Betterment vs. Vanguard: De beste optie hangt af van of u de voorkeur geeft aan geautomatiseerde trades of doe-het-zelf-beleggen

Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld. We kunnen een kleine commissie ontvangen van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.

• Betterment is een robo-adviseur die geautomatiseerd beleggings- en pensioenbeheer, betaalrekeningen, kasreserverekeningen en toegang tot menselijke adviseurs aanbiedt.
• Vanguard is een online makelaardij die is gespecialiseerd in beleggings- en pensioendiensten. Het platform biedt ook geautomatiseerd beleggen, door adviseurs beheerde rekeningen en college-spaarplannen.
• Betterment is het beste voor beleggers die strikt op zoek zijn naar geautomatiseerd advies.
• Vanguard zou een goede pasvorm kunnen zijn als u graag op uw eigen hand handelt of minder wilt betalen voor door adviseurs beheerde portefeuilles.
• Zie Business Insider’s gids voor de beste online brokerages voor elk type belegger.

Betterment vs. Vanguard

Betterment en Vanguard zijn topbeleggingsplatforms die een breed scala aan vermogensopbouwende producten bieden tegen lage kosten. De twee hebben vergelijkbare kenmerken: geautomatiseerde beleggingsaanbiedingen, toegang tot menselijke adviseurs, IRA-rekeningen en maatschappelijk verantwoorde beleggingsopties.

Maar Betterment en Vanguard hebben ook opmerkelijke verschillen.

Geroemd als de pionier van de robo-adviseur-industrie, maakt Betterment gebruik van computeralgoritmen en -technologie om geautomatiseerd en gepersonaliseerd beleggingsbeheer te leveren. Het bedrijf verschilt enigszins van traditionele brokerages, zoals Vanguard, die zelfgestuurde accounts en actieve handelsmogelijkheden bieden.

Zoals de meeste populaire brokerages, biedt Vanguard commissievrije handel, pensioenrekeningen en beleggingsonderzoek. Maar, net als Betterment, geeft Vanguard u ook toegang tot geautomatiseerd advies. Blijf lezen om te zien hoe de twee te vergelijken.

Is Betterment geschikt voor u?

Betterment is een geautomatiseerde adviseur die geautomatiseerde beleggings- en pensioenbeheerdiensten biedt, dus het is een goede keuze voor degenen die meer hands-off willen zijn met hun handel. Met meer dan $ 18 miljard aan beheerd vermogen, biedt het bedrijf momenteel individuele en gezamenlijke belastbare rekeningen, pensioenrekeningen, trustrekeningen en betaal- en kasreserverekeningen.

Betterment biedt twee abonnementsplannen voor beleggers: digitaal en premium. Het digitale plan heeft geen minimale accountgroottevereisten en houdt een jaarlijkse vergoeding van 0,25% in. Je hebt minstens $ 100.000 nodig om toegang te krijgen tot het premium-plan van Betterment (en je moet een jaarlijkse vergoeding van 0,40% betalen).

Beide plannen bieden tax-loss harvesting, doelgerichte beleggingsstrategieën, fractioneel aandeelbeleggen, dividend herbeleggen en maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilleopties (maatschappelijk verantwoorde beleggingen vertegenwoordigen bedrijven die ernaar streven de samenleving te verbeteren door middel van milieu-, sociale en ethische middelen). Maar met premium krijgt u onbeperkte toegang tot gecertificeerde financiële planners, en u kunt Betterment’s controle en kasreserve gratis toevoegen.

Het digitale account omvat geen onbeperkte toegang tot financieel adviseur, maar Betterment biedt eenmalige consulten voor $ 199. En het bedrijf biedt Betterment voor adviseurs, een platform dat financiële adviseurs helpt meer beleggingstools aan hun klanten aan te bieden.

Is Vanguard geschikt voor u?

Gevormd in 1975, is Vanguard een online makelaardij die een uitgebreide verzameling beleggings- en pensioenspaarrekeningen biedt aan particulieren en bedrijven. Het bedrijf biedt momenteel de volgende accounts: individuele en gezamenlijke rekeningen, pensioenrekeningen, kleine zakelijke rekeningen, onderwijs spaarrekeningen, en custodial (UGMA/UTMA) accounts.

Op het beleggingsfront heeft Vanguard een brede selectie van commissievrije aandelen, ETF’s en opties. U kunt deze beleggingen ook actief verhandelen zonder te hoeven voldoen aan een minimumrekening, maar de minima voor de beleggingsfondsen van Vanguard beginnen bij $ 1.000 en lopen op tot $ 10.000.

