Esta es una pregunta que recibo mucho de la gente que se pregunta cómo recibir dinero de sus clientes de forma anónima. Lo primero que les pregunto es:
¿De quién querer ocultar su identidad?
Aquí hay dos categorías:
- Ocultar al cliente.
- Ocultarse de las autoridades.
Vamos a repasar ambas.
Aceptar pagos de forma anónima a tus clientes
Esta es bastante fácil. Si lo único que quieres es aceptar pagos de clientes de forma anónima, tienes dos opciones:
- Utilizar métodos de pago anónimos
- Incorporar (offshore u onshore)
1.1 Métodos de pago anónimos
Para recibir dinero de forma anónima sin incorporar, tus opciones se reducen a los monederos electrónicos, Ukash y BitCoin. Las transferencias de persona a persona con los principales monederos electrónicos -Neteller, Moneybookers/Skrill, EcoCard, ClickandBuy, Click2Pay- suelen ser anónimas, pero el destinatario ve tu dirección de correo electrónico o tu número de cuenta.
Hay otros monederos electrónicos que siguen una legislación de privacidad mucho más estricta, con sede en jurisdicciones offshore como Panamá y Costa Rica. Algunos ejemplos son Liberty Reserve, Perfect Money, Pecunix y Webmoney. A diferencia de los monederos electrónicos convencionales, estos monederos electrónicos dependen de entidades de cambio para depositar y retirar dinero. Esto añade tiempo y costes adicionales, pero con la ventaja de una mayor privacidad.
Ukash es una opción interesante, ya que se trata esencialmente de una transferencia de efectivo en línea. El cliente adquiere un cupón (un código) que puede entregarle y usted puede canjearlo en su cuenta Ukash o utilizarlo como método de depósito (recarga) en su monedero electrónico. Neteller, por ejemplo, admite Ukash.
Por último está BitCoin. Es similar a Liberty Reserve y a los otros monederos electrónicos no convencionales, excepto que está descentralizado. Una vez aclamado como la próxima gran cosa en el comercio electrónico, BitCoin se ha convertido en una moneda digital oscura y en gran medida clandestina. Se utiliza notoriamente en el sitio web de Tor SilkRoad, donde se venden drogas de forma abierta y anónima.
Sin embargo, no se puede negar que BitCoin es imbatible para los pagos anónimos entre personas e incluso empresas. Sólo tenga en cuenta que puede ser difícil y costoso convertir su BitCoin en dinero real.
1.2 Constituir una empresa (offshore u onshore)
Como empresa, sus opciones aumentan significativamente. Usted puede recibir pagos en su cuenta de la empresa, donde su nombre no se muestra públicamente, e incluso solicitar una cuenta de comerciante para aceptar tarjetas a través de una puerta de enlace / API (más sobre esto en un futuro post).
Esto tiene más costos que lo rodean, por lo que sugiero que la gente calcule los costos de iniciar y ejecutar una empresa frente al costo de tener que depender de los intercambiadores o monederos electrónicos que cobran tarifas propias. Una empresa suele parecer mucho más respetable que un particular. Depende de su clientela y sus expectativas.
Puede elegir constituir una sociedad offshore, donde su nombre no aparecerá en los registros públicos o onshore, donde su nombre aparecerá en los registros públicos. Esto ultimo puede ser evitado usando nominados.
Aceptar Pagos Anónimos a las Autoridades
Esto también se reduce a dos grupos:
- Usar métodos de pago anónimos
- Incorporarse (offshore u onshore)
2.1 Métodos de Pago Anónimos
Esto es casi lo mismo que el 1.1 Métodos de pago anónimos, con la diferencia de que no se pueden utilizar los monederos electrónicos convencionales, ya que cumplirán con las solicitudes de divulgación de información.
Tenga en cuenta que ningún monedero electrónico informa de nada automáticamente a ninguna autoridad a menos que se le solicite o a menos que active una bandera roja, si aparece la sospecha de lavado de dinero. Sé que es bastante común entre las personas, que venden en línea, pero no declaran sus ingresos, que utilizan, por ejemplo, Ukash para aceptar el pago del cliente y luego depositar el bono Ukash en Neteller. Desde Neteller, pueden entonces retirar por banco o la tarjeta de plástico prepagada MasterCard de Neteller.
2.2 Incorporar (Offshore u Onshore)
Prácticamente, la incorporación onshore no es adecuada, ni siquiera con los nominados.
Lo más común es que una empresa offshore se establezca en una jurisdicción como Belice, Seychelles, BVI, o dondequiera que el país de residencia fiscal del UBO no tenga un acuerdo de intercambio de información fiscal (TIEA). Esta empresa suele abrir una cuenta mercantil con un banco adquirente offshore, para aceptar pagos con tarjeta, o recibe sus pagos por bankwire.
3. Conclusión
Cualquiera que sea su razón para querer recibir pagos anónimamente en línea, espero que esto le haya dado alguna información útil.