Risicotolerantie is het vermogen om verliezen te weerstaan wanneer uw beleggingen slecht presteren. Als u bijvoorbeeld aandelen koopt, hoeveel van een daling van de markt kunt u dan verdragen?
Als uw tolerantie laag is, zult u conservatief beleggen. Een groter deel van uw portefeuille kan bijvoorbeeld bestaan uit obligaties met een laag risico en een kleiner deel uit aandelen met een hoger risico.
Weten wat uw risicotolerantie is, helpt bij het maken van een spelplan. In veel opzichten zal het bepalen hoe u investeert, zegt Marianela Collado, een gecertificeerd financieel planner en mede-eigenaar van Tobias Financial Advisors in Plantation, Florida.
” Nieuw op de aandelenmarkt? Zie Basics van de aandelenmarkt: Wat beginnende beleggers moeten weten
Risicotolerantiefactoren
“Ieders risicotolerantie zal anders zijn”, zegt Charlie Horonzy, een gecertificeerd financieel planner en oprichter van Focused Up Financial in Chicago.
Hier zijn enkele van de bepalende factoren:
Doelstellingen: Het doel van financiële planning is niet om een zo groot mogelijke berg geld te vergaren. Het is om te beslissen wat u wilt van het leven, berekenen hoeveel geld je nodig hebt om die doelen te bereiken, en dan kiezen voor een beleggingsstrategie die de juiste rendementen zal leveren.
Tijdlijn: Over het algemeen kunt u meer risico nemen als u veel tijd hebt om de hobbels uit te rijden. “Als je over vijf of tien jaar geld nodig hebt, is dat veel anders dan wanneer je 15 jaar of meer hebt,” zegt Horonzy. Het algemene beurstraject door de decennia heen is stijgend, maar er zijn dips en plateaus. Een 30-jarige die spaart om op zijn 65e met pensioen te gaan, heeft genoeg tijd om die af te wachten. Maar als je spaart om over een paar jaar een huis te kopen, is het te riskant om dat spaargeld in aandelen te beleggen, omdat er waarschijnlijk niet genoeg tijd zal zijn om de verliezen terug te verdienen als de aandelenmarkt daalt.
” Lees meer: Hoe u uw spaargeld kunt beleggen voor kortetermijn- of langetermijndoelen
Leeftijd en levensfase: “Als je in de 80 bent, kan die tolerantie niet zo hoog zijn als het zou zijn voor iemand in de 30,” zegt Collado. Als je 30 bent, heb je niet alleen tijd om de volatiliteit uit te zitten, maar ook om meer geld te verdienen met werken.
Portefeuillegrootte: Iemand die met pensioen begint met een portefeuille van $ 5 miljoen, kan mogelijk meer risico nemen dan iemand met $ 500.000, zegt Collado. De persoon met de grotere portefeuille heeft meer buffer als de waarden dalen.
Persoonlijk comfortniveau: Sommige mensen zijn van nature meer comfortabel met het nemen van risico’s dan anderen. “Ik zeg altijd tegen mensen: ‘Je moet ’s nachts kunnen slapen’,” zegt Collado. Als de marktvolatiliteit te stressvol is, is dat een signaal dat je beter moet begrijpen wat je kunt verwachten of dat je in minder risicovolle beleggingen moet zijn, zegt ze.
De risico’s van het negeren van risicotolerantie
Beleggen zonder rekening te houden met risicotolerantie is als slaapwandelen naar de rand van een klif. Stel je voor dat je in aandelen belegt zonder na te denken over hoe je zult reageren als hun waarde daalt.
“Je gaat heel snel wakker worden als de markt daalt,” zegt Horonzy.
Een groot gevaar is dan flippen en de markt ontvluchten. Dan “vervalt u in investeringsfout nr. 1 van laag verkopen,” zegt Nora Yousif, een gecertificeerd financieel planner en vicepresident van RBC Wealth Management in Boston. Een daling in de markt is eigenlijk een kans om te kopen omdat de prijzen zijn gedaald.
” Meer informatie: Wanneer de aandelenmarkt beeft, vecht tegen je angst en blijf investeren
Een ander gevaar is het te veilig spelen, zegt Yousif. Je neemt niet genoeg risico om doelen te bereiken. Een iets agressievere positie innemen om betere rendementen te behalen, kan op de lange termijn een enorm verschil maken.
Kijk eens naar het verschil dat een jaarlijks rendement van 1% kan maken voor een eenmalige investering van $ 100.000 na 35 jaar:
Wat is mijn risicotolerantie?
Geautomatiseerde beleggingsdiensten genaamd robo-adviseurs – en menselijke financiële adviseurs – laten klanten vragenlijsten invullen om hun risicotolerantie te helpen peilen. (Als u net begint of niet veel te beleggen hebt, is een robo-adviseur een goedkope manier om te beginnen. Zie onze topkeuzes voor robo-adviseurs.)
Beantwoord vragen over risico’s eerlijk – niet zoals u denkt dat een slimme belegger zou doen.
U beantwoordt vragen zoals deze van Vanguard:
“Tijdens marktdalingen heb ik de neiging om delen van mijn riskantere activa te verkopen en het geld in veiligere activa te beleggen.” Mogelijke antwoorden: Sterk mee oneens, mee oneens, enigszins mee eens, mee eens, sterk mee eens.
Beantwoord vragen over risico’s eerlijk – niet zoals u denkt dat een slimme belegger zou doen.
Doe onze snelle risicotolerantiequiz om te beginnen met het onderzoeken van uw houding ten opzichte van het nemen van risico’s. De quiz is niet bedoeld als leidraad voor beleggingskeuzes – u moet uw doelen, tijdlijn en andere factoren overwegen voordat u beleggingsbeslissingen neemt – maar het kan u inzicht geven in uw natuurlijke neigingen.
Neem risico serieus
Naast het evalueren van antwoorden op de vragenlijst, zeggen menselijke financiële planners dat ze veel tijd besteden aan het praten over risico’s, zodat klanten niet worden overvallen wanneer waarden dalen.
“Niemand maakt zich druk over de waarde die omhoog gaat”, zegt Yousif. Maar het is natuurlijk om te huiveren wanneer de markt daalt en je portefeuille krimpt. Ze benadrukt de normaliteit van de volatiliteit van de aandelenmarkt en helpt klanten zich mentaal voor te bereiden, zodat ze kunnen volhouden als het hobbelig wordt.
“Het is één ding om te raden hoe je een verlies gaat verwerken, en het is een ander ding om te beoordelen nadat je 12% hebt verloren”, zegt Yousif. Ze converteert percentages naar werkelijke dollars wanneer ze praat over wat te verwachten als de markt daalt. “Dat heeft de neiging om de aandacht van mensen te krijgen.”
Advertentie