Startkapitaal in uw onderneming vaststellen

Startkapitaal in uw onderneming vaststellen is een belangrijk onderdeel van de ontwikkeling van uw eigen bedrijf als ondernemer. Zodra u zich hebt gecommitteerd aan het idee van uw bedrijf, hebt u financiering nodig om van start te kunnen gaan. Deze financiering wordt startkapitaal genoemd. Startkapitaal is de brandstof die het vuur voedt en elk bedrijf heeft kapitaal nodig. Er zijn veel factoren die een rol spelen bij het bepalen van het benodigde startkapitaal en we zullen een aantal van hen bespreken, evenals startfinanciering en methoden om kapitaal opnieuw op te starten.

Als ondernemer kan het moeilijk zijn om het niveau van financiering te vinden dat u als startup nodig hebt, maar er zijn verschillende opties. Nieuwe bedrijven stuiten meestal op weerstand vanwege het risico dat aan hun financiering is verbonden. De mogelijkheid voor u om financiering te verkrijgen is gebaseerd op uw ijver en creativiteit. Financiering is er in veel verschillende vormen, zowel particulier als publiek.

Als ondernemer bent u verantwoordelijk voor het ontwikkelen van uw strategie, een bedrijfsplan en het ontwikkelen van uw eigen haalbaarheidsanalyse. Uw strategie voor het aantrekken van startkapitaal is het plan van aanpak dat u nodig hebt om de juiste marketing, het ontwerp en de productie voor uw product of dienst te ontwikkelen. Uw strategie zal worden gebaseerd op uw bedrijfsvisie, persoonlijke waarden, doelstellingen, bedrijfsmodel en de marktdefinitie.

Er zijn twee algemene soorten financiering, namelijk aandelenfinanciering en schuldfinanciering. Financiering met eigen vermogen hoeft niet te worden terugbetaald. Maar in ruil daarvoor geeft u een deel van het eigendom van uw bedrijf weg. Voor sommige bedrijven is dit de juiste beslissing. Beginnende bedrijven die kapitaal nodig hebben, moeten om een aantal redenen de verkoop van eigen vermogen overwegen. De voorwaarden van aandelenfinanciering zijn flexibeler dan die van schuldfinanciering. Investeerders begrijpen dat ze een investering op lange termijn aangaan en verwachten minder snel onmiddellijk rendement op hun investering. De kasstroom kan door de onderneming worden behouden voor uitbreiding van de bedrijfsactiviteiten en financiering met vreemd vermogen heeft een positief effect op de balans van de onderneming. Bij aandelenfinanciering krijgen de investeerders dividenden uitbetaald naarmate de onderneming winst maakt en stijgt hun eigendomsbelang in waarde. Het nadeel van aandelenfinanciering is dat elke keer dat je eigendom verkoopt, je percentage van eigendom daalt, dus hoe meer je verkoopt, hoe minder je bezit.

Schuldfinanciering is wanneer een bedrijf geld ophaalt om werkkapitaal te ontwikkelen met behulp van bronnen zoals een particulier bedrijf of familie of vrienden. Schuldfinanciering is een alternatief voor aandelenfinanciering. De voordelen zijn dat schuldfinanciering minder tijd kost om veilig te stellen. De kosten per transactie zijn doorgaans lager dan bij een aandelentransactie. Bij financiering met vreemd vermogen verwatert uw eigen vermogen in de onderneming niet door de toevoeging van extra aandelen in de eigendom. De nadelen van schuldfinanciering zijn dat u de schuld moet terugbetalen, terwijl u bij aandelenfinanciering een deel van de onderneming opgeeft. U bent verplicht om de schuld op uw balans te houden als een verplichting en sommige investeerders kunnen dit niet gunstig beoordelen. Als de kredietverstrekkers service op de lening eisen, kan dit extra druk leggen op de financiën voor groei. Voor veel kleine bedrijven eisen commerciële kredietverstrekkers dat u persoonlijk garant staat voor de schuld of een onderpand geeft. Sommige kredietverstrekkers eisen ook dat de kredietnemer zijn administratie goed bijhoudt, zoals driemaandelijkse en jaarlijkse financiële overzichten, en sommige leggen nog meer beperkingen op aan uw acties.

