Zakładanie kapitału początkowego w Twojej firmie

Zbieranie kapitału początkowego jest ważną częścią rozwijania własnego biznesu jako przedsiębiorca. Kiedy już zaangażujesz się w ideę swojej firmy, będziesz potrzebował funduszy, aby rozpocząć działalność. Fundusze te nazywane są kapitałem początkowym. Kapitał początkowy to paliwo, które podsyca ogień i każdy biznes potrzebuje kapitału. Istnieje wiele czynników, które idą do określenia niezbędnego kapitału początkowego i będziemy omawiać niektóre z nich, jak również początek finansowania i metody ponownego uruchomienia kapitału.

Jako przedsiębiorca może być trudno znaleźć poziom finansowania trzeba jako startup, ale istnieje kilka opcji. Nowe firmy najczęściej spotykają się z oporem ze względu na ryzyko związane z ich finansowaniem. Zdolność do uzyskania finansowania jest oparta na staranności i kreatywności. Finansowanie pochodzi w wielu różnych formach zarówno prywatnych i publicznych.

Jako przedsiębiorca jesteś odpowiedzialny za rozwój strategii, biznes plan, i rozwój własnej analizy wykonalności. Twoja strategia pozyskiwania kapitału początkowego jest planem działania, którego potrzebujesz, aby rozwinąć właściwy marketing, projekt i produkcję dla swojego produktu lub usługi. Twoja strategia będzie opierać się na wizji biznesowej, wartości osobistych, celów, modelu biznesowego i definicji rynku.

Istnieją dwa ogólne rodzaje finansowania te obejmują finansowanie kapitałowe i finansowanie dłużne. Finansowanie kapitałowe nie musi być spłacony. Ale w zamian masz oddał część własności swojej firmy. Dla niektórych firm jest to właściwa decyzja. Początkujące firmy, które potrzebują pozyskać kapitał, powinny rozważyć sprzedaż kapitału własnego z wielu powodów. Warunki finansowania kapitałowego są bardziej elastyczne niż finansowania dłużnego. Inwestorzy rozumieją, że dokonują długoterminowej inwestycji i są mniej skłonni oczekiwać natychmiastowego zwrotu z inwestycji. Przepływy pieniężne mogą być zatrzymane przez spółkę w celu rozszerzenia działalności, a finansowanie dłużne ma pozytywny wpływ na bilans spółki. W finansowaniu kapitałowym, gdy spółka osiąga zyski, inwestorzy otrzymują dywidendy, a ich udziały własnościowe zwiększają swoją wartość. Wadą finansowania kapitałowego jest to, że za każdym razem, gdy sprzedajesz własność procent własności jest zmniejszona, więc więcej sprzedajesz, tym mniej jesteś właścicielem.

Debt finansowania jest, gdy firma zbiera pieniądze na rozwój kapitału obrotowego przy użyciu źródeł, takich jak prywatna firma, rodzina lub przyjaciel. Finansowanie dłużne jest alternatywą dla finansowania kapitałowego, zalety są takie, że finansowanie dłużne zajmuje mniej czasu, aby zabezpieczyć. Koszt jednej transakcji jest zazwyczaj niższy niż w przypadku transakcji kapitałowej. W finansowaniu dłużnym Twój kapitał w firmie nie jest rozcieńczany przez dodanie dodatkowych udziałów we własności. Wadą finansowania dłużnego jest to, że musisz spłacić dług, podczas gdy w finansowaniu kapitałowym rezygnujesz z części firmy. Jesteś zobowiązany do utrzymania długu w bilansie jako zobowiązanie i niektórzy inwestorzy mogą nie widzieć tego korzystnie. Jeśli kredytodawcy wymagają obsługi pożyczki może umieścić dodatkowe obciążenie na finansach na wzrost. Dla wielu małych firm komercyjnych kredytodawców wymagają, aby osobiście zagwarantować dług lub umieścić w górę zabezpieczenia. Niektórzy kredytodawcy wymagają również rygorystyczne prowadzenie dokumentacji przez kredytobiorcę, takie jak kwartalne i roczne sprawozdania finansowe, a niektóre stanowią nawet więcej ograniczeń na swoje działania.

Musisz określić, jakie są Twoje obecne potrzeby finansowe? To pomoże Ci określić, które z następujących rodzajów finansowania będziesz potrzebować.

