Att skapa startkapital i ditt företag

Som entreprenör kan det vara svårt att hitta den finansieringsnivå som du behöver som startföretag, men det finns flera alternativ. Nya företag möter oftast motstånd på grund av den risk som är förknippad med deras finansiering. Möjligheten för dig att få finansiering bygger på din noggrannhet och kreativitet. Finansiering finns i många olika former, både privata och offentliga.

Som företagare är du ansvarig för att utveckla din strategi, en affärsplan och utveckla din egen genomförbarhetsanalys. Din strategi för att skaffa startkapital är den handlingsplan du behöver för att utveckla rätt marknadsföring, design och produktion för din produkt eller tjänst. Din strategi kommer att baseras på din företagsvision, dina personliga värderingar, dina mål, din affärsmodell och marknadsdefinitionen.

Det finns två allmänna typer av finansiering dessa inkluderar egenkapitalfinansiering och skuldfinansiering. Eget kapitalfinansiering behöver inte betalas tillbaka. Men i gengäld har du gett bort en del av ägandet av ditt företag. För vissa företag är detta det rätta beslutet. Nyetablerade företag som behöver anskaffa kapital bör överväga försäljning av eget kapital av flera skäl. Villkoren för finansiering med eget kapital är mer flexibla än skuldfinansiering. Investerare förstår att de gör en långsiktig investering och är mindre benägna att förvänta sig omedelbar avkastning på sin investering. Kassaflödet kan behållas av företaget för att expandera affärsverksamheten och skuldfinansiering har en positiv effekt på företagets balansräkning. Vid finansiering med eget kapital får investerarna utdelning i takt med att företaget går med vinst och deras ägarandel ökar i värde. Nackdelen med aktiefinansiering är att varje gång du säljer ägande minskar din ägarandel, så ju mer du säljer, desto mindre äger du.

Skuldfinansiering är när ett företag samlar in pengar för att utveckla rörelsekapitalet med hjälp av källor som ett privat företag eller familj eller vänner. Skuldfinansiering är ett alternativ till egenkapitalfinansiering fördelarna är att skuldfinansiering tar mindre tid att säkra. Kostnaden per transaktion är vanligtvis lägre än en transaktion med eget kapital. Vid skuldfinansiering späds inte ditt eget kapital i företaget ut genom att lägga till ytterligare ägarandelar. Nackdelarna med skuldfinansiering är att du måste betala tillbaka skulden, medan du vid aktiefinansiering ger upp en del av företaget. Du måste behålla skulden i din balansräkning som en skuld, vilket vissa investerare kanske inte ser positivt på. Om långivarna kräver service på lånet kan det sätta ytterligare press på finanserna för tillväxt. För många små företag kräver kommersiella långivare att du personligen garanterar skulden eller ställer säkerhet. Vissa långivare kräver också strikt bokföring av låntagaren, till exempel kvartals- och årsbokslut, och vissa ställer ännu fler restriktioner för dina åtgärder.

Du måste fastställa vilka är dina nuvarande finansieringsbehov? Detta kommer att hjälpa dig att avgöra vilka av följande typer av finansiering du kommer att behöva.

Small Business Administration Loans

Separtat från finansiering för att starta ett företag finns det alternativ för att hjälpa till med utbildning, katastrofåterhämtning och för att genomföra ”gröna” metoder inom ditt företag.

Small Business Administration kan hjälpa dig med lån om du omfattas av något av dessa kriterier.

• Kvinna

• Veteraner eller tjänstehindrade veteraner

• .

  Minoritet

• Native American

• Är ditt företag baserat i USA?

• Är ditt företag beläget i ett landsbygdssamhälle?

Du kan dessutom kvalificera dig för speciallån för nystartade företag inom jordbruk, barnomsorg, miljövård, miljöförvaltning, teknik, hälso- och sjukvård, tillverkning, turism och offentliga kontraktsavtal.

Mikrolån

Kommersiella banker och institutionella långivare kan vara svåra källor till lån till nystartade företag. De kan kräva specifika intäktsströmmar, säkerheter eller skriftliga garantier. I gengäld ger de dig en kreditlinje, en revolverande kreditplan eller en terminsnota. Många företagare vänder sig till Small Business Administration för mikrolån. Du kan vara berättigad till dessa typer av Small Business Administration SBA-lån. Företag och industrier på landsbygden där målet är att förbättra det ekonomiska klimatet i landsbygdssamhällen. Lånen kan användas för att köpa mark, byggnader, utrustning eller maskiner. Mikrolån, som har ett maximalt belopp på 50 000 dollar och kan användas för nystartade eller växande företag.

