Az induló tőke megteremtése fontos része a saját vállalkozás vállalkozóként való fejlesztésének. Miután elkötelezte magát a vállalkozásának ötlete mellett, finanszírozásra lesz szüksége az induláshoz. Ezt a finanszírozást nevezzük induló tőkének. Az induló tőke az üzemanyag, amely táplálja a tüzet, és minden vállalkozásnak szüksége van tőkére. Sok tényező van, amely bemegy a szükséges induló tőke meghatározásához, és ezek közül néhányat megvitatunk, valamint a finanszírozás indítását és a tőke újraindításának módszereit.
Vállalkozóként nehéz lehet megtalálni a szükséges finanszírozási szintet, mint induló vállalkozás, de számos lehetőség van. Az új vállalkozások leggyakrabban a finanszírozásukkal járó kockázat miatt ütköznek ellenállásba. Az, hogy Ön képes lesz-e finanszírozáshoz jutni, az Ön szorgalmán és kreativitásán múlik. A finanszírozás számos különböző formában jelenik meg, mind magán-, mind állami formában.
Vállalkozóként Ön felelős a stratégia és az üzleti terv kidolgozásáért, valamint saját megvalósíthatósági elemzésének kidolgozásáért. Az induló tőke bevonására vonatkozó stratégiája az a cselekvési terv, amelyre szüksége van a termék vagy szolgáltatás megfelelő marketingjének, tervezésének és gyártásának kidolgozásához. Az Ön stratégiája az Ön üzleti elképzelésén, személyes értékein, céljain, üzleti modelljén és a piac meghatározásán alapul.
A finanszírozásnak két általános típusa van, ezek közé tartozik a tőkefinanszírozás és az adósságfinanszírozás. A tőkefinanszírozást nem kell visszafizetni. Cserébe azonban Ön lemondott a vállalkozása tulajdonjogának egy részéről. Egyes vállalkozások számára ez a megfelelő döntés. A tőkebevonásra szoruló kezdő vállalkozásoknak több okból is fontolóra kell venniük a saját tőke értékesítését. A tőkefinanszírozás feltételei rugalmasabbak, mint az adósságfinanszírozásé. A befektetők megértik, hogy hosszú távú befektetést kötnek, és kevésbé valószínű, hogy azonnali megtérülést várnak a befektetésükből. A cash flow-t a vállalat megtarthatja az üzleti tevékenység bővítésére, és az adósságfinanszírozás pozitív hatással van a vállalat mérlegére. Saját tőke finanszírozás esetén, ahogy a vállalat nyereséget termel, a befektetők osztalékot kapnak, és tulajdonrészük értéke növekszik. A tőkefinanszírozás hátránya, hogy minden egyes alkalommal, amikor eladja a tulajdonrészét, csökken a tulajdoni hányada, így minél többet ad el, annál kevesebbet birtokol.
Az adósságfinanszírozás az, amikor a vállalat pénzt vesz fel a működőtőke fejlesztéséhez olyan forrásokból, mint egy magáncég vagy a család vagy barátok. Az adósságfinanszírozás a tőkefinanszírozás alternatívája, amelynek előnye, hogy az adósságfinanszírozás biztosítása kevesebb időt vesz igénybe. A tranzakciónkénti költség jellemzően alacsonyabb, mint egy sajáttőke-tranzakció esetében. Az adósságfinanszírozás során az Ön saját tőkéje a vállalatban nem hígul fel további tulajdonrészek hozzáadásával. Az adósságfinanszírozás hátránya, hogy vissza kell fizetnie az adósságot, míg a tőkefinanszírozás esetén lemond a vállalat egy részéről. Az adósságot kötelezettségként a mérlegében kell tartania, és ezt egyes befektetők nem biztos, hogy kedvezően látják. Ha a hitelezők megkövetelik a hitel kiszolgálását, az további terhet róhat a növekedés finanszírozására. Sok kisvállalkozás esetében a kereskedelmi hitelezők megkövetelik, hogy Ön személyesen vállaljon garanciát az adósságra, vagy nyújtson biztosítékot. Egyes hitelezők szigorú nyilvántartást is megkövetelnek a hitelfelvevőtől, például negyedéves és éves pénzügyi kimutatásokat, és egyesek még több korlátozást vetnek fel az Ön tevékenységére vonatkozóan.
