Un pignoramento si verifica quando un creditore reclama la proprietà di un debitore quando non sono riusciti a fare i pagamenti come concordato o hanno rotto il contratto di acquisto in qualche altro modo. Quando un individuo acquista un veicolo a credito, il creditore mantiene i diritti sul veicolo fino a quando il pagamento finale è stato fatto e il veicolo è pagato.
L’interesse del creditore nel veicolo è noto come interesse di sicurezza. L’estensione dell’interesse di sicurezza di un creditore è determinata dal contratto firmato dal debitore e dalle leggi statali locali. Nella maggior parte dei casi, un interesse di sicurezza viene creato in una situazione finanziaria. La proprietà coinvolta è chiamata collaterale.
I recuperi forniscono un processo per i creditori di reclamare la proprietà dai debitori che non hanno effettuato i pagamenti secondo il loro contratto. Il tipo di recupero di proprietà si verifica più spesso in combinazione con il finanziamento auto o prestiti auto e prestiti per altre attrezzature costose.
Se il debitore è inadempiente sul loro prestito, o rimanere indietro sui loro pagamenti, il creditore può legalmente riprendere il veicolo come indicato nel contratto di prestito. Il recupero del veicolo può avvenire fino al momento in cui viene effettuato il pagamento finale. Un pignoramento dell’automobile può anche verificarsi se il debitore non mantiene un’assicurazione auto adeguata.
Nella maggior parte dei casi, il creditore ha il diritto legale di sequestrare un veicolo immediatamente quando il debitore non riesce ad effettuare un pagamento in conformità con i termini del prestito. Molti stati permettono che il pignoramento avvenga a qualsiasi ora del giorno e in qualsiasi luogo. Questo è il caso anche se il veicolo si trova in una proprietà privata. Può avvenire senza preavviso al debitore.
Nella maggior parte dei casi, il pignoramento del veicolo è l’unico rimedio disponibile per un creditore quando il debitore è inadempiente sul suo prestito. Ci possono essere eccezioni a seconda dei termini del contratto firmato tra le parti. Un’eccezione può includere l’accettazione da parte del creditore di pagamenti in ritardo. In questi casi, il creditore non potrebbe immediatamente rientrare in possesso del veicolo senza dare al debitore la possibilità di effettuare il pagamento in ritardo che il creditore ha accettato per contratto.
Ci possono essere eccezioni alle leggi di pignoramento auto che permettono al creditore di rientrare in possesso del veicolo in qualsiasi momento. Il creditore non è autorizzato a violare la pace nel tentativo di rientrare in possesso di un veicolo. Nella maggior parte dei casi, la violazione della pace si riferisce a disturbare intenzionalmente il pubblico in un modo specifico, incluso:
- Inconveniente un altro individuo;
- Annoiando un altro individuo;
- Allarmando un altro individuo; e/o
- Creando un rischio in un modo sconsiderato.
Una violazione della pace quando si tenta di rientrare in possesso di un veicolo può includere le seguenti azioni da parte del creditore al fine di rientrare in possesso del veicolo:
- Minacciando l’uso della forza fisica o della violenza;
- Fraendo ed entrando nella casa del debitore; e/o
- Entrando in un garage chiuso.
Se un creditore viola la pace mentre recupera un veicolo, può essere citato in giudizio. Il debitore può riscuotere una penale e un risarcimento per eventuali danni inflitti alla sua proprietà. Può anche essere possibile fermare un creditore dal riappropriarsi di un veicolo presentando una richiesta di esenzione al tribunale. È importante ricordare che i creditori non hanno l’obbligo legale di informare il proprietario del veicolo, o debitore, dell’intenzione di riprendersi il veicolo.
Dopo che un veicolo è stato ripreso, il creditore generalmente terrà la proprietà o la venderà per pagare il debito residuo. Ogni stato ha regolamenti diversi per quanto riguarda la vendita dei beni pignorati. Il debitore può mantenere alcuni diritti sulla proprietà anche dopo che è stata recuperata, compreso il diritto:
- di essere avvisato quando e dove la proprietà sarà venduta;
- di essere avvisato su cosa sarà fatto con la proprietà una volta recuperata;
- di chiedere che la proprietà sia venduta, anche se il creditore desidera tenerla; e/o
- di riacquistare o riscattare la proprietà prima di una vendita pagando il saldo non pagato e i costi del recupero.
