O reposesie are loc atunci când un creditor își revendică proprietatea de la un debitor atunci când acesta nu a reușit să facă plățile așa cum a fost convenit sau a încălcat contractul de cumpărare într-un alt mod. Atunci când o persoană cumpără un vehicul pe credit, creditorul își păstrează drepturile asupra vehiculului până la efectuarea ultimei plăți și până când vehiculul este achitat.
Dreptul creditorului asupra vehiculului este cunoscut sub numele de garanție reală. Întinderea garanției reale mobiliare a unui creditor este determinată de contractul semnat de debitor și de legile locale ale statului. În cele mai multe cazuri, o garanție reală mobiliară este creată într-o situație financiară. Proprietatea implicată se numește garanție.
Reposesiile asigură un proces prin care creditorii își pot recupera proprietatea de la debitorii care nu au efectuat plăți conform contractului. Tipul de revendicare a proprietății apare cel mai adesea în legătură cu finanțarea auto sau împrumuturile auto și împrumuturile pentru alte echipamente scumpe.
În cazul în care debitorul nu își plătește împrumutul sau rămâne în urmă cu plățile, creditorul poate prelua legal vehiculul, așa cum este prevăzut în contractul de împrumut. Reposesia vehiculului poate avea loc până în momentul în care se face ultima plată. O reocupare a automobilului poate avea loc, de asemenea, în cazul în care debitorul nu menține o asigurare auto corespunzătoare.
În cele mai multe cazuri, creditorul are dreptul legal de a confisca imediat un vehicul atunci când debitorul nu reușește să facă o plată în conformitate cu termenii împrumutului. Multe state permit ca preluarea să aibă loc la orice oră din zi și în orice loc. Acest lucru este valabil chiar și în cazul în care vehiculul se află pe o proprietate privată. Ea poate avea loc fără o avertizare prealabilă a debitorului.
În cele mai multe cazuri, preluarea vehiculului este singurul remediu pe care îl are la dispoziție un creditor atunci când debitorul nu-și îndeplinește obligațiile de plată a împrumutului. Pot exista excepții, în funcție de termenii contractului semnat între părți. Una dintre excepții poate include acceptarea de către creditor a plăților întârziate. În aceste cazuri, creditorul nu ar putea să reia imediat autovehiculul fără a-i da debitorului posibilitatea de a efectua plata întârziată pe care creditorul a fost de acord să o accepte conform contractului.
Pot exista excepții de la legile privind preluarea autoturismului care să permită creditorului să reia vehiculul în orice moment. Creditorul nu are voie să încalce liniștea publică în efortul de a reintra în posesia unui vehicul. În cele mai multe cazuri, încălcarea liniștii publice se referă la perturbarea intenționată a publicului într-un mod specific, inclusiv:
- Inconvenționarea unei alte persoane;
- Îngrijorarea unei alte persoane;
- Alertarea unei alte persoane; și/sau
- Crearea unui risc într-un mod nesăbuit.
O încălcare a liniștii publice atunci când se încearcă recuperarea unui vehicul poate include următoarele acțiuni ale creditorului în vederea recuperării vehiculului:
- Amenințarea cu folosirea forței fizice sau a violenței;
- Intrarea prin efracție în locuința debitorului; și/sau
- Intrarea într-un garaj închis.
În cazul în care un creditor încalcă liniștea publică în timp ce reia în posesie un vehicul, acesta poate fi dat în judecată. Debitorul poate percepe o taxă de penalizare și compensații pentru orice daune cauzate proprietății sale. De asemenea, poate fi posibil să se împiedice un creditor să reia în posesie un vehicul prin depunerea unei cereri de scutire la instanță. Este important de reținut că creditorii nu au obligația legală de a informa proprietarul vehiculului, sau debitorul, cu privire la intenția de a reintra în posesia vehiculului.
După ce un vehicul a fost recuperat, creditorul va păstra, în general, proprietatea sau o va vinde pentru a achita datoria rămasă. Fiecare stat are reglementări diferite în ceea ce privește vânzarea bunurilor recuperate. Debitorul poate păstra anumite drepturi asupra bunului chiar și după ce acesta a fost recuperat, inclusiv dreptul:
- De a fi notificat când și unde va fi vândut bunul;
- De a fi notificat ce se va face cu bunul odată ce a fost recuperat;
- De a cere ca bunul să fie vândut, chiar dacă creditorul dorește să îl păstreze; și/sau
- De a răscumpăra sau de a răscumpăra bunul înainte de vânzare, plătind soldul neplătit și costurile de recuperare.
În cazul în care creditorul vinde vehiculul recuperat, dar tot nu acoperă datoria datorată, îl poate da în judecată pe debitor pentru redenumirea sumei neplătite sau a deficienței. Multe state permit creditorilor să dea în judecată debitorii pentru deficiențe. Acest lucru se poate întâmpla atâta timp cât creditorul nu a încălcat liniștea publică atunci când a preluat bunul și a vândut bunul într-un mod acceptat în mod obișnuit, fără a încerca să îl vândă la un preț nejustificat de mic. Unele state interzic această practică, așa că este important să analizați legile locale.