Meg kell határoznia, hogy mik a jelenlegi finanszírozási igényei? Ez segít meghatározni, hogy az alábbi finanszírozási típusok közül melyikre lesz szüksége.
Kisvállalkozói igazgatási hitelek
A vállalkozás indításához szükséges finanszírozástól függetlenül vannak olyan lehetőségek, amelyek segítenek a képzésben, a katasztrófa utáni helyreállításban és a vállalkozáson belüli “zöld” gyakorlatok bevezetésében.
A Kisvállalkozói Adminisztráció kölcsönökkel segíthet Önnek, ha ezen kritériumok bármelyike alá tartozik.
-
Nő
-
Veteránok vagy szolgálati fogyatékkal élő veteránok
- .
Kisebbség
-
Amerikai őslakos
-
A vállalkozásának székhelye az Egyesült Államokban van?
-
Vállalkozása vidéki közösségben található?
Egyébként jogosult lehet speciális hitelekre a mezőgazdaság, a gyermekgondozás, a környezetgazdálkodás, a technológia, az egészségügy, a gyártás, a turizmus és a kormányzati szerződéskötés területén induló vállalkozások számára.
Mikrohitelek
A kereskedelmi bankok és az intézményi hitelezők nehéz forrásai lehetnek az induló vállalkozásoknak nyújtott hiteleknek. Különleges bevételi forrásokat, biztosítékokat vagy írásbeli garanciákat követelhetnek meg. Cserébe hitelkeretet, rulírozó hitelprogramot vagy lejáratú hitelt biztosítanak. Sok vállalkozó a Small Business Administrationhez fordul mikrohitelekért. Ön jogosult lehet az ilyen típusú Small Business Administration SBA-hitelekre. Vidéki vállalkozások és iparágak, ahol a cél a vidéki közösségek gazdasági környezetének javítása. A hiteleket földterület, épületek, berendezések vagy gépek vásárlására lehet felhasználni. Mikrohitelek, amelyek maximális összege 50 000 dollár, és újonnan induló vagy növekvő vállalkozások számára használható.
A mikrohitelek jó hitelforrás, amelyet általában egy közvetítő kezel, amely olyan hitelforrás, ahol a bankok esetleg vonakodnak olyan vállalkozásokat felvenni, amelyeknek még soha nem volt vállalkozásként hitelük. Az egyetlen hátránya, hogy ezek a hitelek magasabb kamatlábakkal rendelkezhetnek, mint a szokásos kisvállalkozói hitelek. Egyes közösségek túl kicsik, és nem rendelkeznek olyan nonprofit szervezettel, amely közvetítőként szolgálhatna a mikrohitelprogramhoz.
7(a) hitelek
A 7(a) alapszintű hitelprogramot nagyobb hitelekhez használják, ha a részt vevő hitelező intézményeken keresztül kell igényelni. A működőtőke-garanciaprogram kereskedelmi hitelezők által nyújtott működőtőke-hiteleket biztosít, hogy segítse a kis- és középvállalkozások exportfinanszírozási igényeinek kielégítését szolgáló rövid lejáratú hitelek nyújtását. A kis- és középvállalkozások finanszírozási programja 400 millió dollárnál kisebb éves árbevétellel rendelkező vállalatoknak szól, és közvetlen hitelek és hitelgaranciák révén nyújt közép- és hosszú távú finanszírozást a fejlődő országokban és feltörekvő piacokon működő vállalkozásoknak.
7a hitelek az 150 000 dollárig terjedő hitelek 85 százalékát, az 150 000 dollár feletti hitelek 75 százalékát garantálják. Ezek a hitelek azért előnyösek, mert hosszabb futamidővel és alacsonyabb törlesztőrészletekkel rendelkeznek.
