Constituirea capitalului de pornire în afacerea dumneavoastră

Ca antreprenor, poate fi dificil să găsești nivelul de finanțare de care ai nevoie ca startup, dar există mai multe opțiuni. Întreprinderile noi întâmpină de cele mai multe ori rezistență din cauza riscului pe care îl implică finanțarea lor. Capacitatea de a obține finanțare se bazează pe diligența și creativitatea dumneavoastră. Finanțarea vine în mai multe forme diferite, atât private, cât și publice.

În calitate de antreprenor de afaceri, sunteți responsabil pentru dezvoltarea strategiei dumneavoastră, a unui plan de afaceri și pentru elaborarea propriei analize de fezabilitate. Strategia dvs. pentru a obține capital de pornire este planul de acțiune de care aveți nevoie pentru a dezvolta marketingul, designul și producția potrivite pentru produsul sau serviciul dvs. Strategia dvs. se va baza pe viziunea dvs. de afaceri, pe valorile personale, pe obiective, pe modelul de afaceri și pe definiția pieței.

Există două tipuri generale de finanțare, acestea includ finanțarea prin capitaluri proprii și finanțarea prin datorii. Finanțarea prin capital propriu nu trebuie să fie rambursată. Dar, în schimb, ați renunțat la o parte din proprietatea companiei dumneavoastră. Pentru unele întreprinderi, aceasta este decizia corectă. Întreprinderile aflate la început de drum care trebuie să obțină capital ar trebui să ia în considerare vânzarea de capitaluri proprii din mai multe motive. Condițiile de finanțare prin capitaluri proprii sunt mai flexibile decât finanțarea prin datorii. Investitorii înțeleg că se angajează într-o investiție pe termen lung și este mai puțin probabil să se aștepte la un randament imediat al investiției lor. Fluxul de numerar poate fi reținut de companie pentru extinderea operațiunilor comerciale, iar finanțarea prin îndatorare are un efect pozitiv asupra bilanțului companiei. În cazul finanțării prin capitaluri proprii, pe măsură ce întreprinderea obține profit, investitorilor li se plătesc dividendele, iar valoarea participației lor crește. Dezavantajul finanțării prin capitaluri proprii este că, de fiecare dată când vindeți proprietatea, procentul de proprietate scade, astfel încât, cu cât vindeți mai mult, cu atât dețineți mai puțin.

Finanțarea prin îndatorare este atunci când o companie strânge bani pentru a dezvolta capitalul de lucru folosind surse precum o companie privată, o familie sau un prieten. Finanțarea prin îndatorare este o alternativă la finanțarea prin capitaluri proprii avantajele sunt că finanțarea prin îndatorare necesită mai puțin timp pentru a fi asigurată. Costul pe tranzacție este, de obicei, mai mic decât cel al unei tranzacții cu capitaluri proprii. În cazul finanțării prin îndatorare, capitalul dumneavoastră în cadrul companiei nu este diluat prin adăugarea de acțiuni suplimentare de proprietate. Dezavantajele finanțării prin îndatorare constau în faptul că trebuie să rambursați datoria, în timp ce în cazul finanțării prin capitaluri proprii renunțați la o parte din companie. Sunteți obligat să păstrați datoria în bilanț ca pasiv, iar unii investitori ar putea să nu vadă acest lucru cu ochi buni. În cazul în care creditorii solicită serviciul pentru împrumut, acest lucru poate pune o presiune suplimentară asupra finanțelor pentru creștere. În cazul multor întreprinderi mici, creditorii comerciali vă cer să garantați personal datoria sau să constituiți o garanție colaterală. Unii creditori solicită, de asemenea, o evidență strictă din partea împrumutatului, cum ar fi declarații financiare trimestriale și anuale, iar unii impun și mai multe restricții asupra acțiunilor dumneavoastră.

Trebuie să determinați care sunt nevoile dumneavoastră actuale de finanțare? Acest lucru vă va ajuta să determinați care dintre următoarele tipuri de finanțare de care veți avea nevoie.

Primul împrumut al Administrației Întreprinderilor Mici și Mijlocii

În afară de finanțarea pentru începerea unei afaceri, există opțiuni pentru a vă ajuta în formare, recuperare în caz de dezastru și pentru implementarea practicilor „verzi” în cadrul afacerii dumneavoastră.