U moet bepalen wat uw huidige financieringsbehoeften zijn? Dit zal u helpen bepalen welke van de volgende soorten financiering u nodig zult hebben.

Small Business Administration Loans

Afgezien van financiering voor het starten van een bedrijf zijn er opties om te helpen bij opleiding, rampherstel, en voor het implementeren van “groene” praktijken binnen uw bedrijf.

De Small Business Administration kan u mogelijk helpen met leningen als u onder een van deze criteria valt.

• Vrouw

• Veteranen of servicegehandicapte veteranen

• Minderheden

• Inheemse Amerikanen

• Is uw bedrijf in de Verenigde Staten gevestigd?

• Is uw bedrijf gevestigd in een plattelandsgemeente?

Verder kunt u in aanmerking komen voor speciale leningen voor startende bedrijven in de landbouw, kinderopvang, milieubeheer, technologie, gezondheidszorg, productie, toerisme en overheidsopdrachten.

Microkredieten

Commerciële banken en institutionele kredietverstrekkers kunnen moeilijke bronnen zijn voor leningen aan startende bedrijven. Zij kunnen specifieke inkomstenstromen, onderpand of schriftelijke garanties eisen. In ruil daarvoor zullen zij u een kredietlijn, een doorlopend kredietplan of een termijnbrief verstrekken. Veel ondernemers wenden zich tot de Small Business Administration voor microleningen. U kunt in aanmerking komen voor deze soorten SBA-leningen van de Small Business Administration. Plattelandsbedrijven en -industrieën waarbij het doel is het economische klimaat in plattelandsgemeenschappen te verbeteren. De leningen kunnen worden gebruikt voor de aankoop van land, gebouwen, uitrusting of machines. Micro-leningen, die een maximum van $ 50.000 hebben en kunnen worden gebruikt voor nieuwe startende of groeiende bedrijven.

Micro-leningen zijn een goede bron van leningen die meestal worden beheerd door een tussenpersoon die een bron van leningen is waar banken terughoudend kunnen zijn om bedrijven aan te nemen die nog nooit een lening als bedrijf hebben gehad. Het enige nadeel is dat deze leningen hogere rentevoeten kunnen hebben dan standaardleningen voor kleine bedrijven. Sommige gemeenschappen zijn te klein en hebben geen non-profitorganisatie die als tussenpersoon kan dienen voor het microleningprogramma.

7(a) Leningen

Basic 7(a) Loan Program worden gebruikt voor grotere leningen als u een aanvraag moet indienen via deelnemende kredietverlenende instellingen. Het garantieprogramma voor werkkapitaal verstrekt werkkapitaalleningen die door commerciële kredietverleners worden verstrekt om kortetermijnleningen te helpen verstrekken aan kleine en middelgrote ondernemingen voor hun behoefte aan exportfinanciering. Het financieringsprogramma voor het midden- en kleinbedrijf is bedoeld voor bedrijven met een jaaromzet van minder dan $400 miljoen en biedt financiering op middellange tot lange termijn door middel van directe leningen en leninggaranties aan bedrijven die werken aan projecten in ontwikkelingslanden en opkomende markten.

7a leningen garanderen tot 85 procent van de leningen tot $150.000 en 75 procent van de leningen boven $150.000. Deze leningen zijn voordelig omdat ze langere looptijden en lagere betalingen hebben.

Er zijn vele andere opties beschikbaar voor leningen dan de SBA, dus we zullen een aantal van de vele opties voor u om uit te kiezen te bespreken. Er zijn een aantal factoren die uw beslissing kunnen beïnvloeden, zoals leningtarieven en de leningsvoorwaarden.

Zelf-financiering/Familiefinanciering

Gebruik uw 401 K

De Employee Retirement Income Security Act (ERISA) stelt u in staat om een 401 k-plan voor uw bedrijf te creëren en staat u toe om het grootste deel van de fondsen in uw bedrijf te investeren. Dit is vergelijkbaar met het maken van uw bestaande 401 k-plan in een investeerder voor uw bedrijf. U kunt dit doen zonder extra belastingen te betalen. Dit kan worden gerealiseerd door een aantal financiële tussenpersonen die een pensioenplan voor uw bedrijf zullen creëren dat een instrument is dat bijdraagt aan het bedrijf. Deze structuur zet een bedrijfspensioenplan op voor u en uw werknemers wanneer u groeit. Er is een zeker risico omdat dit uw pensioenfinanciering is en als uw bedrijf achteruitgaat, gaat uw pensioen ook achteruit. Het heeft ook bijbehorende beheerkosten die u betaalt aan een derde partij om ervoor te zorgen dat de IRS wordt nageleefd.

