Tipi di assicurazione sulla vita a pagamento limitato

L’assicurazione sulla vita fornisce una garanzia per più di semplici spese finali. Può anche fornire i fondi per le emergenze, sostituire il reddito perso di un coniuge, e anche agire come un’eredità.

Se state iniziando la vostra ricerca per la migliore copertura assicurativa sulla vita e sfogliando i preventivi, molto probabilmente vi verrà fornito un preventivo che riflette il costo mensile, trimestrale, semestrale o annuale della copertura. Questo è ciò che è noto come il premio.

A meno che non sia diversamente richiesto, la maggior parte dei preventivi di assicurazione sulla vita sono mostrati per riflettere il costo dell’assicurazione sulla vita ogni anno per quanto tempo il contratto di assicurazione sulla vita sarà acquistato per. Questo è il modo in cui quasi tutti i preventivi di assicurazione sulla vita sono presentati a un consumatore che richiede un preventivo.

Per esempio, diciamo che siete interessati a una polizza di assicurazione sulla vita a termine di 30 anni e avete richiesto un preventivo per vedere quale sarà il tasso. Poiché l’assicurazione a termine ha un tasso fisso per la durata del contratto a termine, il vostro preventivo rifletterà un prezzo fisso annuale che è garantito per rimanere quel prezzo fino alla fine del 30° anno di polizza.

Lo stesso vale anche per l’assicurazione sulla vita permanente, come la vita universale e anche l’assicurazione sulla vita intera. Simile a un preventivo di assicurazione a termine, un preventivo di assicurazione sulla vita permanente avrà anche un premio annuale fisso che è anche garantito per rimanere lo stesso prezzo per tutta la durata del contratto.

E se non si vuole pagare i premi ogni anno? Ci sono altre opzioni?

Sì, ci sono e si parla di assicurazione sulla vita a pagamento limitato.

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Che cos’è l’assicurazione sulla vita a pagamento limitato?

Una polizza di assicurazione sulla vita a pagamento limitato è esattamente come sembra. Consente di pagare i premi che normalmente verrebbero pagati durante l’intero contratto per essere pagati in un periodo di tempo molto più breve con il risultato di una polizza di assicurazione sulla vita a pagamento.

Una polizza di assicurazione sulla vita a pagamento significa che avete pagato l’intero costo della copertura assicurativa sulla vita prima del previsto e non sono richiesti altri pagamenti.

Con tutte le polizze di assicurazione sulla vita a pagamento limitato, i pagamenti dei premi saranno molto più alti che se si pagasse il premio programmato per tutta la durata del contratto.

La ragione di questo è perché i pagamenti sono condensati in un periodo di tempo molto più piccolo, piuttosto che essere allungati per tutta la durata del contratto.

Tipi di opzioni di assicurazione sulla vita a pagamento limitato

La maggior parte delle opzioni di assicurazione sulla vita a pagamento limitato sono associate alla copertura assicurativa sulla vita intera. Anche se non è così comune come l’assicurazione sulla vita intera, sia la vita universale che l’assicurazione sulla vita a termine possono essere modificate per avere pagamenti limitati se richiesto.

Perché le opzioni di pagamento limitato sono più comuni in situazioni di assicurazione sulla vita intera, discuteremo le diverse opzioni di pagamento limitato che sono disponibili su una politica di assicurazione sulla vita intera.

Premio unico

L’assicurazione sulla vita intera a premio unico è pagata in un unico pagamento forfettario.

Pagamento a periodo fisso

Ci sono 7, 10, 15, 20, e 30 polizze a pagamento nei piani di assicurazione sulla vita intera.

I premi in una polizza a 7 pagamenti sono pagati in sette anni. L’assicurato gode dell’assicurazione sulla vita per tutta la vita e la polizza è considerata un valore in contanti dopo sette anni.

Come si può intuire, le polizze a 10 rate sono pagate in 10 anni. Non c’è molta differenza con una polizza a 10 anni, tranne che i premi sono più bassi di una polizza a sette anni.

Le polizze a 15 e 20 anni sono vantaggiose a causa dei premi più bassi. Il lasso di tempo è ancora breve ed è per questo che questa è una scelta popolare per il piano di un bambino.

I premi in un piano di assicurazione sulla vita a 30 rate sono tra le opzioni più economiche. Vengono anche con tutti i benefici a lungo termine relativi ai valori in contanti e agli interessi.

Paga fino all’età di 65 anni

Un’altra opzione è la politica di pagamento limitata all’età di 65 anni.

Questa comporta pagamenti fino all’età di 65 anni ed è una scelta popolare per coloro che non possono permettersi di pagare premi elevati per periodi più brevi ma non vogliono pagare l’assicurazione durante la pensione.

