Cei mai buni creditori de credite ipotecare reversibile pentru 2021

Companii de credite ipotecare reversibile oferă proprietarilor de locuințe cu vârste de 62 de ani și peste cu credite ipotecare de conversie a capitalului propriu, sau HECM, care convertesc capitalul propriu în numerar. Cel mai bun creditor de ipotecă inversă oferă mai multe opțiuni pentru valorificarea capitalului propriu și resurse educaționale solide axate pe procesul de creditare și pe ratele și costurile ipotecii inverse. O sesiune de consiliere este obligatorie pentru toți proprietarii de locuințe care solicită o ipotecă inversă, dar cel mai probabil veți avea totuși întrebări. Un creditor bun este pregătit să răspundă la întrebări și să servească drept ghid pe parcursul întregului proces.

Ratele ipotecare și de refinanțare de astăzi

Potrivit celui mai recent sondaj al Bankrate al celor mai mari creditori ipotecari ai națiunii, acestea sunt ratele medii actuale de refinanțare pentru o rată de refinanțare de 30 de ani, 15 ani fixă și 5/1 rate de refinanțare a ipotecii cu rată ajustabilă (ARM), printre altele.

Date privind ratele la data de 3/19/2021

Cele mai bune creditoare de ipotecă inversă revizuite

• Quontic Bank – Cea mai bună opțiune digitală
• AAG – Cea mai bună marcă recunoscută
• Longbridge – Cele mai bune instrumente online
• Toate Reverse Mortgage Inc – Cele mai bune recenzii ale clienților
• Finance of America Reverse – Cea mai bună opțiune privată

*Ratele exacte din decembrie 2020

Cei mai buni creditori de ipotecă inversă analizați

Quontic Bank – Cea mai bună opțiune digitală

În ultimii ani, Quontic Bank, fostă bancă regională din nord-estul țării, și-a extins amprenta digitală și își desfășoară activitatea în toate cele 50 de state. Opțiunile sale de ipotecă inversă sunt limitate la HECM, ceea ce înseamnă că trebuie să îndepliniți toate cerințele standard pentru programul FHA. Ca parte a procesului, Quontic va verifica dacă aveți active adecvate pentru a acoperi taxele necesare pentru împrumut, inclusiv plățile anuale de asigurare, banii necesari pentru întreținerea locuinței și suficient pentru a acoperi taxele de proprietate și alte taxe. Banca oferă acces ușor la ofițerii de credite care pot răspunde la întrebările clienților de la distanță prin telefon, e-mail sau chat live.

AAG – Cel mai bine recunoscut brand

AAG, sau American Advisors Group, este cel mai recunoscut creditor de credite ipotecare inverse datorită eforturilor sale de publicitate. Marca explică în mod clar diferitele tipuri de credite ipotecare inverse potențialilor împrumutați și pune la dispoziție specialiști care să vă ajute să analizați diferitele opțiuni de împrumut.

O plată forfetară este o opțiune care oferă 60% din finanțarea potențială în primul an. Aceasta este o opțiune care este cel mai bine utilizată pentru cheltuieli majore neașteptate. O linie de credit ar putea fi atractivă pentru dvs. dacă aveți nevoie de mai multe fonduri, cum ar fi achiziționarea unui nou vehicul sau îmbunătățirea locuinței, și ați prefera să nu apelați la conturile dvs. tradiționale de pensii pentru a plăti pentru aceasta. La fel ca ORM, AAG oferă, de asemenea, un împrumut intern cunoscut sub numele de ipotecă inversă jumbo pentru proprietățile care nu intră în sfera de aplicare a programului HECM al FHA. Împrumutul vă permite să valorificați până la 4 milioane de dolari în capital propriu la o rată fixă. Nu este necesară nicio asigurare ipotecară.

Longbridge – Cele mai bune instrumente online

Longbridge Financial, LLC se diferențiază de concurenți prin oferirea de instrumente ușor de utilizat, inclusiv un calculator de ofertă gratuit și ghiduri bazate pe scenarii pentru a răspunde la cele mai frecvente întrebări despre ipotecile inverse, cum ar fi: „Ce se întâmplă atunci când proprietarul nu mai poate locui în casă sau moare?”. Răspunsul este că împrumutul trebuie să fie rambursat. În multe cazuri, locuința este vândută. Dacă aceasta se vinde cu mai puțin decât suma datorată pe ipoteca inversă, asigurarea FHA acoperă diferența, nu moștenitorii. Dacă se vinde pentru mai mult, creditorul este rambursat, iar moștenirea primește restul.

