Betterment vs. Vanguard: Cea mai bună opțiune depinde de faptul dacă preferați tranzacțiile automate sau investițiile DIY

Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii dumneavoastră. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar rapoartele și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.

• Betterment este un robo-advisor care oferă gestionarea automată a investițiilor și a pensiilor, conturi de cecuri, conturi de rezervă de numerar și acces la un consilier uman.
• Vanguard este o agenție de brokeraj online specializată în servicii de investiții și pensii. Platforma oferă, de asemenea, investiții automatizate, conturi gestionate de consilieri și planuri de economisire pentru facultate.
• Betterment este cel mai bun pentru investitorii care caută strict consultanță automatizată.
• Vanguard ar putea fi o soluție potrivită dacă vă place să tranzacționați pe cont propriu sau doriți să plătiți mai puțin pentru portofolii gestionate de consilieri.
• Consultați ghidul Business Insider pentru cele mai bune agenții de brokeraj online pentru fiecare tip de investitor.

Betterment vs. Vanguard

Betterment și Vanguard sunt platforme de investiții de top care oferă o gamă largă de produse de constituire a averii la costuri reduse. Cele două au în comun caracteristici similare: oferte de investiții automatizate, acces la consilieri umani, conturi IRA și opțiuni de investiții responsabile din punct de vedere social.

Dar Betterment și Vanguard au, de asemenea, diferențe notabile.

Recunoscut ca fiind pionierul industriei de robo-consultanți, Betterment utilizează algoritmi și tehnologie informatică pentru a oferi o gestionare automată și personalizată a investițiilor. Compania este ușor diferită de societățile de brokeraj tradiționale, cum ar fi Vanguard, care oferă conturi auto-direcționate și oportunități de tranzacționare activă.

Ca majoritatea societăților de brokeraj populare, Vanguard oferă tranzacționare fără comisioane, conturi de pensie și cercetare de investiții. Dar, la fel ca Betterment, Vanguard vă oferă, de asemenea, acces la consiliere automată. Continuați să citiți pentru a vedea cum se compară cele două.

Este Betterment potrivit pentru dumneavoastră?

Betterment este un consilier automatizat care oferă servicii automatizate de investiții și de gestionare a pensiilor, astfel încât este o alegere bună pentru cei care doresc să fie mai puțin implicați în tranzacționarea lor. Cu peste 18 miliarde de dolari în active gestionate, compania oferă în prezent conturi impozabile individuale și comune, conturi de pensii, conturi fiduciare și conturi de verificare și de rezervă de numerar.

Betterment oferă două planuri de abonament pentru investitori: digital și premium. Planul digital nu are cerințe privind dimensiunea minimă a contului și deține un comision anual de 0,25%. Veți avea nevoie de cel puțin 100.000 de dolari pentru a accesa planul premium al Betterment (și va trebui să plătiți un comision anual de 0,40%).

Ambele planuri oferă opțiuni de recoltare a pierderilor fiscale, strategii de investiții axate pe obiective, investiții în acțiuni fracționate, reinvestire a dividendelor și opțiuni de portofoliu de investiții responsabile din punct de vedere social (investițiile responsabile din punct de vedere social reprezintă companii care se străduiesc să îmbunătățească societatea prin mijloace ecologice, sociale și etice). Dar cu premium, obțineți acces nelimitat la planificatori financiari certificați și puteți adăuga gratuit contul de verificare și rezerva de numerar de la Betterment.

Contul digital nu include acces nelimitat la consilieri financiari, dar Betterment oferă consultații unice pentru 199 de dolari. Iar compania oferă Betterment for Advisors, o platformă care îi ajută pe consilierii financiari să ofere mai multe instrumente de investiții clienților lor.

Este Vanguard potrivit pentru dumneavoastră?

Înființată în 1975, Vanguard este o agenție de brokeraj online care oferă o colecție vastă de conturi de investiții și de economii pentru pensie persoanelor fizice și juridice. În prezent, compania oferă următoarele conturi: conturi individuale și comune, conturi de pensii, conturi pentru întreprinderi mici, conturi de economii pentru educație și conturi de custodie (UGMA/UTMA).

În ceea ce privește investițiile, Vanguard are o selecție largă de acțiuni, ETF-uri și opțiuni fără comisioane. De asemenea, puteți tranzacționa în mod activ aceste investiții fără să îndepliniți nicio cerință privind dimensiunea minimă a contului, dar minimele pentru fondurile mutuale Vanguard încep de la 1.000 de dolari și ajung până la 10.000 de dolari.

