Un ghid pentru cele mai bune bănci din Canada în 2021

Canada are unul dintre cele mai sigure sisteme bancare din lume.

În 2020, Royal Bank of Canada, TD Bank, Bank of Nova Scotia (Scotiabank), Bank of Montreal și Canadian Imperial Bank of Commerce s-au clasat în top-35 cele mai stabile bănci din lume.

Deseori primesc întrebări despre care este cea mai bună bancă din Canada pentru nou-veniți, studenți, seniori sau pentru servicii bancare online?

Răspunsul scurt este că alegerea unei bănci depinde de nevoile și preferințele dvs. financiare. Și, în multe cazuri, puteți fi bine servit și prin intermediul unei uniuni de credit.

Acest articol acoperă cele mai mari bănci din Canada, o listă cu cele mai bune bănci online, ce oferă acestea și cum să alegeți cea mai bună bancă pentru dumneavoastră.

Cele mai mari bănci din Canada

Cele mai mari cinci bănci din Canada datează toate din secolul al XIX-lea și au sucursale și bancomate în toată țara.

Acestea oferă o gamă completă de servicii financiare, inclusiv cont de cecuri, economii, investiții, servicii de brokeraj, fonduri mutuale, asigurări, servicii bancare pentru întreprinderi, credite ipotecare și multe altele.

Iată o listă a celor cinci mari bănci:

• RBC
• TD Bank
• Scotiabank
• BMO
• CIBC

Alte bănci din anexa I din Canada cu dimensiuni semnificative ale activelor și capitalizare de piață includ National Bank of Canada, Laurentian Bank of Canada, Equitable Bank și Canadian Western Bank.

.

.

	RBC	Scotiabank	TD	BMO	CIBC	National Bank
Anul înființării	1864	1832	1855	1817	1867	1859
Capitalizare bursieră^	137 $,285M	$66,847M	$113,311M	$51,932M	$45,703M	$23,747M
Simbol bursier	RY	BNS	TD	BMO	CM	NA
Cetate Office	Toronto	Toronto	Toronto	Montreal	Montreal	Toronto	Montreal
Instituția Număr		003	002	004	001	010	006
Codul SWIFT		ROYCCAT2	NOSCCATT	TDOMCATTTOR	BOFMCAM2	CIBCCATT	BNDCCAMMXXX
Branșamente		1,210	953	1,091	900	1,024	422
ATM-uri	4,200	3,600		2,800	2,200	3,075	939

^ Capitalizarea bursieră la data de 17 septembrie 2020.

1. Scotiabank

Funcționând sub denumirea legală de Bank of Nova Scotia, Scotiabank este a treia cea mai mare bancă din Canada în funcție de mărimea activelor și de capitalizarea de piață.

Canalul său de servicii bancare personale oferă diverse opțiuni de cecuri, economii și carduri de credit.

Conturi de cecuri Scotiabank

Scotiabank oferă 5 conturi de cecuri care sunt concepute pentru a răspunde unor nevoi diferite.

Cel mai de bază cont de cecuri oferă 12 tranzacții gratuite în fiecare lună. La celălalt capăt al spectrului, puteți opta pentru contul de cecuri Ultimate Package de la Scotiabank și vă puteți bucura de avantaje premium, printre care:

• Tranzacții nelimitate (debite și transferuri electronice Interac)
• Fără comisioane de până la 139 de dolari pe un card de credit
• Retrageri gratuite nelimitate de la Global (ATM-uri non-scotiabank)
• Extra 0.10% la un Cont de economii MomentumPLUS
• Cheltuieli și cecuri personalizate gratuite
• Tranzacționare gratuită de acțiuni pe Scotia ITRADE și multe altele

Toate conturile de cecuri Scotia oferă puncte de recompensă la cumpărăturile zilnice sub formă de SCENE sau Scotia Rewards. Puteți să vă răscumpărați punctele pentru filme gratuite, mâncare, călătorii și carduri cadou.

Conturile Scotia Ultimate Package și Preferred Package oferă un bonus în numerar de până la 300 de dolari atunci când deschideți un cont.

.

.