Mikrolån är en bra källa till lån som vanligtvis hanteras av en mellanhand som är en källa till lån där banker kan vara tveksamma till att ta sig an företag som aldrig har haft ett lån som företag. Den enda nackdelen är att dessa lån kan ha högre ränta än vanliga småföretagslån. Vissa samhällen är för små och har ingen ideell organisation som kan fungera som förmedlare till mikrolåneprogrammet.

7(a) Loans

Basic 7(a) Loan Program används för större lån om du måste ansöka via deltagande låneinstitut. Programmet för garanti av rörelsekapital ger rörelsekapitallån som tillhandahålls av kommersiella långivare för att hjälpa till att utöka kortfristiga lån till små och medelstora företag för deras behov av exportfinansiering. Programmet för finansiering av små och medelstora företag riktar sig till företag med en årlig omsättning på mindre än 400 miljoner dollar och tillhandahåller finansiering på medellång till lång sikt genom direkta lån och lånegarantier till företag som arbetar med projekt i utvecklingsländer och tillväxtmarknader.

7a-lån garanterar upp till 85 procent av lån upp till 150 000 dollar och 75 procent av lån över 150 000 dollar. Dessa lån är fördelaktiga eftersom de har längre löptider och lägre betalningar.

Det finns många andra alternativ för lån än SBA, så vi kommer att diskutera några av de många alternativ som du kan välja mellan. Det finns ett antal faktorer som kan påverka ditt beslut, till exempel låneräntor och lånevillkor.

Självfinansiering/Familjefinansiering

Användning av din 401 K

En Employee Retirement Income Security Act (ERISA) gör det möjligt för dig att skapa en 401 k-plan för ditt företag och gör det möjligt för dig att investera de flesta av dess medel i ditt företag. Detta liknar att göra din befintliga 401 k-plan till en investerare i ditt företag. Du får göra detta utan att betala ytterligare skatter. Detta kan åstadkommas av ett antal finansiella förmedlare som skapar en pensionsplan för ditt företag som är ett instrument som bidrar till företaget. Denna struktur skapar en pensionsplan för dig och dina anställda när du växer. Det finns en viss risk eftersom detta är din pensionsfinansiering och om ditt företag minskar så gör även din pension det. Den har också tillhörande förvaltningskostnader som du betalar till en tredje part för att se till att skattemyndigheterna följer reglerna.

Användning av dina kreditkort

Kreditkort kan vara riskabla när du startar ett nytt företag. De ger ditt företag kassaflöde, erbjuder finansiell uppföljning av utgifter, gör det möjligt för dig att spåra utgifter och hjälper dig att bygga upp en kredit. Nackdelen är att räntorna på kreditkort är högre än traditionella banklån. Många finansinstitut erbjuder företagskreditkort för företag. Om du ligger efter med betalningarna kan du skada din kreditvärdighet vilket förhindrar framtida företagstillväxt och en försenad betalning på ett kreditkort för småföretag kan resultera i en rapport till en kreditupplysningsbyrå för företag.

Home equity

Home equity-lån kan användas för att finansiera ditt företag genom att använda ditt hus som säkerhet. Det finns två typer av lån som använder ditt hems eget kapital. Dessa är home equity loans och home equity lines of credit. Ett lån för eget kapital är ett lån som betalas ut i en klumpsumma som sedan betalas tillbaka i delbetalningar. Lånevillkoren liknar de traditionella bostadslånens längder på 15 och 30 år. En kreditlinje för eget kapital liknar ett kreditkort. Pengar lånas ut baserat på ditt eget kapital i hemmet. Det finns en gräns för hur mycket du kan låna i förhållande till hur mycket eget kapital du har i ditt hem. I takt med att du betalar av skulden kan du låna ytterligare pengar.

Familj och vänner

Din familj och dina vänner kan vara mer benägna att investera i dig än banker. Om du anses vara för riskabel för att bankerna ska låna ut pengar till dig kan familj och vänner vara ett alternativ. Familjemedlemmar kan låna dig en klumpsumma eller ännu hellre göra avbetalningar i takt med att de ser hur framgångsrik din verksamhet blir. Se till att ni kommer överens om återbetalningsvillkor och eventuell överenskommen ränta. En affärsjurist kan utarbeta ett skuldebrev för transaktionen. Tänk allvarligt på konsekvenserna för din framtida förmåga att fatta beslut om du låter dem ha en andel i ditt företag. Var medveten om att du riskerar att förlora vänner och att din relation till familjemedlemmar blir ansträngd.

