Établir le capital de démarrage dans votre entreprise

En tant qu’entrepreneur, il peut être difficile de trouver le niveau de financement dont vous avez besoin en tant que démarrage, mais il existe plusieurs options. Les nouvelles entreprises rencontrent le plus souvent des résistances en raison du risque lié à leur financement. La possibilité d’obtenir un financement dépend de votre diligence et de votre créativité. Le financement se présente sous de nombreuses formes différentes, tant privées que publiques.

En tant qu’entrepreneur, vous êtes responsable de l’élaboration de votre stratégie, d’un plan d’affaires et du développement de votre propre analyse de faisabilité. Votre stratégie pour obtenir du capital de démarrage est le plan d’action dont vous avez besoin pour développer le bon marketing, la conception et la production de votre produit ou service. Votre stratégie sera basée sur votre vision de l’entreprise, vos valeurs personnelles, vos objectifs, votre modèle commercial et la définition du marché.

Il existe deux types généraux de financement, à savoir le financement par capitaux propres et le financement par emprunt. Le financement par capitaux propres ne doit pas être remboursé. Mais en contrepartie, vous avez cédé une partie de la propriété de votre entreprise. Pour certaines entreprises, c’est la bonne décision. Les entreprises débutantes qui ont besoin de mobiliser des capitaux devraient envisager la vente d’actions pour un certain nombre de raisons. Les conditions du financement par actions sont plus souples que celles du financement par emprunt. Les investisseurs comprennent qu’ils s’engagent dans un investissement à long terme et sont moins susceptibles d’attendre un retour sur investissement immédiat. Les flux de trésorerie peuvent être conservés par l’entreprise pour développer ses activités et le financement par emprunt a un effet positif sur le bilan de l’entreprise. Dans le cas du financement par actions, lorsque la société réalise des bénéfices, les investisseurs reçoivent des dividendes et leur participation augmente en valeur. L’inconvénient du financement par actions est que chaque fois que vous vendez la propriété, votre pourcentage de propriété est diminué, donc plus vous vendez, moins vous possédez.

Le financement par emprunt est lorsqu’une entreprise lève des fonds pour développer le fonds de roulement en utilisant des sources telles qu’une entreprise privée ou la famille ou un ami. Le financement par emprunt est une alternative au financement par capitaux propres ; les avantages sont que le financement par emprunt prend moins de temps à obtenir. Le coût par transaction est généralement inférieur à celui d’une transaction par actions. Dans le cas d’un financement par emprunt, votre participation dans l’entreprise n’est pas diluée par l’ajout d’actions supplémentaires. Les inconvénients du financement par emprunt sont que vous devez rembourser la dette, alors que dans le cas du financement par capitaux propres, vous cédez une partie de l’entreprise. Vous êtes tenu de conserver la dette dans votre bilan en tant que passif et certains investisseurs peuvent ne pas voir cela d’un bon œil. Si les prêteurs exigent un service sur le prêt, cela peut mettre une pression supplémentaire sur les finances pour la croissance. Pour de nombreuses petites entreprises, les prêteurs commerciaux exigent que vous garantissiez personnellement la dette ou que vous apportiez une garantie. Certains prêteurs exigent également une tenue de dossiers rigoureuse de la part de l’emprunteur, comme des états financiers trimestriels et annuels, et certains posent encore plus de restrictions sur vos actions.

Vous devez déterminer quels sont vos besoins de financement actuels ? Cela vous aidera à déterminer les types de financement suivants dont vous aurez besoin.

Les prêts de l’administration des petites entreprises

Séparément du financement pour le démarrage d’une entreprise, il existe des options pour aider à la formation, à la reprise après sinistre et à la mise en œuvre de pratiques « vertes » au sein de votre entreprise.

La Small Business Administration peut être en mesure de vous aider avec des prêts si vous répondez à l’un de ces critères.

• Femme

• Vétérans ou anciens combattants handicapés du service

• .

  Minorité

• Amérindiens

• Votre entreprise est-elle basée aux Etats-Unis ?