Longbridge oferă, de asemenea, o opțiune de împrumut pentru casele cu o valoare mai mare, împreună cu împrumutul obișnuit HECM pentru cumpărare. Cu un împrumut pentru cumpărare, cumpărați o casă nouă cu un avans de până la 50% din prețul de achiziție al acesteia și plătiți pentru închidere. HECM acoperă soldul și vă pune la dispoziție orice fonduri rămase. În continuare, nu mai trebuie să efectuați plăți ipotecare lunare. Mulți proprietari de locuințe care aleg această opțiune doresc să se mute într-un climat diferit, să se mute mai aproape de copii și de alți membri ai familiei sau au nevoie de o locuință care să satisfacă noile nevoi, oferind opțiuni de accesibilitate și alte facilități.

All Reverse Mortgage Inc – Cele mai bune recenzii ale clienților

All Reverse Mortgage Inc – numit și ARLO – oferă o varietate de ipoteci inverse, inclusiv HECM, jumbo reverse, HECM de cumpărare, HECM de cumpărare, inversă proprietară, inversă HomeSafe, inversă Platinum și multe altele. Cu ajutorul calculatorului ARLO de pe site-ul său, puteți obține rapid și ușor informații cu privire la ipoteca inversă pentru care vă puteți califica. Dacă îndepliniți cerințele pentru o ipotecă inversă, puteți aplica prin telefon sau online. Poate dura 30 sau mai multe zile pentru a încheia o ipotecă inversă cu All Reverse Mortgage, ceea ce este destul de standard în industrie.

În funcție de factori precum vârsta, ratele actuale și tipul de împrumut ipotecar inversat, vă puteți aștepta să primiți între 40% și 60% din valoarea casei dumneavoastră. Puteți alege o linie de credit cu o rată ajustabilă, un HECM (tradițional sau jumbo), o ipotecă inversă pentru cumpărare dacă cumpărați o casă nouă, iar dacă proprietatea dvs. depășește limitele FHA, ARLO oferă o opțiune proprie de ipotecă inversă.

Finance of America Reverse – Cea mai bună opțiune privată

De asemenea, în afaceri de 16 ani, site-ul web al Finance of America Reverse este ușor de utilizat și amănunțit, oferind opțiuni de împrumut pentru a se potrivi diferitelor obiective de viață pe care le puteți avea. Apoi, puteți examina cu ușurință fiecare opțiune de împrumut, inclusiv broșuri detaliate. De exemplu, dacă doriți să deblocați potențialul din capitalul propriu al locuinței dumneavoastră, opțiunea de ipotecă HECM ar putea fi pentru dumneavoastră. Aceasta vă poate permite să vă atingeți obiective precum achitarea ipotecii existente, să plătiți pentru îngrijirea la domiciliu, să renovați, să suplimentați venitul, să acoperiți cheltuielile medicale, să rămâneți în casă pe termen lung și multe altele.

Dacă sunteți în căutarea unei case noi, fie că doriți să vă măriți, să vă micșorați sau pur și simplu să vă relocalizați, opțiunea Reverse for Purchase este disponibilă. Finance of America Reverse oferă, de asemenea, o opțiune HomeSafe care include o ipotecă inversă standard și jumbo. Dacă doriți să creșteți fluxul de numerar sau să valorificați capitalurile proprii actuale pentru a cumpăra o casă nouă, una dintre aceste opțiuni ar putea fi potrivită pentru dumneavoastră.

Ghid de cumpărare a ipotecilor inverse

Ce este o ipotecă inversă?

O ipotecă inversă este un împrumut care vă permite să profitați de capitalul acumulat într-o locuință. Aceste împrumuturi sunt destinate în principal proprietarilor de locuințe cu vârsta de peste 62 de ani. În loc de plăți lunare datorate creditorului, suma împrumutată este datorată într-o sumă forfetară plătită atunci când proprietarul decedează, vinde locuința sau se mută definitiv. Există reglementări stricte implicate de ipotecile inverse care împiedică ca suma datorată să fie mai mare decât valoarea locuinței atunci când aceasta este vândută de proprietarul locuinței sau de averea acestuia după deces.

Cum funcționează ipotecile inverse

Să spunem că sunteți un proprietar de locuință cu vârsta de peste 62 de ani și că plățile lunare de asigurări sociale nu sunt suficiente pentru a plăti facturile sau că doriți să ajutați la plata facultății unui nepot. Asemănător unui împrumut de capitaluri proprii, o ipotecă inversă va încasa capitalul acumulat în casă într-o singură sumă forfetară. Cu toate acestea, spre deosebire de un împrumut de capital propriu, nu efectuați plăți lunare pentru a rambursa împrumutul. Împrumutul este rambursat atunci când casa este vândută, când decedați sau când vă mutați definitiv din casă, cum ar fi într-un centru de îngrijire asistată.

Să spunem că aveți o ipotecă de 150.000 de dolari pe care ați plătit-o până la 40.000 de dolari. Presupunând că valoarea casei este, de asemenea, de 150.000 de dolari, puteți accesa până la restul de 110.000 de dolari într-un împrumut ipotecar inversat. Nu trebuie să efectuați nicio plată lunară pentru a rambursa împrumutul ipotecar inversat, dar se percepe o dobândă la suma împrumutată pe toată durata împrumutului. Apoi, să spunem că vindeți casa pentru a vă muta într-un centru de asistență sau pentru a vă muta la membrii familiei, atunci este momentul în care trebuie să plătiți rata împrumutului.