Het gebruik van uw creditcards

Creditcards kunnen riskant zijn voor het starten van een nieuw bedrijf. Ze zorgen voor cashflow voor uw bedrijf, bieden financiële tracking voor uitgaven, stellen u in staat om uitgaven bij te houden, en helpen krediet op te bouwen. Het nadeel is dat de tarieven op creditcards hoger zijn dan traditionele bankleningen. Veel financiële instellingen bieden zakelijke creditcards aan. Als u achter bent met uw betalingen, kunt u uw kredietscore beschadigen waardoor toekomstige bedrijfsgroei wordt voorkomen en een late betaling op een kleine zakelijke creditcard kan resulteren in een rapport aan een zakelijk kredietbureau.

Home equity

Home equity-leningen kunnen worden gebruikt om uw bedrijf te financieren met behulp van uw huis als onderpand. Er zijn twee soorten leningen met behulp van uw huizen eigen vermogen. Deze zijn home equity leningen en home equity lijnen van het krediet. Een home equity-lening is een lening die wordt uitbetaald in een forfaitair bedrag en vervolgens terugbetaald in termijnen. De leningsvoorwaarden zijn vergelijkbaar met de traditionele woning lening lengtes van 15 en 30 jaar. Een home equity line of credit is vergelijkbaar met een kredietkaart. Er wordt geld geleend op basis van uw eigen vermogen. Er is een limiet aan hoeveel u kunt lenen in verhouding tot de hoeveelheid eigen vermogen die u in uw huis heeft. Naarmate u de schuld aflost, kunt u extra geld lenen.

Familie en vrienden

Uw familie en vrienden zijn wellicht eerder bereid in u te investeren dan banken. Als u te riskant wordt geacht voor banken om u geld te lenen, kunnen familie en vrienden een optie zijn. Familieleden kunnen u een forfaitair bedrag lenen of, beter nog, afbetalingen doen naarmate ze het succes van uw bedrijf zien. Zorg ervoor dat u het eens bent over de terugbetalingsvoorwaarden en de overeengekomen rente. Een bedrijfsjurist kan een schuldbekentenis opstellen voor de transactie. Denk goed na over de gevolgen voor uw toekomstig vermogen om beslissingen te nemen als u hen een aandeel in uw bedrijf laat nemen. Wees u ervan bewust dat u het risico loopt vrienden te verliezen en uw relatie met familieleden onder druk te zetten.

Bedenk dat de sleutel tot het opbouwen van uw startup-financiering een goed geschreven businessplan is. Investeerders moeten hetzelfde enthousiasme voelen als u.

Standaard commerciële leningen

Standaard commerciële leningen worden aangeboden als leningen op middellange en lange termijn. Beide zijn termijnleningen die worden gebruikt voor de aankoop van een bedrijf. Tussentijdse leningen zijn meestal minder dan drie jaar, vereisen maandelijkse betalingen, en worden betaald uit de bedrijven cash flow. Leningen op lange termijn worden aangeboden voor een periode van 10 tot 20 jaar. Ze zijn meestal betere opties dan intermediaire leningen, omdat je kunt onderhandelen over lagere maandelijkse betalingen en de totale kosten van de lening, maar vereisen ook onderpand en een langdurige goedkeuringsproces.

Asset based loans

Asset leningen zijn gebaseerd op uw bedrijven inventaris en debiteuren. Kredietverstrekkers zullen u geld lenen op basis van een overeengekomen percentage van uw inkomende activa. Zij zullen u over het algemeen lenen tot 50 procent van uw afgewerkte inventaris en 7o tot 80 procent van uw debiteuren. Uw leningen kunnen gebonden zijn aan de kredietwaardigheid van uw sterke klanten en de controle van deze klanten kan gepaard gaan met een verhoogde controlekost. Op activa gebaseerde leningen hebben meestal hogere tarieven dan standaardleningen en worden gebruikt voor groei en om kloven over financiële hindernissen te overbruggen.