• Votre entreprise est-elle située dans une communauté rurale ?

En outre, vous pouvez être admissible à des prêts spécialisés pour les entreprises en démarrage dans les secteurs de l’agriculture, des soins aux enfants, de la gestion de l’environnement, de la technologie, des soins de santé, de la fabrication, du tourisme et des marchés publics.

Microprêts

Les banques commerciales et les prêteurs institutionnels peuvent être des sources difficiles de prêts aux entreprises en démarrage. Ils peuvent exiger des flux de revenus spécifiques, des garanties ou des garanties écrites. En retour, ils vous fourniront une ligne de crédit, un plan de crédit renouvelable ou un billet à terme. De nombreux entrepreneurs se tournent vers la Small Business Administration pour obtenir des micro-prêts. Vous pouvez être éligible à ces types de prêts de la Small Business Administration SBA. Entreprises et industries rurales dont l’objectif est d’améliorer le climat économique des communautés rurales. Les prêts peuvent être utilisés pour l’achat de terrains, de bâtiments, d’équipements ou de machines. Les micro-prêts, qui ont un maximum de 50 000 $ et peuvent être utilisés pour les nouveaux démarrages ou les entreprises en croissance.

Les micro-prêts sont une bonne source de prêts généralement gérés par un intermédiaire qui est une source de prêts où les banques peuvent être réticentes à prendre des entreprises qui n’ont jamais eu de prêt en tant qu’entreprise. Le seul inconvénient est que ces prêts peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts standards aux petites entreprises. Certaines communautés sont trop petites et n’ont pas d’organisation à but non lucratif qui peut servir d’intermédiaire au programme de microprêts.

Les prêts 7(a)

Le programme de prêts 7(a) de base est utilisé pour les prêts plus importants si vous devez faire une demande par l’intermédiaire des institutions prêteuses participantes. Le programme de garantie de fonds de roulement offre des prêts de fonds de roulement fournis par des prêteurs commerciaux pour aider à étendre les prêts à court terme aux petites et moyennes entreprises pour leurs besoins de financement des exportations. Le programme de financement des petites et moyennes entreprises s’adresse aux entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 400 millions de dollars et fournit un financement à moyen et long terme par le biais de prêts directs et de garanties de prêts aux entreprises travaillant sur des projets dans les pays en développement et les marchés émergents.

7a prêts garantissent jusqu’à 85 % des prêts jusqu’à 150 000 $ et 75 % des prêts de plus de 150 000 $. Ces prêts sont avantageux car ils ont des durées plus longues et des paiements moins élevés.

Il existe de nombreuses autres options disponibles pour les prêts autres que la SBA, nous allons donc discuter de certaines des nombreuses options parmi lesquelles vous pouvez choisir. Il y a un certain nombre de facteurs qui peuvent influencer votre décision tels que les taux de prêt et les conditions de prêt.

Auto-financement/Famille

Utiliser votre 401 K

La loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) vous permet de créer un plan 401 k pour votre entreprise et vous permet d’investir la plupart de ses fonds dans votre entreprise. Cela revient à faire de votre plan 401 k existant un investisseur pour votre entreprise. Vous êtes autorisé à le faire sans payer d’impôts supplémentaires. Cela peut être réalisé par un certain nombre d’intermédiaires financiers qui créeront un plan de retraite pour votre entreprise qui est un instrument qui contribue à l’entreprise. Cette structure met en place un plan de retraite d’entreprise pour vous et vos employés lorsque vous vous développez. Il existe un certain risque car il s’agit du financement de votre retraite et si votre entreprise décline, votre retraite aussi. Il a également des coûts de gestion associés que vous payez à un tiers pour assurer la conformité IRS.