Az SBA-n kívül számos más hitelezési lehetőség is rendelkezésre áll, ezért a számos lehetőség közül néhányat megvitatunk, amelyek közül Ön választhat. Számos tényező befolyásolhatja a döntését, például a hitelkamatok és a hitelfeltételek.
Önfinanszírozás/családi finanszírozás
Az egyik első lehetőség az önfinanszírozás. Ez a legjobb lehetőség, ha van rá kapacitása, mert a vállalkozás teljes egészében az Ön tulajdonában van, hitelezőknek nyújtott kölcsönök nélkül. Egyes vállalkozók személyes befektetésekkel kezdik vállalkozásukat ezek közé tartozhat személyes vagyontárgyak eladása, hitelkártya-használat, lakáshitel, 401k vagy nyugdíjalapok, illetve családi kölcsönök. Az ilyen típusú pénzügyi konstrukcióban a legnagyobb kockázat az, hogy jelentős kockázattal jár, mivel fennáll a veszélye annak, hogy elveszíti személyes és üzleti vagyonát is, ha az üzlet nem virágzik. A családi kölcsönöknek is megvannak a maguk nehézségei, mivel a családi hitelezők között neheztelésre adhat okot, ha Ön nem tudja teljesíteni a visszafizetési követelményeket.
A 401 K
Az Employee Retirement Income Security Act (ERISA) lehetővé teszi, hogy 401 k tervet hozzon létre vállalkozása számára, és lehetővé teszi, hogy annak pénzeszközeinek nagy részét vállalkozásába fektesse. Ez hasonló ahhoz, mintha meglévő 401 k-tervét vállalkozásának befektetőjévé tenné. Ezt további adófizetés nélkül teheti meg. Ezt számos pénzügyi közvetítő végezheti el, akik létrehoznak egy olyan nyugdíjalapot az Ön vállalkozása számára, amely olyan eszköz, amely hozzájárul a vállalkozáshoz. Ez a struktúra létrehoz egy vállalati nyugdíjtervet az Ön és az alkalmazottak számára, amikor növekszik. Van némi kockázat, mivel ez az Ön nyugdíjalapja, és ha az Ön vállalkozása hanyatlik, akkor az Ön nyugdíjazása is. Ehhez kapcsolódó kezelési költségek is kapcsolódnak, amelyeket egy harmadik félnek fizet, hogy biztosítsa az IRS-megfelelőséget.
Hitelkártyák használata
A hitelkártyák kockázatosak lehetnek egy új vállalkozás indításakor. Ezek biztosítják a vállalkozásának a pénzforgalmat, pénzügyi nyomon követést kínálnak a kiadásokhoz, lehetővé teszik a kiadások nyomon követését, és segítenek a hitelképesség kialakításában. Hátránya, hogy a hitelkártyák kamatai magasabbak, mint a hagyományos banki hiteleké. Számos pénzintézet kínál üzleti hitelkártyákat. Ha elmarad a fizetésekkel, akkor károsíthatja a hitelpontszámát, ami megakadályozza a jövőbeli üzleti növekedést, és a kisvállalati hitelkártya késedelmes fizetése az üzleti hitelügynökségnek történő jelentést eredményezhet.
Home equity
Az otthoni tőkehitelek felhasználhatók vállalkozása finanszírozására, a házát biztosítékként használva. Kétféle hiteltípus létezik az otthonod saját tőkéjének felhasználásával. Ezek a lakástőke-hitelek és a lakástőke-hitelkeretek. Az otthoni saját tőke kölcsön olyan kölcsön, amelyet egy összegben fizetnek ki, majd részletekben fizetik vissza. A hitelfeltételek hasonlóak a hagyományos lakáshitelek 15 és 30 éves futamidejéhez. A lakáscélú hitelkeret a hitelkártyához hasonló. A hitelnyújtás a saját tőke alapján történik. Az otthonában lévő saját tőke összegével arányosan meghatározott összeghatárig vehet fel kölcsönt. Ahogy Ön visszafizeti a tartozását, további összegeket vehet fel.