Private leningen

Private leningen zijn die van individuele investeerders of angel investors. De aantrekkingskracht voor kredietverstrekkers voor dit soort leningen is dat zij een bijzonder belang hebben en geïntrigeerd zijn in het groeipotentieel van uw onderneming. Deze typen kredietverstrekkers zijn gemakkelijk te vinden door te zoeken op internet of via angel investors of microkredietverstrekkers. Dit zijn kortlopende leningen waarbij een geldschieter financiering verstrekt via een converteerbare nota die na verloop van tijd wordt omgezet in aandelen in het bedrijf.

Community Development Financial Institutions

Community Development Financial Institutions (CDFI’s) zijn gecertificeerd door het Amerikaanse ministerie van Financiën om speciale leningen te verstrekken aan bedrijven die zijn gevestigd in economisch benadeelde of onderbediende gebieden. Het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft ongeveer 1000 CDFI’s in de Verenigde Staten die banken en kredietverenigingen koppelen aan bedrijfseigenaren. Aangezien dit leningen zijn die door het ministerie van Financiën worden gedekt, kunnen zij kredieten verstrekken die banken normaal gesproken niet riskeren. U moet bereid zijn om een deel van uw eigen kapitaal toe te wijzen, een vergadering met de CDFI te plannen en aan te tonen hoe uw bedrijf de gemeenschap zal helpen.

Royalty Financing

In royaltyfinanciering garandeert een bedrijfseigenaar een investeerder een percentage van de inkomsten in de loop van de tijd, waarbij het oorspronkelijke contante bedrag en de rente worden terugbetaald. Bij royaltyfinanciering wordt u, in plaats van aandelen in de onderneming te verhandelen, geld geleend in ruil voor een percentage van uw inkomsten op basis van uw verkopen. Investeerders garanderen u financiering op basis van een percentage van uw verkoop, wat meestal neerkomt op 2 tot 8% van uw inkomsten. Royalty financiering is populair voor de muziekindustrie en in de milieu-brandstof industrie zoals gas of olie. Dit is een geweldige optie voor een bedrijfseigenaar die geen eigen vermogen van zijn bedrijf wil opgeven, maar toch geld nodig heeft. Royalty-financiering kan duur worden als uw product het echt goed doet op de markt.

Business Incubators

Business incubators zijn ontworpen om nieuwe bedrijfseigenaren te helpen de groei en het succes van hun bedrijf te versnellen. Dit kunnen lokale burgerorganisaties, investeerders, angel investors of investeringscoalities zijn om nieuwe bedrijfseigenaren te helpen hun bedrijf op te zetten. Bedrijfsincubators verstrekken eigenlijk geen financiering, maar zij verstrekken middelen en toegang tot potentiële financiering van onschatbare waarde mentoring om de nieuwe ondernemer te helpen.

Crowd funding

Crowd funding wordt steeds populairder als methode om nieuwe bedrijven te financieren. Bij crowdfunding gebruik je een mechanisme zoals een internet webpagina als platform voor je verkooppraatje voor je nieuwe bedrijf. Crowd funding wordt gedaan in kleine stappen van $ 10 tot $ 25 tot $ 100 of meer. De kleine bedragen kunnen snel oplopen, vooral als veel mensen doneren. Soms doneren tienduizenden mensen. Je moet een boeiend verhaal hebben om succesvol te zijn met crowdfunding. Zorg ervoor dat u een goed bedrijfsplan hebt en dat u voldoende hebt gepland voor de financiering die u nodig zult hebben. Als u de investeerders moet terugbetalen, kunnen er rechtszaken tegen hen worden aangespannen.

Directe openbare aanbieding

De directe openbare aanbieding is een financieel mechanisme waarbij u eigendomsbelangen in uw bedrijf aan investeerders aanbiedt. U verkoopt uw product rechtstreeks aan investeerders. Dit is soms een moeilijke onderneming vanwege de kosten van marketing aan potentiële investeerders.

Initial public offerings

Initial public offerings liggen doorgaans buiten het bereik van de meeste kleine bedrijven, simpelweg vanwege de kosten voor uitgaven en vergoedingen in verband met de opzet. Bij een beursgang wordt uw bedrijf openbaar verhandeld op de beurs en krijgt het een tickersymbool. Voor de meeste ondernemers ligt dit buiten hun bereik.

