Migliori mutui ipotecari inversi per il 2021

Le società di mutui ipotecari inversi forniscono ai proprietari di casa dai 62 anni in su mutui di conversione del patrimonio netto, o HECM, che convertono il patrimonio netto in denaro. Il miglior prestatore di mutui ipotecari inversi fornisce opzioni multiple per attingere al proprio patrimonio netto e solide risorse educative incentrate sul processo di prestito e sui tassi e costi dei mutui ipotecari inversi. Una sessione di consulenza è obbligatoria per tutti i proprietari di casa che fanno domanda per un mutuo inverso, ma molto probabilmente avrete ancora delle domande. Un buon prestatore è pronto a rispondere alle domande e a fungere da guida durante l’intero processo.

Tassi di mutuo e rifinanziamento di oggi

Secondo l’ultimo sondaggio di Bankrate sui più grandi istituti di mutuo della nazione, questi sono gli attuali tassi medi di rifinanziamento per un mutuo a 30 anni, 15 anni fisso e 5/1 a tasso regolabile (ARM).

Dati sui tassi al 19/03/2021

Migliori mutui ipotecari inversi recensiti

• Quontic Bank – Migliore opzione digitale
• AAG – Miglior marchio riconosciuto
• Longbridge – Migliori strumenti online
• Tutti Reverse Mortgage Inc – Le migliori recensioni dei clienti
• Finance of America Reverse – La migliore opzione privata

*Tassi esatti a dicembre 2020

Migliori istituti di credito per mutui inversi recensiti

Quontic Bank – Migliore opzione digitale

Negli ultimi anni, Quontic Bank, precedentemente una banca regionale nel nord-est, ha ampliato la sua impronta digitale e fa affari in tutti i 50 stati. Le sue opzioni di mutuo inverso sono limitate a HECM, il che significa che è necessario soddisfare tutti i requisiti standard per il programma della FHA. Come parte del processo, Quontic verificherà che tu abbia un patrimonio adeguato per coprire le spese necessarie per il prestito, compresi i pagamenti assicurativi annuali, il denaro necessario per mantenere la casa e abbastanza per coprire le tasse sulla proprietà e altre tasse. La banca fornisce un facile accesso ai funzionari di prestito che possono rispondere alle domande dei clienti a distanza via telefono, e-mail o chat dal vivo.

AAG – Il miglior marchio riconosciuto

AAG, o American Advisors Group, è il prestatore di mutuo inverso più riconosciuto grazie ai suoi sforzi pubblicitari. Il marchio spiega chiaramente i diversi tipi di mutui inversi ai potenziali mutuatari e fornisce specialisti per aiutarvi a rivedere le diverse opzioni di prestito.

Un pagamento forfettario è un’opzione che fornisce il 60% del vostro potenziale finanziamento nel primo anno. Questa è un’opzione che è meglio usata per grandi spese inaspettate. Una linea di credito potrebbe interessarti se hai bisogno di più fondi, come l’acquisto di un nuovo veicolo o miglioramenti alla casa, e preferiresti non attingere ai tuoi conti pensionistici tradizionali per pagarli. Molto come ORM, AAG offre anche un prestito interno noto come l’ipoteca inversa jumbo per le proprietà al di fuori della portata del programma HECM della FHA. Il prestito consente di attingere fino a 4 milioni di dollari di capitale a un tasso fisso. Non è richiesta alcuna assicurazione ipotecaria.

Longbridge – Migliori strumenti online

Longbridge Financial, LLC si differenzia dai concorrenti offrendo strumenti facili da usare, tra cui un calcolatore di preventivo gratuito e guide basate su scenari per rispondere alle domande più comuni sui mutui inversi, come: “Cosa succede quando il proprietario della casa non può più vivere nella casa o muore?” La risposta è che il prestito deve essere rimborsato. In molti casi, la casa viene venduta. Se si vende per meno dell’importo dovuto sul mutuo inverso, l’assicurazione FHA copre la differenza, non gli eredi. Se si vende per di più, il creditore viene ripagato, e la proprietà riceve il resto.

Longbridge fornisce anche un’opzione di prestito per case con un valore più alto insieme al comune prestito HECM per l’acquisto. Con un prestito per l’acquisto, si acquista una nuova casa con un acconto fino al 50% del suo prezzo di acquisto e si paga per la chiusura. L’HECM copre il saldo e vi fornisce i fondi rimanenti. In seguito, non dovrete effettuare pagamenti mensili del mutuo. Molti proprietari di casa che scelgono l’opzione vogliono trasferirsi in un clima diverso, spostarsi più vicino ai bambini e ad altri membri della famiglia o hanno bisogno di una casa che soddisfi le nuove esigenze fornendo opzioni di accessibilità e altri servizi.

