Betterment contro Vanguard: L’opzione migliore dipende dal fatto che tu preferisca gli scambi automatici o gli investimenti fai da te

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• Betterment è un robo-advisor che offre investimenti automatizzati e gestione della pensione, conti correnti, conti di riserva di liquidità e accesso a consulenti umani.
• Vanguard è un brokeraggio online specializzato in investimenti e servizi pensionistici. La piattaforma fornisce anche investimenti automatizzati, conti gestiti da un consulente e piani di risparmio per l’università.
• Betterment è meglio per gli investitori che cercano solo consigli automatizzati.
• Vanguard potrebbe essere una buona soluzione se ti piace fare trading da solo o vuoi pagare meno per portafogli gestiti da un consulente.
• Vedi la guida di Business Insider ai migliori broker online per ogni tipo di investitore.

Betterment vs. Vanguard

Betterment e Vanguard sono piattaforme di investimento di punta che forniscono una vasta gamma di prodotti per la costruzione del patrimonio a basso costo. I due condividono caratteristiche simili: offerte di investimento automatizzate, accesso a consulenti umani, conti IRA e opzioni di investimento socialmente responsabili.

Ma Betterment e Vanguard hanno anche notevoli differenze.

Riconosciuta come il pioniere dell’industria dei robo-advisor, Betterment utilizza algoritmi informatici e tecnologia per fornire una gestione degli investimenti automatizzata e personalizzata. L’azienda è leggermente diversa dai broker tradizionali, come Vanguard, che offrono conti auto-diretti e opportunità di trading attivo.

Come i broker più popolari, Vanguard offre trading senza commissioni, conti pensione e ricerca sugli investimenti. Ma, come Betterment, Vanguard ti dà anche accesso alla consulenza automatica. Continua a leggere per vedere come i due si confrontano.

Meglioment è giusto per te?

Betterment è un consulente automatizzato che offre investimenti automatizzati e servizi di gestione della pensione, quindi è una buona scelta per coloro che vogliono essere più hands-off con il loro trading. Con più di 18 miliardi di dollari in gestione, l’azienda fornisce attualmente conti imponibili individuali e congiunti, conti pensionistici, conti fiduciari e conti di controllo e riserva di cassa.

Betterment offre due piani di abbonamento per gli investitori: digitale e premium. Il piano digitale non ha requisiti minimi di dimensione del conto e ha una tassa annuale dello 0,25%. Avrai bisogno di almeno 100.000 dollari per accedere al piano premium di Betterment (e dovrai pagare una tassa annuale dello 0,40%).

Entrambi i piani offrono il tax-loss harvesting, strategie di investimento focalizzate sull’obiettivo, investimento di azioni frazionate, reinvestimento dei dividendi e opzioni di portafoglio di investimento socialmente responsabile (gli investimenti socialmente responsabili rappresentano aziende che si sforzano di migliorare la società attraverso mezzi ambientali, sociali ed etici). Ma con il premium, si ottiene l’accesso illimitato ai pianificatori finanziari certificati, e si può aggiungere il controllo di Betterment e la riserva di cassa gratuitamente.

Il conto digitale non include l’accesso illimitato al consulente finanziario, ma Betterment offre consultazioni una tantum per 199 dollari. E l’azienda offre Betterment for Advisors, una piattaforma che aiuta i consulenti finanziari a offrire più strumenti di investimento ai loro clienti.

Vanguard è giusto per te?

Fondata nel 1975, Vanguard è un brokeraggio online che offre una vasta collezione di investimenti e conti di risparmio pensionistico a privati e aziende. L’azienda offre attualmente i seguenti conti: conti individuali e congiunti, conti di pensionamento, conti per piccole imprese, conti di risparmio educativo e conti di deposito (UGMA/UTMA).

Sul fronte degli investimenti, Vanguard ha una vasta selezione di azioni, ETF e opzioni senza commissioni. È anche possibile negoziare attivamente questi investimenti senza soddisfare alcun requisito minimo di dimensione del conto, ma i minimi per i fondi comuni di Vanguard partono da $ 1.000 e vanno fino a $ 10.000.

Vanguard ha circa 160 dei propri fondi comuni, ma si può anche approfittare di più di 3.000 fondi comuni senza commissioni di altre società. E se state pensando di investire in ETF, avrete la scelta di circa 75 ETF Vanguard senza commissioni più 1800 ETF di altre aziende.