Benefici di una polizza di assicurazione sulla vita intera

Perché l’opzione di pagamento limitato è più comune nelle polizze di assicurazione sulla vita intera, pensiamo che sia importante discutere alcuni dei benefici che la copertura assicurativa sulla vita intera può fornire.

Premio fisso: Le polizze di assicurazione sulla vita intera sono dotate di un premio fisso. Questo significa che una volta che siete stati approvati e il contratto è stato attivato, non dovrete mai preoccuparvi che il pagamento del premio cambi mai su di voi.

Garantito beneficio di morte: Un beneficio di morte garantito assicura che il beneficiario del contratto di assicurazione sulla vita riceverà il 100% dei proventi dell’assicurazione sulla vita in caso di decesso dell’assicurato.

Valori di cassa garantiti: Le polizze di assicurazione sulla vita intera offrono valori in contanti garantiti che crescono sulla base di un tasso di interesse minimo. I valori in contanti continueranno a crescere anno dopo anno e possono essere utilizzati come reddito attraverso prestiti di polizza.

Dividendi potenziali: Oltre ai valori in contanti garantiti, le polizze di assicurazione sulla vita intera considerate “partecipanti” possono avere il potenziale di guadagnare dividendi. I dividendi sono pagamenti aggiuntivi pagati dalla compagnia di assicurazione all’assicurato.

Polizza Add-Ons: Le polizze di assicurazione sulla vita intera hanno diversi inclusi così come rider politica opzionale che può essere aggiunto alla copertura di base. Le clausole aggiuntive possono migliorare la copertura dell’assicurazione sulla vita sia in termini di protezione che di accumulo di valore in contanti.

Opzioni di pagamento limitate: L’assicurazione sulla vita intera offre diverse opzioni di pagamento limitate che consentono di pagare l’intera copertura assicurativa sulla vita in un breve periodo di tempo.

Quali sono i vantaggi dell’assicurazione sulla vita a pagamento limitato?

Uno dei maggiori vantaggi di scegliere di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita a pagamento limitato è quello di non doversi preoccupare di pagare i premi per tutta la durata del contratto di assicurazione sulla vita.

Per i piani permanenti come una polizza di assicurazione sulla vita intera a pagamento limitato, può essere un sollievo sapere che la vostra copertura sarà pagata e non dovrete pagare i premi nei vostri anni anziani. Questo può essere particolarmente vantaggioso quando un budget fisso è richiesto più tardi nella vita.

Un altro bel vantaggio di fare grandi pagamenti limitati è il potenziale accumulo di denaro differito dalle tasse che può guadagnare. Facendo pagamenti più grandi, i valori in contanti possono crescere molto più velocemente e significativamente più grandi.

Questo è uno dei molti vantaggi di avere una politica di vita a pagamento limitato. Se i tempi si fanno duri, potete prendere contanti sotto forma di prestiti dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita.

Un altro vantaggio è il back up dei premi.

Il back up dei premi si applica maggiormente con le polizze di assicurazione sulla vita universale, in quanto consente una maggiore flessibilità nel saltare i pagamenti dei premi.

Finché c’è abbastanza accumulo di denaro all’interno della polizza di assicurazione sulla vita universale, è possibile saltare i pagamenti dei premi in quanto possono essere dedotti dal valore di cassa mantenendo la politica dalla decadenza.

Un ultimo vantaggio, che è davvero un grande, riguarda i bambini. Una polizza di assicurazione sulla vita a pagamento limitato per un bambino può fornire una protezione permanente su un bambino che durerà per tutta la vita. Inoltre, ci può essere un grande accumulo di denaro in attesa per loro più tardi nella vita, quando potrebbero usarlo di più.

Potenziali preoccupazioni sull’acquisto di un’assicurazione sulla vita a pagamento limitato

Se state considerando una polizza di assicurazione sulla vita a pagamento limitato potete stare certi che ci sono pochissimi inconvenienti negativi. Tuttavia, una preoccupazione degna di nota è che ci si può aspettare che i pagamenti dei premi siano molto più alti.

La ragione per i pagamenti più alti è perché si sta pagando per l’intera copertura assicurativa sulla vita in un periodo di tempo significativamente più breve che se si dovesse pagare per tutta la vita del contratto di assicurazione sulla vita.

Se si decide di pagare per l’intera copertura assicurativa sulla vita in un colpo solo, che è noto come un pagamento unico, ci potrebbe anche essere la possibilità di creare un MEC altrimenti noto come un contratto di dotazione modificato.

Quando si verifica un MEC su una politica di assicurazione sulla vita, si crea un evento tassabile sull’accumulo di denaro. Il lato positivo è che la maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita vi fornirà un avvertimento anticipato nel caso in cui ci sia la possibilità che si verifichi un MEC.

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Non preoccupatevi mai della fine della copertura o dell’aumento dei premi. Abbiate la tranquillità di sapere che voi e i vostri cari sono coperti per la vostra vita e dopo.

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