Qual è il modo migliore per dividere le spese quando si vive insieme?

Hai deciso che è ora di andare a vivere insieme. È un grande passo nella vostra relazione e siete eccitati per il futuro. Dovrete decidere quali delle vostre cose condividere nella nuova casa.

Un’altra cosa che dovrete capire? Il modo migliore per dividere le spese quando si vive insieme.

Scegliere quale divano o quali piatti usare potrebbe non essere troppo difficile. Ma decidere come dividere i vostri costi di vita può essere una sfida più significativa.

Uno di voi potrebbe voler dividere equamente ogni conto, e l’altro vuole usare una percentuale del vostro reddito per capire cosa pagare. Ogni persona che paga bollette specifiche è un’altra opzione. Alcune coppie preferiscono mettere insieme tutti i loro soldi.

La cosa bella è che non c’è un modo giusto o sbagliato.

Il modo migliore per condividere le spese quando si vive con il proprio partner – è il modo che funziona per entrambi. Daremo un’occhiata a 6 diverse opzioni qui sotto e ad alcune considerazioni personali e finanziarie per aiutarti a decidere.

Una volta che l’eccitazione iniziale di andare a vivere insieme svanisce, la realtà si impone. Andrai al lavoro, farai la spesa, farai il bucato e passerai l’aspirapolvere, uscirai con gli amici e pagherai le bollette – proprio come facevi quando vivevi da solo.

Ti piace far lavare la tua auto ogni settimana e non hai interesse a tagliare la TV via cavo. Il tuo partner preferisce l’aria condizionata sempre accesa e non gliene importa niente di spegnere le luci quando lascia una stanza.

Anche se nessuno di questi era un problema prima di andare a vivere insieme, possono davvero diventare una fonte di tensione quando si hanno finanze comuni.

Prima di decidere come condividere le spese, considera diverse opzioni. Se credi che mettere i soldi insieme sia un segno vitale di impegno, chiediti perché.

Se hai un reddito minore o più debiti del tuo partner, come ti farà sentire la divisione delle spese 50-50?

Puoi essere innamorato e ancora non essere d’accordo su come dovresti fare il bilancio e spendere i soldi.

Mentre potete certamente cambiare il modo in cui dividete le spese se il vostro piano non funziona, essere proattivi e parlarne prima di andare a vivere insieme può aiutare a prevenire i problemi in primo luogo.

Ricordate che la ricerca mostra che più una coppia discute di soldi, più è probabile che si divida per soldi. Gli occhiali rosa raramente salvano una relazione quando le persone non riescono a comunicare sulle loro finanze.

Pagare le spese di casa che condividete

Prima di leggere i diversi modi in cui le coppie possono condividere le spese, rendetevi conto che ci sono molte variabili – sia personali che finanziarie – da considerare.

• Vi state trasferendo in una casa che uno di voi già affitta o possiede?
• Quanto debito avete entrambi?
• C’è una significativa discrepanza nei vostri redditi?
• Sono coinvolti dei bambini?
• Ci sono obblighi finanziari verso gli ex coniugi?
• Uno di voi è uno spendaccione mentre l’altro è abbastanza frugale?

Tutto questo conta quando andate a vivere insieme e avete bisogno di pagare le bollette.

È importante notare qui che le spese familiari condivise sono il vostro obiettivo a questo punto.

Mentre una coppia può determinare quali spese condividerà – affitto*, utenze e cibo è dove la maggior parte inizia.

Di solito si suggerisce (soprattutto all’inizio) che ogni persona continui a pagare i propri debiti (cioè,

*Nota: Se comprate una casa insieme, dividerete il mutuo, le tasse, l’assicurazione e il costo delle riparazioni principali invece dell’affitto. Se uno di voi possiede la casa prima di andare a vivere insieme, c’è più da considerare.

Se l’altro partner paga la metà del mutuo, paga “l’affitto” alla persona che possiede, o fa qualche altro accordo – considerate l’impatto legale e a lungo termine di questa decisione per entrambi.