Small Business Administration Loans

Oddzielnie od finansowania na rozpoczęcie działalności gospodarczej istnieją opcje, aby pomóc w szkoleniu, odzyskiwanie po katastrofie, a także do wdrażania „zielonych” praktyk w swojej firmie.

Mała Administracja Biznesowa może być w stanie pomóc ci z pożyczkami, jeśli spełniasz którekolwiek z tych kryteriów.

• Kobieta

• Weterani lub Niepełnosprawni Weterani Służb

• .

  Minority

• Native American

• Is your business based in United States?

• Czy Twoja firma jest zlokalizowana w społeczności wiejskiej?

Dodatkowo, możesz kwalifikować się do specjalistycznych pożyczek dla startupów w rolnictwie, opiece nad dziećmi, zarządzaniu środowiskiem, technologii, opiece zdrowotnej, produkcji, turystyce i kontraktach rządowych.

Mikrokredyty

Banki komercyjne i kredytodawcy instytucjonalni mogą być trudnymi źródłami dla pożyczek dla firm startupowych. Mogą one wymagać określonych strumieni przychodów, zabezpieczenia lub pisemnych gwarancji. W zamian zapewnią ci linię kredytową, plan kredytu odnawialnego lub notę terminową. Wielu przedsiębiorców zwraca się do Small Business Administration o mikropożyczki. Możesz kwalifikować się do tych rodzajów pożyczek Small Business Administration SBA. Przedsiębiorstwa i branże wiejskie, których celem jest poprawa klimatu gospodarczego w społecznościach wiejskich. Pożyczki te mogą być wykorzystane na zakup ziemi, budynków, sprzętu lub maszyn. Mikropożyczki, które mają maksymalnie $50,000 i mogą być wykorzystywane do nowych startupów lub rozwijających się firm.

Mikropożyczki są dobrym źródłem pożyczek zazwyczaj zarządzane przez pośrednika, który jest źródłem pożyczek, gdzie banki mogą być niechętne do podjęcia na firmy, które nigdy nie miały kredytu jako biznesu. Jedyną wadą jest to, że pożyczki te mogą mieć wyższe stopy procentowe niż standardowe pożyczki dla małych firm. Niektóre społeczności są zbyt małe i nie mają organizacji non-profit, które mogą służyć jako pośrednik do programu mikropożyczek.

7(a) Loans

Basic 7(a) Loan Program są wykorzystywane do większych pożyczek, jeśli musisz ubiegać się za pośrednictwem uczestniczących instytucji kredytodawców. Program gwarancji kapitału obrotowego zapewnia kredyty obrotowe udzielane przez komercyjnych kredytodawców, aby pomóc w rozszerzeniu krótkoterminowych pożyczek dla małych i średnich przedsiębiorstw na ich potrzeby finansowania eksportu. Program Finansowania Małych i Średnich Przedsiębiorstw przeznaczony jest dla firm o rocznych przychodach poniżej 400 milionów dolarów i zapewnia średnio- i długoterminowe finansowanie poprzez bezpośrednie kredyty i gwarancje kredytowe dla firm pracujących nad projektami w krajach rozwijających się i na rynkach wschodzących.

7a kredyty gwarantują do 85 procent kredytów do 150 000 dolarów i 75 procent kredytów powyżej 150 000 dolarów. Pożyczki te są korzystne, ponieważ mają dłuższe terminy i niższe płatności.

Istnieje wiele innych opcji dostępnych dla kredytów innych niż SBA, więc omówimy niektóre z wielu opcji do wyboru. Istnieje wiele czynników, które mogą wpłynąć na twoją decyzję, takich jak stopy kredytowe i warunki pożyczki.

Self-Financing/Family Financing

Używanie 401 K

Ustawa o zabezpieczeniu emerytalnym pracowników (ERISA) pozwala na stworzenie planu 401 k dla Twojej firmy i pozwala na inwestowanie większości jego funduszy w Twoją firmę. Jest to podobne do przekształcenia istniejącego planu 401 k w inwestora dla Twojego biznesu. Możesz to zrobić bez płacenia dodatkowych podatków. Może to być osiągnięte przez wielu pośredników finansowych, którzy stworzą plan emerytalny dla Twojej firmy, który jest instrumentem przyczyniającym się do biznesu. Struktura ta ustanawia korporacyjny plan emerytalny dla Ciebie i pracowników, gdy się rozwijasz. Istnieje pewne ryzyko, ponieważ jest to Twój fundusz emerytalny i jeśli Twoja firma maleje, tak samo jak Twoja emerytura. Ma również związane z tym koszty zarządzania, które płacisz stronie trzeciej, aby zapewnić zgodność z IRS.