Administrația pentru întreprinderi mici vă poate ajuta cu împrumuturi dacă vă încadrați în oricare dintre aceste criterii.

• Femeie

• Veterani sau veterani cu dizabilități de serviciu

• .

  Minoritari

• Americani nativi

• Afactura dvs. are sediul în Statele Unite ale Americii?

• Este afacerea dvs. localizată într-o comunitate rurală?

În plus, vă puteți califica pentru împrumuturi de specialitate pentru întreprinderi nou-înființate în agricultură, îngrijirea copiilor, gestionarea mediului, tehnologie, asistență medicală, producție, turism și contracte guvernamentale.

Microcredite

Băncile comerciale și creditorii instituționali pot fi surse dificile pentru împrumuturile acordate întreprinderilor nou-înființate. Aceștia pot solicita fluxuri de venituri specifice, garanții colaterale sau garanții scrise. În schimb, acestea vă vor oferi o linie de credit, un plan de credit reînnoibil sau un bilet la termen. Mulți antreprenori apelează la Small Business Administration pentru microcredite. Este posibil să fiți eligibil pentru aceste tipuri de împrumuturi ale Small Business Administration SBA. Întreprinderi și industrii rurale în care scopul este de a îmbunătăți climatul economic din comunitățile rurale. Împrumuturile pot fi utilizate pentru achiziționarea de terenuri, clădiri, echipamente sau utilaje. Microîmprumuturi, care au o valoare maximă de 50.000 de dolari și pot fi folosite pentru întreprinderi nou înființate sau în creștere.

Microcreditele sunt o sursă bună de împrumuturi gestionate de obicei de un intermediar care este o sursă de împrumuturi în cazul în care băncile pot fi reticente în a accepta întreprinderi care nu au avut niciodată un împrumut ca afacere. Singurul dezavantaj este că aceste împrumuturi pot avea rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile standard pentru întreprinderi mici. Unele comunități sunt prea mici și nu au o organizație non-profit care să servească drept intermediar pentru programul de microcredite.

Prestări 7(a)

Programul de bază de împrumuturi 7(a) este folosit pentru împrumuturi mai mari dacă trebuie să aplicați prin intermediul instituțiilor creditoare participante. Programul de garantare a capitalului de lucru oferă împrumuturi de capital de lucru acordate de creditori comerciali pentru a ajuta la acordarea de împrumuturi pe termen scurt întreprinderilor mici și mijlocii pentru nevoile lor de finanțare a exporturilor. Programul de finanțare a întreprinderilor mici și mijlocii se adresează companiilor cu venituri anuale mai mici de 400 de milioane de dolari și oferă finanțare pe termen mediu și lung prin împrumuturi directe și garanții de împrumut pentru întreprinderile care lucrează la proiecte în țările în curs de dezvoltare și pe piețele emergente.

7a împrumuturi garantează până la 85 la sută din împrumuturile de până la 150.000 de dolari și 75 la sută din împrumuturile de peste 150.000 de dolari. Aceste împrumuturi sunt avantajoase deoarece au termene mai lungi și plăți mai mici.

Există multe alte opțiuni disponibile pentru împrumuturi, în afară de SBA, așa că vom discuta câteva dintre numeroasele opțiuni din care puteți alege. Există o serie de factori care vă pot influența decizia, cum ar fi ratele și condițiile de împrumut.

Autofinanțare/Finanțare familială

Utilizarea planului 401 K

Legea privind securitatea veniturilor din pensii ale angajaților (ERISA) vă permite să creați un plan 401 k pentru afacerea dvs. și vă permite să investiți cea mai mare parte a fondurilor acestuia în afacerea dvs. Acest lucru este similar cu transformarea planului dvs. 401 k existent într-un investitor al afacerii dvs. Vi se permite să faceți acest lucru fără a plăti taxe suplimentare. Acest lucru poate fi realizat de o serie de intermediari financiari care vor crea un plan de pensii pentru afacerea dvs. care este un instrument care contribuie la afacere. Această structură stabilește un plan de pensionare corporativă pentru dumneavoastră și pentru angajați atunci când vă dezvoltați. Există un anumit risc, deoarece este vorba de finanțarea pensiei dvs. și, dacă afacerea dvs. intră în declin, la fel se întâmplă și cu pensia dvs. De asemenea, are costuri de gestionare asociate pe care le plătiți unei terțe părți pentru a asigura conformitatea cu IRS.