Család és barátok
A családja és barátai nagyobb valószínűséggel fektetnek be Önbe, mint a bankok. Ha Önt túl kockázatosnak tartják ahhoz, hogy a bankok kölcsönt nyújtsanak Önnek, a család és a barátok jelenthetnek lehetőséget. A családtagok egyösszegű kölcsönt adhatnak Önnek, vagy még jobb, ha részleteket fizetnek, amint látják vállalkozásának sikerét. Győződjön meg róla, hogy megállapodnak a visszafizetési feltételekről és a megállapított kamatokról. Egy üzleti ügyvéd elkészítheti az ügylethez szükséges váltót. Gondolja át komolyan, hogy milyen következményekkel járhat az Ön jövőbeli döntéshozatali képességére nézve, ha hagyja, hogy részesedést szerezzenek a vállalkozásában. Legyen tisztában azzal, hogy fennáll a veszélye annak, hogy elveszíti barátait, és megterheli a családtagokkal való kapcsolatát.
Ne feledje, hogy az induló vállalkozás finanszírozásának kulcsa egy jól megírt üzleti terv. A befektetőknek ugyanazt a lelkesedést kell érezniük, mint neked.
Standard kereskedelmi hitelek
A standard kereskedelmi hiteleket közép- és hosszú lejáratú hitelként kínálják. Mindkettő olyan lejáratú hitel, amelyet egy vállalkozás megvásárlására használnak. A közbenső hitelek jellemzően három évnél rövidebb futamidejűek, havi törlesztést igényelnek, és a vállalkozások pénzforgalmából kerülnek kifizetésre. A hosszú lejáratú hitelek 10 és 20 év közötti hosszúságúak. Ezek általában jobb lehetőségek, mint a közbenső hitelek, mert alacsonyabb havi részleteket és teljes hitelköltségeket lehet kialkudni, de biztosítékot is igényelnek, és hosszadalmas jóváhagyási folyamatot igényelnek.
Az eszközalapú hitelek
Az eszközalapú hitelek a vállalkozások leltárán és a követeléseken alapulnak. A hitelezők az Ön bejövő eszközeinek egy megállapodott százalékos aránya alapján nyújtanak Önnek kölcsönt. Általában a kész leltár 50 százalékáig és a követelések 7o-80 százalékáig adnak kölcsönt. Az Ön kölcsöneit az Ön erős ügyfeleinek hitelképességéhez köthetik, és ezen ügyfelek ellenőrzése megnövelt könyvvizsgálati díjjal járhat. Az eszközalapú hitelek jellemzően magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hagyományos hitelek, és növekedésre és a pénzügyi akadályok áthidalására szolgálnak.
Privát hitelek
A magánhitelek az egyéni befektetőktől vagy angyalbefektetőktől származó hitelek. A hitelezők számára az ilyen típusú hitelek csábítása az, hogy különleges érdeklődéssel rendelkeznek, és kíváncsiak az Ön vállalatának növekedési potenciáljára. Az ilyen típusú hitelezők könnyen megtalálhatók az internetes keresés vagy az angyalbefektetők vagy mikrohitel-vállalkozások segítségével. Ezek rövid lejáratú hitelek, amelyeknél a hitelező átváltható kötvényen keresztül nyújt finanszírozást, amelyet idővel a vállalkozásban lévő saját tőkévé alakítanak át.
Community Development Financial Institutions
Community Development Financial Institutions (CDFI-k) az Egyesült Államok pénzügyminisztériuma által hitelesített, gazdaságilag hátrányos vagy alulszolgáltatott területeken található vállalkozásoknak nyújtott speciális hitelek. Az Egyesült Államok Kincstárának mintegy 1000 CDFI-je van az Egyesült Államokban, amelyek bankokat és hitelszövetkezeteket kapcsolnak össze a vállalkozókkal. Mivel ezek az államkincstár által támogatott hitelek, képesek olyan hiteleket nyújtani, amelyeket a bankok jellemzően nem vállalnának kockázatot. Hajlandónak kell lennie arra, hogy saját tőkéje egy részét leköti, találkozót kell szerveznie a CDFI-vel, és be kell mutatnia, hogy vállalkozása hogyan segíti a közösséget.