Vanguard are aproximativ 160 de fonduri mutuale proprii, dar puteți profita și de peste 3.000 de fonduri mutuale fără comisioane de tranzacționare de la alte companii. Iar dacă vă gândiți să investiți în ETF-uri, veți avea de ales între aproximativ 75 de ETF-uri Vanguard fără comisioane, plus 1.800 de ETF-uri de la alte companii.

Compania de brokeraj are, de asemenea, câteva opțiuni pentru investitorii care caută investiții fără comisioane și asistate de un consilier. Cei doi robo-consilieri ai săi – Vanguard Digital Advisor și Vanguard Personal Advisor Services – vă permit amândoi să stați deoparte și să vă priviți banii cum cresc, dar veți avea nevoie de un minim de 3.000 de dolari pentru primul și de 50.000 de dolari pentru cel de-al doilea.

Când vine vorba de pensionare, Vanguard vă oferă o varietate de opțiuni. În prezent, puteți utiliza IRA-uri tradiționale, Roth IRA-uri și 403(b). Întreprinderile pot deschide SEP IRA, 401(k)s individuale și SIMPLE IRA.

Pros și contra

Pros

• Nu există cerințe privind dimensiunea minimă a contului pentru planul digital
• Recoltarea pierderilor fiscale, strategii de investiții axate pe obiective, donații caritabile, și investiții responsabile din punct de vedere social disponibile
• Aplicație mobilă cu opțiunea de conectare a conturilor bancare externe
• Disponibilitate de planificatori financiari certificați

Cons

• Unele investiții disponibile sunt ETF-uri de acțiuni și ETF-uri de obligațiuni
• Va costa mai mult să consultați un consilier financiar, cu excepția cazului în care aveți planul premium

Vanguard pro și contra

Pros

• Mii de fonduri mutuale cu costuri reduse disponibile
• Sunt disponibile conturi de investiții autoadministrate, asistate de consilier și automate
• Acțiuni, ETF-uri fără comisioane, și opțiuni
• Serviciu excelent pentru clienți

Cons

• Taxa pentru contractele de opțiuni este mai mare decât la majoritatea agențiilor de brokeraj
• Nu există alte platforme de tranzacționare în afară de aplicațiile web și mobilă Vanguard

Modalități de a investi cu Betterment

Conturi de investiții automatizate

Cum s-a menționat mai sus, Betterment vă permite să alegeți între două conturi de investiții diferite: digital și premium. Indiferent dacă optați pentru versiunea digitală sau premium, vi se va cere să selectați obiective de investiții specifice atunci când deschideți un cont nou.

Betterment oferă în prezent cinci obiective diferite: economii pentru pensie, venituri pentru pensie, plasă de siguranță, achiziții majore și investiții generale. După ce vă selectați obiectivele, Betterment alege un portofoliu specific obiectivelor dvs. și suma țintă de economisire.

Portofoliile constau, de obicei, dintr-un amestec de ETF-uri de acțiuni și ETF-uri de obligațiuni, iar dvs. vă puteți ajusta obiectivele de investiții (și suma țintă) în orice moment.

Rețineți că – cu un comision anual de numai 0,25% – planul digital vă permite să începeți să investiți fără cerințe minime privind mărimea contului. Iar dacă doriți acces suplimentar la consilieri financiari și la cercetări de investiții, puteți face upgrade la premium cu un sold al contului de 100.000 de dolari.

Conturi de pensie

Dacă sunteți în căutarea unor noi opțiuni de economisire pentru pensie, Betterment oferă persoanelor fizice IRA-uri tradiționale, Roth IRA-uri, rulaje 401(k) și rulaje IRA. Planurile de pensionare costă 0,25% pe an.

Puteți să vă automatizați economiile cu aceste conturi, ceea ce înseamnă că Betterment va depune automat și va reechilibra câștigurile din conturi pentru dumneavoastră. Betterment are, de asemenea, 401(k)s pentru întreprinderi.

Modalități de a investi cu Vanguard

Conturi de brokeraj standard

Puteți deschide un cont de brokeraj individual sau comun cu Vanguard fără minime sau comisioane, în majoritatea cazurilor. Compania oferă tranzacționare fără comisioane pentru acțiuni, ETF-uri și opțiuni, dar vă veți confrunta cu comisioane minime pentru anumite fonduri mutuale și fonduri indexate. Iar contractele de opțiuni costă 1 dolar pe contract.

Alte opțiuni de investiții ale Vanguard includ certificate de depozit (CD), obligațiuni, fonduri de indici Admiral Share (cu costuri reduse) și fonduri de piață monetară. Și puteți, de asemenea, să investiți în fonduri mutuale și ETF-uri responsabile din punct de vedere social.

Dacă doriți să vă îmbunătățiți îndemânarea în materie de investiții cu un pic mai multă cercetare, veți avea la dispoziție mai multe surse și instrumente din care să alegeți. Vanguard oferă mai multe instrumente și calculatoare pentru planificarea investițiilor, a pensionării și a economiilor pentru educație.

