wciąż czas, aby otworzyć i zasilić konto dla 2017 Taxes.
Tax season is here, and if you don’t already have another better retirement account a SEP IRA might be a great way to slash your tax bill. To jest przy założeniu, że jesteś samozatrudniony lub przynajmniej masz jakiś dochód 1099. To może być twój last-minute get-out-of-jail-free karty, pochodzące w postaci dużego wkładu i dużych oszczędności podatkowych.
The Simplified Employee Pension Plan aka SEP IRA jest rodzajem konta emerytalnego dla ludzi, którzy są samozatrudnieni lub tych, którzy są właścicielami własnej firmy. To jest bardziej jak 401 (k) niż emerytury. Jedną z najlepszych cech tego konta emerytalnego jest to, że można je założyć i zasilić pomiędzy końcem roku a złożeniem zeznania podatkowego. Inne plany jak 401(k), plan podziału zysków lub zdefiniowany plan emerytalny musiałyby być ustanowione przed końcem roku.
Jeśli jesteś samozatrudniony, przepływ gotówki jest często problemem. SEP IRA pozwala na elastyczność, co do czasu, kiedy trzeba dokonać wpłaty. Możliwość dokonywania dużych lub małych wpłat w czasie lub możliwość dokonania jednorazowej wpłaty, kiedy grozi Ci ogromny rachunek podatkowy od Twojego księgowego, jest jedną z największych korzyści z SEP IRA.
Co to jest SEP IRA?
Jest to kolejna opcja konta emerytalnego, która jest przeznaczona specjalnie dla właścicieli firm. Jest ono podobne do IRA – otrzymasz odliczenie podatkowe, kiedy wpłacasz pieniądze, ale zapłacisz podatki, kiedy je wyjmiesz. SEP IRA daje Ci możliwość potencjalnego zainwestowania znacznie większej sumy pieniędzy w porównaniu do IRA, które jest ograniczone wkładem $5,500 rocznie.
Limity wpłat na SEP IRA
Możesz odłożyć do jednej czwartej swojego dochodu do maksymalnego limitu. W 2017 roku, ta liczba wynosiła $54,000. Jeśli patrzysz w przyszłość na rok 2018, możesz wpłacić kolejne $1,000, co daje łącznie $55,000 rocznie. Wszystkie Twoje wpłaty będą mogły być odliczone od podatku. Jedyną wadą tych planów jest to, że nie mają one opcji „catch-up provision” dla osób powyżej 50 roku życia. (Powód, aby spojrzeć w przyszłość na solo 401(k) na 2018 rok, jeśli chcesz odłożyć jak najwięcej pieniędzy).
Połączenie SEP IRA z Roth lub Traditional IRA
Jeśli Twój dochód pozwala Ci na wpłaty na ROTH IRA lub Traditional IRA, możesz zasilić te konta dodatkowo do SEP IRA. Jest to wspaniała wiadomość dla osób oszczędzających. Finansowanie jednego z tych kont IRA, oprócz SEP IRA, oznacza, że twój całkowity wkład za rok będzie ograniczony do $59,500 lub $61,500 jeśli masz ponad 50 lat.
Dla kogo SEP IRA jest dobre?
Właściciel firmy, który pracuje jako jednoosobowa działalność gospodarcza aż do LLC, Partnership, S lub C Corp może skorzystać z tego typu planu emerytalnego. A SEP IRA może być szczególnie przydatne, jeśli nie masz pracowników. Jeśli Twoja firma zatrudnia pracowników, możesz potrzebować wpłacać dla nich taki sam procent, jaki dajesz dla siebie. Dokonywanie składek dla pracowników nie może być deal breaker, ale może złagodzić niektóre z oszczędności podatkowych.
Te plany mogą być bogiem dla właścicieli firm, którzy stoją w obliczu dużego rachunku podatkowego. Pamiętaj, że możesz otworzyć i sfinansować ten rodzaj konta po zakończeniu roku podatkowego. Często moi klienci proszą swoich doradców podatkowych o obliczenie maksymalnej kwoty, jaką mogą wpłacić za poprzedni rok. Wolałbyś wypisać czek dla siebie czy dla rządu? Ten scenariusz jest całkiem oczywisty. Don’t you think?
You still can set up and contribute for 2017
A SEP IRA is really great for those looking to make a last-minute tax-deductible contribution for the past year. Jeśli chciałbyś wpłacić maksymalną możliwą kwotę w 2018 roku, sprawdź Solo 401(k) jako dodatek do SEP IRA. Większość z Was będzie mogła dokonać większych składek odliczanych od podatku, a jeśli macie powyżej 50 lat, będziecie mogli zaoszczędzić dodatkowe $6,000 rocznie jako świadczenie catch-up.
Jest jeszcze czas, aby Otworzyć SEP IRA na 2017 rok i obniżyć swoje podatki.
Follow me on Twitter or LinkedIn. Sprawdź moją stronę internetową lub inne moje prace tutaj.