még mindig van idő a 2017-es adókra vonatkozó számla megnyitására és finanszírozására.
Az adószezon itt van, és ha még nincs más, jobb nyugdíjszámlája, akkor egy SEP IRA nagyszerű módja lehet az adószámla csökkentésének. Ez feltételezi, hogy ön önálló vállalkozó vagy legalábbis van némi 1099-es jövedelme. Ez lehet az utolsó pillanatban a börtönből való szabadulás kártyája, amely egy nagy hozzájárulás és nagy adómegtakarítás formájában érkezik.
Az egyszerűsített munkavállalói nyugdíjterv, más néven SEP IRA egyfajta nyugdíjszámla olyan emberek számára, akik önálló vállalkozók vagy saját vállalkozással rendelkeznek. Ez inkább hasonlít a 401(k)-ra, mint a nyugdíjra. Ennek a nyugdíjszámlának az egyik legjobb tulajdonsága, hogy az év vége és az adóbevallás között lehet létrehozni és finanszírozni. Más terveket, mint például a 401(k), a nyereségrészesedési terv vagy a meghatározott juttatású nyugdíjprogram, az év vége előtt kell létrehozni.
Ha Ön önálló vállalkozó, a pénzforgalom gyakran problémát jelent. A SEP IRA rugalmasságot biztosít a tekintetben, hogy mikor kell befizetnie a hozzájárulást. A SEP IRA egyik nagy előnye, hogy idővel nagyobb vagy kisebb befizetéseket tud tenni, vagy hogy egyszeri befizetést tud tenni, amikor hatalmas adószámlával fenyeget a könyvelője.
Mi az a SEP IRA?
Ez csak egy másik nyugdíjszámla lehetőség, amely kifejezetten a vállalkozók számára készült. Hasonló az IRA-hoz – adókedvezményt kap, amikor befizet, de adót fizet, amikor kiveszi a pénzt. A SEP IRA lehetőséget ad Önnek arra, hogy potenciálisan lényegesen nagyobb összeget fektessen be, mint egy IRA, amely évi 5500 dollárban van korlátozva.
A SEP IRA-hoz való hozzájárulási korlátok
A felső határig a jövedelmének akár a negyedét is félreteheti. A 2017-es évre ez a szám 54 000 dollár volt. Ha 2018-ra tekint előre, akkor további 1 000 dollárral járulhat hozzá, így összesen 55 000 dollár lehet évente. Minden hozzájárulása levonható lesz az adóból. Az egyetlen hátránya ezeknek a terveknek, hogy nem rendelkeznek felzárkóztatási rendelkezéssel az 50 év felettiek számára. (Egy ok arra, hogy előre nézzen egy szóló 401(k) 2018-ra, ha a lehető legtöbb pénzt szeretné félretenni).
Combining a SEP IRA with Roth Or Traditional IRA
Ha a jövedelme lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon egy ROTH IRA-hoz vagy egy Traditional IRA-hoz, akkor a SEP IRA mellett ezeket a számlákat is finanszírozhatja. Ez nagyszerű hír a szupertakarékoskodók számára. Ezen IRA-k egyikének finanszírozása a SEP IRA mellett azt jelenti, hogy az Ön teljes hozzájárulása az évben 59 500 dollárban vagy 61 500 dollárban van korlátozva, ha Ön 50 évesnél idősebb.
Ki számára jó a SEP IRA?
Az egyéni vállalkozóként dolgozó vállalkozó, akár egy LLC, Partnership, S vagy C Corp. is részesülhet az ilyen típusú nyugdíjalapból. A SEP IRA különösen hasznos lehet, ha nincsenek alkalmazottai. Ha a cégének vannak alkalmazottai, akkor ugyanazzal a százalékkal kell hozzájárulnia számukra, mint amennyit saját magának ad. Az alkalmazottak számára történő befizetések nem feltétlenül jelentenek üzletet, de mérsékelhetik az adómegtakarítás egy részét.
Ezek a tervek isten ajándéka lehetnek a nagy adószámlával szembesülő vállalkozók számára. Ne feledje, hogy az ilyen típusú számlákat az adóév lezárulta után is megnyithatja és befizetheti. Gyakran megkérem ügyfeleimet, hogy kérjék meg adóelőkészítőiket, hogy számolják ki az előző évre vonatkozó maximális hozzájárulást. Inkább magának vagy a kormánynak írna csekket? Ez a forgatókönyv eléggé egyértelmű. Nem gondolja?
Még mindig beállíthatja és hozzájárulhat 2017-re
A SEP IRA igazán nagyszerű azok számára, akik az utolsó pillanatban szeretnének adólevonható hozzájárulást tenni az elmúlt évre. Ha 2018-ban a lehető legnagyobb összeggel szeretne hozzájárulni, a SEP IRA mellett nézze meg a Solo 401(k)-t is. A legtöbben nagyobb összegű adólevonható hozzájárulást tudnak majd tenni, és ha Ön elmúlt 50 éves, akkor felzárkóztatási kedvezményként további 6000 dollárt takaríthat meg évente.
Még van idő arra, hogy 2017-re SEP IRA-t nyisson, és csökkentse az adóját.
Kövessen a Twitteren vagy a LinkedInen. Nézze meg a weboldalamat vagy néhány más munkámat itt.