Utilizarea cărților de credit

Cărțile de credit pot fi riscante pentru a începe o nouă afacere. Acestea vor asigura fluxul de numerar pentru afacerea dvs., vor oferi urmărire financiară pentru cheltuieli, vă vor permite să urmăriți cheltuielile și vă vor ajuta să construiți creditul. Dezavantajul este că ratele la cardurile de credit sunt mai mari decât la împrumuturile bancare tradiționale. Multe instituții financiare oferă carduri de credit pentru afaceri. Dacă rămâneți în urmă cu plățile, vă puteți deteriora scorul de credit, împiedicând creșterea viitoare a afacerii, iar o plată întârziată pe un card de credit pentru afaceri mici poate avea ca rezultat un raport la un birou de credit pentru afaceri.

Capitalul propriu

Capitalul propriu poate fi folosit pentru a vă finanța afacerea folosind casa dvs. ca garanție. Există două tipuri de împrumuturi care utilizează capitalul propriu al casei dumneavoastră. Acestea sunt împrumuturile de capital propriu și liniile de credit de capital propriu. Un împrumut de capital propriu este un împrumut care se plătește într-o sumă forfetară, apoi se rambursează în rate. Termenele împrumutului sunt similare cu cele ale împrumuturilor tradiționale pentru locuințe, de 15 și 30 de ani. O linie de credit de capital propriu este similară unui card de credit. Banii sunt împrumutați pe baza capitalului propriu al locuinței dumneavoastră. Există o limită a sumei pe care o puteți împrumuta proporțional cu valoarea capitalului propriu pe care îl aveți în casă. Pe măsură ce achitați din datorie, puteți împrumuta fonduri suplimentare.

Familie și prieteni

Familia și prietenii dvs. pot fi mai predispuși să investească în dvs. decât băncile. Dacă sunteți considerat prea riscant pentru ca băncile să vă împrumute fonduri familia și prietenii pot fi o opțiune. Membrii familiei vă pot împrumuta o sumă forfetară sau, mai bine, pot face rate pe măsură ce văd succesul afacerii dumneavoastră. Asigurați-vă că sunteți de acord cu termenii de rambursare și cu orice dobândă convenită. Un avocat de afaceri poate redacta un bilet la ordin pentru această tranzacție. Gândiți-vă serios la implicațiile asupra capacității dumneavoastră viitoare de a lua decizii dacă îi lăsați să dețină o participație în afacerea dumneavoastră. Fiți conștienți de faptul că riscați să pierdeți prieteni și să vă tensionați relația cu membrii familiei.

Amintiți-vă că cheia pentru a vă construi finanțarea pentru început este un plan de afaceri bine scris. Investitorii trebuie să simtă același entuziasm ca și dumneavoastră.

Credite comerciale standard

Creditele comerciale standard sunt oferite ca împrumuturi pe termen mediu și lung. Ambele sunt împrumuturi la termen utilizate pentru achiziționarea unei afaceri. Împrumuturile intermediare sunt de obicei mai mici de trei ani, necesită plăți lunare și sunt plătite din fluxul de numerar al întreprinderii. Împrumuturile pe termen lung sunt oferite pe o perioadă cuprinsă între 10 și 20 de ani. Acestea sunt, de obicei, opțiuni mai bune decât împrumuturile intermediare, deoarece puteți negocia plăți lunare mai mici și costuri totale ale împrumutului, dar necesită, de asemenea, garanții și un proces de aprobare îndelungat.

Împrumuturi pe bază de active

Împrumuturile pe bază de active se bazează pe inventarul și conturile de încasat ale afacerii dumneavoastră. Creditorii vă vor împrumuta bani în funcție de un procent convenit din activele dvs. de intrare. Aceștia vă vor împrumuta, în general, până la 50 la sută din inventarul dvs. finit și între 7o și 80 la sută din conturile dvs. de încasat. Împrumuturile dvs. pot fi legate de ratingul de credit al clienților dvs. puternici, iar auditarea acestor clienți poate fi însoțită de o taxă de audit mai mare. Împrumuturile bazate pe active au, de obicei, rate mai mari decât împrumuturile standard și sunt utilizate pentru creștere și pentru a acoperi decalajele peste obstacolele financiare.