Utiliser vos cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent être risquées pour démarrer une nouvelle entreprise. Elles fourniront des flux de trésorerie pour votre entreprise, offriront un suivi financier pour les dépenses, vous permettront de suivre les dépenses et aideront à construire le crédit. L’inconvénient est que les taux des cartes de crédit sont plus élevés que ceux des prêts bancaires traditionnels. De nombreux établissements financiers proposent des cartes de crédit professionnelles. Si vous êtes en retard sur vos paiements, vous pouvez endommager votre score de crédit empêchant la croissance future de votre entreprise et un retard de paiement sur une carte de crédit pour petite entreprise peut entraîner un rapport à un bureau de crédit commercial.

La valeur nette de la maison

Les prêts sur valeur nette de la maison peuvent être utilisés pour financer votre entreprise en utilisant votre maison comme garantie. Il existe deux types de prêts utilisant la valeur nette de votre maison. Ce sont les prêts sur valeur domiciliaire et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire. Un prêt sur la valeur nette d’une maison est un prêt qui est versé en une somme forfaitaire puis remboursé par des paiements échelonnés. La durée du prêt est similaire à celle des prêts immobiliers traditionnels, soit 15 ou 30 ans. Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire est semblable à une carte de crédit. L’argent est prêté en fonction de la valeur nette de votre maison. Il y a une limite au montant que vous pouvez emprunter, proportionnellement à la valeur nette de votre maison. Au fur et à mesure que vous remboursez la dette, vous pouvez emprunter des fonds supplémentaires.

Famille et amis

Votre famille et vos amis peuvent être plus susceptibles d’investir en vous que les banques. Si vous êtes considéré comme trop risqué pour que les banques vous prêtent des fonds la famille et les amis peuvent être une option. Les membres de la famille peuvent vous prêter une somme forfaitaire ou, mieux encore, faire des versements échelonnés au fur et à mesure qu’ils voient le succès de votre entreprise. Veillez à vous mettre d’accord sur les modalités de remboursement et les intérêts convenus. Un avocat d’affaires peut rédiger un billet à ordre pour la transaction. Réfléchissez sérieusement aux conséquences sur votre capacité future à prendre des décisions si vous les laissez avoir une participation dans votre entreprise. Soyez conscient que vous courez le risque de perdre des amis et de mettre à mal vos relations avec les membres de votre famille.

N’oubliez pas que la clé pour obtenir votre financement de démarrage est un plan d’affaires bien écrit. Les investisseurs doivent ressentir le même enthousiasme que vous.

Prêts commerciaux standard

Les prêts commerciaux standard sont proposés en tant que prêts intermédiaires et à long terme. Il s’agit dans les deux cas de prêts à terme utilisés pour l’achat d’une entreprise. Les prêts intermédiaires sont généralement d’une durée inférieure à trois ans, nécessitent des paiements mensuels et sont payés à partir de la trésorerie de l’entreprise. Les prêts à long terme sont proposés sur une durée de 10 à 20 ans. Ce sont généralement de meilleures options que les prêts intermédiaires, car vous pouvez négocier des paiements mensuels et des coûts totaux de prêt plus bas, mais ils nécessitent également des garanties et un long processus d’approbation.

Prêts basés sur les actifs

Les prêts basés sur les actifs sont basés sur les stocks et les comptes clients de votre entreprise. Les prêteurs vous prêteront de l’argent sur la base d’un pourcentage convenu de vos actifs entrants. Ils vous prêteront généralement jusqu’à 50 % de vos stocks finis et de 70 à 80 % de vos comptes clients. Vos prêts peuvent être liés à la cote de crédit de vos clients importants et l’audit de ces clients peut entraîner une augmentation des frais d’audit. Les prêts basés sur les actifs ont généralement des taux plus élevés que les prêts standard et sont utilisés pour la croissance et pour combler les écarts sur les obstacles financiers.

Les prêts privés

Les prêts privés sont ceux des investisseurs individuels ou des investisseurs providentiels. L’attrait des prêteurs pour ces types de prêts est qu’ils ont un intérêt particulier et sont intrigués par le potentiel de croissance de votre entreprise. Ces types de prêteurs sont faciles à trouver par le biais d’une recherche sur Internet ou auprès d’investisseurs providentiels ou d’entreprises de microcrédit. Ce sont des prêts à court terme où un prêteur fournit un financement par le biais d’un billet convertible qui est converti en capitaux propres dans l’entreprise au fil du temps.