	Pachet Ultimate	Pachet Preferat	Basic Plus	Contul Basic	Contul Basic	Student Banking
Comision lunar	30$.95	$15.95	$10.95	$3.95	$0 (trebuie să fie înscris FT la o instituție post-secundară
Sold minim pentru a renunța la comisionul lunar	5.000$	4.000$	3$,000	N/A	N/A
Nr. de tranzacții de debit	Limitat	Limitat	25/lună	12/lună	Limitat	Limitat
Nr. de transferuri electronice	Limitat	Limitat	10/lună	2/lună	Limitat
Reducere pentru seniori	-$4.00	-$4.00	-$4.00	-$3.95	N/A
Caracteristici speciale	Câștigă puncte Scotia Rewards sau SCENE; bonus de bun venit de $300; Până la $139 scutiți de comisioanele cardului de credit anual; 0.10% creștere a ratei dobânzii la economii; Un număr nelimitat de retrageri gratuite de la ATM-uri non-Scotiabank la nivel global;Fără comision lunar de protecție la descoperire de cont; Până la 10 tranzacții gratuite cu acțiuni pe Scotia iTrade; Cecuri și cecuri personalizate gratuite	Câștigă puncte Scotia Rewards sau SCENE; 300 $ bonus de numerar; Până la 139 $ scutiți de comisioanele cardului de credit (doar în primul an); 0,05% creștere a ratei dobânzii la economii; 1 retragere gratuită de la ATM-uri non-Scotiabank/lună; Transfer internațional de bani la 1.99	Câștigă puncte Scotia Rewards sau SCENE; Transfer internațional de bani la 1.99	Earn Scotia Rewards sau puncte SCENE	Earn Scotia Rewards sau puncte SCENE; Până la 5,000 de puncte bonus
Învățați mai multe	Citește recenzia	Citește recenzia	Citește recenzia	–	–
Aplică	Aplică	Aplicare	Aplicare	Aplicare	Aplicare

Contul de economii Scotiabank

Scotiabank are 5 conturi de economii din care puteți alege, inclusiv:

• Contul de economii MomentumPLUS
• Contul Accelerator de economii
• Contul de economii Money Master
• Contul de economii Scotia U.S. Cont cu dobândă zilnică în dolari americani
• Cont cu dobândă zilnică în euro Scoția

Contul de economii MomentumPLUS este contul de economii cu dobândă ridicată al Scotiabank și oferă o rată de bază de 0,05%.

În funcție de perioada de timp în care păstrați fondurile neatinse și dacă îl asociați cu un cont de cecuri premium, puteți câștiga până la 0,75% la economiile dumneavoastră.

Obțineți mai multe detalii despre conturile de economii Scotiabank aici.

Card de credit Scotiabank

Scotiabank are o listă lungă de carduri de credit Visa, Mastercard și American Express, inclusiv unele dintre cele mai bune carduri de credit din Canada.

Unul dintre cardurile lor de credit care merită menționat aici este Scotia Passport Visa Infinite.

Acest card premium valorează marja de profit FX la achizițiile în valută, oferă un abonament gratuit la Priority Pass (include 6 vizite gratuite) și asigurare de călătorie gratuită.

Aflați mai multe despre acest card aici.

2. Royal Bank of Canada

Royal Bank of Canada (RBC) este cea mai mare bancă din Canada.

RBC sponsorizează numeroase evenimente culturale și sportive, inclusiv The Canadian Open, unul dintre cele mai vechi turnee de golf din lume.

Conturi de cecuri RBC

RBC oferă 4 conturi de cecuri principale:

• RBC Day to Day Banking
• RBC No Limit Banking
• RBC Signature No Limit Banking
• RBC VIP Banking

Cel mai de bază cont de cecuri oferă 12 tranzacții gratuite pe lună. Opțiunea sa Premium VIP vine cu debite nelimitate, transfer electronic Interac, cecuri gratuite, reduceri la închirierea de casete de valori și reduceri de până la 120 de dolari la anumite carduri de credit.

Toate conturile de cecuri RBC oferă o economie de 3 cenți pe litrul de benzină cumpărat la Petro-Canada. De asemenea, puteți câștiga cu 20% mai multe Petro-Points atunci când vă conectați cardul de debit RBC.

