Asigurare de viață peste 50 de ani

Pentru persoanele care sunt tinere și în stare bună de sănătate, cumpărarea unei asigurări de viață este adesea ușoară și fără stres. De cele mai multe ori, tinerii trebuie doar să decidă cât de multă acoperire doresc și să aplice pentru o ofertă gratuită online. Unele companii care comercializează acoperire de asigurare de viață la termen chiar permit solicitanților calificați să înceapă polițele lor fără un examen medical.

După ce ați ajuns la vârsta de 50 de ani, cu toate acestea, opțiunile dvs. de asigurare de viață ar putea să nu mai fie la fel de solide. S-ar putea să trebuiască să cumpărați o sumă mai mică de acoperire pentru a vă asigura o primă lunară pe care să v-o puteți permite și este mai probabil să trebuiască să vă supuneți unui examen medical și să vă confruntați cu o examinare sporită a cererii de asigurare de viață.

Din fericire, puteți obține o asigurare de viață la 50 de ani și chiar la 60 de ani. Va trebui doar să vă ajustați așteptările și ar trebui să fiți dispus să faceți cumpărături pentru a vă asigura că obțineți cea mai mare acoperire la un preț pe care vi-l puteți permite.

Provocări unice pentru persoanele de peste 50 de ani care cumpără asigurări de viață

Cum începeți să faceți cumpărături pentru o poliță de asigurare de viață, probabil că veți observa câțiva factori care lucrează împotriva dvs. Acești factori nu sunt vina dvs., dar totuși vă afectează capacitatea de a vă califica pentru o acoperire de asigurare de viață sau prime lunare accesibile.

• Vârsta dvs.: În cazul în care asigurarea de viață poate fi de-a dreptul ieftină atunci când sunteți tânăr și sănătos, polițele devin doar mai scumpe pe măsură ce îmbătrâniți. Odată ce ați depășit vârsta de 50 de ani, prețul pe care îl veți plăti pentru o sumă semnificativă de acoperire se poate umfla cu ușurință. Acesta este motivul pentru care este mai important decât oricând să vă petreceți timpul făcând cumpărături și comparând cotațiile de asigurare de viață.
• Sănătatea dumneavoastră: Cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât este mai probabil să fi dobândit o afecțiune cronică de sănătate care poate face ca obținerea unei asigurări de viață să fie o provocare. Va trebui să răspundeți la întrebări legate de sănătate atunci când solicitați o poliță de asigurare de viață, iar răspunsurile pe care le furnizați ar putea să declanșeze semnale de alarmă la furnizorul de asigurări de viață sau să vă împiedice să achiziționați o poliță deloc.
• Durata poliței: O altă problemă atunci când sunteți mai în vârstă este durata de acoperire pentru care vă puteți califica și achiziționa. O poliță la termen de 30 de ani va fi probabil destul de scumpă dacă aveți deja 55 de ani, de exemplu, în timp ce o poliță la termen de 10 ani care oferă doar un deceniu de acoperire va fi probabil mai accesibilă. Multe persoane în vârstă optează pentru a cumpăra o acoperire permanentă care durează o viață întreagă, însă acoperirea permanentă, cum ar fi asigurarea de viață integrală sau universală, poate fi, de asemenea, incredibil de costisitoare.

Cum și unde să găsiți o poliță de asigurare de viață dacă ați depășit vârsta de 50 de ani

Indiferent de provocările cu care vă veți confrunta în timp ce cumpărați o asigurare de viață peste vârsta de 50 de ani, puteți cumpăra în continuare această acoperire importantă. Acestea fiind spuse, nu veți ști niciodată ce companie de asigurări este cea mai bună dacă nu comparați cele mai bune companii de asigurări de viață, cum ar fi Banner Life Rates.

Când lucrați cu un singur asigurător, sunteți blocat doar de cerințele de subscriere ale acelei companii de asigurări – precum și de prețurile acelui asigurător. Și, deși poate părea ciudat, nu toate asigurările de viață sunt subscrise sau tarifate în mod identic.

De exemplu, un solicitant care aplică la o companie de asigurări poate fi acceptat ca deținător de poliță „standard” și i se poate percepe o rată de primă medie, în timp ce el sau ea poate fi acceptat doar ca deținător de poliță „substandard” la un alt asigurător și i se poate percepe o rată de primă mai mare – chiar dacă au prezentat aceleași răspunsuri la întrebările din cererea de asigurare.

