Betterment vs Vanguard : La meilleure option dépend de votre préférence pour les transactions automatisées ou l’investissement DIY

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• Betterment est un robo-advisor offrant une gestion automatisée des investissements et de la retraite, des comptes-chèques, des comptes de réserve d’argent et un accès à un conseiller humain.
• Vanguard est un courtier en ligne spécialisé dans les services d’investissement et de retraite. La plate-forme fournit également des investissements automatisés, des comptes gérés par des conseillers et des plans d’épargne collégiale.
• Betterment est le meilleur pour les investisseurs qui recherchent strictement des conseils automatisés.
• Vanguard pourrait être un bon ajustement si vous aimez négocier par vous-même ou si vous voulez payer moins pour les portefeuilles gérés par des conseillers.
• Voir le guide de Business Insider sur les meilleures sociétés de courtage en ligne pour chaque type d’investisseur.

Betterment vs. Vanguard

Betterment et Vanguard sont des plateformes d’investissement de premier plan qui offrent une large gamme de produits de constitution de patrimoine à faible coût. Les deux partagent des caractéristiques similaires : offres d’investissement automatisées, accès à un conseiller humain, comptes IRA et options d’investissement socialement responsables.

Mais Betterment et Vanguard présentent également des différences notables.

Reconnu comme le pionnier de l’industrie du robo-advisor, Betterment utilise des algorithmes et des technologies informatiques pour offrir une gestion automatisée, et personnalisée, des investissements. La société est légèrement différente des maisons de courtage traditionnelles, comme Vanguard, qui offrent des comptes autogérés et des possibilités de négociation active.

Comme la plupart des maisons de courtage populaires, Vanguard offre des négociations sans commission, des comptes de retraite et des recherches sur les investissements. Mais, comme Betterment, Vanguard vous donne également accès à des conseils automatisés. Continuez à lire pour voir comment les deux se comparent.

Est-ce que Betterment vous convient ?

Betterment est un conseiller automatisé offrant des services automatisés de gestion des investissements et de la retraite, c’est donc un bon choix pour ceux qui veulent être plus détachés de leurs opérations. Avec plus de 18 milliards de dollars d’actifs sous gestion, la société offre actuellement des comptes imposables individuels et conjoints, des comptes de retraite, des comptes en fiducie et des comptes de chèques et de réserve d’argent.

Betterment propose deux plans d’abonnement pour les investisseurs : numérique et premium. Le plan numérique n’a aucune exigence de taille minimale de compte et détient des frais annuels de 0,25%. Vous aurez besoin d’au moins 100 000 $ pour accéder au plan premium de Betterment (et vous devrez payer des frais annuels de 0,40 %).

Les deux plans offrent la récolte des pertes fiscales, des stratégies d’investissement axées sur les objectifs, l’investissement en actions fractionnées, le réinvestissement des dividendes et des options de portefeuille d’investissement socialement responsable (les investissements socialement responsables représentent des entreprises qui s’efforcent d’améliorer la société par des moyens environnementaux, sociaux et éthiques). Mais avec premium, vous bénéficiez d’un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés, et vous pouvez ajouter gratuitement la vérification et la réserve d’argent de Betterment.

Le compte numérique n’inclut pas un accès illimité aux conseillers financiers, mais Betterment propose des consultations uniques pour 199 $. Et la société propose Betterment for Advisors, une plateforme qui aide les conseillers financiers à offrir plus d’outils d’investissement à leurs clients.

Est-ce que Vanguard vous convient ?

Formé en 1975, Vanguard est un courtier en ligne offrant une vaste collection de comptes d’investissement et d’épargne-retraite aux particuliers et aux entreprises. La société propose actuellement les comptes suivants : comptes individuels et conjoints, comptes de retraite, comptes de petites entreprises, comptes d’épargne-études et comptes de dépôt (UGMA/UTMA).

Sur le plan des investissements, Vanguard propose une large sélection d’actions, d’ETF et d’options sans commission. Vous pouvez également négocier activement ces investissements sans répondre à aucune exigence de taille minimale de compte, mais les minimums pour les fonds communs de placement de Vanguard commencent à 1 000 $ et vont jusqu’à 10 000 $.

Vanguard a environ 160 de ses propres fonds communs de placement, mais vous pouvez également profiter de plus de 3 000 fonds communs de placement sans frais de transaction d’autres sociétés. Et si vous envisagez d’investir dans des ETF, vous aurez le choix entre environ 75 ETF Vanguard sans commission et 1800 ETF d’autres sociétés.