Håll dig till att nyckeln till att bygga upp din startfinansiering är en välskriven affärsplan. Investerarna måste känna samma entusiasm som du.

Standard kommersiella lån

Standard kommersiella lån erbjuds som medel- och långfristiga lån. Båda dessa är lån med lång löptid som används för att köpa ett företag. Mellanlån är vanligtvis kortare än tre år, kräver månadsbetalningar och betalas från företagets kassaflöde. Långfristiga lån erbjuds på mellan 10 och 20 år. De är vanligtvis bättre alternativ än mellanlån eftersom du kan förhandla fram lägre månadsbetalningar och totala lånekostnader, men kräver också säkerheter och en lång godkännandeprocess.

Assetbaserade lån

Assetlån baseras på ditt företags lager och kundfordringar. Långivarna lånar dig pengar baserat på en överenskommen procentsats av dina inkommande tillgångar. I allmänhet lånar de ut upp till 50 procent av ditt färdiga lager och 7o till 80 procent av dina kundfordringar. Dina lån kan vara knutna till dina starka kunders kreditvärdighet och revision av dessa kunder kan medföra en ökad revisionsavgift. Tillgångsbaserade lån har vanligtvis högre räntor än vanliga lån och används för tillväxt och för att överbrygga klyftor över finansiella hinder.

Privata lån

Privata lån är lån från enskilda investerare eller ängelinvesterare. Lockelsen för långivare för dessa typer av lån är att de har ett särskilt intresse och är nyfikna på ditt företags tillväxtpotential. Dessa typer av långivare är lätta att hitta genom sökning på internet eller ängelinvesterare eller mikrolånsföretag. Detta är kortfristiga lån där en långivare tillhandahåller finansiering genom en konvertibel som med tiden omvandlas till eget kapital i företaget.

Community Development Financial Institutions (CDFI) är certifierade av USA:s finansdepartement för att tillhandahålla särskilda lån till företag som är belägna i ekonomiskt utsatta eller underförsörjda områden. Det amerikanska finansdepartementet har cirka 1 000 CDFI:er runt om i USA som kopplar samman banker och kreditföreningar med företagare. Eftersom det rör sig om lån med stöd av statskassan kan de bevilja krediter som bankerna vanligtvis inte skulle ta någon risk för. Du måste vara villig att avsätta en del av ditt eget kapital, boka in ett möte med CDFI och visa hur ditt företag kommer att hjälpa samhället.

Royaltyfinansiering

I royaltyfinansiering garanterar en företagare en investerare en procentsats av intäkterna över tiden, vilket innebär att det ursprungliga kontantbeloppet och ränta betalas tillbaka. När du använder royaltyfinansiering får du i stället för att handla med eget kapital i företaget pengar utlånade i utbyte mot en procentuell andel av dina intäkter baserat på din försäljning. Investerare garanterar dig finansiering baserad på en procentuell andel av din försäljning, vilket vanligtvis motsvarar 2-8 % av din omsättning. Royaltyfinansiering är populärt inom musikindustrin och inom miljöbränsleindustrin, t.ex. gas och olja. Detta är ett utmärkt alternativ för en företagare som inte vill ge upp aktier i sitt företag men som ändå behöver pengar. Royaltyfinansiering kan bli dyrt om din produkt verkligen går riktigt bra på marknaden.

Företagsinkubatorer

Företagsinkubatorer är utformade för att hjälpa nya företagare att påskynda tillväxten och framgången för sitt företag. Det kan röra sig om lokala medborgarorganisationer, investerare, ängelinvesterare eller investeringskoalitioner för att hjälpa nya företagare att etablera sitt företag. Företagsinkubatorer tillhandahåller faktiskt inte finansiering, men de tillhandahåller resurser och tillgång till potentiell finansiering ovärderlig mentorskap för att hjälpa den nya entreprenören.

Crowd funding

Crowd funding blir alltmer populärt som en metod för att finansiera nya företag. Vid crowdfunding använder du en mekanism, t.ex. en webbsida på Internet, som en plattform för din försäljningspresentation av ditt nya företag. Crowd funding görs i små steg på 10 till 25 dollar till 100 dollar eller mer. De små beloppen kan snabbt räknas ihop, särskilt om många människor donerar. Ibland är det tiotusentals människor som donerar. Du måste ha en engagerande historia för att lyckas med crowdfunding. Se till att du har en bra affärsplan och att du har planerat för den finansiering du behöver. Om du inte betalar tillbaka investerarna kan du bli föremål för stämningar.