Se il creditore vende il veicolo ripreso, ma non copre ancora il debito dovuto, può citare in giudizio il debitore per la ridenominazione dell’importo non pagato o deficienza. Molti stati permettono ai creditori di citare in giudizio i debitori per le carenze. Questo può accadere fino a quando il creditore non ha violato la pace quando si è ripreso la proprietà e ha venduto la proprietà in un modo comunemente accettato senza tentare di venderla per un prezzo irragionevolmente basso. Alcuni stati vietano questa pratica, quindi è importante rivedere le leggi locali.
Può essere possibile ottenere l’aiuto del governo con il pignoramento. I requisiti specifici dello stato per i pignoramenti possono essere trovati contattando il procuratore generale del vostro stato o l’agenzia locale di protezione dei consumatori. Inoltre, un’organizzazione di consulenza di credito può aiutare con problemi finanziari.
La Federal Trade Commission (FTC) è l’agenzia di protezione dei consumatori degli Stati Uniti. Possono fornire informazioni e assistenza nel caso siate di fronte alla possibilità di pignoramento del veicolo e/o al recupero di un veicolo.
Si può essere tentati di tentare di nascondere un veicolo per guadagnare tempo per pagare un creditore ed evitare il recupero. Nella maggior parte degli stati, fare questo non violerà una legge sul pignoramento dei veicoli a meno che non sia fatto con l’intento di frodare la banca. Per esempio, se un individuo parcheggia abitualmente il suo veicolo in un garage chiuso a chiave, può continuare a farlo. Tuttavia, in alcune giurisdizioni, nascondere deliberatamente un veicolo da una società di pignoramento è un crimine.
In molti stati, un creditore del prestito del veicolo è autorizzato a venire sulla proprietà per riprendersi un veicolo fino a quando non sono tenuti a tagliare una catena, serratura, o altrimenti danneggiare la proprietà nel processo. Se un individuo tenta di nascondere un veicolo parcheggiandolo in un garage, dietro una casa o in un altro posto che di solito non viene tenuto, il creditore può ancora riprenderselo se riesce a trovarlo. In alcuni stati, queste azioni possono essere illegali.
Se un individuo tenta di rendere più difficile il recupero del veicolo, il creditore può essere in grado di ottenere il veicolo attraverso il replevin. Il replevin può essere altrettanto o più costoso del pignoramento.
Nel processo di replevin, il creditore presenta una causa per ottenere un ordine del tribunale che richiede al debitore di restituire il veicolo. Se il debitore non lo fa, può essere soggetto a sanzioni penali e civili. Il creditore può anche essere in grado di ottenere una sentenza monetaria contro il debitore, nella maggior parte dei casi per il saldo dovuto sul prestito o leasing più eventuali costi associati.
Un individuo può vendere il proprio veicolo se vale più dell’importo dovuto. Questo potrebbe permettere all’individuo di ottenere un profitto ed evitare il pignoramento. Questo è vantaggioso perché un pignoramento può rimanere sul rapporto di credito di qualcuno fino a sette anni dopo la data originale della morosità e può avere un impatto negativo sul suo punteggio di credito.
Se la vendita del veicolo non copre il debito, il saldo rimanente, o deficit, è ancora responsabilità del debitore. Il creditore può essere autorizzato a fare causa per questo saldo, come discusso sopra. È importante affrontare questi problemi immediatamente, perché una sentenza del tribunale contro un individuo può lasciare altri beni vulnerabili ai creditori per essere utilizzati al fine di pagare il debito rimanente.
Sì, è importante avere un avvocato di fallimento o un avvocato di pignoramento illegale aiutare con pignoramento del veicolo. Come discusso sopra, ci possono essere passi disponibili per prevenire il pignoramento. Inoltre, se il pignoramento avviene e il debito rimane, i vostri altri beni possono essere in pericolo.
Un avvocato può parlare con il creditore per determinare se c’è un modo per evitare il pignoramento. Un creditore ha un incentivo per permettervi di fare ulteriori pagamenti. Possono anche essere disposti ad accettare un pagamento in ritardo o a modificare il contratto per evitare costosi procedimenti giudiziari. Un individuo può negoziare con il suo creditore, ma un avvocato sarà più esperto nel processo e può essere in grado di ottenere un risultato più favorevole.
Un avvocato sarà anche in grado di rivedere le leggi locali riguardanti il pignoramento e i diritti del debitore. Un avvocato vi consiglierà i passi migliori per procedere e vi rappresenterà durante qualsiasi procedimento giudiziario, se necessario.
È possibile per un creditore fare un errore o violare la pace quando si tenta un pignoramento del veicolo e possono essere responsabili di queste azioni. Un avvocato esperto può aiutare quando si verificano questi problemi e lottare per i vostri diritti come debitore.
Si può fare in modo che il creditore sia responsabile di queste azioni.