Conturi de economii RBC

RBC are 4 conturi de economii din care puteți alege, inclusiv:

• RBC High Interest eSavings
• RBC Enhanced Savings
• RBC Day to Day Savings
• RBC U.S. High Interest eSavings

Atât contul de economii cu dobândă ridicată RBC în CAD cât și în USD oferă în prezent o rată a dobânzii de 0,05%.

Puteți activa funcția NOMI Find & Save pentru a automatiza transferurile și pentru a crește rata de economisire.

Carduri de credit RBC

RBC oferă carduri de credit în diverse categorii, inclusiv rambursări de bani, călătorii, dobânzi mici și fără comisioane anuale.

Iată o trecere în revistă a celor mai bune carduri de credit RBC pentru studenți.

Dacă sunteți în căutarea unui serviciu de robo-advisor de la o bancă mare, consultați această trecere în revistă a RBC Investease.

3. Bank of Montreal

Bank of Montreal este a patra cea mai mare bancă din Canada și cea mai veche, fiind fondată în 1817.

Conturi de cecuri BMO

BMO are 5 conturi de cecuri care variază de la un cont „Practical” de nivel de intrare până la un cont de cecuri „Premium”.

Cele cinci conturi sunt:

• Contul de cecuri Premium
• Contul de cecuri Performanță
• Contul de cecuri Plus
• Contul de cecuri AIR MILES
• Contul de cecuri Practic

Contul de cecuri Premium al BMO oferă tranzacții nelimitate, retrageri gratuite de la ATM-uri non-BMO, o reducere de 150 de dolari din taxa anuală pentru BMO World Elite Mastercard și protecție gratuită împotriva furtului de identitate.

Similar celorlalte bănci mari, nou-veniții în Canada pot economisi la comisioane pentru o perioadă atunci când deschid un cont prin programul NewStart al BMO.

Conturi de economii BMO

Pentru nevoile dumneavoastră de economisire, BMO oferă 4 conturi de economii, inclusiv:

• BMO Smart Saver
• BMO Savings Builder
• BMO Premium Rate Savings
• BMO U.S. Dollar Premium Rate

BMO Savings Builder este contul lor de economii cu dobândă mare și oferă o dobândă bancară de 0,05% plus 0.45% dobândă bonus atunci când vă creșteți soldul cu cel puțin 200 de dolari în fiecare lună.

Carduri de credit BMO

BMO are un card de credit care se potrivește la majoritatea categoriilor la care vă puteți gândi, inclusiv recompense cash back, Mile AIR, călătorii, carduri cu dobândă mică și fără taxe.

Iată care sunt cele mai bune carduri de credit BMO pentru anul 2021.

BMO Cash Back Mastercard este unul dintre cele mai bune carduri de credit pentru studenți și nou-veniți în Canada.

BMO a fost prima dintre cele cinci bănci Big Five care a oferit un serviciu de investiții digitale. Puteți afla mai multe despre BMO Smartfolio aici.

4. Toronto-Dominion Bank

TD este a doua cea mai mare bancă din Canada după capitalizarea bursieră.

TD Bank are, de asemenea, o prezență semnificativă în Statele Unite, ceea ce o face una dintre cele mai mari bănci din America de Nord.

Conturi de cecuri TD

TD are 6 conturi de cecuri, inclusiv două care sunt specifice pentru studenți și tineri. Conturile sunt:

• TD All-Inclusive Banking Plan
• TD Every Day Chequing Account
• TD Unlimited Chequing Account
• TD Minimum Chequing Account
• TD Student Chequing Account
• TD Youth Account

Contul All-Inclusive Banking este cel mai scump și oferă tranzacții nelimitate, retrageri gratuite de la ATM-uri non-TD, cecuri certificate, mandate poștale, cecuri personalizate și o reducere de până la 120 de dolari a comisioanelor la cardurile de credit TD eligibile.

Conturi de economii TD

Banca are 3 pachete de conturi de economii, inclusiv:

• TD ePremium Savings
• TD Every Day Savings
• TD High Interest Savings account

Ratele dobânzii la aceste conturi variază între 0,01% și 0,10%. Contul bancar pentru tineri de la TD plătește, de asemenea, o rată a dobânzii de 0,01% la soldul dumneavoastră.