Używanie kart kredytowych

Karty kredytowe mogą być ryzykowne dla rozpoczęcia nowej działalności. Zapewniają przepływ gotówki, umożliwiają śledzenie wydatków, pozwalają na śledzenie wydatków i pomagają w budowaniu kredytu. Minusem jest to, że oprocentowanie kart kredytowych jest wyższe niż tradycyjnych kredytów bankowych. Wiele instytucji finansowych oferuje biznesowe karty kredytowe. Jeśli zalegasz z płatnościami, możesz uszkodzić swój wynik kredytowy, uniemożliwiając przyszły rozwój biznesu, a spóźniona płatność na karcie kredytowej dla małych firm może skutkować raportem do biznesowego biura kredytowego.

Kredyty mieszkaniowe

Kredyty mieszkaniowe mogą być używane do finansowania Twojego biznesu używając Twojego domu jako zabezpieczenia. Istnieją dwa rodzaje pożyczek wykorzystujących kapitał własny Twojego domu. Są to pożyczki Home Equity oraz linie kredytowe Home Equity. Pożyczka Home Equity to pożyczka, która jest wypłacana w kwocie ryczałtowej, a następnie spłacana w ratach. Warunki pożyczki są podobne do tradycyjnych pożyczek mieszkaniowych na 15 i 30 lat. Linia kredytowa Home Equity jest podobna do karty kredytowej. Pieniądze są pożyczane w oparciu o wartość kapitału własnego domu. Istnieje limit kwoty, jaką można pożyczyć proporcjonalnie do wysokości kapitału własnego posiadanego przez Państwa w domu. W miarę spłacania długu możesz pożyczać dodatkowe fundusze.

Rodzina i przyjaciele

Twoja rodzina i przyjaciele mogą być bardziej skłonni do inwestowania w ciebie niż banki. Jeśli jesteś postrzegany jako zbyt ryzykowny dla banków, aby pożyczyć ci fundusze, rodzina i przyjaciele mogą być opcją. Członkowie rodziny mogą pożyczyć Ci kwotę ryczałtową lub, jeszcze lepiej, rozłożyć ją na raty, widząc sukces Twojej firmy. Upewnij się, że zgadzasz się na warunki spłaty i wszelkie uzgodnione odsetki. Prawnik biznesowy może sporządzić weksel własny dla tej transakcji. Należy poważnie zastanowić się nad konsekwencjami dla przyszłej zdolności do podejmowania decyzji, jeśli pozwolimy im mieć udziały w naszym biznesie. Bądź świadomy, że istnieje ryzyko utraty przyjaciół i naprężenie relacji z członkami rodziny.

Pamiętaj, że kluczem do budowania finansowania startup jest dobrze napisany biznesplan. Inwestorzy muszą czuć ten sam entuzjazm, co Ty.

Standardowe kredyty komercyjne

Standardowe kredyty komercyjne są oferowane jako kredyty pośrednie i długoterminowe. Obydwa rodzaje kredytów są kredytami terminowymi, przeznaczonymi na zakup przedsiębiorstwa. Pożyczki pośrednie są zazwyczaj krótsze niż trzy lata, wymagają miesięcznych płatności i są spłacane z przepływów pieniężnych przedsiębiorstwa. Pożyczki długoterminowe są oferowane na okres od 10 do 20 lat. Są to zazwyczaj lepsze opcje niż pożyczki pośrednie, ponieważ można negocjować niższe miesięczne płatności i całkowite koszty pożyczki, ale również wymagają zabezpieczenia i długiego procesu zatwierdzania.

Kredyty oparte na aktywach

Kredyty oparte na aktywach są oparte na zapasach i należnościach twojej firmy. Pożyczkodawcy pożyczą Ci pieniądze w oparciu o uzgodniony procent Twoich aktywów przychodzących. Na ogół pożyczają do 50 procent gotowych zapasów i od 7 do 80 procent należności. Pożyczki mogą być powiązane z ratingiem kredytowym Twoich silnych klientów, a audyt tych klientów może wiązać się z podwyższoną opłatą za audyt. Asset based loans typically have higher rates than standard loans and are used for growth and to bridge gaps over financial hurdles.

