American Express Chargeback & Dispute – Merchant Guide

Când discutăm despre chargeback-uri, există adesea o presupunere implicită că vorbim despre tranzacțiile Visa și Mastercard. Aceste două rețele de carduri facilitează marea majoritate a achizițiilor cu carduri de credit și de debit din Statele Unite, iar politicile și procedurile lor tind să fie similare în ceea ce privește chargeback-urile. Atunci când aveți de-a face cu returnările de debit de la alte rețele de carduri, s-ar putea să vă aflați pe un teritoriu necunoscut. Modul în care American Express gestionează litigiile și returnările de debit este diferit în mai multe privințe esențiale, ceea ce îi poate pune în dificultate pe comercianții care nu sunt obișnuiți. Ce trebuie să știe comercianții despre navigarea în procesul de contracarare American Express?

Pentru că au comisioane interbancare mai mari decât tranzacțiile Visa sau Mastercard, nu toți comercianții acceptă cardurile American Express. Cu toate acestea, ele sunt populare în rândul multor consumatori, iar unii comercianți pot descoperi că acceptarea lor duce la experiențe mai bune pentru clienți și la creșterea vânzărilor.

Dacă acceptați carduri American Express – sau dacă luați în considerare acest lucru – este important să aflați cum funcționează procesul lor de contestare și unde se vor încadra returnările de debit American Express în strategia dvs. generală de prevenire și combatere a returnărilor de debit.

Cum diferă returnările de debit American Express?

Există o diferență mare și fundamentală în modul în care funcționează chargeback-urile American Express în comparație cu alte rețele: American Express nu este doar rețeaua de carduri, ci și banca emitentă. În loc să permită altor bănci să emită carduri American Express sub marca lor, American Express acționează ca propriul emitent. De bine sau de rău, acest lucru permite un proces de contracarare mai scurt și mai raționalizat în unele privințe.

Deținătorii de carduri American Express au, în general, 120 de zile de la data tranzacției pentru a contesta o taxă, dar acest termen poate fi prelungit pentru anumite categorii de contestații, cum ar fi „bunuri nerecepționate.”

Când un deținător de card contactează American Express pentru a contesta o taxă din contul său, se va întâmpla unul din două lucruri. De cele mai multe ori, atunci când un deținător de card are suficiente motive sau dovezi că taxa a fost neautorizată, American Express cu îi oferă o rambursare imediată, în avans. Dacă este mai puțin clar că titularul de card are o reclamație validă, American Express va trimite o anchetă comerciantului.

Ce se întâmplă cu o anchetă American Express?

Comercianții au la dispoziție 20 de zile pentru a răspunde la o anchetă de contestare American Express. Aceștia pot întreprinde una dintre mai multe acțiuni:

• Aceptă contracararea
• Să trimită dovezi care să dovedească faptul că taxa este validă
• Să trimită dovezi că au rambursat titularul cardului
• Să nu trimită niciun răspuns

Dacă comerciantul acceptă contracararea sau nu răspunde cu suficiente dovezi justificative în termen de 20 de zile, contracararea va fi acordată, punct final. În cazul în care furnizează dovezi suficiente, debitarea nu va fi aprobată.

Procesul de investigare le permite comercianților o perioadă de timp suficientă pentru a analiza și a răspunde la dispute. Din păcate, comercianții pot constata că, în practică, procesul de anchetă nu este folosit atât de des. Este mai frecvent ca deținătorii de carduri să primească imediat returnări de debit, iar comercianților care sunt considerați „cu risc ridicat” sau care au fost plasați în programe de monitorizare a returnărilor de debit li se poate refuza în întregime etapa de anchetă.

Pot comercianții să lupte împotriva returnărilor de debit AMEX?

