Gestionarea numerarului se referă la colectarea, manipularea, utilizarea și investirea (pe termen scurt) a numerarului. Cu alte cuvinte, este gestionarea numerarului care intră și iese de către o companie.
Gestiunea numerarului acoperă un domeniu larg al finanțelor. Ea include evaluarea fluxului de numerar și a lichidității pieței. Ea include, de asemenea, evaluarea investițiilor.
Gestionarea eficientă a numerarului înseamnă mai mult decât simpla evitare a insolvenței. Implică, de asemenea, determinarea clienților să plătească la timp. Mai presus de toate, este vorba de a face tot posibilul pentru a îmbunătăți profitabilitatea financiară a afacerii.
Managementul numerarului – prevenirea insolvenței
Managementul fluxului de numerar este probabil cea mai importantă sarcină a managerilor de afaceri. Dacă o companie nu poate plăti facturile la scadență pentru că nu există suficient numerar, aceasta este insolvabilă. De fapt, insolvența este principalul motiv al falimentului.
Gestionarea eficientă a numerarului este crucială pentru supraviețuirea unei noi companii. De asemenea, este vitală pentru o afacere în expansiune. Fluxul de numerar poate fi o problemă pentru o afacere mică cu mulți clienți. Chiar și companiile care vând cel mai bun produs de pe piață pot avea probleme de flux de numerar.
O companie cu probleme de flux de numerar este la mila elementelor. Mai simplu spus; nu are nicio marjă de siguranță. Când apar cheltuieli la care nu se așteptase, are probleme.
Companiile mici au mai puțin acces la credite decât cele mari. Prin urmare, ele trebuie să se bazeze foarte mult pe banii proprii pentru a-și îndeplini obligațiile.
Gestiunea numerarului în domeniul bancar
Gestiunea numerarului în domeniul bancar se referă la serviciile pe care băncile le oferă companiilor mari. Acestea sunt servicii de gestionare a fluxului de numerar.
Serviciile includ contabilitatea cu sold zero, facilități automatizate ale casei de compensare și concentrarea numerarului.
Există programe software care automatizează modul în care o companie colectează bani de la clienți. Există, de asemenea, servicii de internet, case de compensare, concentrare a numerarului și raportare a soldurilor.
Serviciile de mașini blindate și serviciile bancare de tip lockbox sunt opțiuni alternative. Un lockbox este o cutie poștală la care are acces banca companiei.
Reglementările bancare privind serviciile bancare au devenit foarte stricte. De la criza financiară din 2007/8 și de la creșterea spălării de bani la nivel internațional, autoritățile și-au înăsprit reglementările.
Cash se referă doar la monede și bancnote. Cu toate acestea, în gestionarea numerarului, întreprinderile lucrează și cu echivalente de numerar. Echivalentele de numerar sunt active pe care le putem converti cu ușurință în numerar.
Lucrul cu echivalente de numerar devine din ce în ce mai frecvent în această eră electronică. Astăzi, sistemul monetar este mai puțin fizic și mai abstract decât obișnuia să fie.
Cambridge Dictionaries Online are două definiții pentru cash management:
1. Finanțe: „Activitatea de control a sumelor plătite și primite de o companie și a momentelor în care aceste plăți sunt efectuate și primite.”
2. Banking: „Gestionarea de către o bancă a banilor clienților săi pentru a se asigura că se obține cât mai mult profit posibil pentru client.”
Video – gestionarea numerarului și activitatea bancară
În acest video al Deutsche Bank, Jeffrey Bisig vorbește despre importanța instrumentelor de conformitate și de combatere a spălării banilor. El discută, de asemenea, despre serviciile de gestionare a numerarului în Statele Unite ale Americii.
.