Datorită creșterii puternice a creditelor ipotecare neperformante în timpul crizei de executare silită, multe comunități au instituit programe care s-au concentrat pe menținerea proprietarilor de locuințe în casele lor. Programele de prevenire a executării silite ajută proprietarii de locuințe care nu și-au achitat plățile ipotecare și sunt în pericol de executare silită sau de o vânzare forțată care îi va deposeda de casa lor și de orice capital acumulat. Oferind acestor familii consiliere și acces la opțiuni de refinanțare la prețuri accesibile, prevenirea executării silite poate menține familiile în casele lor, menținând în același timp valoarea locuințelor și stabilitatea în comunitatea înconjurătoare. Ajutând familiile să își înțeleagă drepturile și fie să rămână în proprietate, fie să găsească o nouă unitate la prețuri accesibile atunci când strămutarea este inevitabilă, statul și comunitățile locale pot ajuta familiile să își recapete echilibrul și să stabilizeze, de asemenea, cartierele afectate.
Politici și strategii
Politicile de prevenire a executării silite pot viza asistența directă pentru familiile care au nevoie sau se pot concentra la nivelul comunității prin reutilizarea proprietăților executate silit și modificarea mediului de reglementare pentru a reduce executările silite suplimentare și impactul acestora asupra cartierelor. Politicile care pot ajuta la prevenirea și răspunsul la executările silite variază în funcție de cât de adânc în probleme financiare se află familiile și cât de mult au afectat cartierele execuțiile silite.
Ca răspuns la criza executărilor silite din 2008, statele și localitățile au adoptat o serie de politici educaționale, financiare, juridice și de reglementare pe termen scurt și lung pentru prevenirea executărilor silite și protejarea familiilor și comunităților afectate. Strategiile de prevenire a executărilor silite includ adesea asistență imediată, cum ar fi linii telefonice de urgență 24 de ore din 24, împrumuturi pe termen scurt, programe flexibile de refinanțare și asistență juridică. Unele comunități au instituit, de asemenea, programe de mediere pentru a încuraja debitorii și creditorii să evalueze alternativele de executare silită, în timp ce altele au prelungit termenul de executare silită pentru a le oferi debitorilor mai mult timp pentru a-și evalua opțiunile sau pentru a-și găsi o nouă locuință în cazul în care executarea silită este inevitabilă. Politicile suplimentare, cum ar fi restricțiile privind împrumuturile prădătoare, merg cu un pas dincolo de asistența imediată și au ca scop reducerea riscului de executare silită în viitor.
La nivel federal, Departamentul Trezoreriei SUA a lansat Fondul pentru cei mai greu loviți (Hardest Hit Fund – HHF). HHF a fost autorizat în cadrul programului Troubled Asset Relief Program pe care Congresul l-a adoptat și pe care președintele George W. Bush l-a promulgat în 2008. Programele HHF au fost concepute și administrate de agențiile de finanțare a locuințelor din cele 18 state cele mai afectate și din Districtul Columbia, determinate de rate ale șomajului egale sau mai mari decât media națională sau de scăderi ale prețurilor locuințelor mai mari de 20 %. Multe dintre programele oferite prin HHF au funcționat pentru a sprijini inițiative de succes care erau deja în curs de desfășurare.
Resurse cheie
Site-uri web
Centrul pentru împrumuturi responsabile este o organizație non-profit, nepartizană, care lucrează pentru a proteja proprietatea asupra locuințelor și averea familiilor prin combaterea practicilor de creditare prădătoare. Se concentrează asupra împrumuturilor de consum: în principal ipoteci, împrumuturi de zi cu salariu, cărți de credit, descoperiri bancare și împrumuturi auto. CRL efectuează cercetări cu privire la amploarea și impactul împrumuturilor abuzive pentru a furniza informații utile atât consumatorilor, cât și avocaților comunității și factorilor de decizie politică. De asemenea, își împărtășește cunoștințele sale de piață și juridice cu avocații și factorii de decizie politică din întreaga națiune.
Biroul de protecție financiară a consumatorilor împărtășește resurse pentru proprietarii de locuințe care caută ajutor pentru credite ipotecare, împreună cu informații despre unde să raporteze escrocheriile de modificare a creditelor ipotecare, în cazul în care proprietarii de locuințe suspectează că au fost înșelați de o persoană sau o organizație.
Prin intermediul liniei sale de asistență telefonică Homeowner’s HOPE™, 888-995-HOPE, Homeownership Preservation Foundation (HPF) oferă educație financiară cuprinzătoare și consiliere confidențială pentru prevenirea executării silite, în mod gratuit, 24 de ore pe zi, în peste 170 de limbi. Din 2007, HPF a deservit peste 9 milioane de proprietari de locuințe în dificultate, care se bazează pe HPF pentru a fi o sursă neutră și de încredere de informații și asistență. HPF oferă, de asemenea, educație pentru cumpărătorii de locuințe.
HUD sponsorizează agențiile de consiliere în materie de locuințe din întreaga țară, care oferă gratuit consultanță cu privire la cumpărarea unei locuințe, închirierea unei locuințe, probleme legate de neplata ipotecii și executarea silită.
Centrul Național de Drept al Consumatorului este o organizație non-profit care lucrează pentru justiția consumatorilor și securitatea economică a persoanelor cu venituri mici și a altor persoane dezavantajate, inclusiv probleme legate de executarea silită și de ipoteci. Site-ul său web include informații despre programele de mediere a executării silite în funcție de stat.
Programul National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) a fost lansat în decembrie 2007 cu finanțare din partea Congresului pentru a aborda criza executărilor silite prin creșterea disponibilității consilierii în materie de locuințe pentru familiile aflate în pericol de executare silită. NeighborWorks America a distribuit fondurile prin intermediul unui proces competitiv de acordare a granturilor către beneficiari din întreaga țară. Peste 1.700 de agenții de consiliere au participat la program, iar peste 2,1 milioane de clienți au fost consiliați.
Raporturi
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. Conferința Națională a Locuințelor.
Foreclosure Mediation: Emerging Research and Evaluation Practices. 2011. Melanca Clark și Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked: Mandatory Mediation in the Foreclosure Process (Mediere obligatorie în procesul de executare silită). 2009. Andrew Jakabovics și Alon Cohen. Centrul pentru Progresul American.