Acesta este motivul pentru care este esențial să lucrați cu un expert în domeniul asigurărilor care vă poate transmite informațiile dumneavoastră la numeroși transportatori de asigurări. La fel ca atunci când cumpărați orice alt articol important, este întotdeauna cel mai bine să comparați înainte de a lua o decizie finală.

Aici intervenim noi. Atunci când cumpărați o asigurare, vă putem ajuta să comparați zeci de planuri și companii în doar câteva minute. În acest fel, puteți compara prețurile și sumele de acoperire fără a fi nevoie să depuneți o cerere la fiecare asigurător în parte.

Indiferent de vârsta sau starea de sănătate, este important să obțineți acoperirea de asigurare de care familia dvs. va avea nevoie. Puteți începe să comparați cotațiile de la cele mai bune companii de asigurări de viață, făcând clic pe statul dvs. de mai jos.

Nu contează unde anume vă aflați la vârsta de 50 de ani, putem obține cu siguranță o poliță care să vă satisfacă nevoile. Știm că planificarea pentru moartea ta nu este o sarcină distractivă, dar este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face. Nu vreți să vă lăsați familia să se lupte pentru a vă acoperi ultimele cheltuieli într-un moment în care ar trebui să vă jelească și să vă sărbătorească viața.

Oamenii de peste 50 de ani mai au nevoie de o asigurare de viață?

S-ar putea să vă întrebați dacă oamenii mai au nevoie de o acoperire de asigurare de viață odată ajunși la 50 de ani. La urma urmei, asigurarea de viață se adresează persoanelor care au nevoie de înlocuirea venitului în timpul anilor de muncă, precum și celor care au copii și alte persoane aflate în întreținere acasă. La vârsta de 50 de ani, ar trebui să vă încheiați anii de muncă și este posibil ca și copiii dvs. să se fi mutat pentru a-și începe viața de adult. De ce ați avea nevoie de o asigurare de viață în acest moment?

Ceea ce este, consumatorii pot avea cu ușurință nevoie de o asigurare de viață la orice vârstă, iar acest lucru îi include pe cei care au peste 50 de ani. Deși copiii dvs. pot fi mari și nu mai depind de venitul dvs. pentru cheltuielile și nevoile lor de trai, există numeroase alte motive pentru a avea – sau pentru a păstra – această protecție financiară esențială.

Câteva dintre cele mai importante motive pot include:

• Asigurarea de înmormântare: Indiferent de vârsta dumneavoastră, veți avea nevoie în cele din urmă de o asigurare de înmormântare pentru a vă acoperi cheltuielile finale. Astăzi, costul mediu al unei înmormântări poate depăși cu ușurință 10.000 de dolari atunci când se iau în considerare elemente precum serviciul funerar, parcela de înmormântare, piatra funerară, transportul, florile și un sicriu sau o urnă. În cazul în care există costuri medicale finale și de hospice suportate, acestea ar putea adăuga semnificativ la suma totală.
• Impozite succesorale: Impozitele succesorale sunt un alt domeniu potențial de preocupare pentru cei care au peste 50 de ani. Pentru cei care se confruntă cu faptul că trebuie să plătească impozitul pe succesiune la deces, această obligație poate eroda până la 50% sau mai mult din activele unui decedat. Dacă nu există un plan, cum ar fi veniturile unei asigurări de viață, pentru plata acestor impozite, supraviețuitorii ar putea sfârși prin a vinde alte active, cum ar fi investițiile pentru pensie sau chiar prețioasele moșteniri de familie, pentru a face rost de bani. Și, din nefericire, atunci când astfel de active sunt vândute în acest mod, ele sunt adesea vândute cu mult sub valoarea de piață.
• Înlocuirea pensiei sau a venitului de la pensie: Atunci când un pensionar moare, este posibil ca pensia sa să nu continue pentru soțul său. Cumpărarea unei polițe de asigurare de viață poate asigura soțului/soției dvs. un anumit venit pentru a ține pasul cu cheltuielile de trai și pentru a se bucura de viață după ce dvs. nu mai sunteți.
• Succesiunea afacerii: Asigurarea de viață poate ajuta proprietarii de afaceri care au depășit vârsta de 50 de ani să o folosească ca un instrument de succesiune a afacerii. Veniturile unei polițe de asigurare de viață ar putea fi folosite pentru a menține o companie în funcțiune în timp ce se găsește un proprietar sau un partener de înlocuire, sau în timp ce se găsește un cumpărător potrivit pentru afacere.