Private loans

Private loans are those from individual investors or angel investors. Powabem dla pożyczkodawców tego typu pożyczek jest to, że mają oni szczególne zainteresowanie i są zaintrygowani potencjałem wzrostu Twojej firmy. Te rodzaje kredytodawców są łatwo znaleźć poprzez wyszukiwanie w Internecie lub inwestorów aniołów lub mikropożyczek przedsięwzięć. Są to krótkoterminowe pożyczki, w których pożyczkodawca zapewnia finansowanie poprzez notę zamienną, która jest przekształcana w kapitał własny w firmie w czasie.

Community Development Financial Institutions

Community Development Financial Institutions (CDFIs) są certyfikowane przez Skarb Państwa Stanów Zjednoczonych w celu zapewnienia specjalnych pożyczek dla przedsiębiorstw znajdujących się w obszarach ekonomicznie zagrożonych lub niedostatecznie obsługiwanych. Departament Skarbu USA posiada około 1000 CDFI w całych Stanach Zjednoczonych, które łączą banki i unie kredytowe z właścicielami firm. Ponieważ są to pożyczki wspierane przez Skarb Państwa, są one w stanie udzielić kredytu, którego banki zazwyczaj nie podjęłyby ryzyka. Musisz być skłonny do zaangażowania części własnego kapitału, umówić się na spotkanie z CDFI i zademonstrować, w jaki sposób Twój biznes pomoże społeczności.

Finansowanie tantiem

W finansowaniu tantiem właściciel biznesu gwarantuje inwestorowi procent od przychodów w czasie, co wiąże się ze spłatą pierwotnej kwoty pieniężnej i odsetek. Kiedy korzystasz z finansowania tantiemowego, zamiast handlować kapitałem w firmie, pożyczasz pieniądze w zamian za procent od swoich dochodów opartych na sprzedaży. Inwestorzy gwarantują Ci finansowanie oparte na procencie Twojej sprzedaży, który zazwyczaj wynosi od 2 do 8 proc. Twoich przychodów. Finansowanie roszczeń jest popularne w przemyśle muzycznym oraz w branżach związanych z paliwami ekologicznymi, takimi jak gaz czy ropa. Jest to świetna opcja dla właścicieli firm, którzy nie chcą rezygnować z kapitału własnego swojej firmy, ale nadal potrzebują gotówki. Royalty finansowanie może stać się drogie, jeśli twój produkt naprawdę robi naprawdę dobrze na rynku.

Inkubatory biznesu

Inkubatory biznesu są zaprojektowane, aby pomóc nowym właścicielom firm przyspieszyć wzrost i sukces ich działalności. Mogą to być lokalne organizacje obywatelskie, inwestorzy, aniołowie biznesu lub koalicje inwestycyjne pomagające nowym właścicielom firm w założeniu działalności. Inkubatory przedsiębiorczości w rzeczywistości nie zapewniają finansowania, ale zapewniają zasoby i dostęp do potencjalnego finansowania nieoceniony mentoring, aby pomóc nowemu przedsiębiorcy.

Crowd funding

Crowd funding staje się coraz bardziej popularne jako metoda finansowania nowych firm. W finansowaniu tłumu używasz mechanizmu, takiego jak strona internetowa jako platforma dla swojego skoku sprzedaży dla nowego biznesu. Crowd finansowania odbywa się w małych przyrostach od 10 dolarów do 25 dolarów do 100 dolarów lub więcej. Małe liczby mogą sumować się szybko, zwłaszcza jeśli wiele osób darowizny. Czasami dziesiątki tysięcy ludzi darowizny. Musisz mieć wciągającą historię, aby odnieść sukces w crowdfundingu. Upewnij się, że masz dobry biznesplan i odpowiednio zaplanowałeś finansowanie, którego będziesz potrzebował. Jeśli nie spłacisz inwestorów, możesz być narażony na pozwy sądowe.

Bezpośrednie oferty publiczne

Bezpośrednie oferty publiczne to mechanizm finansowy, w którym dostarczasz inwestorom udziały własnościowe w swojej firmie. Wprowadzasz swój produkt na rynek bezpośrednio do inwestorów. Jest to czasami trudne przedsięwzięcie ze względu na koszty marketingu do potencjalnych inwestorów.

Pierwsze oferty publiczne

Pierwsze oferty publiczne są zazwyczaj poza zasięgiem większości małych firm po prostu ze względu na koszty wydatków i opłat związanych z konfiguracją. Początkowe oferty publiczne pomagają firmie być w obrocie publicznym na giełdzie i otrzymać symbol ticker. Dla większości przedsiębiorców to byłoby poza zasięgiem.

