Money Crashers

Ci siamo già passati tutti: Ti svegli nel mezzo della notte, e mentre cerchi di riaddormentarti, la tua mente vira sull’argomento denaro. Prima che ve ne rendiate conto, siete in un vero e proprio panico delle 2 del mattino, durante il quale perdete il sonno e fate poco. Quello che inizia come un pensiero passeggero di ricordarsi di pagare le bollette può improvvisamente lasciarti preoccupato di come pagheresti quelle bollette se perdessi il lavoro, di come uscire dai debiti o di come fare il tuo budget per il mese.

Se l’argomento dei soldi ti lascia in un sudore freddo, potrebbe esserci una ragione più profonda dietro lo stress. Tuttavia, la buona notizia è che potete assolutamente mettere voi stessi sotto controllo i vostri pensieri e le vostre azioni finanziarie. Facendo un passo indietro rispetto alle tue peggiori paure e assicurandoti di controllare il tuo denaro – e non il contrario – è possibile allontanare quei pensieri negativi e riuscire a dormire la notte.

Come gestire la tua ansia finanziaria & Stress

Focalizzarsi sul positivo

C’è molto da dire sul concentrarsi sugli aspetti positivi delle tue finanze invece che sui problemi negativi. Naturalmente, pensare positivo non pagherà magicamente le vostre bollette o allungherà il vostro budget, ma può aiutare a calmare le vostre paure. Può anche aiutarvi a riconoscere e apprezzare i vostri punti di forza finanziari, il che potrebbe portare a soluzioni per alcuni dei vostri problemi.

Prendete un pezzo di carta e iniziate a elencare gli aspetti positivi delle vostre capacità di gestione del denaro. Forse avete un ottimo lavoro, mettete regolarmente da parte i soldi in un 401k o in un IRA, e avete un bel fondo di emergenza messo da parte. Anche quando le cose sono difficili o il denaro ti provoca ansia, prendersi un secondo per concentrarsi su dove stai andando bene può aiutarti a rimanere calmo e a schiarirti le idee.

Ripristina il tuo budget

Quando sono più stressato per le mie finanze, spesso significa che il mio budget personale non è a posto. Può essere qualsiasi cosa, dall’eccesso di spesa in certe categorie, al non pianificare correttamente i miei acquisti. I controlli regolari del bilancio sono essenziali perché la vita, e tutte le sue spese, sono raramente costanti.

Taglia queste voci dalla tua lista di cose da fare quando il tuo bilancio inizia a causarti stress:

1. Rivedi. Esamina le tue fatture e le tue spese, e assicurati che tutti i numeri siano accurati, assicurandoti che le ricevute e le fatture corrispondano al tuo budget. Naturalmente, le cose possono fluttuare di mese in mese a causa di riparazioni dell’auto, emergenze di salute, viaggi e altri eventi imprevedibili. Questo potrebbe essere il momento perfetto per destinare una certa somma a un fondo d’emergenza per un po’ più di tranquillità.
2. Ridurre. Controllate di essere in attivo ogni mese, dato che indebitarsi è generalmente la più grande causa di stress. Se vi trovate in rosso più mesi che non, è il momento di ripensare la vostra strategia di fare soldi o di spendere. Prova a prendere un secondo lavoro per avere più entrate, o riduci la tua bolletta del telefono, il tuo pacchetto TV o i tuoi piani di viaggio per riequilibrare il tuo bilancio. Se hai bisogno di aiuto per ridurre alcune delle tue spese, controlla Truebill.
3. Pay Off. Crea un piano di pagamento del debito e attieniti ad esso in modo da avere un’idea di quando i saldi della tua carta di credito, i prestiti per studenti o le rate dell’auto saranno pagati – questa conoscenza da sola può aiutarti a tirare un grande sospiro di sollievo.
4. Ripeti. Ripeti se necessario per sentirti più in controllo delle tue finanze.

Bandiera la vergogna finanziaria

La cattiva gestione finanziaria passata può portare a un’aura di vergogna, sia che si tratti di mancanza di denaro, di un bilancio sbagliato o semplicemente di ignoranza delle corrette pratiche finanziarie. Sfortunatamente, questa vergogna può perpetuare un ciclo di ansia e futura cattiva gestione. Se questo suona come te, non sei solo. Con un tasso di disoccupazione che si aggira intorno al 7% e un debito medio della carta di credito della famiglia di oltre 7.000 dollari, è chiaro che non tutti gli americani sono alla pari con Warren Buffet.