La maison de courtage a également quelques options pour les investisseurs qui recherchent un investissement sans intervention et assisté par un conseiller. Ses deux robo-advisors – Vanguard Digital Advisor et Vanguard Personal Advisor Services – vous permettent tous deux de vous asseoir et de regarder votre argent croître, mais vous aurez besoin d’un minimum de 3 000 $ pour le premier et de 50 000 $ pour le second.

Quand il s’agit de la retraite, Vanguard vous donne une variété d’options. Vous pouvez actuellement utiliser des IRA traditionnels, des IRA Roth et des 403(b). Les entreprises peuvent ouvrir des SEP IRAs, des 401(k)s individuels et des SIMPLE IRAs.

Pour et contre

Pros

• Aucune exigence de taille minimale de compte pour le plan numérique
• Récolte des pertes fiscales, stratégies d’investissement axées sur les objectifs, dons de charité, et investissement socialement responsable disponibles
• Application mobile avec possibilité de connecter des comptes bancaires externes
• Planificateurs financiers certifiés disponibles

Cons

• Les seuls investissements disponibles sont les ETF d’actions et les ETF d’obligations
• Consulter un conseiller financier coûtera plus cher, sauf si vous avez le plan premium

Pour et contre Vanguard

Pour

• Des milliers de fonds communs de placement à faible coût sont disponibles
• Comptes d’investissement autogérés, assistés par un conseiller et automatisés
• Actions, ETF et options sans commission, et d’options
• Excellent service client

Avantages

• Les frais de contrat d’options sont plus élevés que ceux de la plupart des sociétés de courtage
• Aucune autre plateforme de négociation que les applications Web et mobile de Vanguard

Comment investir avec Betterment

Comptes d’investissement automatisés

Comme mentionné ci-dessus, Betterment vous permet de choisir entre deux comptes d’investissement différents : digital et premium. Que vous optiez pour la version numérique ou premium, il vous sera demandé de sélectionner des objectifs d’investissement spécifiques lors de l’ouverture d’un nouveau compte.

Betterment propose actuellement cinq objectifs différents : épargne-retraite, revenu de retraite, filet de sécurité, achat important et investissement général. Après avoir sélectionné vos objectifs, Betterment choisit un portefeuille spécifique à vos objectifs et au montant d’épargne cible.

Les portefeuilles se composent généralement d’un mélange d’ETF d’actions et d’obligations, et vous pouvez ajuster vos objectifs d’investissement (et le montant cible) à tout moment.

N’oubliez pas que – avec seulement 0,25 % de frais annuels – le plan numérique vous permet de commencer à investir sans aucune exigence de taille minimale de compte. Et si vous voulez un accès supplémentaire aux conseillers financiers et à la recherche sur les investissements, vous pouvez passer au plan premium avec un solde de compte de 100 000 $.

Comptes de retraite

Si vous cherchez de nouvelles options d’épargne-retraite, Betterment propose aux particuliers des IRA traditionnels, des IRA Roth, des transferts de 401(k) et des transferts d’IRA. Les plans de retraite coûtent 0,25% par an.

Vous pouvez automatiser votre épargne avec ces comptes, ce qui signifie que Betterment déposera et rééquilibrera automatiquement les gains de vos comptes pour vous. Betterment propose également des 401(k)s pour les entreprises.

Moyens d’investir avec Vanguard

Comptes de courtage standard

Vous pouvez ouvrir un compte de courtage individuel ou conjoint avec Vanguard sans minimum ni frais, dans la plupart des cas. La société propose des transactions sans commission pour les actions, les ETF et les options, mais vous rencontrerez des minimums pour certains fonds communs de placement et fonds indiciels. Et les contrats d’options coûtent 1 $ par contrat.

Les autres choix d’investissement de Vanguard comprennent des certificats de dépôt (CD), des obligations, des fonds indiciels Admiral Share (à faible coût) et des fonds du marché monétaire. Et vous pouvez également investir dans des fonds communs de placement et des ETF socialement responsables.

Si vous cherchez à améliorer vos prouesses d’investissement avec un peu plus de recherche, vous aurez plusieurs sources et outils à choisir. Vanguard offre de multiples outils et calculateurs pour la planification des investissements, de la retraite et de l’épargne-études.