Les institutions financières de développement communautaire (CDFI) sont certifiées par le Trésor américain pour fournir des prêts spéciaux aux entreprises situées dans des zones économiquement défavorisées ou mal desservies. Le Trésor américain compte environ 1000 CDFI à travers les États-Unis qui mettent en relation les banques et les coopératives de crédit avec les propriétaires d’entreprises. Comme il s’agit de prêts garantis par le Trésor, ils sont en mesure d’accorder des crédits pour lesquels les banques ne prendraient généralement pas de risque. Vous devez être prêt à engager une partie de votre propre capital, à planifier une réunion avec le CDFI et à démontrer comment votre entreprise aidera la communauté.

Financement par redevance

Dans le financement par redevance, un propriétaire d’entreprise garantit à un investisseur un pourcentage des revenus au fil du temps, ce qui implique le remboursement du montant initial en espèces et des intérêts. En utilisant le financement par redevance, au lieu d’échanger des capitaux propres dans l’entreprise, on vous prête de l’argent en échange d’un pourcentage de vos revenus basé sur vos ventes. Les investisseurs vous garantissent un financement basé sur un pourcentage de vos ventes, qui équivaut généralement à 2 à 8 % de vos revenus. Le financement par redevances est populaire dans l’industrie de la musique et dans les industries des combustibles environnementaux comme le gaz ou le pétrole. Il s’agit d’une excellente option pour le propriétaire d’une entreprise qui ne souhaite pas renoncer à ses capitaux propres, mais qui a néanmoins besoin de liquidités. Le financement par redevance peut devenir coûteux si votre produit réussit vraiment bien sur le marché.

Les incubateurs d’entreprises

Les incubateurs d’entreprises sont conçus pour aider les nouveaux propriétaires d’entreprises à accélérer la croissance et le succès de leur entreprise. Il peut s’agir d’organisations civiques locales, d’investisseurs, d’investisseurs providentiels ou de coalitions d’investissement pour aider les nouveaux propriétaires d’entreprise à établir leur entreprise. Les incubateurs d’entreprises ne fournissent pas réellement de financement mais ils fournissent des ressources et un accès à un financement potentiel un mentorat inestimable pour aider le nouvel entrepreneur.

Financement par la foule

Le financement par la foule devient de plus en plus populaire comme méthode de financement des nouvelles entreprises. Dans le financement par la foule, vous utilisez un mécanisme tel qu’une page Web sur Internet comme plate-forme pour votre argumentaire de vente pour votre nouvelle entreprise. Le financement par la foule se fait par petites tranches de 10 $, 25 $, 100 $ ou plus. Les petits nombres peuvent s’additionner rapidement, surtout si de nombreuses personnes font des dons. Parfois, des dizaines de milliers de personnes font des dons. Vous devez avoir une histoire captivante pour réussir dans le crowdfunding. Assurez-vous que vous avez un bon plan d’affaires et que vous avez planifié de manière adéquate le financement dont vous aurez besoin. Si pour rembourser les investisseurs peuvent faire l’objet de poursuites judiciaires.

Les offres publiques directes

Les offres publiques directes sont un mécanisme financier où vous fournissez des participations dans votre entreprise aux investisseurs. Vous commercialisez votre produit directement auprès des investisseurs. C’est parfois une entreprise difficile en raison du coût du marketing auprès des investisseurs potentiels.

Les offres publiques initiales

Les offres publiques initiales sont généralement hors de portée pour la plupart des petites entreprises simplement en raison du coût des dépenses et des frais liés à la mise en place. Les offres publiques initiales permettent à votre entreprise d’être cotée en bourse et de recevoir un symbole de téléscripteur. Pour la plupart des entrepreneurs, cela serait hors de portée.

