Betterment vs Vanguard: Det bästa alternativet beror på om du föredrar automatiserade affärer eller DIY-investering

Personal Finance Insider skriver om produkter, strategier och tips för att hjälpa dig att fatta smarta beslut med dina pengar. Vi kan få en liten provision från våra partners, som American Express, men vår rapportering och våra rekommendationer är alltid oberoende och objektiva.

• Betterment är en robotrådgivare som erbjuder automatiserad investerings- och pensionshantering, checkkonton, kassakonton och tillgång till en mänsklig rådgivare.
• Vanguard är ett online-mäklarföretag som specialiserar sig på investerings- och pensionstjänster. Plattformen erbjuder också automatiserad investering, konton som förvaltas av rådgivare och college sparplaner.
• Betterment är bäst för investerare som strikt letar efter automatiserad rådgivning.
• Vanguard kan passa dig om du gillar att handla på egen hand eller vill betala mindre för portföljer som förvaltas av rådgivare.
• Se Business Insiders guide till de bästa nätmäklarna för alla typer av investerare.

Betterment vs. Vanguard

Betterment och Vanguard är ledande investeringsplattformar som erbjuder ett brett utbud av produkter för förmögenhetsbyggande till låga kostnader. De två har liknande funktioner: automatiserade investeringserbjudanden, tillgång till mänskliga rådgivare, IRA-konton och socialt ansvarsfulla investeringsalternativ.

Men Betterment och Vanguard har också anmärkningsvärda skillnader.

Att Betterment är erkänd som pionjär inom robotrådgivarbranschen och använder datoralgoritmer och teknik för att leverera automatiserad och personlig investeringshantering. Företaget skiljer sig något från traditionella mäklarfirmor, som Vanguard, som erbjuder självstyrande konton och aktiva handelsmöjligheter.

Som de flesta populära mäklarfirmor erbjuder Vanguard provisionsfri handel, pensionskonton och investeringsforskning. Men liksom Betterment ger Vanguard dig också tillgång till automatiserad rådgivning. Fortsätt läsa för att se hur de två står sig.

Är Betterment rätt för dig?

Betterment är en automatiserad rådgivare som erbjuder automatiserade investerings- och pensionshanteringstjänster, så det är ett bra val för dem som vill vara mer hands-off med sin handel. Med mer än 18 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning erbjuder företaget för närvarande individuella och gemensamma beskattningsbara konton, pensionskonton, förtroendekonton samt check- och kassakonton.

Betterment erbjuder två prenumerationsplaner för investerare: digital och premium. Den digitala planen har inga krav på minsta kontostorlek och innehar en årlig avgift på 0,25 %. Du behöver minst 100 000 dollar för att få tillgång till Betterments premiumplan (och du måste betala en årsavgift på 0,40 %).

Båda planerna erbjuder tax-loss harvesting, målfokuserade investeringsstrategier, investering i fraktionerade aktier, återinvestering av utdelning och portföljalternativ för socialt ansvarsfulla investeringar (socialt ansvarsfulla investeringar representerar företag som strävar efter att förbättra samhället genom miljömässiga, sociala och etiska medel). Men med premium får du obegränsad tillgång till certifierade finansiella planerare, och du kan lägga till Betterments checkräkning och kontantreserv gratis.

Det digitala kontot inkluderar inte obegränsad tillgång till finansiella rådgivare, men Betterment erbjuder konsultationer vid ett tillfälle för 199 dollar. Och företaget erbjuder Betterment for Advisors, en plattform som hjälper finansiella rådgivare att erbjuda sina kunder fler investeringsverktyg.

Är Vanguard rätt för dig?

Vanguard bildades 1975 och är ett onlinemäklarföretag som erbjuder en stor samling av investerings- och pensionssparkonton till privatpersoner och företag. Företaget erbjuder för närvarande följande konton: individuella och gemensamma konton, pensionskonton, småföretagskonton, utbildningssparkonton och depåkonton (UGMA/UTMA).

På investeringsfronten har Vanguard ett brett urval av provisionsfria aktier, ETF:er och optioner. Du kan också aktivt handla med dessa investeringar utan att uppfylla några krav på minsta kontostorlek, men minimikraven för Vanguards värdepappersfonder börjar på 1 000 dollar och sträcker sig upp till 10 000 dollar.