Direkta offentliga erbjudanden

Direkta offentliga erbjudanden är en finansiell mekanism där du tillhandahåller ägarandelar i ditt företag till investerare. Du marknadsför din produkt direkt till investerarna. Detta är ibland en svår uppgift på grund av kostnaderna för marknadsföring till potentiella investerare.

Initial public offering

Initial public offering är vanligtvis utom räckhåll för de flesta småföretag, helt enkelt på grund av kostnaderna för utgifter och avgifter i samband med upplägget. Initial public offering hjälper ditt företag att bli föremål för offentlig handel på aktiemarknaden och få en ticker-symbol. För de flesta entreprenörer skulle detta vara utom räckhåll.

För att få finansiering måste du ha en plan för att skaffa riskkapital. Din plan kommer att bestå av skapandet av en bra affärsplan. Identifiering av vilken typ av investerare du vill söka finansiering och utveckling av ditt försäljningsargument. Du måste också bestämma hur mycket pengar du behöver och när du behöver dem. Här är några tips som kan hjälpa dig att få finansiering.

• Säkerställ att din försäljningspitch är tydlig och definierad

• Säkerställ att du känner till svaren på eventuella frågor som investerare kan ha

• Få investerare att känna sig bekväma med dig, investerare har alltid ett obehag av människor de inte känner till, särskilt när det gäller riskfyllda satsningar.

• Säkerställ att ditt försäljningsargument i affärsplanen är lätt att förstå

• Säkerställ att du samarbetar med rätt enhet för finansiering av nystartade företag för den typ av finansiering du söker, till exempel högt eller lågt dollarvärde.

• I din försäljningspresentation inkluderar du din rubrik, en kort beskrivning av den typ av medel och det belopp du vill anskaffa, en beskrivning av ditt företag, marknadsföringsmöjligheterna, varför ditt företag är lösningen och de krav du har för investeringen.

Det här är den process du kommer att följa för att skaffa kapital. Du börjar med att koppla ihop dig själv, företagaren, med en investerare. Detta kan ske genom vänner och familj, nätverk eller mekanismer på nätet. Vid denna tidpunkt försöker du identifiera så många potentiella investerare som möjligt för din affärsmöjlighet. När du har identifierat de potentiella investerarna bestämmer du vilka som sannolikt har intresse för ditt företag och fastställer en tid för att presentera din idé för investeraren. Detta är en viktig punkt i din transaktion. Hur väl du säljer ditt företag till investeraren kommer att avgöra om du får finansieringen. Det är inte alla företagsentreprenörer som lyckas med varje försäljningspitch. Det händer ofta att investeraren inte värderar företaget på samma sätt som du gör. Eller använda samma värderingsmetod.

Det finns ytterligare några sätt som du kan öka dina möjligheter till finansiering genom att själv eller genom att visa långivarna din kreativitet, vilket inkluderar att undersöka statliga program, använda en företagsinkubator med låg hyra för att utveckla din idé, be om entreprenörsrabatter, begära förskottsbetalningar från kunderna innan de levererar varorna eller tjänsterna, förhandla fram gynnsamma villkor från dina leverantörer, erbjuda tjänster till reducerade priser eller begära dem till reducerade priser, eller leasa utrustning i stället för att köpa den.

Sammanfattning påminnelser och behållning

Ansamling av startkapital är en viktig del av utvecklingen av ditt eget företag som entreprenör. När du väl har engagerat dig i idén om ditt företag behöver du finansiering för att komma igång. Som entreprenör kan det vara svårt att hitta den finansieringsnivå som du behöver som startup, men det finns flera alternativ. Många investerare börjar med de beprövade lånen från Small Business Administration och de typer av finansiering som är mer kända. Det finns många faktorer som spelar in för att fastställa det nödvändiga startkapitalet. Även om nya företag möter motstånd på grund av den risk som är förknippad med finansieringen kan du med flit och kreativitet få finansiering. Med den ökande användningen av Internet ökar marknadsföring, reklam och finansiering. Detta leder till många andra finansieringsalternativ som inte fanns tidigare, t.ex. crowd funding. Det gör det också möjligt för företagaren att lättare undersöka andra finansieringsmekanismer. En sak är säker, det finns en finansieringsmekanism där ute för varje nytt företag.