Quando ti senti in imbarazzo per i soldi, ricorda che dedicare del tempo a istruirti e organizzare le tue finanze – anche se i numeri ti fanno sentire a disagio – può metterti su un percorso più sano per il futuro. Non c’è da vergognarsi nel voler essere più bravi con i soldi, quindi non sentitevi in imbarazzo se dovete affrontare l’argomento con il vostro partner, vedere un consulente o chiedere aiuto.

Vedere un consulente

Prendere un appuntamento con un consulente finanziario può aiutare a calmare le vostre paure e assicurarvi di essere sulla strada giusta per i vostri obiettivi finanziari. Se volete risparmiare di più per la pensione, iniziare a investire, o se avete solo bisogno di aiuto per definire le vostre aspirazioni, un consulente può essere di grande aiuto. Se attualmente non avete un consulente finanziario, SmartAsset ha uno strumento che vi permette di trovare consulenti controllati nella vostra zona.

Molti consulenti finanziari offrono un primo appuntamento senza impegno e a bassa pressione per conoscersi e considerare le basi delle vostre finanze. Il processo è molto simile a vedere un terapeuta – ma per i vostri soldi. Basta portare una lista di obiettivi e domande al primo appuntamento. Se vi sentite a vostro agio, diventate una relazione a lungo termine.

Contribuire a un fondo di emergenza

L’idea che i piani meglio preparati possano essere rovinati da eventi sconosciuti, come la perdita del lavoro, una malattia o la morte, o anche disastri naturali, può essere paralizzante. Tuttavia, se la paura dell’ignoto vi fa mettere in dubbio i vostri piani finanziari, è un buon momento per valutare il vostro fondo di emergenza – un gruzzolo di denaro che rimane intatto, tranne che per scopi di emergenza.

Se non avete ancora iniziato un fondo di emergenza, iniziate con l’obiettivo di risparmiare solo 1.000 dollari su un conto ad alto rendimento della CIT Bank. Poi, mentre continuate a contribuire, fatevi strada fino ad almeno sei mesi di spese di vita. Sapere di avere dei soldi messi da parte per le emergenze può aiutarti a riposare molto più facilmente la notte.

Smetti di confrontarti – specialmente online

I miei account di Facebook, Instagram e Twitter sono generalmente inondati da foto di amici di viaggi, auto e altri chiari indicatori di ricchezza. Non importa quanto sia accurata la mia percezione della loro ricchezza, paragonare me stesso e le mie finanze a quelle degli altri mi causa sicuramente stress.

Sembra che, come esseri umani, ci piaccia sapere dove ci troviamo sul metro di misura della ricchezza, dell’aspetto e del successo, quindi usiamo gli altri per valutare la nostra posizione. Tuttavia, paragonarsi costantemente agli altri non è un modo sano di vivere.

Ecco alcune cose da ricordare la prossima volta che senti l’impulso di paragonarti agli altri dal punto di vista finanziario:

• Non sai cosa c’è nel loro conto in banca. Mentre un amico potrebbe sembrare godere di molto successo, potrebbe essere cortesia di carte di credito e debiti.
• Non vedi il duro lavoro e il sacrificio che va insieme al successo finanziario.
• I viaggi dei tuoi amici non sono i tuoi – le tue esperienze sono uniche.
• Molte persone postano la versione migliore della loro vita sui social media, quindi la percezione può essere distorta.
• Tenete alcuni fattori della vostra vita privati, così non sentite il bisogno di promuovere un senso di ricchezza percepita ai vostri amici. Mentre va bene condividere le foto della tua ultima vacanza, vantarsi online non è salutare e può farti spendere di più per mantenere la facciata.
• L’unica persona che puoi cambiare è te stesso. Invece di misurare il tuo successo in base a quello degli altri, crea un metro di misura con cui puoi sentirti più in controllo del tuo denaro, come un conto di risparmio sano e un accurato budget mensile. Questi possono essere indicatori più efficaci della tua ricchezza e del tuo successo – non l’album fotografico di Facebook di qualcuno.

E, se tutto il resto fallisce e non riesci ancora a fermarti dal sentirti stressato e depresso perché il tuo amico è appena andato alle Hawaii, potrebbe essere il momento di mettere i tuoi account sui social media in attesa finché non riesci a ottenere il controllo dei tuoi sentimenti.

Considera il peggio

Potrebbe sembrare controintuitivo che una delle migliori tecniche per affrontare l’ansia finanziaria sia considerare il peggio. Dopo tutto, “il peggio” è probabilmente un fattore scatenante di gran parte del vostro stress da denaro. Qualunque cosa sia per voi, prendetevi qualche minuto per riflettere effettivamente su cosa accadrebbe se si realizzasse.

