Stabilire il capitale di avviamento nel tuo business

Come imprenditore può essere difficile trovare il livello di finanziamento di cui hai bisogno come startup ma ci sono diverse opzioni. Le nuove imprese incontrano spesso resistenza a causa del rischio che comporta il loro finanziamento. La capacità di ottenere finanziamenti si basa sulla tua diligenza e creatività. I finanziamenti arrivano in molte forme diverse, sia private che pubbliche.

Come imprenditore sei responsabile di sviluppare la tua strategia, un business plan e di sviluppare la tua analisi di fattibilità. La tua strategia per raccogliere il capitale di avviamento è il piano d’azione di cui hai bisogno per sviluppare il giusto marketing, design e produzione per il tuo prodotto o servizio. La tua strategia sarà basata sulla tua visione del business, i valori personali, gli obiettivi, il modello di business e la definizione del mercato.

Ci sono due tipi generali di finanziamento che includono il finanziamento azionario e il finanziamento del debito. Il finanziamento azionario non deve essere ripagato. Ma in cambio avete dato via una parte della proprietà della vostra azienda. Per alcune imprese questa è la decisione giusta. Le imprese principianti che hanno bisogno di raccogliere capitale dovrebbero considerare la vendita di capitale proprio per una serie di ragioni. I termini del finanziamento azionario sono più flessibili del finanziamento del debito. Gli investitori capiscono che stanno entrando in un investimento a lungo termine e sono meno propensi ad aspettarsi ritorni immediati sul loro investimento. Il flusso di cassa può essere trattenuto dall’azienda per l’espansione delle operazioni commerciali e il finanziamento del debito ha un effetto positivo sul bilancio dell’azienda. Nel finanziamento azionario, man mano che la società realizza un profitto, agli investitori vengono pagati i dividendi e il loro interesse di proprietà aumenta di valore. Lo svantaggio del finanziamento azionario è che ogni volta che vendi la proprietà la tua percentuale di proprietà diminuisce, quindi più vendi, meno possiedi.

Il finanziamento del debito è quando una società raccoglie denaro per sviluppare il capitale d’esercizio usando fonti come una società privata o una famiglia o un amico. Il finanziamento del debito è un’alternativa al finanziamento azionario, i vantaggi sono che il finanziamento del debito richiede meno tempo per essere assicurato. Il costo per transazione è tipicamente inferiore a quello di una transazione azionaria. Nel finanziamento del debito il vostro capitale nella società non viene diluito dall’aggiunta di ulteriori azioni di proprietà. Gli svantaggi del finanziamento del debito sono che dovete ripagare il debito, mentre nel finanziamento azionario cedete una parte della società. Vi viene richiesto di mantenere il debito sul vostro bilancio come passività e alcuni investitori potrebbero non vedere questo favorevolmente. Se i finanziatori richiedono il servizio sul prestito, può mettere ulteriore tensione sulle finanze per la crescita. Per molte piccole imprese i finanziatori commerciali richiedono che voi garantite personalmente il debito o che mettiate delle garanzie. Alcuni finanziatori richiedono anche una rigorosa tenuta dei registri da parte del mutuatario, come rendiconti finanziari trimestrali e annuali, e alcuni pongono ancora più restrizioni sulle vostre azioni.

È necessario determinare quali sono le vostre attuali esigenze di finanziamento? Questo vi aiuterà a determinare quale dei seguenti tipi di finanziamento avrete bisogno.

Piccoli prestiti dell’Amministrazione delle Imprese

Separati dal finanziamento per l’avvio di un’attività ci sono opzioni per assistere nella formazione, nel recupero da disastri, e per l’implementazione di pratiche “verdi” all’interno della vostra attività.

La Small Business Administration può essere in grado di assistervi con prestiti se rientrate in uno di questi criteri.

• Donna

• Veterani o veterani disabili

• Minoranza

• Nativo americano

• La sua attività ha sede negli Stati Uniti?

• Il tuo business si trova in una comunità rurale?

Inoltre, puoi qualificarti per prestiti speciali per startup in agricoltura, cura dei bambini, gestione ambientale, tecnologia, assistenza sanitaria, produzione, turismo e contratti governativi.

Microprestiti

Le banche commerciali e i prestatori istituzionali possono essere fonti difficili per prestiti ad aziende startup. Possono richiedere specifici flussi di entrate, garanzie collaterali o scritte. In cambio vi forniranno una linea di credito, un piano di credito rotativo o una nota a termine. Molti imprenditori si rivolgono alla Small Business Administration per i micro prestiti. Si può essere ammissibili per questi tipi di prestiti Small Business Administration SBA. Imprese rurali e industrie in cui l’obiettivo è quello di migliorare il clima economico nelle comunità rurali. I prestiti possono essere utilizzati per l’acquisto di terreni, edifici, attrezzature o macchinari. Micro prestiti, che hanno un massimo di $ 50.000 e possono essere utilizzati per nuove start-up o imprese in crescita.