Carduri de credit TD

TD are carduri de credit care oferă bani înapoi, Mile Aeroplan, rate mici, fără comision anual și recompense de călătorie TD.

Câteva dintre cele pe care le-am analizat sunt:

• TD Cash Back Visa Infinite
• TD Aeroplan Visa Infinite

5. Canadian Imperial Bank of Commerce

CIBC este una dintre cele mai mari bănci din Canada. Aceasta operează, de asemenea, în SUA, Europa și Asia.

CIBC Chequing Accounts

CIBC oferă trei conturi de cecuri principale: Conturile de cecuri CIBC Smart, Smart Plus și Everyday Chequing.

Contul Everyday Chequing este contul său de bază și oferă 12 tranzacții gratuite pe lună.

Contul CIBC Smart este flexibil și costă între 4,95 $ și 14,95 $, în funcție de numărul de tranzacții pe care le efectuați pe parcursul lunii.

În cele din urmă, contul CIBC Smart Plus oferă tranzacții nelimitate, retrageri gratuite de la ATM-uri non-CIBC, reduceri de comisioane la anumite carduri de credit și multe altele.

Iată mai multe detalii despre Contul de cecuri al CIBC.

Conturi de economii CIBC

CIBC are 4 conturi de economii, printre care:

• Contul de economii bonus CIBC
• Contul de economii eAdvantage CIBC
• Contul de creștere Premium CIBC
• Contul personal în dolari SUA CIBC

Contul de economii eAdvantage are cea mai mare rată a dobânzii de la CIBC, de 0,5 %.05%.

Relaționat: Cele mai bune conturi de economii pentru afaceri în dolari americani

Carduri de credit CIBC

CIBC are 21 de carduri de credit Visa din care puteți alege, inclusiv popularul CIBC Aventura Visa Infinite.

De asemenea, puteți verifica AC Conversion Visa preplătit dacă doriți să economisiți la comisioanele de schimb valutar.

6. National Bank of Canada

National Bank este a șasea cea mai mare bancă din Canada (Big Six) și are sediul central în Montreal.

Conturi de cecuri de la National Bank

National Bank are 4 conturi de cecuri, inclusiv:

• Contul minimalist
• Contul modest
• Contul conectat și
• Contul total

Contul de cecuri total oferă tranzacții nelimitate, cecuri gratuite (100/an), protecție la descoperire de cont, reducere de până la 150 de dolari a comisioanelor pentru un card de credit National Bank Mastercard și o linie de credit integrată.

Pachetul Minimalist entry level oferă doar 12 tranzacții gratuite pe lună.

Contul de economii al Băncii Naționale

Oferă un cont de economii cu dobândă mare, cu o dobândă de 0,05%.

Pentru conturile înregistrate, are, de asemenea, un cont Cash Advantage Solution care oferă 0,05%. Acest cont este disponibil ca un plan TFSA, RRSP sau RRIF.

Beneficiile operațiunilor bancare cu marile bănci

Cele mai mari bănci din Canada au avantajele și dezavantajele lor. Iată câteva dintre avantajele de a efectua operațiuni bancare cu ele:

Cuprinderea sucursalelor: Cu mii de sucursale, vă bucurați de acces ușor la asistență în persoană în toate zonele țării.

Acoperire ATM: Marile bănci au mii de ATM-uri gratuite în toată Canada, ceea ce înseamnă că puteți evita să plătiți comisioanele care se acumulează atunci când utilizați ATM-uri din afara rețelei deținute de alte bănci.

Banca unică: Puteți deschide cu ușurință conturi care să se potrivească nevoilor dvs. financiare variate la o singură bancă, în loc să le împrăștiați. De exemplu, vă puteți deschide conturile de cecuri, de economii, de ipotecă, de investiții, de împrumut personal și de asigurări la aceeași bancă.

Tehnologie și inovație: Băncile mari au un buget consistent dedicat îmbunătățirii experienței utilizatorilor și a designului interfeței și sunt pionieri în materie de tehnologie care le oferă un avantaj față de concurenții lor.

Apărare internațională: Dacă călătoriți frecvent în străinătate, o bancă mare cu operațiuni la nivel internațional vă poate economisi bani prin bancomate gratuite sau prin amplasarea de sucursale la destinațiile dumneavoastră.