Plus, la maison de courtage offre des tonnes de documents téléchargeables sur les dernières recherches sur les investissements et les analyses d’experts.

Comptes d’investissement gérés

Vanguard a deux portefeuilles gérés professionnellement : Vanguard Digital Advisor et Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor offre strictement des robo-advices, ce qui signifie que vous ne recevrez pas de soutien supplémentaire de la part de conseillers financiers humains.

Au lieu de cela, Vanguard Digital Advisor utilise un algorithme informatique pour gérer et investir votre argent pour vous. Le compte facture des frais annuels de 0,15 % et exige un compte minimum de 3 000 $.

Une fois inscrit, vous obtiendrez un mélange personnalisé des FNB suivants : Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF et Vanguard Total International Bond ETF.

Les services de conseillers personnels de Vanguard, d’autre part, combinent le soutien d’un conseiller humain avec le robo-advice. Vous travaillerez donc avec un conseiller financier pour créer des stratégies d’investissement personnalisées, et Vanguard négociera ensuite des titres conformément à ces stratégies.

Vous aurez besoin d’au moins 50 000 $ sur un compte Vanguard pour commencer, et vous devrez payer des frais annuels de 0,30 %. Les comptes Vanguard qui comptent pour l’exigence minimale comprennent les comptes individuels imposables, les IRA, les comptes en fiducie et les comptes de régimes d’employeurs admissibles.

Vanguard dit qu’elle utilise généralement des FNB et des fonds communs de placement Vanguard à faible coût pour les comptes des services de conseillers personnels.

Comptes de retraite

Vanguard propose des IRA traditionnels, des IRA Roth et des plans 403(b) pour les particuliers. Pour les entreprises, la maison de courtage propose des SIMPLE IRA, des SEP IRA et des 401(k)s individuels.

Les offres IRA de Vanguard n’ont pas d’exigences minimales, mais vous aurez besoin d’au moins 1 000 $ si vous décidez d’investir dans le Vanguard Target Retirement Fund ou le Vanguard STAR Fund. Vous aurez besoin d’un minimum de 3 000 $ pour les autres fonds Vanguard.

Plans d’épargne-collège

Le plan 529 de Vanguard vous permet d’épargner pour les dépenses d’éducation qualifiées et d’accéder à des avantages tels que les déductions fiscales, la croissance en report d’impôt et les retraits non imposables.

Avec les portefeuilles Target Enrollment de Vanguard, vous pouvez également choisir un portefeuille basé sur l’année la plus proche de celle où votre enfant ou votre personne à charge entrera à l’école.

Spécifiquement, ces portefeuilles offrent un mélange diversifié d’actions, d’obligations et de placements en espèces. Et il y a une option de portefeuille pour tous les individus âgés de 1 à 19 ans.

Betterment vs Vanguard : Lequel vous convient le mieux ?

Betterment pourrait vous convenir si vous recherchez un robo-advisor à faible coût avec un éventail de stratégies d’investissement spécifiques aux objectifs et des caractéristiques de compte automatisé. Et – si vous voulez un soutien de conseiller humain de temps en temps – vous pouvez soit payer pour une consultation unique, soit obtenir un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés avec le compte premium.

Vanguard est le meilleur pour ceux qui recherchent une expérience d’investissement globale. Pour les investisseurs pratiques ou bricoleurs, la maison de courtage dispose de milliers de fonds communs de placement et propose des transactions sans commission pour les actions, les ETF et les options. Et si vous êtes plutôt un investisseur passif, Vanguard vous propose deux options : Vanguard Digital Advisor ou Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard fournit également une longue liste de documents et de ressources de recherche sur la retraite et les investissements.

Vanguard pourrait être le meilleur choix si vous êtes un investisseur actif qui cherche à accéder à une plus grande sélection d’investissements à faible coût. Mais les comptes d’investissement automatisés et assistés par un conseiller de cette société de courtage pourraient également convenir aux investisseurs qui ne s’occupent pas de tout. Toutefois, vous devriez envisager Betterment si vous recherchez un service de conseil personnalisé peu coûteux et axé sur les objectifs. Vous pouvez vous inscrire à Betterment avec un compte minimum de 0 $, mais vous aurez besoin d’au moins 3 000 $ pour le robo-advisor de Vanguard.

Rickie Houston est un journaliste spécialiste de la constitution de patrimoine chez Personal Finance Insider qui couvre les investissements, le courtage et les produits de constitution de patrimoine.