I microprestiti sono una buona fonte di prestiti di solito gestiti da un intermediario che è una fonte di prestiti dove le banche possono essere riluttanti ad assumere imprese che non hanno mai avuto un prestito come un business. L’unico svantaggio è che questi prestiti possono avere tassi d’interesse più alti dei prestiti standard per le piccole imprese. Alcune comunità sono troppo piccole e non hanno un’organizzazione senza scopo di lucro che possa fungere da intermediario al programma di microprestiti.

Prestiti 7(a)

Il programma di prestiti 7(a) di base sono utilizzati per prestiti più grandi se si deve fare domanda attraverso istituzioni prestatrici partecipanti. Il working Capital Guarantee Program fornisce prestiti di capitale d’esercizio forniti da prestatori commerciali per aiutare ad estendere i prestiti a breve termine alle piccole e medie imprese per le loro esigenze di finanziamento delle esportazioni. Il programma di finanziamento per le piccole e medie imprese è per le aziende con entrate annuali inferiori a 400 milioni di dollari e fornisce finanziamenti a medio e lungo termine attraverso prestiti diretti e garanzie sui prestiti alle aziende che lavorano su progetti nei paesi in via di sviluppo e nei mercati emergenti.

7a garanzia dei prestiti fino all’85% dei prestiti fino a 150.000 dollari e il 75% dei prestiti oltre 150.000 dollari. Questi prestiti sono vantaggiosi perché hanno termini più lunghi e pagamenti più bassi.

Ci sono molte altre opzioni disponibili per i prestiti oltre alla SBA, quindi discuteremo alcune delle molte opzioni tra cui scegliere. Ci sono una serie di fattori che possono influenzare la vostra decisione come i tassi di prestito e i termini del prestito.

Autofinanziamento/Finanziamento familiare

Utilizzando il tuo 401 K

L’Employee Retirement Income Security Act (ERISA) ti permette di creare un piano 401 k per la tua azienda e ti permette di investire la maggior parte dei suoi fondi nella tua azienda. Questo è simile a rendere il vostro piano 401 k esistente in un investitore per la vostra azienda. Vi è permesso di fare questo senza pagare ulteriori tasse. Questo può essere realizzato da un certo numero di intermediari finanziari che creeranno un piano di pensionamento per il vostro business che è uno strumento che contribuisce al business. Questa struttura stabilisce un piano di pensionamento aziendale per voi e per i dipendenti quando crescerete. C’è un certo rischio perché questo è il tuo finanziamento per la pensione e se il tuo business declina, lo fa anche la tua pensione. Ha anche dei costi di gestione associati che paghi ad una terza parte per assicurare la conformità all’IRS.

Utilizzando le tue carte di credito

Le carte di credito possono essere rischiose per iniziare una nuova attività. Esse forniranno il flusso di cassa per il vostro business, offriranno il monitoraggio finanziario per le spese, vi permetteranno di tracciare le spese e vi aiuteranno a costruire il credito. Il lato negativo è che i tassi delle carte di credito sono più alti dei prestiti bancari tradizionali. Molte istituzioni finanziarie offrono carte di credito aziendali. Se sei indietro con i pagamenti puoi danneggiare il tuo punteggio di credito impedendo la futura crescita del business e un pagamento in ritardo su una carta di credito per piccole imprese può risultare in una segnalazione a un ufficio di credito aziendale.

Home equity

I prestiti di equity possono essere usati per finanziare il tuo business usando la tua casa come garanzia. Ci sono due tipi di prestiti che utilizzano il patrimonio netto della vostra casa. Questi sono i prestiti di equità domestica e le linee di credito di equità domestica. Un prestito di equità casa è un prestito che viene pagato in una somma forfettaria poi ripagato in pagamenti rateali. I termini del prestito sono simili ai tradizionali mutui per la casa di 15 e 30 anni. Una linea di credito di equità domestica è simile a una carta di credito. Il denaro viene prestato in base al tuo patrimonio netto. C’è un limite a quanto puoi prendere in prestito in proporzione alla quantità di equità che hai nella tua casa. Man mano che paghi il debito puoi prendere in prestito altri fondi.

Famiglia e amici

La tua famiglia e gli amici possono essere più propensi a investire in te che le banche. Se sei considerato troppo rischioso per le banche per prestarti dei fondi, la famiglia e gli amici possono essere un’opzione. I membri della famiglia possono prestarti una somma forfettaria o meglio ancora fare delle rate man mano che vedono il successo del tuo business. Assicuratevi di essere d’accordo sui termini di rimborso e su qualsiasi interesse concordato. Un avvocato d’affari può redigere una cambiale per la transazione. Pensate seriamente alle implicazioni sulla vostra capacità futura di prendere decisioni se permettete loro di avere una partecipazione nel vostro business. Siate consapevoli che correte il rischio di perdere gli amici e di mettere a dura prova il vostro rapporto con i membri della famiglia.

