Betterment vs. Vanguard: Najlepsza opcja zależy od tego, czy wolisz automatyczne transakcje czy inwestowanie „zrób to sam”

Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i wskazówkach, aby pomóc Ci podejmować mądre decyzje dotyczące Twoich pieniędzy. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.

• Betterment to robo-advisor oferujący zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami i emeryturami, konta czekowe, konta rezerw gotówkowych oraz dostęp do ludzkich doradców.
• Vanguard to internetowy dom maklerski specjalizujący się w usługach inwestycyjnych i emerytalnych. Platforma zapewnia również automatyczne inwestowanie, konta zarządzane przez doradcę i plany oszczędnościowe.
• Betterment jest najlepszy dla inwestorów szukających wyłącznie zautomatyzowanego doradztwa.
• Vanguard może być dobrym rozwiązaniem, jeśli lubisz handlować na własną rękę lub chcesz płacić mniej za portfele zarządzane przez doradcę.
• Zobacz przewodnik Business Insider po najlepszych internetowych domach maklerskich dla każdego typu inwestora.

Betterment vs. Vanguard

Betterment i Vanguard to najlepsze platformy inwestycyjne, które zapewniają szeroką gamę produktów do budowania bogactwa przy niskich kosztach. Obie posiadają podobne cechy: zautomatyzowane oferty inwestycyjne, dostęp do ludzkich doradców, konta IRA oraz opcje inwestycji odpowiedzialnych społecznie.

Ale Betterment i Vanguard mają również godne uwagi różnice.

Recognized as the pioneer of the robo-advisor industry, Betterment uses computer algorithms and technology to deliver automated, and personalized, investment management. Firma różni się nieco od tradycyjnych domów maklerskich, takich jak Vanguard, które oferują samodzielnie zarządzane konta i aktywne możliwości handlowe.

Jak większość popularnych domów maklerskich, Vanguard oferuje handel bez prowizji, konta emerytalne i badania inwestycyjne. Ale, podobnie jak Betterment, Vanguard daje również dostęp do zautomatyzowanych porad. Continue reading to see how the two compare.

Is Betterment right for you?

Betterment jest zautomatyzowanym doradcą oferującym zautomatyzowane usługi inwestycyjne i zarządzania emerytalnego, więc jest to dobry wybór dla tych, którzy chcą być bardziej hands-off z ich handlu. Z ponad 18 miliardami dolarów w aktywach pod zarządzaniem, firma obecnie oferuje indywidualne i wspólne konta podlegające opodatkowaniu, konta emerytalne, konta powiernicze oraz konta czekowe i konta rezerw gotówkowych.

Betterment oferuje dwa plany subskrypcji dla inwestorów: cyfrowy i premium. Cyfrowy plan nie ma minimalnych wymagań co do wielkości konta i posiada opłatę roczną w wysokości 0,25%. Będziesz potrzebował co najmniej $100,000, aby uzyskać dostęp do planu premium Betterment (i będziesz musiał zapłacić 0.40% opłaty rocznej).

Oba plany oferują zbieranie strat podatkowych, strategie inwestowania skoncentrowane na celu, inwestowanie we frakcje akcji, reinwestowanie dywidend i opcje portfela inwestowania odpowiedzialnego społecznie (inwestycje odpowiedzialne społecznie reprezentują firmy, które dążą do poprawy społeczeństwa poprzez środki środowiskowe, społeczne i etyczne). Ale z Premium, masz nieograniczony dostęp do certyfikowanych planistów finansowych, i można dodać Betterment czek i rezerwy gotówkowej za darmo.

Konto cyfrowe nie obejmuje nieograniczony dostęp do doradcy finansowego, ale Betterment oferuje jednorazowe konsultacje za 199 dolarów. Firma oferuje również Betterment for Advisors, platformę, która pomaga doradcom finansowym oferować więcej narzędzi inwestycyjnych swoim klientom.

Czy Vanguard jest dla Ciebie odpowiedni?

Założony w 1975 roku, Vanguard jest internetowym biurem maklerskim oferującym szeroką kolekcję kont inwestycyjnych i oszczędnościowych dla osób prywatnych i firm. Firma oferuje obecnie następujące konta: indywidualne i wspólne, konta emerytalne, konta dla małych firm, edukacyjne konta oszczędnościowe i konta powiernicze (UGMA/UTMA).

Na froncie inwestycyjnym, Vanguard ma szeroki wybór akcji bez prowizji, ETF i opcji. Można również aktywnie handlować tymi inwestycjami bez konieczności spełniania minimalnych wymagań dotyczących wielkości konta, ale minimalne wymagania dla funduszy Vanguard zaczynają się od $1,000 i sięgają $10,000.