W celu uzyskania finansowania musisz mieć plan, aby podnieść kapitału podwyższonego ryzyka. Twój plan będzie składał się z tworzenia dobrego biznesplanu. Określenie, jaki rodzaj inwestorów chcesz szukać finansowania i rozwoju sprzedaży pitch. Musisz także określić, ile pieniędzy potrzebujesz i kiedy ich potrzebujesz. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zdobyć finansowanie.

• Upewnij się, że Twój plan sprzedaży jest jasny i zdefiniowany

• Upewnij się, że znasz odpowiedzi na możliwe pytania, które mogą mieć inwestorzy

• Spraw, aby inwestorzy czuli się z Tobą komfortowo, inwestorzy zawsze mają dyskomfort ludzi, których nie znają, zwłaszcza w przypadku ryzykownych przedsięwzięć.

• Upewnij się, że twoja sprzedaż w biznesplanie jest łatwa do zrozumienia

• Upewnij się, że pracujesz z właściwym podmiotem finansującym startup dla rodzaju finansowania, którego szukasz, takiego jak wysoka wartość dolara lub niska wartość dolara.

• W swoim skoku sprzedaży zawierać swój headliner, krótki opis rodzaju funduszy i kwoty szukasz do podniesienia, opis swojej firmy, możliwości marketingowe, dlaczego Twoja firma jest rozwiązanie, a wymagania masz do inwestycji.

To jest proces będziesz przestrzegać do pozyskiwania kapitału. Zaczynasz od połączenia siebie, przedsiębiorcy biznesowego, z inwestorem. Można to zrobić poprzez przyjaciół i rodzinę, networking lub mechanizmy internetowe. W tym momencie starasz się zidentyfikować jak najwięcej potencjalnych inwestorów dla Twojej okazji biznesowej. Po zidentyfikowaniu potencjalnych inwestorów określić, które najprawdopodobniej mają zainteresowanie w swojej działalności i ustawić zatrudnienie do pitch swój pomysł do inwestora. To jest kluczowy punkt w transakcji. Jak dobrze sprzedać swój biznes do inwestora będzie decydować, czy otrzymasz finansowanie. Nie każdy przedsiębiorca jest udany z każdym skoku sprzedaży. Dość często inwestor może nie cenić biznesu w taki sam sposób, jak ty. Lub użyć tej samej metody wyceny.

Istnieją pewne dodatkowe sposoby można zwiększyć swoje szanse na finansowanie przez siebie lub pokazując kredytodawców swoją kreatywność, które obejmują badania programów rządowych, przy użyciu inkubatora przedsiębiorczości z niskim czynszem dla rozwoju swojego pomysłu, prosząc o zniżki przedsiębiorcy, żądając zaliczek od klientów przed dostarczeniem towarów lub usług, negocjując korzystne warunki od swoich dostawców, oferując usługi w obniżonych stawkach lub żądając ich w obniżonych stawkach, lub leasing sprzętu zamiast zakupu.

Summary Reminders and Takeaways

Zbieranie kapitału początkowego jest ważną częścią rozwijania własnego biznesu jako przedsiębiorca. Kiedy już zaangażujesz się w ideę swojej firmy, będziesz potrzebował funduszy, aby rozpocząć działalność. Jako przedsiębiorca może być trudno znaleźć poziom finansowania, którego potrzebujesz jako startup, ale istnieje kilka opcji. Wielu inwestorów zaczyna od wypróbowanych i prawdziwych pożyczek administracyjnych dla małych firm i tych rodzajów finansowania, które są bardziej znane. Istnieje wiele czynników, które idą do określenia niezbędnego kapitału początkowego. Chociaż nowe firmy napotykają na opór ze względu na ryzyko związane z ich finansowaniem, można uzyskać finansowanie z pracowitością i kreatywnością. Wraz z rosnącym wykorzystaniem marketingu internetowego, reklamy i finansowania są coraz większe. Prowadzi to do wielu innych opcji finansowania, które nie istniały w przeszłości, takich jak crowdfunding. Pozwala to również przedsiębiorcy na łatwiejsze badanie innych mechanizmów finansowania. Jedna rzecz jest pewna, że jest mechanizm finansowania tam dla każdego nowego biznesu.

.