All Reverse Mortgage Inc – Best customer reviews

All Reverse Mortgage Inc – chiamato anche ARLO – offre una varietà di mutui inversi inclusi HECM, jumbo reverse, HECM purchase, proprietary reverse, HomeSafe reverse, Platinum reverse e altro. Utilizzando il calcolatore ARLO sul suo sito web, è possibile ottenere informazioni rapidamente e facilmente su quale mutuo inverso si può qualificare per. Se si soddisfano i requisiti di un mutuo inverso, è possibile applicare al telefono o online. Possono essere necessari 30 o più giorni per chiudere un mutuo inverso con All Reverse Mortgage, che è abbastanza standard nel settore.

A seconda di fattori come l’età, i tassi attuali e il tipo di mutuo ipotecario inverso ci si può aspettare di ricevere ovunque dal 40% al 60% del valore della casa. Si può scegliere una linea di credito con un tasso regolabile, un HECM (tradizionale o jumbo), un mutuo inverso per l’acquisto se si sta acquistando una nuova casa, e se la vostra proprietà supera i limiti FHA, ARLO offre un’opzione di mutuo inverso proprietario.

Finance of America Reverse – Migliore opzione privata

Anche in attività da 16 anni, il sito web di Finance of America Reverse è facile da usare e completo, offrendo opzioni di prestito per soddisfare vari obiettivi di vita che si possono avere. È quindi possibile rivedere facilmente ogni opzione di prestito, compresi gli opuscoli dettagliati. Per esempio, se volete sbloccare il potenziale dell’equità della vostra casa, l’opzione di mutuo HECM può fare al caso vostro. Questo può permettervi di raggiungere obiettivi come pagare il vostro mutuo esistente, pagare per l’assistenza domiciliare, rinnovare, integrare il reddito, coprire le spese mediche, rimanere nella casa a lungo termine, e altro ancora.

Se state cercando una nuova casa sia per ingrandire, ridimensionare, o semplicemente trasferirvi, l’opzione Reverse for Purchase è disponibile. Finance of America Reverse offre anche un’opzione HomeSafe che include un mutuo inverso standard e jumbo. Se stai cercando di aumentare il flusso di cassa o di sfruttare la tua attuale equità per comprare una nuova casa, una di queste opzioni potrebbe essere giusta per te.

Guida all’acquisto del mutuo inverso

Cos’è un mutuo inverso?

Un’ipoteca inversa è un prestito che permette di incassare il capitale accumulato in una casa. Questi prestiti sono principalmente per i proprietari di case con più di 62 anni. Invece di pagamenti mensili dovuti al prestatore, l’importo prestato è dovuto in una somma forfettaria pagata quando il proprietario di casa passa, vende la casa o si trasferisce definitivamente. Ci sono regolamenti rigorosi coinvolti con i mutui inversi che impediscono che l’importo dovuto sia più grande del valore della casa quando viene venduta dal proprietario di casa o dal suo patrimonio dopo il trapasso.

Come funzionano i mutui inversi

Diciamo che sei un proprietario di casa con più di 62 anni e i tuoi pagamenti mensili di sicurezza sociale non sono sufficienti per pagare le bollette, o vuoi aiutare a pagare il college di un nipote. Simile a un prestito di equità domestica, un’ipoteca inversa incasserà l’equità accumulata nella casa in una somma forfettaria. A differenza di un prestito di equità domestica, tuttavia, non si fanno pagamenti mensili per ripagare il prestito. Il prestito viene ripagato quando la casa viene venduta, si muore o ci si allontana definitivamente dalla casa, come in una struttura di vita assistita.

Diciamo che avete un mutuo di $150.000 che avete pagato fino a $40.000. Supponendo che anche il valore della casa sia di 150.000 dollari, è possibile accedere fino ai restanti 110.000 dollari in un prestito ipotecario inverso. Non è necessario effettuare pagamenti mensili per rimborsare il prestito ipotecario inverso, ma gli interessi vengono addebitati sull’importo preso in prestito per tutta la durata del prestito. Poi, diciamo che si vende la casa per trasferirsi in un centro di vita assistita o trasferirsi con i membri della famiglia, che è quando il pagamento del prestito è dovuto.