Jogdíjfinanszírozás
A jogdíjfinanszírozásban a vállalkozás tulajdonosa garantálja a befektetőnek a bevétel egy százalékát az idők folyamán, ami az eredeti készpénzösszeg és a kamatok visszafizetését jelenti. A royalty-finanszírozás alkalmazásakor a vállalatban lévő részvények kereskedelme helyett pénzt kölcsönöznek Önnek az eladásokon alapuló bevételének százalékos arányáért cserébe. A befektetők az Ön eladásainak egy bizonyos százalékán alapuló finanszírozást garantálnak Önnek, ami jellemzően a bevételének 2-8%-át teszi ki. A jogdíjfinanszírozás népszerű a zeneiparban és a környezetvédelmi üzemanyagiparban, például a gáz- vagy olajiparban. Ez egy nagyszerű lehetőség egy olyan vállalkozó számára, aki nem akar lemondani a saját tőkéjéről, de mégis készpénzre van szüksége. A jogdíjfinanszírozás drága lehet, ha a terméke valóban nagyon jól teljesít a piacon.
Üzleti inkubátorok
Az üzleti inkubátorok célja, hogy segítsenek az új vállalkozóknak felgyorsítani vállalkozásuk növekedését és sikerét. Ezek lehetnek helyi civil szervezetek, befektetők, angyalbefektetők vagy befektetési koalíciók, amelyek segítik az új vállalkozókat vállalkozásuk létrehozásában. Az üzleti inkubátorok valójában nem nyújtanak finanszírozást, de forrásokat és hozzáférést biztosítanak a potenciális finanszírozáshoz, felbecsülhetetlen értékű mentorálással segítve az új vállalkozót.
Crowd funding
A tömegfinanszírozás egyre népszerűbb módszer az új vállalkozások finanszírozására. A tömegfinanszírozás során Ön egy mechanizmust, például egy internetes weboldalt használ platformként az új vállalkozása értékesítési pályázatához. A tömegfinanszírozás kis lépésekben történik, 10 dollártól 25 dolláron át 100 dollárig vagy annál nagyobb összegben. A kis számok gyorsan összeadódhatnak, különösen, ha sokan adományoznak. Néha több tízezer ember adományoz. Ahhoz, hogy sikeres legyen a crowdfundingban, magával ragadó történettel kell rendelkeznie. Győződjön meg róla, hogy jó üzleti tervvel rendelkezik, és megfelelően megtervezte a szükséges finanszírozást. Ha nem fizeti vissza a befektetőket, peres eljárás indulhat ellene.
Közvetlen nyilvános ajánlattétel
A közvetlen nyilvános ajánlattétel egy olyan pénzügyi mechanizmus, amelyben Ön tulajdonrészeket biztosít a vállalatában a befektetőknek. A termékét közvetlenül a befektetőknek forgalmazza. Ez néha nehéz vállalkozás a potenciális befektetőknek való marketing költségei miatt.
A kezdeti nyilvános kibocsátás
A kezdeti nyilvános kibocsátás jellemzően a legtöbb kisvállalkozás számára elérhetetlen, egyszerűen a költségek és a felállítással kapcsolatos díjak miatt. A tőzsdei bevezetés segít abban, hogy a vállalatot nyilvánosan jegyezzék a tőzsdén, és kapjon egy ticker szimbólumot. A legtöbb vállalkozó számára ez elérhetetlen lenne.
A finanszírozás megszerzéséhez rendelkeznie kell egy tervvel a kockázati tőke bevonására. A terve egy jó üzleti terv elkészítéséből fog állni. Annak meghatározása, hogy milyen típusú befektetőkhöz kíván finanszírozást igényelni, és az értékesítési pálya kidolgozása. Azt is meg kell határoznia, hogy mennyi pénzre és mikor van szüksége. Íme néhány tipp, amely segíthet a finanszírozás megszerzésében.