Ricordate che la chiave per costruire il vostro finanziamento iniziale è un business plan ben scritto. Gli investitori hanno bisogno di sentire lo stesso entusiasmo che hai tu.

Prestiti commerciali standard

I prestiti commerciali standard sono offerti come prestiti a medio e lungo termine. Entrambi sono prestiti a termine utilizzati per l’acquisto di un business. I prestiti intermedi sono in genere meno di tre anni, richiedono pagamenti mensili e sono pagati dal flusso di cassa delle imprese. I prestiti a lungo termine sono offerti da 10 a 20 anni di lunghezza. Di solito sono opzioni migliori dei prestiti intermedi perché è possibile negoziare pagamenti mensili più bassi e i costi totali del prestito, ma richiedono anche garanzie e un lungo processo di approvazione.

I prestiti basati sul patrimonio

I prestiti basati sul patrimonio sono basati sull’inventario e sui crediti del tuo business. I prestatori vi presteranno denaro sulla base di una percentuale concordata dei vostri beni in entrata. Generalmente vi presteranno fino al 50 per cento del vostro inventario finito e dal 7 all’80 per cento dei vostri crediti. I vostri prestiti possono essere legati alle valutazioni di credito dei vostri clienti forti e la verifica di questi clienti può venire con un costo di verifica aumentato. I prestiti basati sulle attività hanno tipicamente tassi più alti dei prestiti standard e sono usati per la crescita e per colmare le lacune sugli ostacoli finanziari.

Prestiti privati

I prestiti privati sono quelli dei singoli investitori o degli investitori angel. Il fascino dei prestatori per questi tipi di prestiti è che hanno un interesse particolare e sono incuriositi dal potenziale di crescita della vostra azienda. Questi tipi di prestatori si trovano facilmente attraverso la ricerca su internet o gli investitori angelo o le imprese di microprestito. Si tratta di prestiti a breve termine in cui un prestatore fornisce finanziamenti attraverso una nota convertibile che viene convertita in azioni dell’azienda nel tempo.

Community Development Financial Institutions (CDFIs) sono certificati dal Tesoro degli Stati Uniti per fornire prestiti speciali alle imprese situate in aree economicamente in difficoltà o poco servite. Il Tesoro degli Stati Uniti ha circa 1000 CDFIs in tutti gli Stati Uniti che collegano le banche e le cooperative di credito ai proprietari di imprese. Dato che si tratta di prestiti sostenuti dal Tesoro, sono in grado di estendere il credito che le banche in genere non rischierebbero. Devi essere disposto a impegnare un po’ del tuo capitale, programmare un incontro con il CDFI e dimostrare come il tuo business aiuterà la comunità.

Finanziamento delle royalties

Nel finanziamento delle royalties un imprenditore garantisce a un investitore una percentuale delle entrate nel tempo che comporta il rimborso della somma di denaro originale e degli interessi. Quando si usa il finanziamento delle royalties, invece di scambiare azioni nella società, si presta denaro in cambio di una percentuale delle entrate basate sulle vendite. Gli investitori ti garantiscono un finanziamento basato su una percentuale delle tue vendite che tipicamente equivale dal 2 all’8% delle tue entrate. Il finanziamento delle royalty è popolare per l’industria musicale e nelle industrie di carburante ambientale come il gas o il petrolio. Questa è una grande opzione per un imprenditore che non vuole rinunciare al patrimonio netto della sua azienda, ma ha comunque bisogno di contanti. Il finanziamento delle royalty può diventare costoso se il tuo prodotto va davvero bene sul mercato.

Incubatori d’impresa

Gli incubatori d’impresa sono progettati per aiutare i nuovi imprenditori ad accelerare la crescita e il successo della loro impresa. Questi possono essere organizzazioni civiche locali, investitori, investitori angelo, o coalizioni di investimento per aiutare i nuovi imprenditori a stabilire il loro business. Gli incubatori d’impresa non forniscono effettivamente finanziamenti, ma forniscono risorse e accesso a potenziali finanziamenti, con un prezioso tutoraggio per aiutare il nuovo imprenditore.

Fondo di folla

Il finanziamento di folla sta diventando sempre più popolare come metodo di finanziamento delle nuove imprese. Nel crowd funding si usa un meccanismo come una pagina web di internet come piattaforma per il vostro lancio di vendita per il vostro nuovo business. Il finanziamento della folla è fatto in piccoli incrementi di $10, $25, $100 o più. Le piccole cifre possono sommarsi velocemente, specialmente se molte persone donano. A volte decine di migliaia di persone donano. Devi avere una storia coinvolgente per avere successo nel crowdfunding. Assicuratevi di avere un buon business plan e di aver pianificato adeguatamente il finanziamento di cui avrete bisogno. Se per ripagare gli investitori si può essere soggetti a cause legali.