Se la casa è salito di valore e l’hai venduto per $ 160.000, parte della vendita deve andare a pagare il resto del vostro mutuo originale così come il denaro che hai preso in prestito nel vostro mutuo inverso. Se la casa è scesa di valore, ci sono regolamenti federali in atto per proteggere il mutuatario dal dovere più del valore della casa in una vendita.

Ipoteca inversa vs. prestito di equità domestica

Un’ipoteca inversa e un prestito di equità domestica sono due prodotti di prestito per la casa molto simili. Entrambi richiedono la proprietà della casa e l’equità accumulata nella casa per prendere in prestito. Tuttavia, mentre i prestiti per l’equità domestica richiedono pagamenti mensili subito dopo che i fondi sono stati dispersi, i mutui inversi non hanno pagamenti mensili legati ai termini. Invece, i fondi presi in prestito in un mutuo inverso sono dovuti per il rimborso quando la casa viene venduta o il proprietario muore, nel qual caso il patrimonio sarà responsabile del rimborso del prestito.

Tipi di mutui inversi

Così come ci sono diversi tipi di mutui ipotecari all’inizio del percorso di proprietà della casa, ci sono diversi tipi di mutuo inverso disponibili per i proprietari di casa.

1. Somma forfettaria: i fondi del prestito sono disponibili tutti in una volta e hanno un tasso di interesse fisso.
2. Pagamenti annui/uguali: quando l’ipoteca inversa viene concordata, il prestatore invierà i fondi al mutuatario in pagamenti mensili uguali.
3. Pagamenti a termine: i fondi vengono inviati al mutuatario in pagamenti mensili uguali per un certo periodo di tempo, come 10 o 15 anni.
4. Linea di credito: simile a una linea di credito per l’equità domestica, i fondi dell’ipoteca inversa sono disponibili per il mutuatario per attingere secondo necessità, e solo ciò che viene preso in prestito sarà addebitato l’interesse e dovrà essere ripagato.
5. Termine e linea di credito: questo è un ibrido tra pagamenti a termine e linea di credito. I pagamenti mensili sono fatti al mutuatario per un periodo stabilito (come 10 o 15 anni), ma più fondi sono disponibili per attingere se necessario.
6. Pagamenti uguali e linea di credito: simile ai pagamenti a termine e alla linea di credito, pagamenti mensili uguali basati su quanto viene preso in prestito sono fatti al mutuatario, più ulteriori fondi disponibili per attingere se necessario.

Come scegliere la migliore ipoteca inversa per te

Perché ci sono molti tipi diversi di ipoteche inverse e ancora più tipi di situazioni finanziarie del mutuatario, può essere difficile determinare quale sia la migliore ipoteca inversa per te. Tuttavia, è sufficiente affrontare le vostre esigenze, ciò che volete da un mutuo inverso e come vi aspettate che il vostro stato finanziario cambi.

1. Determinare se un mutuo inverso è la decisione finanziaria giusta per iniziare. Dovreste aspettarvi di vivere nella casa per altri 10-15 anni per raccogliere tutti i benefici della transazione finanziaria. Inoltre, dovreste avere una considerevole quantità di equità costruita nella casa.
2. Determinate di quale tipo di mutuo inverso avete bisogno. Se state usando i fondi per integrare i pagamenti della previdenza sociale, allora un termine o una rendita possono essere la scelta migliore. D’altra parte, se state usando i fondi per aiutare un membro della famiglia con un acconto su una casa o per pagare l’istruzione universitaria, un’ipoteca inversa somma forfettaria è un’opzione migliore.
3. Trovare e fare ricerche sui prestatori di ipoteche inverse. Anche se abbiamo coperto alcune delle migliori scelte in prestito mutuo inverso, ci sono alcuni istituti di credito illegittimi là fuori che vogliono solo approfittare dei proprietari di casa più anziani che non sanno niente di meglio.
4. Scegliere un prestatore mutuo inverso che offre tassi di interesse ragionevoli e fornisce il tipo di mutuo inverso che avete bisogno. Il prestatore dovrebbe aiutarvi in ogni passo del cammino, dalla valutazione della casa alla chiusura del prestito. Se il prestatore non offre questo tipo di assistenza ai mutuatari, potrebbe non valere la pena di fare affari con loro.