Mentre il vostro accordo di pagamento potrebbe avere senso ora, non dimenticate di proteggere anche il vostro futuro.

1) Dividere equamente le spese di casa

Se hai vissuto con dei coinquilini in passato, probabilmente hai diviso le spese equamente. Quindi potrebbe avere senso continuare così anche con il tuo partner significativo.

Perché ora siete più che semplici coinquilini, potreste aggiungere altre spese comuni come l’intrattenimento o le vacanze.

Quando ognuno di voi contribuisce equamente alla casa, potreste avere meno problemi. Ma potreste incorrere in problemi se i vostri livelli di reddito o di debito sono molto diversi.

Per pagare le spese condivise, potreste aprire un conto corrente comune e contribuire con un importo fisso ogni mese.

Poi potete stabilire una “data di bilancio” per esaminare le spese mensili. Questa trasparenza aiuta a costruire la comunicazione intorno al denaro e vi permetterà di parlare di obiettivi finanziari a breve termine e futuri.

Una persona può anche pagare tutte le bollette ed essere rimborsata per metà dal proprio partner. Se decidete di fare questo, assicuratevi comunque di organizzare incontri regolari per discutere delle finanze comuni.

Considerazioni:

• Se un partner ha un sacco di reddito disponibile, mentre l’altro si sta dando da fare per pagare i prestiti o il debito della carta di credito – ci potrebbero essere emozioni ferite o negative, uno squilibrio di potere percepito, o una mancata corrispondenza di obiettivi. Questi sentimenti irrisolti possono trasformarsi in problemi significativi.
• Anche se non è qualcosa a cui si vuole pensare, dividere le spese in parti uguali potrebbe anche rendere le cose più facili nel caso in cui vi lasciate.

2) Condividere in base ad una percentuale del reddito lordo

Molte persone vedono la condivisione delle spese come una percentuale del reddito lordo come il modo più equo per pagare le bollette comuni quando si vive insieme. Questo è lo scenario “giusto ma non uguale”.

Per determinare la percentuale da pagare, si suggerisce di sommare i vostri redditi lordi e poi dividere il reddito più alto per il totale e moltiplicare per 100 per ottenere la percentuale.

Questo diventa il contributo di chi guadagna di più.

Sottrarre quella percentuale da 100 per ottenere la percentuale che chi guadagna meno dovrebbe contribuire alle bollette comuni.

$65,000 + $38,000 = $103,000
$65,000/ $103,000 = .63 x 100 = 63% è quello che paga chi guadagna di più
100% – 63% = 37% è quello che paga chi guadagna di meno

Considerazioni:

• Una cosa su cui riflettere e discutere è se pagare di più farà sì che la persona che paga di più finisca per risentirsi di questa decisione, che potrebbe eventualmente danneggiare la vostra relazione. Se questo è qualcosa che potresti vedere accadere, potresti riconsiderare di andare a vivere con la persona ora.
• Mentre una persona può guadagnare di più, potrebbe anche avere più debiti o altre responsabilità. Quindi, questo scenario potrebbe non essere così equo, dopo tutto.

3) Condividere l’alloggio in base alle percentuali e alle altre spese equamente

“Più equo ma non uguale” potrebbe essere un buon modo per descrivere questa opzione.

Condividere le spese significative come l’affitto in base alla percentuale del reddito lordo descritta sopra permette al membro della coppia che guadagna di meno di avere più soldi da destinare ad altri debiti o obiettivi finanziari.

Contribuire equamente alle altre spese condivise come le utenze e il cibo, permette ancora al membro che guadagna di meno di sentire che sta “tirando il suo peso” per almeno una parte delle spese familiari.

4) Dividere le fatture specifiche e pagarle

Tu e il tuo partner potete decidere di prendere tutte le vostre spese domestiche e ognuno si prende la “proprietà” di pagare specifiche fatture dai vostri conti individuali.

Questo può essere un modo relativamente veloce e facile di condividere senza bisogno di un conto bancario congiunto.