Împrumuturi private

Împrumuturile private sunt cele de la investitori individuali sau investitori îngeri. Atracția creditorilor pentru aceste tipuri de împrumuturi constă în faptul că aceștia au un interes deosebit și sunt intrigați de potențialul de creștere al companiei dumneavoastră. Aceste tipuri de creditori sunt ușor de găsit prin căutări pe internet sau prin intermediul investitorilor îngeri sau al întreprinderilor de microcredite. Acestea sunt împrumuturi pe termen scurt, în care un creditor oferă finanțare prin intermediul unui bilet convertibil care este convertit în timp în capital în cadrul afacerii.

Instituțiile financiare de dezvoltare comunitară (CDFI) sunt certificate de Trezoreria SUA pentru a oferi împrumuturi speciale întreprinderilor situate în zone aflate în dificultate economică sau insuficient deservite. Trezoreria SUA are aproximativ 1 000 de CDFI în Statele Unite, care fac legătura între bănci și cooperative de credit și proprietarii de afaceri. Având în vedere că aceste împrumuturi sunt garantate de Trezorerie, acestea pot acorda credite pe care băncile nu și le-ar asuma în mod normal. Trebuie să fiți dispus să vă angajați o parte din propriul capital, să programați o întâlnire cu CDFI și să demonstrați modul în care afacerea dvs. va ajuta comunitatea.

Finanțare prin redevențe

În finanțarea prin redevențe, un proprietar de afacere garantează unui investitor un procent din venituri în timp, ceea ce implică rambursarea sumei inițiale în numerar și a dobânzii. Atunci când folosiți finanțarea prin redevențe, în loc să tranzacționați capitaluri proprii în cadrul companiei, vi se împrumută bani în schimbul unui procent din veniturile dvs. în funcție de vânzări. Investitorii vă garantează o finanțare bazată pe un procent din vânzările dumneavoastră, care, de obicei, reprezintă între 2 și 8% din veniturile dumneavoastră. Finanțarea prin redevențe este populară în industria muzicală și în industriile combustibililor de mediu, cum ar fi gazele sau petrolul. Aceasta este o opțiune excelentă pentru un proprietar de afacere care nu dorește să renunțe la capitalul social al companiei sale, dar are totuși nevoie de bani. Finanțarea prin redevențe poate deveni costisitoare dacă produsul dvs. se descurcă într-adevăr foarte bine pe piață.

Incubatoare de afaceri

Incubatoarele de afaceri sunt concepute pentru a ajuta noii proprietari de afaceri să accelereze creșterea și succesul afacerii lor. Acestea pot fi organizații civice locale, investitori, investitori providențiali sau coaliții de investiții pentru a-i ajuta pe noii proprietari de afaceri să își înființeze afacerea. Incubatoarele de afaceri nu oferă de fapt finanțare, dar oferă resurse și acces la potențiale finanțări, mentorat neprețuit pentru a ajuta noul antreprenor.

Crowd funding

Crowd funding devine din ce în ce mai popular ca metodă de finanțare a noilor afaceri. În cadrul finanțării mulțimii, utilizați un mecanism, cum ar fi o pagină web pe internet, ca platformă pentru prezentarea vânzărilor pentru noua dvs. afacere. Finanțarea în masă se face în tranșe mici, de la 10 $ la 25 $ până la 100 $ sau mai mult. Cifrele mici se pot aduna rapid, mai ales dacă mulți oameni donează. Uneori, zeci de mii de oameni donează. Trebuie să aveți o poveste captivantă pentru a avea succes în crowdfunding. Asigurați-vă că aveți un plan de afaceri bun și că ați planificat în mod adecvat finanțarea de care veți avea nevoie. În cazul în care pentru a rambursa investitorii puteți face obiectul unor procese.

Ofertele publice directe

Ofertele publice directe sunt un mecanism financiar prin care oferiți investitorilor cote de proprietate în compania dumneavoastră. Vă comercializați produsul direct către investitori. Acesta este uneori un efort dificil din cauza costului de marketing către investitorii potențiali.

Ofertele publice inițiale

Ofertele publice inițiale sunt, de obicei, inaccesibile pentru majoritatea întreprinderilor mici, pur și simplu din cauza costului pentru cheltuielile și taxele legate de înființare. Ofertele publice inițiale ajută compania dumneavoastră să fie tranzacționată public pe piața bursieră și să primească un simbol ticker. Pentru majoritatea antreprenorilor, acest lucru ar fi inaccesibil.