Stabilitate: Este puțin probabil ca o bancă care există de 150 de ani să dispară peste noapte. De fapt, unele dintre cele mai mari bănci sunt clasificate ca instituții financiare de importanță sistemică (SIFI) sau „prea mari pentru a da faliment”.

Aceste bănci se confruntă cu un control suplimentar din partea autorităților de reglementare, oferind un nivel suplimentar de securitate pentru clienții lor.

Relații: Cele mai bune bănci pentru seniori în Canada

Dezavantajele serviciilor bancare cu o bancă mare

În schimbul confortului și al stabilității percepute, iată câteva dintre dezavantajele unei bănci mari:

Câștiguri mai mari: Băncile mari vă percep un comision pentru orice. În cazul în care comisionul nu este evident, verificați scrisul cu litere mici.

Ratele proaste: De la ratele extrem de scăzute ale dobânzilor la economii până la ratele ridicate ale creditelor ipotecare și personale, o bancă mare este cu greu locul unde puteți găsi cea mai competitivă rată posibilă. De asemenea, există un spațiu limitat pentru a negocia rate mai bune.

Servicii mai puțin personalizate: Cu excepția cazului în care aveți un sold bancar uriaș, nu ar trebui să vă așteptați la servicii pentru clienți de cel mai înalt nivel. Instituțiile financiare și cele bazate pe comunitate, cum ar fi cooperativele de credit, sunt mai bune în această privință.

Atenție la practicile dubioase: Nu este un secret faptul că multe bănci mari au fost împotmolite în controverse în ultima vreme, de la tactici înșelătoare în vânzarea de asigurări pentru carduri de credit, până la împingerea unor add-on-uri scumpe de care oamenii nu au nevoie. Activitatea dvs. bancară ar putea deveni mult mai scumpă decât v-ați planificat.

Relaționat: Cele mai bune carduri de credit pentru afaceri din Canada

Topul băncilor online din Canada

În timp ce cele cinci mari bănci primesc de obicei cea mai mare parte a atenției, mai multe bănci digitale continuă să câștige tracțiune pe măsură ce tot mai mulți oameni devin confortabili cu serviciile bancare online.

Aceste bănci virtuale fără sucursale sunt cunoscute mai ales pentru că oferă conturi de cecuri gratuite și unele dintre cele mai bune rate de economisire disponibile.

Toate cele patru menționate mai jos sunt, de asemenea, deținute integral de bănci din Schedule I:

• EQ Bank
• Tangerine Bank
• Simplii Financial
• Motive Financial

1. EQ Bank

EQ Bank este o filială a Equitable Bank, o bancă din Schedule I cu active administrate în valoare de peste 35 de miliarde de dolari.

Oferă economii cu dobândă mare și investiții în certificate de investiții garantate prin intermediul site-ului său web și al aplicației mobile inovatoare.

Contul de economii EQ Bank

Contul EQ Bank-Savings Plus oferă una dintre cele mai bune rate nepromoționale din Canada.

De asemenea, funcționează ca un cont hibrid (cec + economii) cu caracteristici care includ:

• Plățiri gratuite nelimitate de facturi și transferuri electronice de fonduri
• Interac e-Transfer® nelimitat
• Fără comisioane bancare lunare
• Depozite mobile gratuite de cecuri
• Fără sold minim în cont
• Asigurare CDIC până la 100 $,000 per categorie asigurată
• Conturi comune

Acest cont plătește în prezent un comision de 1.50%* dobândă la fiecare dolar din cont, ceea ce reprezintă una dintre cele mai bune rate ale dobânzii la economii din Canada în acest moment. Te poți înscrie aici.

În plus față de contul hibrid Savings Plus, poți deschide un cont EQ Bank TFSA sau RSP și poți obține dobânzi ridicate de până la 2,30%* folosind produse de economisire sau GIC-uri.

EQ Bank GIC-uri

Oferă GIC-uri cu termene cuprinse între 3 luni și 5 ani. Suma minimă pe care o puteți investi într-un EQ Bank GIC este de 100 de dolari.

