Detta är en fråga som jag får ofta från personer som undrar hur de kan ta emot pengar från sina kunder anonymt. Det första jag frågar dem är:
För vem vill du dölja din identitet?
Det finns två kategorier här:
- Hålla sig undan från kunden.
- Gömma sig för myndigheterna.
Låt oss gå igenom dem båda.
Acceptera betalningar anonymt till dina kunder
Detta är ganska enkelt. Om allt du vill göra är att ta emot betalningar från kunder anonymt har du två alternativ:
- Använda anonyma betalningsmetoder
- Inkorporera (offshore eller onshore)
1.1 Anonyma betalningsmetoder
Om du vill ta emot pengar anonymt utan att inkorporera dig, kan du välja mellan e-plånböcker, Ukash och BitCoin. Överföringar från person till person med de vanliga e-plånböckerna – Neteller, Moneybookers/Skrill, EcoCard, ClickandBuy, Click2Pay – är vanligtvis anonyma, men mottagaren ser din e-postadress eller ditt kontonummer.
Det finns andra e-plånböcker som följer en mycket strängare sekretesslagstiftning, baserade i offshore-jurisdiktioner som Panama och Costa Rica. Exempel är Liberty Reserve, Perfect Money, Pecunix och Webmoney. Till skillnad från vanliga e-plånböcker är dessa e-plånböcker beroende av växlare för att sätta in och ta ut pengar. Detta medför ytterligare lager av tid och kostnader, men med fördelen av ökad integritet.
Ukash är ett intressant alternativ i och med att det i huvudsak är en kontantöverföring online. Kunden köper en kupong (en kod) som han kan ge dig och du kan sedan lösa in denna kupong antingen på ditt Ukash-konto eller använda den som en insättningsmetod (uppladdning) i din e-plånbok. Neteller stöder till exempel Ukash.
Sist är BitCoin. Den liknar Liberty Reserve och de andra offshore icke-mainstream e-plånböckerna, förutom att den är decentraliserad. BitCoin, som en gång hyllades som nästa stora grej inom e-handeln, har nu blivit en obskyr och till stor del hemlig digital valuta. Den är ökänd på Tor-webbplatsen SilkRoad, där droger säljs öppet och anonymt.
Det går dock inte att förneka att BitCoin är oslagbar för anonyma betalningar mellan personer och till och med företag. Tänk bara på att det kan vara svårt och dyrt att omvandla dina BitCoin till riktiga pengar.
1.2 Inkorporera (offshore eller onshore)
Som företag ökar dina möjligheter avsevärt. Du kan ta emot betalningar till ditt företagskonto, där ditt namn inte visas offentligt, och till och med ansöka om ett handelskonto för att ta emot kort via en gateway/API (mer om detta i ett framtida inlägg).
Detta har fler kostnader kring sig, vilket är anledningen till att jag föreslår att folk beräknar kostnaderna för att starta och driva ett företag jämfört med kostnaden för att behöva förlita sig på växelbytare eller e-plånböcker som tar ut egna avgifter. Ett företag ser ofta mycket mer respektabelt ut än en privatperson. Det beror på din kundkrets och deras förväntningar.
Du kan välja att bolagisera offshore, där ditt namn inte kommer att finnas i offentliga register, eller onshore, där ditt namn kommer att finnas i offentliga register. Det sistnämnda kan undvikas genom att använda nominees.
Acceptera betalningar anonymt till myndigheterna
Detta kan också delas in i två grupper:
- Använda anonyma betalningsmetoder
- Incorporera (offshore eller onshore)
2.1 Anonyma betalningsmetoder
Det här är nästan samma sak som 1.1 Anonyma betalningsmetoder, med skillnaden att du inte kan använda vanliga e-plånböcker, eftersom de kommer att följa förfrågningar om utlämnande av information.
Bemärk att ingen e-plånbok rapporterar något automatiskt till någon myndighet om inte detta begärs eller om du utlöser en röd flagga, om misstanke om penningtvätt dyker upp. Jag vet att det är ganska vanligt bland personer som säljer på nätet men som inte deklarerar sin inkomst, att de använder till exempel Ukash för att ta emot betalning från kunden och sedan sätter in Ukash-vouchern i Neteller. Från Neteller kan de sedan göra uttag via bank eller Netellers förbetalda plast-MasterCard.
2.2 Bolagisering (offshore eller onshore)
Praktiskt sett är bolagisering på land inte lämplig, inte ens med förvaltare.
Det vanligaste är att ett offshore-bolag bildas i en jurisdiktion som Belize, Seychellerna, BVI, eller varhelst UBO:s skatterättsliga hemvistland inte har ett avtal om utbyte av skatteinformation (TIEA). Detta företag öppnar sedan vanligen ett handelskonto hos en offshore-värderingsbank för att ta emot kortbetalningar, eller tar emot sina betalningar via bankwire.
3. Slutsats
Oavsett vad som är anledningen till att du vill ta emot betalningar anonymt på nätet, hoppas jag att det här har gett dig användbar information.