Întrebări frecvente
Click aici Care este diferența dintre un rollover și un transfer de active?
Un rulaj este atunci când mutați fonduri de la un plan de pensii eligibil la altul, cum ar fi de la un 401(k) la un Rollover IRA. Distribuțiile Rollover sunt raportate la IRS și pot fi supuse reținerii la sursă a impozitului federal pe venit. Consultați întrebarea de mai jos privind rulajele directe și indirecte pentru a înțelege ambele opțiuni și consecințele fiscale ale acestora.
Un transfer de active este atunci când îl instruiți pe furnizorul contului dvs. de pensii să mute fonduri direct între două conturi de același tip, cum ar fi de la un IRA tradițional la un alt IRA tradițional. Transferurile pot avea loc oricât de des doriți. Acestea nu sunt raportate la IRS, deoarece nu intrați niciodată în posesia banilor dumneavoastră.
Faceți clic aici Există comisioane asociate cu un Schwab Rollover IRA?
Nu există comisioane pentru deschiderea sau menținerea unui Rollover IRA la Schwab. Plătiți doar comisioane pentru tranzacțiile pe care le efectuați în cont, cum ar fi tranzacționarea de acțiuni, sau pentru investițiile pe care le dețineți în cont, cum ar fi cheltuielile de funcționare a fondurilor mutuale. Consultați Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors (Ghidul de stabilire a prețurilor Charles Schwab pentru investitorii individuali) și modificările acestuia pentru detalii complete privind comisioanele.
Faceți clic aici Ce tipuri de planuri de pensie pot rostogoli?
Planurile de pensionare eligibile sponsorizate de angajator sunt cele din care primiți distribuții eligibile și includ planurile 401(k), planurile 403(b), planurile de participare la profit, planurile de cumpărare de bani și planurile Keoghs/planurile de pensionare calificate (QRP).
Planurile care ar putea să nu fie eligibile includ planurile de proprietate asupra acțiunilor angajaților (ESOP) și planurile de beneficii definite.
Vă poate fi permisă rularea dolarilor după impozitare și a distribuțiilor guvernamentale calificate 457(b). Contactați administratorul (administratorii) planului dvs. pentru a afla dacă planul dvs. particular este eligibil pentru rulaj.
Faceți clic aici Care este diferența dintre un rulaj direct și un rulaj indirect?
Cu un rulaj direct de la un plan sponsorizat de angajator la o IRA, administratorul planului dvs. livrează distribuția dvs. direct la furnizorul financiar unde este deținută IRA-ul dvs. de rulaj. Deoarece nu intrați niciodată efectiv în posesia activelor dumneavoastră, nu există o reținere obligatorie de 20% din impozitul federal.
Cu un rulaj indirect, primiți într-adevăr activele de la planul sponsorizat de angajator și transferați fie toate activele, fie o parte din ele, într-un alt plan eligibil în termen de 60 de zile de la primirea distribuției. Este posibil ca angajatorul dumneavoastră să fie obligat să rețină 20% pentru impozitul federal pe venit. Cu toate acestea, puteți recupera deducerea dacă reîntoarceți suma pe care ați primit-o de la angajatorul anterior plus cei 20% care au fost reținuți. Veți primi rambursarea sub forma unui credit fiscal atunci când depuneți declarația de impozit.
Faceți clic aici Ce se întâmplă dacă angajatorul meu a făcut cecul de distribuire prin reînnoire plătibil pentru mine, în loc de Schwab?
Dacă angajatorul dvs. vă trimite un cec de distribuție Rollover făcut pe numele dvs., îl puteți depune direct în Rollover IRA. Asigurați-vă că scrieți numărul contului dvs. Schwab Rollover IRA pe cec și că îl depuneți în termen de 60 de zile pentru a evita taxele și penalitățile.
Este posibil ca administratorul planului dvs. să fi reținut 20% pentru impozitul federal pe venit. Puteți recupera deducerea dacă rostogoliți suma pe care ați primit-o de la angajatorul dvs. anterior plus cei 20% care au fost reținuți.
Vă rugăm să consultați Publicația IRS 590 sau să discutați cu consilierul dvs. fiscal pentru mai multe detalii.
Faceți clic aici Nu sunt sigur cum să solicit un rulaj de la angajatorul meu anterior. Ce ar trebui să fac?
Sunați un consultant Schwab Rollover la 866-855-9095 și vom lucra cu fostul dvs. administrator de plan pentru a ne asigura că economiile dvs. de pensie sunt rulate în mod corespunzător. Vă rugăm să discutați cu consilierul dvs. fiscal pentru detalii despre situația dvs. specifică.
Click aici Sunt responsabil pentru urmărirea sumelor contribuțiilor mele de rostogolire înainte și după impozitare?
Da, sunteți responsabil pentru urmărirea bazei dumneavoastră fiscale. Toate rulajele sunt evenimente care trebuie raportate fiscal pe Formularul IRS 1099-R pentru suma distribuită și pe Formularul 5498 pentru suma contribuită (rulaj).
Faceți clic aici Pot să fac contribuții la contul meu Rollover IRA odată ce acesta este deschis?
Da, dar dacă o faceți, este posibil să nu puteți rostogoli IRA într-un nou plan de pensii sponsorizat de angajator. Diferite planuri determină ce active, dacă este cazul, vor fi acceptate. Dacă credeți că s-ar putea să începeți un nou loc de muncă în viitor, ar trebui să vă informați la noul angajator cu privire la regulile planului acestuia.
.