Acestea sunt doar câteva dintre motivele pentru care persoanele cu vârsta de peste 50 de ani ar putea dori să achiziționeze o asigurare de viață, dar există multe altele. Rețineți doar că, indiferent de vârsta pe care o aveți, este firesc să doriți să lăsați ceva în urmă. O poliță de asigurare de viață vă poate ajuta să faceți exact acest lucru, motiv pentru care consumatorii din aproape toate grupele de vârstă achiziționează această protecție importantă în fiecare an.

Ce tip de asigurare de viață este cel mai bun dacă ați depășit vârsta de 50 de ani?

Când cumpărați o poliță de asigurare de viață la orice vârstă, este ușor să vă simțiți copleșit de toate opțiunile pe care le veți găsi online. Înainte de a vă angaja să cumpărați polițe de asigurare de viață, ar trebui să știți și să înțelegeți cum funcționează fiecare tip de acoperire.

Asigurare de viață pe termen

Asigurarea de viață pe termen este vândută pentru o anumită perioadă de timp sau un „termen”, ceea ce înseamnă că polița vă va acoperi doar pentru o anumită perioadă înainte de a expira. Majoritatea polițelor la termen sunt vândute pentru 10 ani, 15 ani, 20 de ani sau 30 de ani. Cu o poliță de asigurare de viață pe termen, achiziționați o acoperire de bază „fără complicații”. Acest lucru înseamnă că obțineți o acoperire pură a beneficiului în caz de deces, fără nicio valoare în numerar sau componentă de economisire.

Chiar dacă acoperirea unei polițe de asigurare de viață la termen ieftine se termină după o anumită perioadă, aceste polițe pot fi benefice în anumite situații. De exemplu, polițele pe termen sunt adesea luate în considerare pentru nevoi „temporare”, cum ar fi asigurarea protecției pe durata unui sold ipotecar pe 15 sau 30 de ani. Cu alte cuvinte, dacă o persoană ar dori să se asigure că soldul creditului ipotecar al casei sale a fost achitat pentru supraviețuitorii săi în caz de deces, ar putea achiziționa o poliță de asigurare de viață pe termen pentru aceeași perioadă de timp în care va avea un sold ipotecar rămas.

Dacă un deținător de poliță de asigurare de viață pe termen dorește să își continue acoperirea la expirarea poliței, va trebui să depună o nouă cerere la vârsta și starea de sănătate actuale. Acest lucru va însemna, de obicei, că valoarea primei pentru noua acoperire va fi mai mare, iar acest lucru este valabil chiar dacă valoarea nominală a poliței rămâne aceeași. Pentru mulți oameni, acest lucru nu este o problemă, deoarece primele pentru polițele de asigurare la termen sunt mult mai mici decât opțiunile alternative.

Relaționat: Cât costă o poliță de asigurare de viață la termen de un milion de dolari?

Asigurare de viață permanentă

Dacă nu vă place ideea că asigurarea dvs. de viață expiră, atunci optați pentru un plan de asigurare de viață integrală. Planurile de asigurare de viață permanentă nu expiră niciodată, dar sunt mai scumpe.

Banii care se acumulează în componenta de valoare în numerar a unei polițe de asigurare de viață permanentă pot fi de obicei împrumutați sau retrași de titularul poliței pentru orice nevoie pe care o consideră potrivită. Acest lucru îi poate oferi titularului de poliță fonduri suplimentare pentru plata avansului pentru o casă, achiziționarea unei mașini, rambursarea datoriilor sau chiar pentru un venit de pensie suplimentar în viitor.

Deși primele pentru o asigurare de viață permanentă pot fi mai scumpe decât primele pentru o poliță pe termen, valoarea primei unei polițe permanente va fi de obicei blocată pe viață. Acest lucru înseamnă că titularul poliței nu va trebui să își facă griji cu privire la creșterea primelor sale în viitor – chiar dacă se îmbolnăvește sau ajunge să sufere de o afecțiune cronică.