Vanguard posiada około 160 własnych funduszy inwestycyjnych, ale można również skorzystać z ponad 3,000 funduszy inwestycyjnych bez opłat transakcyjnych od innych firm. A jeśli myślisz o inwestowaniu w ETFy, będziesz miał do wyboru około 75 wolnych od prowizji Vanguard ETFów plus 1800 ETFów innych firm.

Broker ma również kilka opcji dla inwestorów szukających inwestowania bez rąk i z pomocą doradcy. Jego dwa robo-advisors – Vanguard Digital Advisor i Vanguard Personal Advisor Services – pozwalają usiąść i obserwować jak rosną Twoje pieniądze, ale będziesz potrzebował minimum $3,000 dla pierwszego i $50,000 dla drugiego.

Jeśli chodzi o emeryturę, Vanguard daje Ci wiele opcji. Obecnie można korzystać z tradycyjnych IRA, Roth IRA i 403(b). Przedsiębiorstwa mogą otworzyć SEP IRA, indywidualne 401(k)s i SIMPLE IRA.

Zalety i wady

Zalety

• Brak wymagań dotyczących minimalnej wielkości konta dla planu cyfrowego
• Odzyskiwanie strat podatkowych, strategie inwestycyjne skoncentrowane na celu, darowizny na cele charytatywne, i społecznie odpowiedzialne inwestowanie
• Aplikacja mobilna z możliwością podłączenia zewnętrznych kont bankowych
• Dostępni certyfikowani planiści finansowi

Konsekwencje

• Dostępne są tylko akcyjne ETF-y i obligacyjne ETF-y
• Konsultacja z doradcą finansowym będzie kosztować więcej, chyba że masz plan premium

Vanguard plusy i minusy

Zalety

• Tysiące dostępnych tanich funduszy inwestycyjnych
• Konta samodzielnie zarządzane, wspomagane przez doradcę i automatyczne
• Bezprowizyjne akcje, ETF-y, i opcje
• Wspaniała obsługa klienta

Konsekwencje

• Opłaty za kontrakty opcyjne są wyższe niż w większości domów maklerskich
• Brak innych platform transakcyjnych poza aplikacją internetową i mobilną Vanguard

Sposoby inwestowania z Betterment

Zautomatyzowane konta inwestycyjne

Jak wspomniano powyżej, Betterment pozwala na wybór pomiędzy dwoma różnymi kontami inwestycyjnymi: digital i premium. Niezależnie od tego, czy wybierzesz wersję cyfrową czy premium, zostaniesz poproszony o wybranie konkretnych celów inwestycyjnych podczas otwierania nowego konta.

Betterment oferuje obecnie pięć różnych celów: oszczędności emerytalne, dochód emerytalny, siatka bezpieczeństwa, główny zakup i ogólne inwestowanie. Po wybraniu celów, Betterment wybiera portfel specyficzny dla tych celów i docelowej kwoty oszczędności.

Portfele zazwyczaj składają się z mieszanki akcyjnych ETF-ów i obligacyjnych ETF-ów, a Ty możesz dostosować swoje cele inwestycyjne (i kwotę docelową) w dowolnym momencie.

Pamiętaj, że – z tylko 0.25% rocznej opłaty – cyfrowy plan pozwala Ci rozpocząć inwestowanie bez żadnych minimalnych wymagań dotyczących wielkości konta. A jeśli chcesz uzyskać dodatkowy dostęp do doradców finansowych i badań inwestycyjnych, możesz przejść do planu premium przy saldzie konta wynoszącym 100 000 USD.

Konta emerytalne

Jeśli szukasz nowych opcji oszczędzania na emeryturę, Betterment oferuje osobom indywidualnym tradycyjne IRA, Roth IRA, 401(k) rollovers i IRA rollovers. Plany emerytalne kosztują 0,25% rocznie.

Możesz zautomatyzować swoje oszczędności z tych kont, co oznacza, że Betterment będzie automatycznie wpłacać i rebalansować swoje zyski kont dla Ciebie. Betterment ma również 401(k)s dla firm.

Sposoby inwestowania z Vanguard

Standardowe konta maklerskie

Możesz otworzyć indywidualne lub wspólne konto maklerskie z Vanguard bez żadnych minimów lub opłat, w większości przypadków. Firma oferuje bezprowizyjny handel akcjami, ETF-ami i opcjami, ale napotkasz na minimalne opłaty za niektóre fundusze inwestycyjne i fundusze indeksowe. Kontrakty na opcje kosztują $1 za kontrakt.

Inne opcje inwestycyjne Vanguard obejmują certyfikaty depozytowe (CD), obligacje, Admiral Share (tanie) fundusze indeksowe oraz fundusze rynku pieniężnego. Można również inwestować w fundusze odpowiedzialne społecznie oraz ETF-y. Jeśli chcesz zwiększyć swoje umiejętności inwestycyjne poprzez przeprowadzenie dodatkowych badań, masz do wyboru kilka źródeł i narzędzi. Vanguard oferuje wiele narzędzi i kalkulatorów do planowania inwestycji, emerytury i planowania oszczędności edukacyjnych.