Vanguard har cirka 160 egna värdepappersfonder, men du kan också dra nytta av mer än 3 000 värdepappersfonder utan transaktionsavgifter från andra företag. Och om du funderar på att investera i ETF:er har du möjlighet att välja mellan cirka 75 kommissionsfria ETF:er från Vanguard plus 1 800 ETF:er från andra företag.

Mäklarfirman har också ett par alternativ för investerare som vill ha hands-off och rådgivarassisterade investeringar. Dess två robotrådgivare – Vanguard Digital Advisor och Vanguard Personal Advisor Services – låter dig båda luta dig tillbaka och se dina pengar växa, men du behöver ett minimum på 3 000 dollar för den förstnämnda och ett minimum på 50 000 dollar för den sistnämnda.

När det gäller pensionering ger Vanguard dig en mängd olika alternativ. Du kan för närvarande utnyttja traditionella IRAs, Roth IRAs och 403(b). Företag kan öppna SEP IRAs, individuella 401(k)s och SIMPLE IRAs.

Fördelar och nackdelar med Bättre för- och nackdelar

Fördelar

• Ingen krav på minsta kontostorlek för digital plan
• Skattebortfallsharvning, målinriktade investeringsstrategier, välgörenhetsgivande, och socialt ansvarsfulla investeringar tillgängliga
• Mobilapp med möjlighet att ansluta externa bankkonton
• Certifierade finansiella planerare tillgängliga

Konsekvenser

• Endast tillgängliga investeringar är aktie-ETF:er och obligations-ETF:er
• Det kommer att kosta mer att konsultera en finansiell rådgivare, om du inte har en premiumplan

Vanguard fördelar och nackdelar

Fördelar

• Tusentals billiga värdepappersfonder finns tillgängliga
• Självstyrda, rådgivarstödda och automatiserade investeringskonton finns tillgängliga
• Kommissionsfria aktier, ETF:er, och optioner
• God kundservice

Konsekvenser

• Avgiften för optionsavtal är högre än hos de flesta mäklarfirmor
• Ingen andra handelsplattformar förutom Vanguards webb- och mobilapps

Sätt att investera med Betterment

Automatiserade investeringskonton

Som nämns ovan, Betterment låter dig välja mellan två olika investeringskonton: Digital och Premium. Oavsett om du väljer den digitala versionen eller premiumversionen kommer du att bli ombedd att välja specifika investeringsmål när du öppnar ett nytt konto.

Betterment erbjuder för närvarande fem olika mål: pensionssparande, pensionsinkomst, säkerhetsnät, större inköp och allmän investering. När du har valt dina mål väljer Betterment en portfölj som är specifik för dina mål och målsparbelopp.

Portföljerna består vanligtvis av en blandning av ETF:er för aktier och ETF:er för obligationer, och du kan när som helst justera dina investeringsmål (och ditt målbelopp).

Håll i minnet att – med en årlig avgift på endast 0,25 % – kan du med den digitala planen börja investera utan några krav på minsta kontostorlek. Och om du vill ha ytterligare tillgång till finansiella rådgivare och investeringsforskning kan du uppgradera till premium med ett kontosaldo på 100 000 dollar.

Pensionskonton

Om du letar efter nya alternativ för pensionssparande erbjuder Betterment privatpersoner traditionella IRA:s, Roth IRA:s, 401(k) rollovers och IRA rollovers. Pensionsplaner kostar 0,25 % per år.

Du kan automatisera ditt sparande med dessa konton, vilket innebär att Betterment automatiskt sätter in och balanserar om dina kontoinsatser åt dig. Betterment har också 401(k)-konton för företag.

Sätt att investera med Vanguard

Standardmäklarkonton

Du kan öppna ett individuellt eller gemensamt mäklarkonto hos Vanguard utan några minimikrav eller avgifter, i de flesta fall. Företaget erbjuder provisionsfri handel med aktier, ETF:er och optioner, men du kommer att stöta på minimibelopp för vissa värdepappersfonder och indexfonder. Och optionskontrakt kostar 1 dollar per kontrakt.

Vanguards övriga investeringsalternativ omfattar depåbevis (CD), obligationer, Admiral Share-indexfonder (lågkostnadsindexfonder) och penningmarknadsfonder. Och du kan också investera i socialt ansvarsfulla värdepappersfonder och ETF:er.

