Esta é uma pergunta que recebo muito de pessoas que se perguntam como receber dinheiro de seus clientes anonimamente. A primeira coisa que lhes pergunto é:
De quem querer esconder a sua identidade?
Existem duas categorias aqui:
- Esconder-se do cliente.
- Esconder-se das autoridades.
Vejamos ambos.
Aceitar pagamentos anónimos aos seus clientes
Esta é bastante fácil. Se tudo o que você quer fazer é aceitar pagamentos de clientes anonimamente, você tem duas opções:
- Utilizar métodos de pagamento anônimos
- Incorporate (offshore ou onshore)
1.1 Métodos de Pagamento Anônimos
Para receber dinheiro anonimamente sem incorporar, suas opções se resumem a e-wallets, Ukash, e BitCoin. As transferências de pessoa a pessoa com as carteiras eletrônicas principais – Neteller, Moneybookers/Skrill, EcoCard, ClickandBuy, Click2Pay – geralmente são anônimas, mas o destinatário vê seu endereço de e-mail ou número de conta.
Existem outras carteiras eletrônicas que seguem uma legislação de privacidade muito mais rigorosa, baseada em jurisdições offshore como Panamá e Costa Rica. Exemplos incluem a Liberty Reserve, Perfect Money, Pecunix e Webmoney. Ao contrário das carteiras eletrônicas tradicionais, essas carteiras eletrônicas dependem de trocadores para depositar e retirar dinheiro. Isto adiciona camadas adicionais de tempo e custo, mas com a vantagem de aumentar a privacidade.
Ukash é uma opção interessante na medida em que é essencialmente uma transferência de dinheiro online. O cliente compra um voucher (um código) que pode entregar-lhe e você pode então resgatar este voucher na sua conta Ukash ou utilizá-lo como um método de depósito (recarga) na sua carteira electrónica. Neteller, por exemplo, suporta Ukash.
Lastly is BitCoin. É similar à Liberty Reserve e às outras carteiras eletrônicas off-shore que não são de fluxo principal, exceto que é descentralizada. Uma vez aclamado como a próxima grande coisa no comércio electrónico, BitCoin tornou-se agora uma moeda digital obscura e em grande parte clandestina. É notoriamente usado no site do Tor SilkRoad, onde as drogas são vendidas abertamente, anonimamente.
No entanto, não há como negar que BitCoin é imbatível para pagamentos anônimos entre pessoas e até mesmo empresas. Apenas tenha em mente que pode ser difícil e caro converter seu BitCoin em dinheiro real.
1.2 Incorporar (Offshore ou Onshore)
Como uma empresa, suas opções aumentam significativamente. Você pode receber pagamentos na conta de sua empresa, onde seu nome não é exibido publicamente, e até mesmo solicitar uma conta de comerciante para aceitar cartões através de um gateway/API (mais sobre isso em um futuro post).
Isso tem mais custos em torno dela, e é por isso que eu sugiro que as pessoas calculem os custos de iniciar e administrar uma empresa versus o custo de ter que confiar em trocadores ou e-wallets que cobram taxas próprias. Uma empresa parecerá muitas vezes muito mais respeitável do que uma pessoa física. Depende da sua clientela e das suas expectativas.
Você pode optar por incorporar offshore, onde o seu nome não estará em registros públicos ou onshore, onde o seu nome estará em registros públicos. Este último pode ser evitado usando os nomeados.
Aceitar Pagamentos Anónimos às Autoridades
Este também se reduz a dois grupos:
- Utilizar métodos de pagamento anónimos
- Incorporar (offshore ou onshore)
2.1 Métodos de Pagamento Anónimos
Este é quase o mesmo que 1.1 Métodos de Pagamento Anônimo, com a diferença de que você não pode usar as carteiras eletrônicas principais, uma vez que elas atenderão aos pedidos de divulgação de informações.
Note que nenhuma carteira eletrônica informa automaticamente nada a nenhuma autoridade, a menos que seja solicitado ou que você acione uma bandeira vermelha, se aparecer suspeita de lavagem de dinheiro. Sei que é bastante comum entre as pessoas, que vendem online mas não declaram sua renda, que usam por exemplo Ukash para aceitar o pagamento do cliente e depois depositar o cupom Ukash no Neteller. Do Neteller, eles podem então retirar pelo banco ou pelo Neteller pré-pago plástico MasterCard.
2.2 Incorporar (Offshore ou Onshore)
Praticamente, a incorporação onshore não é adequada, nem mesmo com os nomeados.
Mais comumente, uma empresa offshore é estabelecida em uma jurisdição como Belize, Seychelles, BVI, ou onde quer que o país de residência fiscal do UBO não tenha um acordo de troca de informações fiscais (TIEA). Esta empresa geralmente abre uma conta de comerciante em um banco adquirente offshore, para aceitar pagamentos com cartão, ou recebe seus pagamentos por bankwire.
3. Conclusão
Sejam quais forem as razões para querer receber pagamentos anonimamente online, espero que isto tenha lhe dado algumas informações úteis.