Dacă valoarea casei a crescut și ați vândut-o cu 160.000 de dolari, o parte din vânzare trebuie să fie destinată plății restului ipotecii inițiale, precum și a banilor pe care i-ați împrumutat în ipoteca inversă. Dacă valoarea casei a scăzut, există reglementări federale pentru a proteja împrumutatul să nu datoreze mai mult decât valorează casa în urma unei vânzări.

Ipoteca inversă vs. împrumutul de capital ipotecar

O ipotecă inversă și împrumutul de capital ipotecar sunt două produse de creditare foarte asemănătoare. Ambele necesită proprietatea asupra locuinței și capitalul acumulat în casă pentru a împrumuta. Cu toate acestea, în timp ce împrumuturile de capital propriu necesită plăți lunare imediat după ce fondurile sunt dispersate, ipotecile inverse nu au plăți lunare atașate termenilor. În schimb, fondurile împrumutate în cadrul unui credit ipotecar inversat trebuie rambursate atunci când locuința este vândută sau când proprietarul decedează, caz în care succesiunea va fi responsabilă pentru rambursarea împrumutului.

Tipuri de credite ipotecare inversate

La fel cum există mai multe tipuri de credite ipotecare la începutul călătoriei pentru a deveni proprietar de locuință, există diferite tipuri de credite ipotecare inversate disponibile pentru proprietarii de locuințe.

1. Suma forfetară: fondurile din împrumut sunt disponibile dintr-o dată și se percepe o rată fixă a dobânzii.
2. Anuități/plăți egale: atunci când se convine asupra ipotecii inverse, creditorul va trimite fondurile împrumutatului în plăți lunare egale.
3. Plăți la termen: fondurile sunt trimise împrumutatului în plăți lunare egale pe o anumită perioadă de timp, cum ar fi 10 sau 15 ani.
4. Linia de credit: asemănător cu o linie de credit imobiliar, fondurile din ipoteca inversă sunt la dispoziția împrumutatului pentru a le utiliza la nevoie și doar ceea ce este împrumutat va fi taxat cu dobândă și va trebui rambursat.
5. Termen și linie de credit: acesta este un hibrid între plățile la termen și linia de credit. Plățile lunare sunt efectuate către împrumutat pe un termen stabilit (cum ar fi 10 sau 15 ani), dar mai multe fonduri sunt disponibile pentru a fi utilizate în caz de nevoie.
6. Plăți egale și linie de credit: similar cu plățile la termen și linia de credit, se efectuează plăți lunare egale în funcție de suma împrumutată către împrumutat, plus fonduri suplimentare disponibile pentru a fi utilizate în caz de nevoie.

Cum să alegeți cel mai bun credit ipotecar inversat pentru dumneavoastră

Pentru că există multe tipuri diferite de credite ipotecare inversate și chiar mai multe tipuri de situații financiare ale împrumutaților, poate fi dificil să determinați care este cel mai bun credit ipotecar inversat pentru dumneavoastră. Cu toate acestea, este suficient să vă abordați nevoile, ceea ce doriți de la o ipotecă inversă și modul în care vă așteptați ca situația dvs. financiară să se schimbe.

1. Determinați dacă o ipotecă inversă este decizia financiară corectă pentru început. Ar trebui să vă așteptați să locuiți în casă încă 10 până la 15 ani pentru a culege toate beneficiile tranzacției financiare. În plus, ar trebui să aveți o sumă considerabilă de capital propriu acumulat în casă.
2. Determinați de ce tip de ipotecă inversă aveți nevoie. Dacă folosiți fondurile pentru a suplimenta plățile de securitate socială, atunci un termen sau plăți de anuitate poate fi cel mai bun pariu. Pe de altă parte, dacă folosiți fondurile pentru a ajuta un membru al familiei cu un avans pentru o casă sau pentru a plăti educația universitară, o ipotecă inversă cu sumă forfetară este o opțiune mai bună.
3. Căutați și faceți cercetări cu privire la creditorii de ipoteci inverse. Deși am acoperit câteva dintre cele mai bune alegeri în domeniul împrumuturilor ipotecare inverse, există unii creditori ilegitimi care vor doar să profite de proprietarii de case mai în vârstă care nu știu mai bine.
4. Alegeți un creditor de ipotecă inversă care oferă rate rezonabile ale dobânzii și oferă tipul de ipotecă inversă de care aveți nevoie. Creditorul ar trebui să vă ajute în fiecare etapă, de la evaluarea casei până la încheierea împrumutului. Dacă creditorul nu oferă acest tip de asistență împrumutaților, s-ar putea să nu merite să faceți afaceri cu el.