Vanguard heeft ongeveer 160 van zijn eigen beleggingsfondsen, maar u kunt ook profiteren van meer dan 3.000 beleggingsfondsen zonder transactiekosten van andere bedrijven. En als je denkt aan beleggen in ETF’s, heb je de keuze uit ongeveer 75 provisievrije Vanguard ETF’s plus 1800 ETF’s van andere bedrijven.

De makelaardij heeft ook een paar opties voor beleggers die op zoek zijn naar hands-off en adviseur-ondersteund beleggen. Zijn twee robo-adviseurs – Vanguard Digital Advisor en Vanguard Personal Advisor Services – laten je allebei achterover leunen en je geld zien groeien, maar je hebt een minimum van $ 3000 nodig voor de eerste en een minimum van $ 50.000 voor de laatste.

Wanneer het op pensioen aankomt, geeft Vanguard u een verscheidenheid aan opties. U kunt momenteel gebruik maken van traditionele IRA’s, Roth IRA’s, en 403 (b). Bedrijven kunnen SEP IRA’s, individuele 401(k)s, en SIMPLE IRA’s te openen.

Voors en tegens

Voors

• Geen minimum rekeninggrootte vereisten voor digitaal plan
• Tax-loss harvesting, doelgerichte beleggingsstrategieën, liefdadigheid geven, en maatschappelijk verantwoord beleggen beschikbaar
• Mobiele app met optie om externe bankrekeningen te koppelen
• Gecertifieerde financiële planners beschikbaar

Cons

• De enige beschikbare beleggingen zijn aandelen-ETF’s en obligatie-ETF’s
• Het kost meer om een financieel adviseur te raadplegen, tenzij u het premiumplan hebt

Vanguard voors en tegens

Pros

• Duizenden goedkope beleggingsfondsen beschikbaar
• Zelf-gestuurde, adviseur-ondersteunde, en geautomatiseerde beleggingsrekeningen beschikbaar
• Commissie-vrije aandelen, ETF’s, en opties
• Goede klantenservice

Cons

• Opties contract fee is hoger dan de meeste brokerages
• Geen andere handelsplatformen naast de Vanguard web en mobiele apps

Ways to invest with Betterment

Automatisch beleggen accounts

Zoals hierboven vermeld, Betterment laat u kiezen tussen twee verschillende beleggingsrekeningen: digitaal en premium. Of u nu voor de digitale of premium versie gaat, u wordt gevraagd om specifieke beleggingsdoelen te selecteren bij het openen van een nieuwe rekening.

Betterment biedt momenteel vijf verschillende doelen: pensioensparen, pensioeninkomen, vangnet, grote aankoop, en algemeen beleggen. Nadat u uw doelen hebt geselecteerd, kiest Betterment een portefeuille die specifiek is voor uw doelen en het beoogde spaarbedrag.

Portefeuilles bestaan meestal uit een mix van aandelen-ETF’s en obligatie-ETF’s, en u kunt uw beleggingsdoelen (en doelbedrag) op elk gewenst moment aanpassen.

Houd in gedachten dat – met slechts een jaarlijkse vergoeding van 0,25% – het digitale plan u laat beginnen met beleggen zonder enige vereisten voor minimale accountgrootte. En als u extra toegang tot financiële adviseurs en beleggingsonderzoek wilt, kunt u upgraden naar premium met een rekeningsaldo van $ 100.000.

Pensioenrekeningen

Als u op zoek bent naar nieuwe pensioenspaaropties, biedt Betterment particulieren traditionele IRA’s, Roth IRA’s, 401 (k) rollovers, en IRA rollovers. Pensioenplannen kosten 0,25% per jaar.

U kunt uw spaargeld automatiseren met deze accounts, wat betekent dat Betterment automatisch de inkomsten van uw accounts voor u stort en opnieuw in evenwicht brengt. Betterment heeft ook 401 (k) s voor bedrijven.

manieren om te beleggen met Vanguard

Standaard brokerage-rekeningen

U kunt een individuele of gezamenlijke brokerage-rekening openen bij Vanguard zonder minimum of kosten, in de meeste gevallen. Het bedrijf biedt commissievrije handel voor aandelen, ETF’s, en opties, maar je loopt tegen minimums voor bepaalde beleggingsfondsen en indexfondsen. En optiecontracten kosten $1 per contract.

Vanguards andere beleggingskeuzes omvatten depositocertificaten (CD’s), obligaties, Admiral Share (low-cost) indexfondsen en geldmarktfondsen. En je kunt ook beleggen in maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen en ETF’s.