Om du vill förbättra dina investeringskunskaper med lite mer forskning har du flera källor och verktyg att välja mellan. Vanguard erbjuder flera verktyg och kalkylatorer för investeringsplanering, pensionering och planering av utbildningssparande.

Plus, mäklarföretaget erbjuder massor av nedladdningsbara dokument om den senaste investeringsforskningen och expertanalysen.

Förvaltade investeringskonton

Vanguard har två professionellt förvaltade portföljer: Vanguard Digital Advisor och Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor erbjuder enbart robotrådgivning, vilket innebär att du inte får ytterligare stöd från mänskliga finansiella rådgivare.

Istället använder Vanguard Digital Advisor en datoralgoritm för att förvalta och investera dina pengar åt dig. Kontot tar ut en årlig avgift på 0,15 % och kräver ett konto med ett minimum på 3 000 dollar.

När du registrerar dig får du en personlig blandning av följande ETF:er: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF och Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services, å andra sidan, kombinerar mänskligt rådgivarstöd med robotrådgivning. Du samarbetar alltså med en finansiell rådgivare för att skapa personliga investeringsstrategier, och Vanguard handlar sedan värdepapper i enlighet med dessa strategier.

Du behöver minst 50 000 dollar på ett Vanguard-konto för att komma igång, och du måste betala en årlig avgift på 0,30 %. Vanguard-konton som räknas mot minimikravet inkluderar individuella beskattningsbara konton, IRA:s, trustkonton och berättigade konton för arbetsgivarsponsrade planer.

Vanguard säger att de i allmänhet använder ETF:er och värdepappersfonder från Vanguard med låg kostnad för konton inom Personal Advisor Services.

Pensionskonton

Vanguard erbjuder traditionella IRAs, Roth IRAs och 403(b)-planer för privatpersoner. För företag erbjuder mäklarföretaget SIMPLE IRAs, SEP IRAs och individuella 401(k)s.

Vanguards IRA-erbjudanden har inga minimikrav, men du behöver minst 1 000 dollar om du väljer att investera i Vanguard Target Retirement Fund eller Vanguard STAR Fund. Du behöver minst 3 000 dollar för andra Vanguard-fonder.

College savings plans

Med Vanguards 529-plan kan du spara för kvalificerade utbildningsutgifter och få tillgång till förmåner som skatteavdrag, skatteuppskjuten tillväxt och skattefria uttag.

Med Vanguards Target Enrollment Portfolios kan du också välja en portfölj baserad på det år som ligger närmast det år då ditt barn eller beroende kommer att börja skolan.

Specifikt erbjuder dessa portföljer en diversifierad blandning av aktier, obligationer och kontantinvesteringar. Och det finns ett portföljalternativ för alla individer mellan 1 och 19 år.

Betterment vs Vanguard:

Betterment kan vara rätt för dig om du letar efter en billig robotrådgivare med en rad målspecifika investeringsstrategier och automatiserade kontofunktioner. Och – om du vill ha lite mänskligt rådgivarstöd då och då – kan du antingen betala för en engångskonsultation eller få obegränsad tillgång till certifierade finansplanerare med premiumkontot.

Vanguard är bäst för dig som letar efter en allsidig investeringsupplevelse. För praktiska investerare eller gör-det-själv-investerare har mäklarföretaget tusentals värdepappersfonder och erbjuder provisionsfri handel med aktier, ETF:er och optioner. Och om du är mer av en passiv, eller hands-off, investerare erbjuder Vanguard dig två alternativ: Vanguard Digital Advisor eller Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard tillhandahåller också en lång lista med material och resurser för pensionering och investeringsforskning.

Vanguard kan vara det bättre valet om du är en aktiv investerare som vill ha tillgång till ett större urval av billiga investeringar. Men mäklarens rådgivarstödda och automatiserade investeringskonton kan göra det till en bra lösning även för investerare som inte är så aktiva. Du bör dock överväga Betterment om du letar efter billig, målinriktad robotrådgivning. Du kan anmäla dig till Betterment med ett konto med ett minimum på 0 dollar, men du behöver minst 3 000 dollar för Vanguards robotrådgivare.

Rickie Houston är en reporter om förmögenhetsbyggande på Personal Finance Insider som täcker investeringar, mäklare och produkter för förmögenhetsbyggande.