Om financiering te verkrijgen moet u een plan hebben om het risicokapitaal bijeen te brengen. Uw plan zal bestaan uit het maken van een goed business plan. Het identificeren van wat voor soort investeerders u wenst om financiering te zoeken en het ontwikkelen van uw verkoopverhaal. U moet ook bepalen hoeveel geld u nodig hebt en wanneer u het nodig hebt. Hier zijn enkele tips om u te helpen financiering te krijgen.

• Zorg ervoor dat uw verkooppraatje duidelijk en gedefinieerd is

• Zorg ervoor dat u de antwoorden weet op mogelijke vragen die investeerders kunnen hebben

• Zorg ervoor dat investeerders zich op hun gemak voelen bij u, investeerders hebben altijd een ongemakkelijk gevoel bij mensen die ze niet kennen, vooral bij risicovolle ondernemingen.

• Zorg ervoor dat uw verkooppraatje in het businessplan gemakkelijk te begrijpen is.

• Zorg ervoor dat u met de juiste startup-financieringsentiteit werkt voor het type financiering dat u zoekt, zoals een hoge dollar of een lage dollarwaarde.

• In uw verkooppraatje neemt u uw headliner op, een korte beschrijving van het type fondsen en het bedrag dat u wilt ophalen, een beschrijving van uw bedrijf, de marketingmogelijkheden, waarom uw bedrijf de oplossing is, en de eisen die u stelt aan de investering.

Dit is het proces dat u zult volgen om kapitaal op te halen. U begint met uzelf, de ondernemer, in contact te brengen met een investeerder. Dit kan gebeuren via vrienden en familie, netwerken, of online mechanismen. Op dit punt probeert u zo veel mogelijk potentiële investeerders voor uw zakelijke kans te identificeren. Zodra u de potentiële investeerders hebt geïdentificeerd, bepaalt u welke het meest waarschijnlijk belangstelling hebben voor uw bedrijf en stelt u een afspraak vast om uw idee aan de investeerder voor te leggen. Dit is een belangrijk punt in uw transactie. Hoe goed u uw bedrijf aan de investeerder verkoopt, zal bepalen of u de financiering krijgt. Niet elke ondernemer is succesvol met elk verkoopgesprek. Heel vaak waardeert de investeerder uw bedrijf niet op dezelfde manier als u dat doet. Of dezelfde waarderingsmethode gebruiken.

Er zijn enkele aanvullende manieren waarop u uw kansen op financiering kunt vergroten door zelf of door geldschieters uw creativiteit te tonen, waaronder het onderzoeken van overheidsprogramma’s, het gebruik van een bedrijfsincubator met lage huur voor de ontwikkeling van uw idee, het vragen om ondernemerskortingen, het vragen om aanbetalingen van klanten voordat de goederen of diensten worden geleverd, het onderhandelen over gunstige voorwaarden van uw leveranciers, het aanbieden van diensten tegen gereduceerde tarieven of het vragen om deze tegen gereduceerde tarieven, of het leasen van apparatuur in plaats van deze te kopen.

Samenvattende geheugensteuntjes en takeaways

Het bijeenbrengen van startkapitaal is een belangrijk onderdeel van het ontwikkelen van uw eigen bedrijf als ondernemer. Als u zich eenmaal hebt gecommitteerd aan het idee van uw bedrijf, hebt u financiering nodig om van start te kunnen gaan. Als ondernemer kan het moeilijk zijn om het niveau van financiering te vinden dat u als startup nodig hebt, maar er zijn verschillende opties. Veel investeerders beginnen met de beproefde en ware leningen van de Small Business Administration en de meer bekende financieringsvormen. Er zijn veel factoren die een rol spelen bij het bepalen van het benodigde startkapitaal. Hoewel nieuwe bedrijven op weerstand stuiten vanwege het risico dat aan hun financiering is verbonden, kunt u met ijver en creativiteit financiering verkrijgen. Met het toenemende gebruik van internet nemen marketing, reclame en financiering toe. Dit leidt tot veel andere financieringsmogelijkheden die in het verleden niet bestonden, zoals crowd funding. Het stelt de ondernemer ook in staat gemakkelijker andere financieringsmechanismen te onderzoeken. Een ding is zeker er is een financieringsmechanisme voor elk nieuw bedrijf.