EQ Bank oferă, de asemenea, conturi comune și puteți trimite transferuri internaționale ieftine de bani direct din contul dvs. folosind TransferWise.

2. Tangerine Bank

Tangerine Bank este brațul bancar direct al Scotiabank. A fost cunoscută anterior sub numele de ING Direct Canada. În afară de câteva chioșcuri și cafenele în Toronto, Montreal, Vancouver și Calgary, Tangerine este o bancă online cu drepturi depline.

Contul de cecuri Tangerine

Contul de cecuri fără comision Tangerine oferă toate necesitățile de bază, inclusiv:

• Comision de cont lunar de 0 dolari
• Debite gratuite nelimitate, Interac, tranzacții e-Transfer și transferuri de bani prin e-mail Tangerine
• Acces gratuit la 3.500 de ATM-uri Scotiabank din Canada și 44.000 în întreaga lume
• Aprovizionare cu dobândă de până la 0.10% la soldul dumneavoastră
• Depozite mobile de cecuri

Prima dumneavoastră comandă de carnete de cecuri (include 50 de cecuri) este gratuită.

Contul de economii Tangerine

Contul de economii Tangerine este disponibil în 6 planuri diferite: economii cu dobândă mare (general), RRSP, TFSA, economii în dolari SUA, RRIF și un cont pentru copii.

Carduri de credit Tangerine

Două dintre cele mai bune carduri de credit cu rambursare de numerar din Canada sunt oferite de Tangerine.

Tangerine Money-Back Card: Câștigați până la 2% cash back la cumpărăturile dvs. în timp ce plătiți 0 dolari în taxe anuale. Deținătorii de carduri primesc un 2% înapoi nelimitat până la 3 categorii de cheltuieli și 0,50% la orice altceva.

Obțineți mai multe detalii despre card sau aplicați aici.

Tangerine World Mastercard: Acest card are o ofertă similară de rambursare a banilor în numerar, plus câteva avantaje premium, inclusiv:

• Asigurare pentru mașini de închiriat
• Asigurare pentru dispozitive mobile
• Abonament gratuit la Mastercard Airport Experiences
• Free Wi-Fi la peste 1 milion de hotspoturi din întreaga lume

Cel mai bine, Tangerine World Mastercard nu are comision anual. Citiți recenzia noastră despre acest card.

3. Simplii Financial

Simplii Financial este divizia de servicii bancare directe a CIBC.

A fost cunoscută sub numele de President’s Choice Financial când se afla sub sigla atât a Loblaws, cât și a CIBC, până în 2017.

Simplii Chequing Account

Simplii Financial’s No-Fee Chequing Account nu are comisioane lunare de cont și oferă:

• Debite și plăți de facturi nelimitate
• Acces gratuit la peste 3.400 de ATM-uri CIBC
• Acces gratuit la mai mult de 3.400 de ATM-uri CIBC
• Aprovizionare cu dobândă la soldul dvs. de până la 0.10%

De asemenea, are un serviciu global de transfer de bani care vă oferă un bonus de 50 $ atunci când trimiteți primul transfer eligibil.

Cont de economii Simplii

Acest cont de economii plătește o dobândă de 0,10% și nu are comisioane lunare.

În plus față de conturile de economii și de cecuri, Simplii Financial are fonduri de investiții și GICS pe care le poți plasa în interiorul conturilor neînregistrate și înregistrate.

Card de credit Simplii

Simplii are un singur card de credit – Simplii Financial Cash Back Visa. Acest card de credit este grozav pentru achizițiile de benzină, alimente și restaurante.

Caracteristicile sale includ 4% cash back la restaurante și baruri, 1,5% la achizițiile de benzină, alimente și farmacii, și 0,50% la toate celelalte achiziții.

4. Motive Financial

Motive Financial este o divizie a Canadian Western Bank, o bancă de tip Schedule I cu sediul în Edmonton. Oferă economii cu dobândă mare la cecuri și GIC-uri.

Motive Financial Chequing Accounts

Motive are două conturi de cecuri. Contul de cecuri Motive Cha-Ching oferă:

• Nici o taxă lunară de cont
• Tranzacții gratuite nelimitate și Interac e-Transfer
• Aprovizionare cu dobândă la soldul dvs. (0.25%)
• Acces la mii de ATM-uri fără ding-uri

Motive Chequing oferă, de asemenea, tranzacții gratuite nelimitate, însă nu pare să fie disponibil pentru clienții noi.