Comercianții pot și ar trebui să lupte împotriva chargeback-urilor American Express, dar nu este chiar la fel ca procedurile de reprezentare a chargeback-urilor pe care le cunoașteți din relațiile cu Visa și Mastercard. American Express nu are un proces codificat de pre-arbitraj sau de arbitraj, de asemenea. Cu alte cuvinte, aveți o singură șansă de a opri un chargeback American Express, așa că faceți-o să conteze.

În practică, un chargeback imediat nu este atât de diferit de o anchetă. Comerciantul mai are la dispoziție 20 de zile pentru a răspunde și poate obține anularea debitului înapoi prin furnizarea de suficiente documente justificative care să ateste că taxa a fost valabilă și că titularul cardului nu are o pretenție legitimă.

American Express are propriul set de coduri de motive de debit înapoi, iar acestea se referă la situații care corespund cardurilor Visa și Mastercard pe care probabil le cunoașteți deja. Comercianții ar trebui să analizeze aceste coduri, să urmărească care sunt cele pe care le primesc și să răspundă la solicitări și returnări de debit cu dovezile justificative corespunzătoare relevante pentru fiecare cod.

Rețineți, dacă ați emis deja o rambursare sau un credit pentru o tranzacție în litigiu, dovada că ați făcut acest lucru poate fi toată dovada pe care trebuie să o furnizați.

Pot să previn returnările de debit American Express?

American Express oferă câteva sfaturi generale pentru comercianți despre cum să evite returnările de debit, care ar trebui să fie deja cunoscute de majoritatea comercianților care s-au luptat cu returnările de debit:

• Informați clienții cu privire la politica dvs. de returnare și rambursare
• Asigurați-vă că numele afacerii care apare pe extrasul de cont al cardului este recognoscibil
• Să urmați toate procedurile de securitate și autorizare recomandate (American Express oferă diverse instrumente de securitate, cum ar fi SafeKey, care pot oferi comercianților o anumită protecție împotriva debarcărilor pentru fraude adevărate)
• Conservați înregistrări complete ale tranzacțiilor timp de cel puțin 12 luni.

American Express chargebacks poate fi tratată diferit de chargebacks Visa sau Mastercard, dar se întâmplă din aceleași motive. Sfaturile de prevenire care funcționează pentru un anumit tip de returnări de debit vor funcționa și pentru altele.

Cel mai bun mod în care comercianții pot dezvolta o strategie de prevenire a returnărilor de debit cu adevărat eficientă este să analizeze datele lor privind returnările de debit și să identifice cauzele principale care sunt responsabile pentru majoritatea returnărilor de debit. Acest lucru le va arăta ce trebuie să abordeze cel mai urgent, fie că este vorba de un text de marketing care îi induce în eroare pe consumatori, o politică de rambursare excesiv de restrictivă, probleme cu metodele de expediere sau orice altceva. Când știți ce cauzează returnările de debit, puteți aborda acele probleme în mod direct, consolidându-vă afacerea în acest proces.

Concluzie

Extinderea listei de opțiuni de plată pe care le veți accepta vă poate ajuta să dobândiți noi clienți și să vă dezvoltați afacerea, dar fiecare nouă opțiune de plată deschide un nou front în lupta împotriva returnărilor de debit. În timp ce multe dintre cele mai bune practici preventive sunt universale, trebuie să aveți cunoștințe specifice privind regulile, termenele și alte elemente critice ale procesului de contestare pentru fiecare metodă de plată pe care o acceptați. În caz contrar, atunci când încep să apară debarcările, s-ar putea să nu fiți într-o poziție bună pentru a răspunde eficient.

Să urmăriți toate aceste seturi de reguli diferite poate fi o provocare, așa că nu uitați că nu trebuie să vă confruntați niciodată singur cu debarcările. Companiile precum Chargeback Gurus își pot pune la dispoziție cunoștințele lor de experți pentru toate tipurile de chargeback-uri, ajutându-vă să luați toate măsurile necesare pentru a vă proteja veniturile și pentru a vă menține rata de chargeback la un nivel scăzut.

.