Pour obtenir un financement, vous devez avoir un plan pour réunir le capital-risque. Votre plan consistera en la création d’un bon plan d’affaires. Identifier le type d’investisseurs que vous souhaitez financer et développer votre argumentaire de vente. Vous devez également déterminer combien d’argent vous avez besoin et quand vous en avez besoin. Voici quelques conseils pour vous aider à obtenir un financement.

• Veuillez vous assurer que votre argumentaire de vente est clair et défini

• Veuillez vous assurer que vous connaissez les réponses aux éventuelles questions des investisseurs

• Faites en sorte que les investisseurs se sentent à l’aise avec vous, les investisseurs ont toujours l’inconfort des personnes qu’ils ne connaissent pas surtout avec les entreprises à risque.

• Veuillez vous assurer que votre argumentaire de vente dans le plan d’affaires sont faciles à comprendre

• Veuillez vous assurer que vous travaillez avec la bonne entité de financement de démarrage pour le type de financement que vous recherchez comme une valeur élevée ou faible en dollars.

• Dans votre argumentaire de vente, incluez votre titre, une brève description du type de fonds et du montant que vous cherchez à lever, une description de votre entreprise, les opportunités de marketing, pourquoi votre entreprise est la solution et les exigences que vous avez pour l’investissement.

C’est le processus que vous allez suivre pour lever des capitaux. Vous commencez par vous mettre en relation, vous, l’entrepreneur, avec un investisseur. Cela peut se faire par le biais d’amis et de la famille, de réseaux ou de mécanismes en ligne. À ce stade, vous essayez d’identifier le plus grand nombre possible d’investisseurs potentiels pour votre opportunité commerciale. Une fois que vous avez identifié les investisseurs potentiels, déterminez lesquels sont les plus susceptibles d’être intéressés par votre entreprise et fixez un rendez-vous pour présenter votre idée à l’investisseur. Il s’agit d’un moment clé de votre transaction. La façon dont vous vendrez votre entreprise à l’investisseur déterminera si vous obtiendrez le financement. Tous les entrepreneurs ne réussissent pas toujours leur argumentaire de vente. Très souvent, l’investisseur n’évalue pas l’entreprise de la même manière que vous. Ou utiliser la même méthode d’évaluation.

Il existe d’autres moyens d’augmenter vos chances de financement par vous-même ou en montrant aux prêteurs votre créativité qui comprennent la recherche de programmes gouvernementaux, l’utilisation d’une pépinière d’entreprises à loyer réduit pour le développement de votre idée, la demande de rabais pour les entrepreneurs, la demande d’acomptes aux clients avant la livraison des biens ou des services, la négociation de conditions favorables avec vos fournisseurs, l’offre de services à des tarifs réduits ou leur demande à des tarifs réduits, ou la location d’équipements au lieu de leur achat.

Rappels récapitulatifs et points à retenir

La levée de fonds de démarrage est une partie importante du développement de votre propre entreprise en tant qu’entrepreneur. Une fois que vous vous êtes engagé dans l’idée de votre entreprise, vous aurez besoin de financement pour démarrer. En tant qu’entrepreneur, il peut être difficile de trouver le niveau de financement dont vous avez besoin en tant que startup, mais il existe plusieurs options. De nombreux investisseurs commencent par les prêts de l’administration des petites entreprises, qui ont fait leurs preuves, et les types de financement les plus connus. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer le capital de démarrage nécessaire. Bien que les nouvelles entreprises se heurtent à une certaine résistance en raison du risque lié à leur financement, vous pouvez obtenir un financement en faisant preuve de diligence et de créativité. Avec l’utilisation croissante d’Internet, le marketing, la publicité et le financement se développent. Cela conduit à de nombreuses autres options de financement qui n’existaient pas dans le passé, comme le crowd funding. Cela permet également à l’entrepreneur de rechercher plus facilement d’autres mécanismes de financement. Une chose est sûre, il existe un mécanisme de financement pour chaque nouvelle entreprise.