Als u op zoek bent om uw beleggen bekwaamheid te verbeteren met een beetje meer onderzoek, heb je verschillende bronnen en tools om uit te kiezen. Vanguard biedt meerdere tools en rekenmachines voor beleggingsplanning, pensioen, en onderwijs spaarplanning.

Plus, de makelaardij biedt tonnen downloadbare documenten over de nieuwste investeringen onderzoek en deskundige analyse.

Beheerde beleggen accounts

Vanguard heeft twee professioneel beheerde portefeuilles: Vanguard Digital Advisor en Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor strikt biedt robo-advies, wat betekent dat u geen extra steun van menselijke financiële adviseurs te ontvangen.

In plaats daarvan, Vanguard Digital Advisor maakt gebruik van een computer algoritme te beheren en uw geld te investeren voor je. De rekening rekent een jaarlijkse vergoeding van 0,15% en vereist een rekeningminimum van $ 3.000.

Als u zich aanmeldt, krijgt u een gepersonaliseerde mix van de volgende ETF’s: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF, en Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services, aan de andere kant, combineert menselijke adviseur ondersteuning met robo-advies. Je werkt dus samen met een financieel adviseur om persoonlijke beleggingsstrategieën op te stellen, en Vanguard handelt vervolgens in effecten in overeenstemming met die strategieën.

Je hebt minstens $50.000 op een Vanguard-rekening nodig om te kunnen beginnen, en je moet een jaarlijkse vergoeding van 0,30% betalen. Vanguard-rekeningen die meetellen voor de minimumvereiste zijn onder meer individuele belastbare rekeningen, IRA’s, trustrekeningen en in aanmerking komende door de werkgever gesponsorde planrekeningen.

Vanguard zegt dat het over het algemeen goedkope Vanguard ETF’s en beleggingsfondsen gebruikt voor Personal Advisor Services-rekeningen.

Retirement accounts

Vanguard biedt traditionele IRA’s, Roth IRA’s, en 403(b) plannen voor particulieren. Voor bedrijven biedt de brokerage SIMPLE IRAs, SEP IRAs, en individuele 401(k)s.

Vanguard’s IRA-aanbiedingen hebben geen minimumvereisten, maar u hebt ten minste $ 1.000 nodig als u besluit te beleggen in het Vanguard Target Retirement Fund of het Vanguard STAR Fund. U moet een minimum van $ 3.000 voor andere Vanguard fondsen.

College spaarplannen

De Vanguard 529 plan kunt u sparen voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven en toegang tot extraatjes, zoals belastingaftrek, belasting-uitgestelde groei, en belastingvrije opnames.

Met Vanguard’s Target Enrollment Portfolio’s, kunt u ook een portefeuille kiezen op basis van het jaar het dichtst bij wanneer uw kind of afhankelijke naar school zal gaan.

In het bijzonder bieden deze portefeuilles een gediversifieerde mix van aandelen, obligaties en contante beleggingen. En er is een portefeuille optie voor alle personen tussen 1 en 19 jaar.

Betterment vs. Vanguard: Welke is geschikt voor u?

Betterment zou geschikt voor u kunnen zijn als u op zoek bent naar een goedkope robo-adviseur met een scala aan doelspecifieke beleggingsstrategieën en geautomatiseerde accountfuncties. En – als u af en toe wat menselijke adviseurondersteuning wilt – u kunt betalen voor een eenmalig consult, of u kunt onbeperkte toegang krijgen tot gecertificeerde financiële planners met het premium account.

Vanguard is het beste voor mensen die op zoek zijn naar een all-around beleggingservaring. Voor hands-on of doe-het-zelf-beleggers heeft de makelaardij duizenden beleggingsfondsen en biedt commissievrije handel voor aandelen, ETF’s en opties. En als u meer een passieve, of hands-off, belegger bent, biedt Vanguard u twee opties: Vanguard Digital Advisor of Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard biedt ook een lange lijst van pensioen en investeringen onderzoek materialen en middelen.

Vanguard kan de betere keuze zijn als je een actieve belegger op zoek naar toegang tot een grotere selectie van low-cost beleggingen. Maar deze brokerage’s adviseur-ondersteunde en geautomatiseerde beleggingsrekeningen kunnen het ook een goede pasvorm maken voor beleggers die niet veel doen. U zou echter Betterment moeten overwegen als u op zoek bent naar goedkoop, doelgericht robo-advies. U kunt zich aanmelden voor Betterment met een accountminimum van $ 0, maar u hebt minstens $ 3.000 nodig voor de robo-adviseur van Vanguard.

Rickie Houston is een vermogensopbouwverslaggever bij Personal Finance Insider die beleggen, makelaardij en vermogensopbouwproducten behandelt.