În plus față de toate celelalte utilizări ale asigurării de viață pentru cei care au peste 50 de ani, o poliță de asigurare de viață permanentă poate fi, de asemenea, utilizată în simplul scop de a suplimenta economiile cuiva.

De exemplu, o poliță de asigurare de viață integrală vă poate ajuta să acumulați numerar cu impozit amânat, care poate fi utilizat în viitor în mai multe moduri diferite. Spre deosebire de banii care sunt investiți pe piața bursieră imprevizibilă, fondurile care se află în interiorul valorii în numerar a unei asigurări de viață integrală beneficiază de o rată de creștere garantată. În plus, datorită caracterului lor de amânare a impozitării, fondurilor li se permite să se compună în timp, fără impozit datorat pe câștig până în momentul în care sunt retrase în viitor.

Acest lucru poate oferi nu doar siguranță, ci și liniște sufletească, știind că principalul este protejat indiferent de ceea ce se întâmplă pe piață, precum și în economie în general. În plus, beneficiul în caz de deces al acestor planuri de asigurare de viață este, de asemenea, neimpozabil pentru beneficiarul (sau beneficiarii) numit(i). Acest lucru înseamnă că banii pot fi folosiți de supraviețuitori pentru nevoile lor financiare, și toate acestea fără a fi nevoiți să predea o parte din ei Unchiului Sam.

În timp ce asigurarea de viață integrală este cel mai popular tip de acoperire de asigurare de viață permanentă, vă puteți uita, de asemenea, la asigurarea de viață universală, asigurarea de viață variabilă sau chiar asigurarea de viață universală variabilă. Aceste polițe de nișă tind să funcționeze mai bine pentru consumatorii care au un obiectiv financiar specific, dar ar putea funcționa bine pentru nevoile dumneavoastră, în funcție de situația dumneavoastră.

Asigurare de viață fără examen medical

Mulți dintre cei care au probleme grave de sănătate ar putea fi nevoiți să analizeze opțiunea de asigurare de viață fără examen medical. Aceasta este adesea singura opțiune pentru cei care au fost refuzați pentru asigurarea de viață în trecut.

De fiecare dată când o persoană solicită o acoperire de asigurare de viață, asigurătorul de bază își asumă, în esență, un risc cu privire la faptul că va fi sau nu necesar să plătească o cerere de despăgubire. Dacă asigurătorul consideră că riscul este prea mare, fie va percepe asiguratului o rată de primă mai mare, fie va refuza cu totul acoperirea solicitantului.

Veștile bune sunt că persoanele de peste 50 de ani care se află pe piața asigurărilor de viață au încă o mulțime de opțiuni – trebuie doar să știți unde să căutați. S-ar putea să presupuneți că nu veți putea obține o acoperire la prețuri accesibile, dar de aceea vă sugerăm să vă uitați la un plan fără examen medical de la Haven Life pentru a vă obține protecția de asigurare de viață.

Un bărbat sănătos care are 50 de ani poate plăti mai puțin de 15 dolari pe lună pentru o acoperire de asigurare de viață temporară de 100.000 de dolari, în timp ce un bărbat sănătos de 59 de ani poate plăti doar 27 de dolari pe lună pentru aceeași poliță. Chiar și la vârsta de 59 de ani, o poliță de 400.000 de dolari poate costa mai puțin de 100 de dolari pe lună. Rețineți că acestea sunt tarifele pentru nefumători pentru o poliță pe termen de 10 ani.

Dacă aveți probleme de sănătate, cum ar fi cancer, boli de inimă sau diabet, în timp ce căutați o asigurare de viață, vă puteți aștepta la o creștere a tarifelor. Fumatul va crește, de asemenea, ratele pentru asigurarea de viață pentru persoanele care au vârste cuprinse între 50 și 59 de ani.

The Bottom Line

La sfârșitul zilei, nu veți ști niciodată cât de mult ar putea fi nevoie să plătiți pentru asigurarea de viață dacă nu căutați mai multe. Și, într-adevăr, acesta este principalul sfat pe care sper să îl transmit persoanelor cu vârste de 50 de ani și peste.

Achiziționarea unei asigurări de viață poate fi mai dificilă atunci când ați depășit vârsta

.