În plus, casa de brokeraj oferă tone de documente care pot fi descărcate cu privire la cele mai recente cercetări de investiții și analize ale experților.

Conturi de investiții administrate

Vanguard are două portofolii administrate în mod profesionist: Vanguard Digital Advisor și Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor oferă strict consultanță robotizată, ceea ce înseamnă că nu veți primi sprijin suplimentar din partea consilierilor financiari umani.

În schimb, Vanguard Digital Advisor folosește un algoritm computerizat pentru a vă gestiona și investi banii în locul dumneavoastră. Contul percepe un comision anual de 0,15% și necesită un cont minim de 3.000 de dolari.

După ce vă înscrieți, veți primi o combinație personalizată a următoarelor ETF-uri: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF și Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services, pe de altă parte, combină suportul unui consilier uman cu robo-consultanță. Astfel, veți lucra cu un consilier financiar pentru a crea strategii de investiții personalizate, iar Vanguard va tranzacționa apoi titluri de valoare în conformitate cu aceste strategii.

Voi avea nevoie de cel puțin 50.000 de dolari într-un cont Vanguard pentru a începe și va trebui să plătiți un comision anual de 0,30%. Conturile Vanguard care contează pentru cerința minimă includ conturi individuale impozabile, IRA-uri, conturi fiduciare și conturi eligibile ale planurilor sponsorizate de angajator.

Vanguard spune că, în general, folosește ETF-uri și fonduri mutuale Vanguard cu costuri reduse pentru conturile Personal Advisor Services.

Conturi de pensionare

Vanguard oferă conturi IRA tradiționale, Roth IRA și planuri 403(b) pentru persoane fizice. Pentru întreprinderi, agenția de brokeraj oferă SIMPLE IRA, SEP IRA și 401(k)s individuale.

Ofertele IRA ale Vanguard nu au cerințe minime, dar veți avea nevoie de cel puțin 1.000 de dolari dacă decideți să investiți în Vanguard Target Retirement Fund sau Vanguard STAR Fund. Veți avea nevoie de un minim de 3.000 de dolari pentru alte fonduri Vanguard.

Planuri de economisire pentru universități

Planul Vanguard 529 vă permite să economisiți pentru cheltuieli calificate pentru educație și să accesați avantaje precum deduceri fiscale, creștere cu impozit amânat și retrageri neimpozabile.

Cu portofoliile Vanguard Target Enrollment Portfolios, puteți alege, de asemenea, un portofoliu bazat pe anul cel mai apropiat de cel în care copilul dumneavoastră sau persoana aflată în întreținere va intra la școală.

În mod specific, aceste portofolii oferă un amestec diversificat de acțiuni, obligațiuni și investiții în numerar. Și există o opțiune de portofoliu pentru toate persoanele cu vârste cuprinse între 1 și 19 ani.

Betterment vs. Vanguard: Care este potrivit pentru dvs.?

Betterment ar putea fi potrivit pentru dvs. dacă sunteți în căutarea unui robo-consilier cu costuri reduse, cu o gamă de strategii de investiții specifice obiectivelor și caracteristici automate ale contului. Și – dacă doriți din când în când un sprijin uman din partea unui consilier – puteți fie plăti pentru o consultație unică, fie puteți obține acces nelimitat la planificatori financiari certificați cu contul premium.

Vanguard este cel mai bun pentru cei care caută o experiență de investiții completă. Pentru investitorii practici sau DIY, agenția de brokeraj are mii de fonduri mutuale și oferă tranzacționare fără comisioane pentru acțiuni, ETF-uri și opțiuni. Iar dacă sunteți mai degrabă un investitor pasiv sau un investitor care nu pune mâna, Vanguard vă oferă două opțiuni: Vanguard Digital Advisor sau Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard oferă, de asemenea, o listă lungă de materiale și resurse de cercetare în materie de pensii și investiții.

Vanguard ar putea fi cea mai bună alegere dacă sunteți un investitor activ care caută acces la o selecție mai mare de investiții cu costuri reduse. Dar conturile de investiții automatizate și asistate de consilier ale acestei agenții de brokeraj ar putea fi potrivite și pentru investitorii care nu au nevoie de ajutor. Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare Betterment dacă sunteți în căutarea unui serviciu de robo-consultanță ieftin și axat pe obiective. Vă puteți înscrie la Betterment cu un cont minim de 0 dolari, dar veți avea nevoie de cel puțin 3.000 de dolari pentru robo-consilierul de la Vanguard.

Rickie Houston este un reporter de construire a averii la Personal Finance Insider, care se ocupă de investiții, brokeraj și produse de construire a averii.

.