Il brokeraggio ha anche un paio di opzioni per gli investitori che cercano un investimento hands-off e assistito da un consulente. I suoi due robo-advisor – Vanguard Digital Advisor e Vanguard Personal Advisor Services – entrambi consentono di sedersi e guardare i tuoi soldi crescere, ma è necessario un minimo di $ 3.000 per il primo e un minimo di $ 50.000 per il secondo.

Quando si tratta di pensione, Vanguard ti dà una varietà di opzioni. Attualmente è possibile utilizzare IRA tradizionali, Roth IRA e 403(b). Le aziende possono aprire SEP IRA, 401(k) individuali e SIMPLE IRA.

Pro e contro del miglioramento

Pro

• Nessun requisito di dimensione minima del conto per il piano digitale
• Tax-loss harvesting, strategie d’investimento focalizzate sugli obiettivi, donazioni caritatevoli, e investimenti socialmente responsabili disponibili
• App mobile con possibilità di collegare conti bancari esterni
• Pianificatori finanziari certificati disponibili

Cons

• Solo gli investimenti disponibili sono ETF azionari e ETF obbligazionari
• Costoso consultare un consulente finanziario, a meno che tu non abbia il piano premium

Pro e contro di Vanguard

Pro

• Migliaia di fondi comuni a basso costo disponibili
• Conti di investimento auto-diretti, assistiti da un consulente e automatici disponibili
• Azioni, ETF e opzioni senza commissioni, e opzioni
• Ottimo servizio clienti

Cons

• La tassa sui contratti di opzione è più alta della maggior parte dei broker
• Nessuna altra piattaforma di trading oltre alle app web e mobile di Vanguard

Come investire con Betterment

Conti di investimento automatizzati

Come detto sopra, Betterment ti permette di scegliere tra due diversi conti di investimento: digitale e premium. Sia che tu scelga la versione digitale o premium, ti verrà chiesto di selezionare obiettivi di investimento specifici quando apri un nuovo conto.

Betterment attualmente offre cinque diversi obiettivi: risparmio pensionistico, reddito pensionistico, rete di sicurezza, acquisti importanti e investimenti generali. Dopo aver selezionato i tuoi obiettivi, Betterment sceglie un portafoglio specifico per i tuoi obiettivi e l’importo di risparmio target.

I portafogli consistono tipicamente in un mix di ETF azionari e obbligazionari, e puoi modificare i tuoi obiettivi di investimento (e l’importo target) in qualsiasi momento.

Tieni presente che – con solo una tassa annuale dello 0,25% – il piano digitale ti permette di iniziare a investire senza requisiti minimi di dimensione del conto. E se vuoi un accesso aggiuntivo ai consulenti finanziari e alla ricerca sugli investimenti, puoi passare a premium con un saldo del conto di 100.000 dollari.

Conti pensionistici

Se stai cercando nuove opzioni di risparmio per la pensione, Betterment offre agli individui IRA tradizionali, Roth IRA, 401(k) rollovers e IRA rollovers. I piani di pensionamento costano lo 0,25% all’anno.

Puoi automatizzare i tuoi risparmi con questi conti, il che significa che Betterment depositerà e riequilibrerà automaticamente i guadagni dei tuoi conti per te. Betterment ha anche 401(k) per le aziende.

Come investire con Vanguard

Conti di intermediazione standard

È possibile aprire un conto di intermediazione individuale o congiunto con Vanguard senza alcun minimo o commissioni, nella maggior parte dei casi. L’azienda offre trading senza commissioni per azioni, ETF e opzioni, ma ci sono dei minimi per alcuni fondi comuni e fondi indicizzati. E i contratti di opzioni costano $1 per contratto.

Le altre scelte di investimento di Vanguard includono certificati di deposito (CD), obbligazioni, fondi indicizzati Admiral Share (a basso costo) e fondi del mercato monetario. E puoi anche investire in fondi comuni e ETF socialmente responsabili.

Se stai cercando di migliorare le tue capacità di investimento con un po’ più di ricerca, avrai diverse fonti e strumenti tra cui scegliere. Vanguard offre diversi strumenti e calcolatori per la pianificazione degli investimenti, la pensione e la pianificazione dei risparmi per l’istruzione.

