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Quando i nostri genitori invecchiano, i nostri ruoli spesso si invertono. Noi assumiamo il ruolo di genitori, assicurandoci che prendano le loro medicine e che vadano agli appuntamenti con i medici. I nostri genitori tornano al ruolo di adolescenti, spesso nascondendoci informazioni sull’assistenza sanitaria, o dimenticando opportunamente di dirci che non hanno pagato le bollette. A volte, siamo all’oscuro di quello che sta succedendo fino a quando un vicino amichevole accenna: “Ehi, sapevi che la settimana scorsa hanno staccato la corrente a tua madre?”
Così inizi ad aiutare la mamma a pagare le bollette. All’inizio, ti siedi con lei e organizzi le bollette in modo che possa scrivere gli assegni. Sigilli le buste e le porti all’ufficio postale. Col tempo, tu scrivi gli assegni e lei li firma. Poi si arriva al punto in cui la mamma non vuole occuparsi di niente di tutto questo, o forse sta perdendo la concentrazione. In ogni caso, è più facile se firmi anche tu gli assegni.
Se questo scenario ti suona familiare, allora si spera che tu abbia già fatto in modo che la mamma abbia aggiornato il suo piano patrimoniale e firmato le procure e le deleghe di assistenza sanitaria. Se la mamma ti nomina come suo agente nella procura e ti dà i poteri necessari, allora avrai la possibilità di firmare gli assegni per suo conto. Questo renderà le cose più facili per un po’.
Tuttavia, anche con una procura valida, ci sono momenti in cui sarà necessario presentare una petizione per la tutela. Ecco quando.
- Rifiuto di firmare una procura. Questo non è raro. Ho avuto clienti il cui genitore si è rifiutato di firmare qualsiasi documento di pianificazione patrimoniale, anche dopo che al genitore sono stati diagnosticati i primi segni di demenza. In questo caso, potete far firmare alla mamma gli assegni finché sa cosa sta facendo. Ad un certo punto, potreste avere la scomoda sensazione che firmerà qualsiasi cosa le mettiate davanti. Quando questo si verifica, chiamate il vostro avvocato e chiedete la tutela.
- Le proprietà immobiliari o gli investimenti devono essere venduti. Anche se la mamma ha firmato una procura, ci possono essere casi in cui una tutela è ancora necessaria. A seconda delle leggi del tuo stato e il tipo di procura che la mamma ha firmato, potrebbe essere necessario nominare un tutore per vendere la casa della mamma o altri investimenti.
- Disaccordo sulla casa di cura. Se avete bisogno di ricoverare la mamma in una casa di cura e lei non accetta di andarci, è necessario presentare una petizione per il tutore al fine di ammetterla alla struttura.
- Intervento medico oltre la delega di assistenza sanitaria. Ci sono alcuni casi in cui avrete bisogno della tutela per proteggere la salute di vostra madre. Per esempio, potreste dover autorizzare i fornitori di assistenza medica della mamma a somministrarle certi farmaci, come quelli antipsicotici. Oppure, se la mamma non può acconsentire alle cure mediche a causa della sua incapacità di comprendere, spesso avrete bisogno di una tutela. A volte, questa autorità del tribunale è richiesta anche se una procura per l’assistenza sanitaria è in atto.
- Il processo decisionale è compromesso in alcune aree. Ci possono essere casi in cui si vuole chiedere una tutela limitata. I tribunali sono sempre più consapevoli che gli individui hanno bisogno di aiuto in un’area della loro vita, ma possono mantenere il controllo su altre aree. I tribunali a volte preferiscono permettere tutele limitate piuttosto che togliere il controllo completo ad un individuo. Se il tribunale ritiene che la mamma abbia ancora qualche capacità decisionale, può limitare l’autorità del tutore. Per esempio, se la mamma può ancora decidere chi vuole che gestisca l’azienda di famiglia, il tribunale può permetterle di prendere quella decisione mentre dà al tutore l’autorità su altri beni.
Presentare una domanda di tutela può essere costoso e richiedere tempo. Ogni volta che si chiede alla corte di agire, si è alla mercé della corte e del suo calendario. Le tutele possono spesso essere evitate attuando un piano patrimoniale efficace. Mentre la mamma ha ancora capacità di intendere e di volere, parlate con il suo avvocato e prendete in considerazione la creazione di un trust revocabile in cui i beni possono essere trasferiti ora. La mamma può essere un amministratore fiduciario con un co-amministratore fiduciario nominato per servire con lei. In questo modo, il co-trustee può agire se o quando la mamma non può o non vuole più farlo.
Assicuratevi anche che la procura dei vostri genitori e la delega per l’assistenza sanitaria siano aggiornate. Purtroppo, anche con un piano patrimoniale efficace, ci sono momenti in cui una tutela non può essere evitata. Sapere quali sono questi momenti vi renderà più preparati ad affrontarli.