Conturi de economii Motive

Motive are două conturi de economii: Motive Savings și Motive Savings și Motive Savings. Contul Motive Savvy Savings oferă o rată a dobânzii de 1,55%.

Caracteristicile sale includ:

• Nu există sold minim
• 2 tranzacții gratuite pe lună

Pentru Motive Savings, câștigați 1,25% pentru soldurile de până la 5 milioane de dolari și 0,50% pentru sumele care depășesc această limită.

Clienții Motive pot accesa, de asemenea, GIC-uri pentru TFSA, RRSP și alte conturi de investiții.

Tipuri de bănci în Canada

Există trei mari categorii pentru băncile care operează în Canada, conform Bank Act.

Schema I: Acestea sunt bănci naționale care nu sunt filiale ale unei bănci străine. Acestea sunt autorizate să accepte depozite și pot fi eligibile pentru asigurarea depozitelor prin CDIC.

Exemplele includ RBC, TD, CIBC, BMO, Scotiabank, Tangerine, National Bank of Canada, Equitable Bank, etc.

Schema II: Aceste bănci sunt filiale ale băncilor străine eligibile și sunt, de asemenea, autorizate să accepte depozite. Printre exemple se numără HSBC Bank Canada, ICICI Bank Canada, Citibank Canada și Bank of China (Canada).

Eșalonul III: Această categorie include sucursalele băncilor străine care își desfășoară activitatea în Canada și care sunt autorizate, în temeiul Bank Act, să desfășoare activități bancare în Canada. Printre exemple se numără Bank of America, Capital One Bank, Deutsche Bank AG, Citibank N.A. și BNP Paribas.

Băncile din Tabelul III funcționează cu anumite restricții. De exemplu, ele sunt, în general, limitate să accepte depozite mai mici de 150.000 de dolari.

Cum să alegi cea mai bună bancă pentru tine

În timp ce am acoperit unele dintre cele mai bune opțiuni bancare din Canada, cea mai bună bancă pentru tine se reduce la nevoile tale specifice.

Iată câțiva dintre factorii pe care ar trebui să îi iei în considerare:

1. Comisioane: Cât de mult sunteți dispus să plătiți pentru ca banii dvs. să stea într-un cont bancar? Pentru comoditate? Maximizați caracteristicile contului?

Dacă vă efectuați cea mai mare parte a operațiunilor bancare online, un cont de cecuri fără comisioane poate fi tot ce aveți nevoie. Dacă trebuie să vizitați o sucursală din când în când sau doriți avantaje premium, ar putea avea sens să păstrați soldul minim pentru a renunța la comisionul de cont la banca dumneavoastră.

2. Rețeaua de bancomate și de sucursale: Aflați dacă contul oferă acces gratuit la ATM-uri în locații convenabile. Nu vreți să vă zgârciți la comisioanele lunare doar pentru a le plăti înapoi în costuri de tranzacționare.

3. Siguranța: Toate băncile enumerate aici sunt membre ale Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC). Acest lucru înseamnă că conturile dumneavoastră de depozit sunt protejate până la 100.000 de dolari pe categorie.

4. Ratele dobânzii: Cât de mult vă plătește banca pentru a economisi bani? În comparație cu un cont de economii la o bancă mare, ați putea câștiga potențial o dobândă de 10-30 x mai mare pentru economiile dvs. atunci când alegeți o bancă online.

5. Avantaje: În funcție de nevoile dumneavoastră, un pachet care oferă cecuri gratuite, tragere, închiriere de casete de valori, reduceri de comisioane pentru carduri de credit, recompense de fidelitate etc., vă poate influența alegerea.

6. Promoție: Băncile fac adesea publicitate la oferte suculente pentru a atrage noi clienți. Deși aceste bonusuri de înscriere sunt pe termen scurt, ele pot merita timpul dumneavoastră.

Iată promoțiile bancare disponibile în Canada.

Comparați cele mai bune bănci din Canada

Întrebări frecvente despre cele mai bune bănci