-
Győződjön meg róla, hogy az értékesítési pályája világos és meghatározott
-
Győződjön meg róla, hogy tudja a válaszokat a befektetők esetleges kérdéseire
-
Tegyen úgy, hogy a befektetők jól érezzék magukat Önnel, a befektetők mindig kellemetlenül érzik magukat az általuk nem ismert emberekkel szemben, különösen a kockázatos vállalkozások esetében.
-
Győződjön meg róla, hogy az üzleti tervben szereplő értékesítési pálya könnyen érthető
-
Győződjön meg arról, hogy a megfelelő startup finanszírozási szervezettel dolgozik az Ön által keresett finanszírozási típushoz, például magas vagy alacsony dollárértékhez.
-
Az értékesítési bemutatkozásában tartalmazza a címszavát, a felvenni kívánt pénzeszközök típusának és összegének rövid leírását, a vállalkozásának leírását, a marketinglehetőségeket, hogy miért az Ön vállalkozása a megoldás, valamint a befektetéssel szemben támasztott követelményeket.
Ez az a folyamat, amelyet a tőkebevonás során követni fog. Azzal kezded, hogy összekapcsolod magadat, az üzleti vállalkozót egy befektetővel. Ez történhet barátokon és családtagokon, hálózatépítésen vagy online mechanizmusokon keresztül. Ezen a ponton megpróbálsz minél több potenciális befektetőt azonosítani az üzleti lehetőségedhez. Miután azonosította a potenciális befektetőket, határozza meg, hogy melyikük érdeklődik leginkább az Ön vállalkozása iránt, és állítson be egy időpontot, amikor bemutatja ötletét a befektetőnek. Ez egy kulcsfontosságú pont a tranzakcióban. Attól, hogy mennyire jól adja el az üzletét a befektetőnek, függ, hogy megkapja-e a finanszírozást. Nem minden üzleti vállalkozó sikeres minden értékesítési pályán. Gyakran előfordulhat, hogy a befektető nem ugyanúgy értékeli az üzletet, mint Ön. Vagy ugyanazt az értékelési módszert használja.
Ezeken kívül van néhány további mód arra, hogy saját maga növelje a finanszírozási lehetőségeket, vagy megmutassa a hitelezőknek a kreativitását, amelyek közé tartozik a kormányzati programok felkutatása, egy alacsony bérleti díjú üzleti inkubátorház használata az ötlete fejlesztéséhez, vállalkozói kedvezmények kérése, előlegek kérése a vevőktől az áruk vagy szolgáltatások szállítása előtt, kedvező feltételek kialkudása a beszállítóktól, szolgáltatások kedvezményes áron történő felajánlása vagy kérése, vagy berendezések lízingelése vásárlás helyett.
Összefoglaló emlékeztetők és tanulságok
A kezdőtőke előteremtése fontos része a saját vállalkozás vállalkozóként történő fejlesztésének. Miután elkötelezte magát a vállalkozásának ötlete mellett, finanszírozásra lesz szüksége az induláshoz. Vállalkozóként nehéz lehet megtalálni azt a finanszírozási szintet, amelyre induló vállalkozásként szüksége van, de számos lehetőség van. Sok befektető a jól bevált kisvállalkozói adminisztrációs hitelekkel és azokkal a finanszírozási típusokkal kezdi, amelyek ismertebbek. A szükséges induló tőke meghatározásához számos tényezőre van szükség. Bár az új vállalkozások a finanszírozásukkal járó kockázat miatt ellenállásba ütköznek, szorgalommal és kreativitással finanszírozáshoz juthat. Az internet egyre szélesebb körű használatával a marketing, a reklám és a finanszírozás is növekszik. Ez sok más, korábban nem létező finanszírozási lehetőséghez vezet, mint például a tömegfinanszírozás. Ez azt is lehetővé teszi a vállalkozó számára, hogy könnyebben kutasson más finanszírozási mechanizmusok után. Egy biztos, minden egyes új vállalkozás számára létezik egy finanszírozási mechanizmus.