Tra i molteplici requisiti di sottoscrizione presi in considerazione dal vostro prestatore VA è il reddito residuo. Il requisito del reddito residuo del Dipartimento degli Affari dei Veterani è generalmente attribuito come grande fattore del perché i mutui VA hanno tassi di inadempienza più bassi di tutte le altre principali opzioni di prestito.
Il reddito residuo è il denaro rimasto dopo aver pagato ciascuno dei vostri obblighi di debito mensili. Questi obblighi mensili includono i prestiti per studenti, le rate dell’auto, il mutuo e le bollette della carta di credito. Dopo questi pagamenti, avete il vostro reddito residuo che è tipicamente usato per le spese personali come gas, alimentari, intrattenimento, ecc. Un altro modo di guardare a questo è semplicemente sottrarre il tuo debito / pagamenti mensili obbligatori delle bollette dal tuo reddito spendibile, determinando così il tuo reddito residuo.
Il Dipartimento degli Affari dei Veterani ha stabilito un requisito minimo di reddito residuo che differisce a seconda del numero di membri della famiglia che vivono nella vostra casa e la posizione della vostra famiglia all’interno degli Stati Uniti. La ragione per cui il VA ha un requisito di reddito residuo è quello di garantire che la vostra famiglia abbia abbastanza soldi per pagare le spese mensili così come le spese quotidiane.
I requisiti per il reddito residuo differiscono dal Midwest, il Nord-Est, il Sud, e l’Ovest. I requisiti differiscono anche con ogni membro aggiuntivo della famiglia.
| Dimensione della famiglia | Midwest | Sud | Nordest | Ovest |
| 1 | $382 | $382 | $390 | $425 |
| 2 | $641 | $641 | $654 | $713 |
| 3 | $772 | $772 | $788 | $859 |
| 4 | $868 | $868 | $888 | $967 |
| 5 | $902 | $902 | $921 | $1,004 |
Se la tua famiglia ha più di 5 persone ci sono altri 75 dollari da aggiungere al reddito residuo richiesto (fino a una famiglia di 7 persone). Quindi se avete 6 persone nella vostra casa e vivete in Ohio, il vostro requisito di reddito residuo sarebbe di 977 dollari.
Per importi di prestito di $80.000 e oltre, il reddito residuo deve essere superiore:
| Dimensione della famiglia | Midwest | Sud | Nordest | Ovest |
| 1 | $441 | $441 | $450 | $491 |
| 2 | $738 | $738 | $775 | $823 |
| 3 | $889 | $889 | $909 | $990 |
| 4 | $1,003 | $1,003 | $1,025 | $1,117 |
| 5 | $1,039 | $1,039 | $1,062 | $1,158 |
Se la tua famiglia ha più di 5 persone ci sono altri 80 dollari da aggiungere al requisito del reddito residuo (fino a una famiglia di 7 persone). Per esempio, se vivi in Louisiana e ci sono 7 persone nella tua famiglia, il tuo requisito di reddito residuo sarebbe di $1,199.
Oltre al tuo reddito residuo, la VA considererà anche il tuo rapporto tra debito e reddito (DTI) nel determinare se soddisfi i requisiti minimi per un prestito VA. DTI è essenzialmente quanti soldi fai per quanto debito devi attualmente.
- Reddito annuale: $72.000 Debito mensile: $2,000
- Dividere per 12 per determinare il reddito mensile 72,000/12 = $6,000 mensili
- Obblighi di debito mensili 2,000/6,000 = 33 per cento
- Debito al reddito = 33 per cento
Più basso è il tuo rapporto debito/reddito meglio è, un basso DTI mostra ai prestatori che c’è un equilibrio tra quanto stai facendo e quanto debito hai. Il suo reddito residuo e il DTI sono entrambi usati per decidere quanto sarà il suo importo massimo di prestito. Il tuo reddito residuo e il DTI sono fattori ugualmente importanti nel determinare se ti qualifichi per un prestito.
Generalmente il DTI accettabile per essere approvato per un prestito VA convenzionale è il 41%, ma può essere alto come il 71% a seconda dei fattori compensativi (numero di figli, credito, ecc.). Se si sta applicando per un prestito VA jumbo, il limite è di solito 41 per cento, ma potrebbe differire con i prestatori.
Se avete domande sul reddito residuo, DTI, o sono interessati ad applicare per un prestito VA, chiamare VA Home Loan Centers a 888-573-4496 o utilizzare il modulo di domanda qui sotto.