Plus, dom maklerski oferuje mnóstwo dokumentów do pobrania na temat najnowszych badań inwestycyjnych i analiz ekspertów.

Zarządzane konta inwestycyjne

Vanguard ma dwa profesjonalnie zarządzane portfele: Vanguard Digital Advisor i Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor oferuje wyłącznie robo-advice, co oznacza, że nie otrzymasz dodatkowego wsparcia od ludzkich doradców finansowych.

W zamian, Vanguard Digital Advisor wykorzystuje algorytm komputerowy do zarządzania i inwestowania Twoich pieniędzy za Ciebie. Konto pobiera opłatę roczną w wysokości 0,15% i wymaga minimum w wysokości 3000 USD.

Gdy się zarejestrujesz, otrzymasz spersonalizowaną mieszankę następujących ETF-ów: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF oraz Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services łączy natomiast wsparcie ludzkiego doradcy z robo-advice. Będziesz więc współpracować z doradcą finansowym, aby stworzyć spersonalizowane strategie inwestycyjne, a Vanguard będzie następnie obracać papierami wartościowymi zgodnie z tymi strategiami.

Będziesz potrzebował co najmniej $50,000 na koncie Vanguard, aby zacząć, i będziesz musiał zapłacić 0.30% opłaty rocznej. Konta Vanguard, które liczą się do minimalnego wymogu to indywidualne konta podlegające opodatkowaniu, konta IRA, konta powiernicze i kwalifikujące się konta planów sponsorowanych przez pracodawcę.

Vanguard mówi, że generalnie używa tanich Vanguard ETFs i funduszy inwestycyjnych dla kont Personal Advisor Services.

Konta emerytalne

Vanguard oferuje tradycyjne konta IRA, Roth IRA oraz plany 403(b) dla osób fizycznych. Dla firm, dom maklerski oferuje SIMPLE IRA, SEP IRA i indywidualne 401(k)s.

Oferta IRA w Vanguard nie ma minimalnych wymagań, ale będziesz potrzebował co najmniej $1,000 jeśli zdecydujesz się zainwestować w Vanguard Target Retirement Fund lub Vanguard STAR Fund. W przypadku innych funduszy Vanguard wymagane jest minimum $3,000.

Kolonialne plany oszczędnościowe

Plan Vanguard 529 pozwala na oszczędzanie na kwalifikowane wydatki edukacyjne i dostęp do takich udogodnień, jak odliczenia podatkowe, odroczony wzrost i wolne od podatku wypłaty.

Dzięki portfelom Vanguard Target Enrollment Portfolios, można również wybrać portfel oparty na roku najbliższym terminowi rozpoczęcia nauki przez dziecko lub osobę zależną.

W szczególności, portfele te oferują zdywersyfikowaną mieszankę akcji, obligacji i inwestycji pieniężnych. Istnieje również opcja portfela dla wszystkich osób w wieku od 1 do 19 lat.

Betterment vs. Vanguard: Który z nich jest dla Ciebie odpowiedni?

Betterment może być dla Ciebie odpowiedni, jeśli szukasz taniego robo-doradcy z tablicą strategii inwestycyjnych dostosowanych do celów i automatycznych funkcji konta. A jeśli chcesz uzyskać wsparcie ludzkiego doradcy od czasu do czasu, możesz zapłacić za jednorazową konsultację lub uzyskać nieograniczony dostęp do certyfikowanych planistów finansowych z kontem premium.

Vanguard jest najlepszy dla tych, którzy szukają wszechstronnego doświadczenia inwestycyjnego. Dla inwestorów typu „zrób to sam”, dom maklerski posiada tysiące funduszy inwestycyjnych i oferuje bezprowizyjny obrót akcjami, ETF-ami i opcjami. A jeśli jesteś bardziej pasywnym inwestorem, Vanguard oferuje dwie opcje: Vanguard Digital Advisor lub Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard zapewnia również długą listę materiałów i zasobów do badań emerytalnych i inwestycyjnych.

Vanguard może być lepszym wyborem, jeśli jesteś aktywnym inwestorem szukającym dostępu do większego wyboru tanich inwestycji. Ale rachunki inwestycyjne wspomagane przez doradcę i zautomatyzowane mogą sprawić, że ten dom maklerski będzie również dobrym rozwiązaniem dla niewymagających inwestorów. Jednakże, należy rozważyć Betterment, jeśli szukasz niedrogiego, skoncentrowanego na celu robo-advice. Możesz zarejestrować się w Betterment z minimalnym kontem 0 USD, ale będziesz potrzebować co najmniej 3 000 USD na robo-advisor Vanguard.

Rickie Houston jest reporterem budowania bogactwa w Personal Finance Insider, który obejmuje inwestowanie, maklerstwo i produkty budowania bogactwa.

.