Este posibil să obțineți ajutor guvernamental pentru preluarea bunurilor. Cerințele specifice ale statului pentru reposesii pot fi găsite contactând procurorul general al statului dumneavoastră sau agenția locală de protecție a consumatorilor. În plus, o organizație de consiliere în materie de credit poate ajuta cu probleme financiare.
Comisia Federală pentru Comerț (FTC) este agenția de protecție a consumatorilor din Statele Unite. Aceștia vă pot oferi informații și asistență în cazul în care vă confruntați cu posibilitatea recuperării unui vehicul și/sau a unui vehicul.
Poate fi tentant să încercați să ascundeți un vehicul pentru a câștiga timp pentru a plăti un creditor și a evita recuperarea acestuia. În majoritatea statelor, făcând acest lucru nu se va încălca o lege privind preluarea vehiculelor, cu excepția cazului în care se face cu intenția de a frauda banca. De exemplu, dacă o persoană își parchează de obicei vehiculul într-un garaj încuiat, ea poate continua să facă acest lucru. Cu toate acestea, în unele jurisdicții, ascunderea în mod deliberat a unui vehicul de o companie de recuperare a bunurilor este o infracțiune.
În multe state, un creditor de credite pentru vehicule are voie să intre pe proprietate pentru a recupera un vehicul, atâta timp cât nu i se cere să taie un lanț, un lacăt sau să deterioreze în alt mod proprietatea în acest proces. În cazul în care o persoană încearcă să ascundă un vehicul, parcându-l într-un garaj, în spatele unei case sau în alt loc în care nu este ținut de obicei, creditorul poate totuși să îl reia în posesie dacă îl poate găsi. În unele state, aceste acțiuni pot fi ilegale.
În cazul în care o persoană încearcă să îngreuneze preluarea vehiculului, creditorul poate fi capabil să obțină vehiculul prin reîmproprietărire. Replevinul poate fi la fel de costisitor sau mai costisitor decât reposesia.
În procesul de replevin, creditorul depune o acțiune în justiție prin care solicită o hotărâre judecătorească prin care se cere debitorului să restituie vehiculul. În cazul în care debitorul nu reușește să facă acest lucru, acesta poate fi supus unor sancțiuni penale și civile. Creditorul poate, de asemenea, să obțină o hotărâre monetară împotriva debitorului, în cele mai multe cazuri pentru soldul datorat la împrumut sau leasing, plus orice costuri asociate.
O persoană fizică își poate vinde vehiculul dacă acesta valorează mai mult decât suma datorată. Acest lucru ar putea permite persoanei fizice să obțină un profit și să evite preluarea. Acest lucru este benefic deoarece o reposesie poate rămâne în raportul de credit al unei persoane timp de până la șapte ani de la data inițială a nerespectării obligațiilor de plată și poate avea un impact negativ asupra scorului de credit al acesteia.
Dacă vânzarea vehiculului nu acoperă datoria, soldul rămas, sau deficitul, este în continuare responsabilitatea debitorului. Creditorului i se poate permite să dea în judecată pentru acest sold, așa cum s-a discutat mai sus. Este important să se abordeze aceste probleme imediat, deoarece o hotărâre judecătorească împotriva unei persoane poate lăsa alte active vulnerabile pentru creditori, care pot fi folosite pentru a plăti datoria rămasă.
Da, este important să aveți un avocat specializat în faliment sau un avocat specializat în preluarea ilegală a bunurilor, care să vă ajute cu preluarea vehiculului. După cum s-a discutat mai sus, pot exista măsuri disponibile pentru a preveni preluarea. În plus, în cazul în care are loc o reposesie și datoria rămâne, celelalte active ale dvs. pot fi în pericol.
Un avocat poate vorbi cu creditorul pentru a determina dacă există o modalitate de a evita reposesia. Un creditor are un stimulent pentru a vă permite să efectuați plăți suplimentare. De asemenea, ar putea fi dispus să accepte o plată întârziată sau să modifice contractul pentru a evita o procedură judiciară costisitoare. O persoană poate negocia cu creditorul său, dar un avocat va avea mai multe cunoștințe în acest proces și poate fi capabil să obțină un rezultat mai favorabil.
Un avocat va putea, de asemenea, să analizeze legile locale referitoare la reposesie și la drepturile debitorului. Un avocat vă va sfătui cu privire la cei mai buni pași de urmat și vă va reprezenta în timpul oricărei proceduri judiciare, dacă este necesar.
Este posibil ca un creditor să facă o greșeală sau să încalce liniștea publică atunci când încearcă să reia în posesie un vehicul, iar acesta poate fi răspunzător pentru aceste acțiuni. Un avocat cu experiență vă poate ajuta atunci când apar aceste probleme și poate lupta pentru drepturile dumneavoastră în calitate de debitor.
.