Inoltre, il brokeraggio offre tonnellate di documenti scaricabili sulle ultime ricerche di investimento e analisi degli esperti.

Conti di investimento gestiti

Vanguard ha due portafogli gestiti professionalmente: Vanguard Digital Advisor e Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor offre rigorosamente robo-advice, il che significa che non riceverai ulteriore supporto da consulenti finanziari umani.

Invece, Vanguard Digital Advisor utilizza un algoritmo informatico per gestire e investire i tuoi soldi per te. Il conto addebita una tassa annuale dello 0,15% e richiede un conto minimo di 3.000 dollari.

Una volta che ti iscrivi, otterrai un mix personalizzato dei seguenti ETF: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF e Vanguard Total International Bond ETF. Quindi lavorerai con un consulente finanziario per creare strategie di investimento personalizzate, e Vanguard scambierà poi i titoli in conformità con quelle strategie.

Avrai bisogno di almeno $ 50.000 in un conto Vanguard per iniziare, e dovrai pagare una tassa annuale dello 0,30%. I conti Vanguard che contano per il requisito minimo includono conti individuali tassabili, IRA, conti fiduciari e conti di piani sponsorizzati dal datore di lavoro idonei.

Vanguard dice che generalmente utilizza ETF e fondi comuni a basso costo Vanguard per i conti Personal Advisor Services.

Conti pensionistici

Vanguard offre IRA tradizionali, Roth IRA e 403(b) piani per gli individui. Per le imprese, il brokeraggio offre SIMPLE IRA, SEP IRA e 401(k) individuali.

Le offerte IRA di Vanguard non hanno requisiti minimi, ma avrete bisogno di almeno $1,000 se decidete di investire nel Vanguard Target Retirement Fund o nel Vanguard STAR Fund. Avrai bisogno di un minimo di $3.000 per gli altri fondi Vanguard.

Piani di risparmio universitario

Il piano 529 di Vanguard ti permette di risparmiare per le spese di istruzione qualificate e di accedere a vantaggi come deduzioni fiscali, crescita differita dalle tasse e prelievi esentasse.

Con i Target Enrollment Portfolios di Vanguard, puoi anche scegliere un portafoglio basato sull’anno più vicino a quando tuo figlio o dipendente entrerà a scuola.

In particolare, questi portafogli offrono un mix diversificato di azioni, obbligazioni e investimenti in contanti. E c’è un’opzione di portafoglio per tutti gli individui di età compresa tra 1 e 19 anni.

Betterment vs. Vanguard: Qual è giusto per te?

Betterment potrebbe essere giusto per te se stai cercando un robo-advisor a basso costo con una serie di strategie di investimento specifiche per l’obiettivo e funzioni di conto automatizzate. E – se vuoi un po’ di supporto umano di tanto in tanto – puoi pagare per una consultazione una tantum, o puoi ottenere un accesso illimitato ai pianificatori finanziari certificati con l’account premium.

Vanguard è meglio per coloro che cercano un’esperienza di investimento a tutto tondo. Per gli investitori pratici o fai da te, il brokeraggio ha migliaia di fondi comuni e offre un trading senza commissioni per azioni, ETF e opzioni. E se sei più un investitore passivo, o hands-off, Vanguard ti offre due opzioni: Vanguard Digital Advisor o Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard fornisce anche una lunga lista di materiali e risorse per la pensione e la ricerca sugli investimenti.

Vanguard potrebbe essere la scelta migliore se sei un investitore attivo che cerca l’accesso a una più ampia selezione di investimenti a basso costo. Ma i conti di investimento automatizzati e assistiti da un consulente di questa società di intermediazione potrebbero renderla una buona soluzione anche per gli investitori senza mani. Tuttavia, dovresti considerare Betterment se stai cercando una robo-consulenza economica e focalizzata sugli obiettivi. Puoi iscriverti a Betterment con un conto minimo di $0, ma avrai bisogno di almeno $3.000 per il robo-advisor di Vanguard.

Rickie Houston è un reporter di costruzione della ricchezza a Personal Finance Insider che copre gli investimenti, l’intermediazione e i prodotti di costruzione della ricchezza.