Risktolerans är förmågan att stå emot förluster när dina investeringar går dåligt. Om du till exempel köper aktier, hur mycket av en nedgång på marknaden kan du stå ut med?
Om din tolerans är låg kommer du att investera konservativt. Till exempel kan en större del av din portfölj vara i obligationer med låg risk och en mindre del i aktier med högre risk.
Vid din risktolerans kan du skapa en spelplan. På många sätt kommer det att styra hur du investerar, säger Marianela Collado, certifierad finansiell planerare och delägare i Tobias Financial Advisors i Plantation, Florida.
” Ny på aktiemarknaden? Se grunderna för aktiemarknaden: Vad nybörjare bör veta
Faktorer för risktolerans
”Allas risktolerans kommer att vara olika”, säger Charlie Horonzy, certifierad finansiell planerare och grundare av Focused Up Financial i Chicago.
Här är några av de avgörande faktorerna:
Mål: Syftet med finansiell planering är inte att ackumulera en så stor hög med pengar som möjligt. Det är att bestämma vad du vill ha ut av livet, beräkna hur mycket pengar du behöver för att nå dessa mål och sedan välja en investeringsstrategi som ger lämplig avkastning.
Timeline: Generellt sett kan du ta större risker om du har mycket tid att rida ut ojämnheterna. ”Om du kommer att behöva pengar om fem eller tio år är det en stor skillnad jämfört med om du har 15 år eller mer”, säger Horonzy. Aktiemarknadens övergripande bana över decennier är uppåtgående, men det finns dippar och platåer. En 30-åring som sparar för att gå i pension vid 65 års ålder har gott om tid att vänta ut dessa. Men om du sparar för att köpa ett hus om några år är det för riskabelt att investera sparpengarna i aktier, eftersom det sannolikt inte finns tillräckligt med tid för att ta igen förlusterna om aktiemarknaden faller.
” Läs mer: Om du är i 80-årsåldern kan toleransen inte vara lika hög som för någon i 30-årsåldern”, säger Collado. När du är 30 år har du tid att inte bara klara av volatiliteten utan också tjäna mer pengar genom att arbeta.
Portföljstorlek: En person som börjar pensioneringen med en portfölj på 5 miljoner dollar kan ta större risker än en person med 500 000 dollar, säger Collado. Personen med den större portföljen har en större buffert om värdena sjunker.
Personlig komfortnivå: Vissa människor är naturligt mer bekväma med att ta risker än andra. ”Jag säger alltid till folk: ’Du måste kunna sova på natten'”, säger Collado. Om marknadsvolatiliteten är för stressande är det en signal om att du behöver förstå bättre vad du kan förvänta dig eller vara i mindre riskfyllda investeringar, säger hon.
Riskerna med att ignorera risktolerans
Investera utan att ta hänsyn till risktolerans är som att gå i sömngång mot kanten av ett stup. Tänk dig att investera i aktier utan att tänka på hur du kommer att reagera om deras värde sjunker.
”Du kommer att väckas väldigt snabbt när marknaden går ner”, säger Horonzy.
En stor fara är då att flippa ut och fly från marknaden. Då ”faller du in i investeringsfel nr 1 att sälja lågt”, säger Nora Yousif, certifierad finansplanerare och vice vd på RBC Wealth Management i Boston. En nedgång på marknaden är i själva verket en möjlighet att köpa eftersom priserna sjunker.
” Läs mer: När aktiemarknaden darrar, bekämpa din rädsla och fortsätt investera
En annan fara är att spela för säkert, säger Yousif. Du tar inte tillräckligt med risker för att nå dina mål. Att ta en något mer aggressiv position för att få bättre avkastning kan göra stor skillnad på lång sikt.
Ta en titt på skillnaden som en årlig avkastning på 1 procent kan göra för en engångsinvestering på 100 000 dollar efter 35 år:
Hur stor är min risktolerans?
Automatiserade investeringstjänster som kallas robotrådgivare – och mänskliga finansiella rådgivare likväl – låter kunderna fylla i frågeformulär för att hjälpa till att mäta deras risktolerans. (Om du är nybörjare eller inte har så mycket att investera är en robotrådgivare ett billigt sätt att komma igång. Se våra bästa tips på robotrådgivare.)
Svara ärligt på frågor om risk – inte som du tror att en smart investerare skulle göra.
Du svarar på frågor som denna från Vanguard:
”Under marknadsnedgångar tenderar jag att sälja delar av mina mer riskfyllda tillgångar och investera pengarna i säkrare tillgångar”. Möjliga svar: Svara på frågor om risk ärligt – inte så som du tror att en smart investerare skulle göra.
Skriver du på vårt snabba test om risktolerans för att börja utforska din inställning till risktagande? Frågeformuläret är inte avsett att vägleda dig i dina investeringsval – du måste ta hänsyn till dina mål, din tidslinje och andra faktorer innan du fattar investeringsbeslut – men det kan ge dig en inblick i dina naturliga tendenser.
Tag risk på allvar
Bortsett från att utvärdera svaren på frågeformuläret säger Human Financial Planners att de tillbringar mycket tid med att prata om risk så att klienterna inte blir tagna på sängen när värdena sjunker.
”Ingen gnäller över att värdet går upp”, säger Yousif. Men det är naturligt att rycka till när marknaden går ner och portföljen krymper. Hon betonar att volatiliteten på aktiemarknaden är normal och hjälper kunderna att förbereda sig mentalt så att de kan hålla ut när det blir ojämnt.
”Det är en sak att gissa hur man kommer att hantera en förlust, och det är en annan sak att utvärdera efter att man har förlorat 12 procent”, säger Yousif. Hon omvandlar procentsatser till faktiska dollar när hon talar om vad man kan förvänta sig om marknaden faller. ”Det tenderar att få folks uppmärksamhet.”
Annons