Offerte pubbliche dirette

L’offerta pubblica diretta è un meccanismo finanziario in cui si forniscono quote di proprietà della vostra azienda agli investitori. Voi commercializzate il vostro prodotto direttamente agli investitori. Questo è a volte uno sforzo difficile a causa del costo di marketing per i potenziali investitori.

Offerte pubbliche iniziali

Le offerte pubbliche iniziali sono tipicamente fuori dalla portata della maggior parte delle piccole imprese semplicemente a causa del costo per le spese e le commissioni relative alla configurazione. Le offerte pubbliche iniziali aiutano la vostra azienda ad essere scambiata pubblicamente sul mercato azionario e a ricevere un simbolo di ticker. Per la maggior parte degli imprenditori questo sarebbe fuori portata.

Per ottenere finanziamenti è necessario avere un piano per raccogliere il capitale di rischio. Il vostro piano consisterà nella creazione di un buon business plan. Identificare il tipo di investitori che desiderate cercare un finanziamento e sviluppare il vostro discorso di vendita. Dovete anche determinare di quanti soldi avete bisogno e quando ne avete bisogno. Ecco alcuni consigli per aiutarti ad ottenere un finanziamento.

• Assicurati che il tuo discorso di vendita sia chiaro e definito

• Assicurati di conoscere le risposte alle possibili domande che gli investitori potrebbero avere

• Fai sentire gli investitori a loro agio con te, gli investitori hanno sempre il disagio delle persone che non conoscono specialmente con imprese rischiose.

• Assicurati che il tuo discorso di vendita nel business plan sia facile da capire

• Assicurati di lavorare con la corretta entità di finanziamento delle startup per il tipo di finanziamento che stai cercando, come un alto o basso valore in dollari.

• Nel tuo sales pitch includi il tuo headliner, una breve descrizione del tipo di fondi e dell’importo che stai cercando di raccogliere, una descrizione della tua attività, le opportunità di marketing, perché la tua attività è la soluzione, e i requisiti che hai per l’investimento.

Questo è il processo che seguirai per raccogliere capitale. Si inizia mettendo in relazione se stessi, l’imprenditore, con un investitore. Questo può essere fatto attraverso amici e familiari, networking, o meccanismi online. A questo punto stai cercando di identificare il maggior numero di potenziali investitori per la tua opportunità di business. Una volta che avete identificato i potenziali investitori, determinate quali hanno più probabilità di essere interessati al vostro business e fissate un impiego per presentare la vostra idea all’investitore. Questo è un punto chiave nella tua transazione. Quanto bene vendi il tuo business all’investitore determinerà se otterrai il finanziamento. Non tutti gli imprenditori hanno successo con ogni lancio di vendita. Molto spesso l’investitore potrebbe non valutare il business nello stesso modo in cui lo fate voi. O usare lo stesso metodo di valutazione.

Ci sono alcuni modi aggiuntivi che potete aumentare le vostre opportunità di finanziamento da soli o mostrando ai finanziatori la vostra creatività che includono la ricerca di programmi governativi, usando un incubatore di imprese con affitto basso per lo sviluppo della vostra idea, chiedendo sconti per gli imprenditori, richiedendo acconti dai clienti prima di consegnare i beni o i servizi, negoziando termini favorevoli dai vostri fornitori, offrendo servizi a tariffe ridotte o richiedendoli a tariffe ridotte, o affittando attrezzature invece di acquistarle.

Raccomandazioni riassuntive e spunti di riflessione

Raccogliere il capitale iniziale è una parte importante dello sviluppo della propria attività di imprenditore. Una volta che vi siete impegnati con l’idea della vostra azienda, avrete bisogno di finanziamenti per iniziare. Come imprenditore può essere difficile trovare il livello di finanziamento di cui hai bisogno come startup, ma ci sono diverse opzioni. Molti investitori iniziano con i provati e veri prestiti dell’amministrazione delle piccole imprese e quei tipi di finanziamento che sono più conosciuti. Ci sono molti fattori che contribuiscono a determinare il capitale di avviamento necessario. Anche se le nuove imprese incontrano resistenza a causa del rischio coinvolto nel loro finanziamento, è possibile ottenere finanziamenti con diligenza e creatività. Con l’uso crescente di internet il marketing, la pubblicità e il finanziamento stanno crescendo. Questo porta a molte altre opzioni di finanziamento che non esistevano in passato, come il crowd funding. Permette anche all’imprenditore di ricercare più facilmente altri meccanismi di finanziamento. Una cosa è certa, c’è un meccanismo di finanziamento là fuori per ogni nuovo business.