Dit is een vraag die ik veel krijg van mensen die zich afvragen hoe ze anoniem geld van hun klanten kunnen ontvangen. Het eerste wat ik hen vraag is:
Van wie wil je je identiteit verbergen?
Er zijn twee categorieën hier:
- Verbergen voor de klant.
- Verbergen voor de autoriteiten.
Laten we ze allebei eens doornemen.
Anoniem betalingen aan uw klanten accepteren
Deze is vrij eenvoudig. Als alles wat je wilt doen is om betalingen van klanten anoniem te accepteren, heb je twee opties:
- Gebruik anonieme betaalmethoden
- Incorporate (offshore of onshore)
1.1 Anonieme betaalmethoden
Om anoniem geld te ontvangen zonder te incorporeren, komen uw opties neer op e-wallets, Ukash, en BitCoin. Overboekingen van persoon naar persoon met de gangbare e-wallets – Neteller, Moneybookers/Skrill, EcoCard, ClickandBuy, Click2Pay – zijn meestal anoniem, maar de ontvanger ziet uw e-mailadres of rekeningnummer.
Er zijn andere e-wallets die een veel strengere privacywetgeving volgen, gevestigd in offshore jurisdicties zoals Panama en Costa Rica. Voorbeelden zijn Liberty Reserve, Perfect Money, Pecunix, en Webmoney. In tegenstelling tot mainstream e-wallets, zijn deze e-wallets afhankelijk van wisselaars voor het storten en opnemen van geld. Dit zorgt voor extra tijd en kosten, maar heeft als voordeel dat de privacy toeneemt.
Ukash is een interessante optie in die zin dat het in wezen een online geldoverdracht is. De klant koopt een voucher (een code) die hij aan u kan overhandigen en u kunt deze voucher vervolgens inwisselen op uw Ukash-rekening of gebruiken als een stortingsmethode (opwaarderen) in uw e-wallet. Neteller, bijvoorbeeld, ondersteunt Ukash.
Ten slotte is er BitCoin. Het is vergelijkbaar met Liberty Reserve en de andere offshore niet-mainstream e-wallets, behalve dat het gedecentraliseerd is. BitCoin, ooit bejubeld als het volgende grote ding in e-commerce, is nu een obscure en grotendeels clandestiene digitale valuta geworden. Het wordt berucht gebruikt op de Tor-website SilkRoad, waar drugs openlijk, anoniem worden verkocht.
Het valt echter niet te ontkennen dat BitCoin onverslaanbaar is voor anonieme betalingen tussen personen en zelfs bedrijven. Houd er alleen rekening mee dat het moeilijk en duur kan zijn om uw BitCoin om te zetten in echt geld.
1.2 Incorporate (Offshore of Onshore)
Als bedrijf nemen uw opties aanzienlijk toe. U kunt betalingen ontvangen op uw bedrijfsrekening, waar uw naam niet openbaar wordt weergegeven, en zelfs een merchant account aanvragen om kaarten te accepteren via een gateway/API (meer hierover in een toekomstige post).
Dit brengt meer kosten met zich mee, wat de reden is waarom ik voorstel dat mensen de kosten berekenen van het starten en runnen van een bedrijf versus de kosten van het moeten vertrouwen op wisselaars of e-wallets die zelf kosten in rekening brengen. Een bedrijf zal vaak veel respectabeler overkomen dan een particulier. Het hangt van uw clientèle en hun verwachtingen af.
U kunt kiezen voor een offshore vennootschap, waar uw naam niet in de openbare registers komt te staan, of een onshore vennootschap, waar uw naam wel in de openbare registers komt te staan. Dit laatste kan worden vermeden door gebruik te maken van nominees.
Accepteren betalingen anoniem aan de autoriteiten
Dit komt ook neer op twee groepen:
- Gebruik anonieme betaalmethoden
- Incorporate (offshore of onshore)
2.1 Anonieme betaalmethoden
Dit is bijna hetzelfde als 1.1 Anonieme Betaalmethoden, met het verschil dat u geen gebruik kunt maken van mainstream e-wallets, aangezien deze zullen voldoen aan verzoeken om openbaarmaking van informatie.
Merk op dat geen enkele e-wallet automatisch iets rapporteert aan enige autoriteiten, tenzij u daarom wordt verzocht of tenzij u een rode vlag activeert, als er een vermoeden van witwassen van geld verschijnt. Ik weet dat het vrij gebruikelijk is bij mensen die online verkopen, maar hun inkomsten niet opgeven, en die bijvoorbeeld Ukash gebruiken om betalingen van klanten te accepteren en vervolgens de Ukash-voucher in Neteller storten. Van Neteller kunnen ze dan geld opnemen via de bank of de Neteller prepaid plastic MasterCard.
2.2 Oprichten (Offshore of Onshore)
Praktisch gezien is oprichten op het vasteland niet geschikt, zelfs niet met nominees.
Het meest gebruikelijk is dat een offshore bedrijf wordt opgericht in een jurisdictie zoals Belize, Seychellen, BVI, of waar dan ook waar het land van de UBO geen overeenkomst inzake de uitwisseling van belastinggegevens (TIEA) heeft. Dit bedrijf opent dan meestal een merchant account bij een offshore acquiring bank, om kaartbetalingen te aanvaarden, of ontvangt zijn betalingen via bankwire.
3. Conclusie
Wat uw reden ook is om anoniem online betalingen te willen ontvangen, ik hoop dat dit u wat nuttige informatie heeft gegeven.