Dopo aver realizzato e riconosciuto le vostre paure, mettete in atto un piano di emergenza e potrete diminuire il potere che hanno su di voi. La verità è che le cose brutte a volte accadono, ma prevedendole e sapendo come reagirete, potete trovarvi saldamente in controllo di quasi tutte le situazioni.

Educate voi stessi

Se la paura dell’ignoto vi causa stress per il denaro, trasformate quelle incognite in “conoscenze”. Per esempio, se volete risparmiare per la pensione ma non avete idea da dove iniziare, potreste essere preoccupati per il futuro. O se pensate di aver bisogno di un’assicurazione sulla vita, ma non capite la differenza tra i vari tipi, è probabile che vi sentiate estremamente confusi.

Nel caso delle finanze, l’ignoranza non è certo una benedizione. Calma le tue paure educandoti ed eseguendo i seguenti compiti:

• Ricerca le opzioni di risparmio per la pensione online.
• Fai un corso attraverso il tuo dipartimento locale di formazione continua sulla gestione finanziaria e il budgeting.
• Iscriviti a un corso universitario di contabilità.
• Fai un corso massiccio aperto online (MOOC) per iniziare gli investimenti.
• Parla con un consulente finanziario delle tue opzioni.
• Chiedete consiglio a qualcuno che capisca la vostra particolare questione finanziaria.

Prendendo in mano la situazione e istruendovi, il denaro smette di essere un enigma stressante e diventa qualcosa che potete capire e controllare.

Parlate con il vostro partner

Se state gestendo il denaro con qualcun altro, come un partner o un coniuge, assumersi troppo peso da soli – o non assumersene abbastanza – può causare stress definitivo. Una chiara divisione della responsabilità finanziaria può aiutarvi a sentirvi meno ansiosi sulla destinazione del vostro denaro quando qualcun altro è coinvolto.

Fissate un momento per parlare con il vostro partner delle vostre preoccupazioni finanziarie. Mentre guardate i numeri insieme, possono succedere diverse cose. In primo luogo, le vostre paure possono diminuire quando vi rendete conto che non siete soli nelle vostre lotte e aspirazioni. In secondo luogo, potete chiedere al vostro partner di assumersi parte del peso della responsabilità finanziaria, in modo da non dover fare il bilancio e pagare le bollette da soli. E in terzo luogo, potete elaborare un nuovo piano di spesa e di risparmio che vi metta d’accordo, permettendo a entrambi di sentirvi in pace con la vostra situazione finanziaria.

Rimanere qualche preoccupazione

Mentre preoccuparsi costantemente del denaro è dannoso per il proprio benessere, mantenere qualche preoccupazione per le proprie finanze potrebbe effettivamente proteggervi dal prendere decisioni di spesa e risparmio sbagliate. Per esempio, essere preoccupati per il futuro potrebbe ispirarvi a iniziare a risparmiare più seriamente. Oppure, una maggiore cautela nell’attenersi al vostro budget potrebbe proteggervi dallo spendere troppo ogni mese.

La paura può anche essere utile quando si tratta di investimenti. Se il vostro istinto vi dice che un’opportunità è rischiosa, potreste parlare con il vostro consulente finanziario per mettere i vostri soldi in un veicolo a basso rischio. Se il vostro coniuge vi sta spingendo a cambiare lavoro e sede e l’idea vi fa sentire a disagio, potrebbe essere necessaria qualche discussione per evitare di prendere una decisione avventata.

Forse una parola migliore per “paura” è in realtà “rispetto”. Mentre essere ansiosi per il futuro è un modo passivo di affrontare le finanze, rispettare attivamente il denaro e trattarlo con la giusta attenzione può aiutarvi a pianificare il futuro – e a controllare il vostro denaro.

Parola finale

La linea di fondo è questa: Stare svegli la notte e preoccuparsi dei soldi non farà magicamente apparire il denaro in un conto bancario esaurito, o ti aiuterà a decidere come risparmiare per la tua pensione. Invece, imparare a calmare le tue paure e sentirti sicuro delle tue scelte finanziarie è una questione di educazione, azione e rispetto. Trovando modi proattivi per tenere sotto controllo le vostre finanze, potreste scoprire che la sensazione di ansia che si prova controllando il vostro saldo bancario si dissipa a favore del controllo e della fiducia.

Vi sentite mai in ansia per le vostre finanze? Come le affronti?