Ricorda, veloce e facile deve essere ancora monitorato.

Considerazioni:

• Se una persona paga una spesa fissa considerevole (mutuo o affitto) mentre l’altra si fa carico di bollette come luce, gas, internet e cibo – assicuratevi che qualsiasi variazione in queste bollette non ponga un peso ineguale su quella persona.

5) Combina e conquista

Alcune coppie che vanno a vivere insieme, decidono di unire anche le loro vite finanziarie, specialmente quando considerano il matrimonio. Creano un conto bancario a entrambi i nomi ed entrambi vi depositano le loro buste paga. Di solito pagano tutte le bollette da esso – non importa a chi appartengono.

Questa può essere una soluzione facile, e quella che supporta i vostri obiettivi a lungo termine come coppia. Ma può anche creare problemi se la relazione non funziona.

Considera cosa potresti perdere se ti lasciassi e parla con il tuo altro significativo su come vi proteggereste a vicenda.

Se il matrimonio fa parte del tuo futuro, considera un accordo prematrimoniale.

Può essere una conversazione imbarazzante, ma se tieni all’altro e ti ami, devi essere in grado di discutere argomenti impegnativi come questo.

6) Combina più

Questa opzione funziona per molti partner che vogliono combinare le finanze una volta che sono impegnati l’uno con l’altro per un lungo periodo, ma vogliono anche mantenere i propri conti per le spese personali.

In questa situazione, la coppia mette a bilancio un’indennità di spesa uguale, che viene trasferita dal conto primario congiunto al conto personale di ciascun partner.

Questo permette agli individui di spendere soldi per esperienze, hobby personali, o regali importanti per loro. La cosa cruciale qui è concordare la quota che ognuno può spendere liberamente, senza bisogno di concordare come il denaro viene speso.

Altre considerazioni finanziarie quando si vive insieme

Come detto sopra, sia le vostre circostanze di vita individuali che la vostra vita di coppia determineranno cosa funziona meglio per voi in termini di condivisione delle spese.

Alcuni partner hanno pochi problemi a trovare un buon modo per gestire la loro vita finanziaria insieme, mentre altri imparano rapidamente che dividere le spese non è così facile.

Iniziare lentamente e limitarsi a condividere le spese – da un conto comune o meno – è un modo per mantenere il controllo delle proprie finanze.

Andare a vivere con qualcuno non significa dover condividere tutto – compresi i suoi debiti.

Se col tempo ti senti pronto a impegnarti in una relazione finanziaria congiunta completa, puoi sempre fare quel passo. Ma è difficile metterlo al contrario e chiedere indietro i tuoi soldi.

Che tu decida di avere un accordo formale o meno per le tue spese, dovresti anche pensare ad un piano di “uscita” dalla tua situazione di vita.

Anche se non è la cosa più romantica da discutere, è importante che lo facciate.

• Se non potete vivere insieme per qualche motivo – chi rimarrà nell’appartamento o nella casa?
• Se l’altro se ne va, potete coprire tutte le spese da soli?

Non dimenticate di rivedere il vostro piano per dividere le spese di vita ogni volta che avete anche un cambiamento di vita.

• Un lavoro diverso o un pacchetto di benefici per i dipendenti potrebbe cambiare il modo in cui vi dividete le cose.
• Se vi trasferite, avete una malattia significativa o avete un bambino – potreste aver bisogno di riconsiderare come ognuno di voi contribuisce alle spese di gestione della vostra famiglia.

Come passate più tempo vivendo insieme, imparerete molto l’uno dell’altro. Alcune delle vostre convinzioni e comportamenti in materia di denaro possono allinearsi perfettamente, ma non stupitevi se alcune non lo fanno.

La vostra educazione, le esperienze e le decisioni di vita prese fino a questo punto nel tempo influenzano la vostra vita finanziaria. A meno che non vediate delle serie bandiere rosse, continuate a comunicare, a imparare l’uno dell’altro e ad andare avanti.