Pentru a obține finanțare, trebuie să aveți un plan pentru a obține capitalul de risc. Planul dumneavoastră va consta în crearea unui plan de afaceri bun. Identificarea tipului de investitori pe care doriți să căutați finanțare și dezvoltarea discursului dumneavoastră de vânzare. De asemenea, trebuie să stabiliți de câți bani aveți nevoie și când aveți nevoie de ei. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să obțineți finanțare.

• Asigură-te că discursul tău de vânzare este clar și definit

• Asigură-te că știi răspunsurile la posibilele întrebări pe care le-ar putea avea investitorii

• Fă-i pe investitori să se simtă confortabil cu tine, investitorii au întotdeauna disconfort față de persoanele pe care nu le cunosc, mai ales în cazul întreprinderilor riscante.

• Asigură-te că argumentele tale de vânzare din planul de afaceri sunt ușor de înțeles

• Asigură-te că lucrezi cu entitatea corectă de finanțare a startup-urilor pentru tipul de finanțare pe care îl cauți, cum ar fi o valoare mare sau mică în dolari.

• În discursul dvs. de vânzare includeți titlul principal, o scurtă descriere a tipului de fonduri și a sumei pe care doriți să o obțineți, o descriere a afacerii dvs., a oportunităților de marketing, de ce afacerea dvs. este soluția și cerințele pe care le aveți pentru investiție.

Acesta este procesul pe care îl veți urma pentru obținerea de capital. Începeți prin a vă pune în legătură pe dumneavoastră, antreprenorul afacerii, cu un investitor. Acest lucru se poate face prin intermediul prietenilor și al familiei, al rețelelor de relații sau al mecanismelor online. În acest moment, încercați să identificați cât mai mulți investitori potențiali pentru oportunitatea dvs. de afaceri. După ce ați identificat investitorii potențiali, determinați care sunt cei mai susceptibili de a fi interesați de afacerea dumneavoastră și stabiliți o dată de angajare pentru a-i prezenta investitorului ideea dumneavoastră. Acesta este un punct cheie al tranzacției dumneavoastră. Modul în care vă vindeți afacerea investitorului va determina dacă veți obține sau nu finanțarea. Nu toți antreprenorii de afaceri au succes cu fiecare prezentare de vânzări. Destul de des, este posibil ca investitorul să nu aprecieze afacerea în același mod ca și dumneavoastră. Sau să folosească aceeași metodă de evaluare.

Există câteva modalități suplimentare prin care vă puteți crește singuri oportunitățile de finanțare sau le puteți arăta creditorilor creativitatea dumneavoastră, printre care se numără cercetarea programelor guvernamentale, utilizarea unui incubator de afaceri cu chirie redusă pentru dezvoltarea ideii dumneavoastră, solicitarea de reduceri pentru antreprenori, solicitarea de avansuri de la clienți înainte de a livra bunurile sau serviciile, negocierea unor condiții favorabile de la furnizorii dumneavoastră, oferirea de servicii la tarife reduse sau solicitarea acestora la tarife reduse, sau închirierea de echipamente în loc să le cumpărați.

Summary Reminders and Takeaways

Creșterea capitalului de pornire este o parte importantă a dezvoltării propriei afaceri ca antreprenor. Odată ce v-ați angajat la ideea companiei dvs. veți avea nevoie de finanțare pentru a începe. În calitate de antreprenor, poate fi dificil să găsiți nivelul de finanțare de care aveți nevoie ca start-up, dar există mai multe opțiuni. Mulți investitori încep cu încercatele și adevăratele împrumuturi ale administrației întreprinderilor mici și cu acele tipuri de finanțare care sunt mai bine cunoscute. Există mai mulți factori care intervin în determinarea capitalului de pornire necesar. Deși întreprinderile noi întâmpină rezistență din cauza riscului pe care îl implică finanțarea lor, puteți obține finanțare cu diligență și creativitate. Odată cu utilizarea tot mai frecventă a internetului, marketingul, publicitatea și finanțarea sunt în creștere. Acest lucru duce la multe alte opțiuni de finanțare care nu existau în trecut, cum ar fi finanțarea mulțimii. De asemenea, permite antreprenorului să cerceteze mai ușor alte mecanisme de finanțare. Un lucru este sigur că există un mecanism de finanțare pentru fiecare afacere nouă.

.