A causa del forte aumento delle inadempienze ipotecarie durante la crisi del pignoramento, molte comunità hanno istituito programmi che si concentrano sul mantenimento dei proprietari di case esistenti nelle loro case. I programmi di prevenzione delle preclusioni aiutano i proprietari di case che sono in ritardo con i pagamenti dei loro mutui e sono in pericolo di preclusione o di una vendita forzata che li priverà della loro casa e di qualsiasi capitale accumulato. Fornendo a queste famiglie una consulenza e l’accesso a opzioni di rifinanziamento a prezzi accessibili, la prevenzione del pignoramento può mantenere le famiglie nelle loro case, preservando i valori delle case e la stabilità nella comunità circostante. Aiutando le famiglie a capire i loro diritti e a rimanere nella proprietà o a trovare una nuova unità accessibile quando lo spostamento è inevitabile, le comunità statali e locali possono aiutare le famiglie a rimettersi in piedi e a stabilizzare anche i quartieri colpiti.
Politiche e strategie
Le politiche di prevenzione del pignoramento possono indirizzare l’assistenza direttamente alle famiglie in difficoltà o possono concentrarsi a livello comunitario riutilizzando le proprietà pignorate e modificando il contesto normativo per ridurre ulteriori pignoramenti e il loro impatto sui quartieri. Le politiche che possono aiutare a prevenire e rispondere ai pignoramenti variano a seconda di quanto siano in difficoltà finanziarie le famiglie e di quanto i pignoramenti abbiano pesato sui quartieri.
In risposta alla crisi dei pignoramenti del 2008, gli stati e le località hanno adottato una serie di politiche educative, finanziarie, legali e normative a breve e lungo termine per prevenire i pignoramenti e proteggere le famiglie e le comunità interessate. Le strategie di prevenzione del pignoramento spesso includono assistenza immediata come hotline 24 ore su 24, prestiti a breve termine, programmi flessibili di rifinanziamento e assistenza legale. Alcune comunità hanno anche istituito programmi di mediazione per incoraggiare mutuatari e prestatori a valutare alternative di pignoramento, mentre altri hanno esteso i tempi di pignoramento per dare ai mutuatari più tempo per valutare le loro opzioni o trovare un nuovo alloggio se il pignoramento è inevitabile. Altre politiche, come le restrizioni sui prestiti predatori, vanno oltre l’assistenza immediata e mirano a ridurre il rischio di pignoramenti in futuro.
A livello federale, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha lanciato il Hardest Hit Fund (HHF). HHF è stato autorizzato nell’ambito del Troubled Asset Relief Program che il Congresso ha approvato e il presidente George W. Bush ha firmato in legge nel 2008. I programmi HHF sono stati progettati e gestiti dalle agenzie finanziarie per gli alloggi nei 18 stati più colpiti e nel Distretto di Columbia, come determinato dai tassi di disoccupazione uguali o superiori alla media nazionale o dal calo dei prezzi delle case superiore al 20%. Molti dei programmi offerti attraverso HHF hanno lavorato per sostenere iniziative di successo che erano già in corso.
Risorse chiave
Siti web
Il Center for Responsible Lending è un’organizzazione no-profit e apartitica che lavora per proteggere la proprietà della casa e la ricchezza della famiglia combattendo le pratiche di prestito predatorie. La sua attenzione si concentra sui prestiti al consumo: principalmente mutui, prestiti giornalieri, carte di credito, scoperti bancari e prestiti auto. Il CRL conduce ricerche sull’estensione e l’impatto dei prestiti predatori per fornire informazioni utili ai consumatori, ai sostenitori della comunità e ai politici. Condivide anche le sue conoscenze di mercato e legali con i sostenitori e i politici di tutta la nazione.
Il Consumer Financial Protection Bureau condivide risorse per i proprietari di case che cercano aiuto per i mutui, insieme a informazioni su dove denunciare le truffe di modifica dei mutui, se i proprietari di case sospettano di essere stati truffati da un individuo o organizzazione.
Attraverso la sua Homeowner’s HOPE™ Hotline, 888-995-HOPE, la Homeownership Preservation Foundation (HPF) fornisce un’educazione finanziaria completa e una consulenza confidenziale per la prevenzione del pignoramento 24 ore al giorno, in oltre 170 lingue. Dal 2007, HPF ha servito più di 9 milioni di proprietari di case in difficoltà che dipendono da HPF per essere una fonte affidabile e neutrale di informazioni e assistenza. HPF fornisce anche educazione all’acquisto della casa.
HUD sponsorizza agenzie di consulenza abitativa in tutto il paese che forniscono consigli sull’acquisto della casa, l’affitto, il default del mutuo e le questioni legate al pignoramento senza alcun costo.
Il National Consumer Law Center è un’organizzazione no-profit che lavora per la giustizia dei consumatori e la sicurezza economica per le persone a basso reddito e altre persone svantaggiate, incluso il pignoramento e le questioni legate al mutuo. Il suo sito web include informazioni sui programmi di mediazione di pignoramento per stato.
Il programma National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) è stato lanciato nel dicembre 2007 con finanziamenti dal Congresso per affrontare la crisi di pignoramento aumentando la disponibilità di consulenza abitativa per le famiglie a rischio di pignoramento. NeighborWorks America ha distribuito i fondi attraverso un processo di sovvenzione competitiva a grantees in tutto il paese. Più di 1.700 agenzie di consulenza hanno partecipato al programma, e oltre 2,1 milioni di clienti sono stati consigliati.
Rapporti
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. National Housing Conference.
Foreclosure Mediation: Ricerca emergente e pratiche di valutazione. 2011. Melanca Clark e Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked: Mandatory Mediation in the Foreclosure Process. 2009. Andrew Jakabovics e Alon Cohen. Centro per il progresso americano.
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