Compri una nuova bicicletta per tua figlia come regalo di compleanno. Quando lei la prova nel parco tre settimane dopo, entrambi notate che la gomma anteriore è piegata. Cosa fate? Dovreste aggiustarla da soli ed evitare la fatica di tornare al negozio? Il tempo di restituzione è scaduto? La bicicletta è ancora coperta dalla garanzia? Cosa fai se non hai acquistato una copertura assicurativa extra? Si applica un raincheck se il prezzo cambia improvvisamente se hai bisogno di comprare un nuovo articolo?
Il maglione blu che hai comprato ti ha fatto venire uno sfogo. Quando guardi l’etichetta, noti che non è 100% cotone come pubblicizzato. Invece, è fatto di un mix di materiali impronunciabili. Hai una controversia legittima con il venditore?
Questi sono alcuni degli scenari che i clienti attraversano quotidianamente. La legislazione sulla protezione dei consumatori ha lo scopo di proteggerci da questo tipo di problemi. Ecco perché è importante familiarizzare con le leggi di protezione dei consumatori più comuni.
Garanzie dei consumatori e contratti di servizio
Ogni volta che si acquista una merce, questa viene fornita con una garanzia. Questa è una garanzia che servirà allo scopo per cui è stata acquistata – in altre parole, funzionerà.
I due tipi fondamentali di garanzia sono espressi e impliciti. Una garanzia esplicita è una promessa del venditore, scritta, orale o espressa in un annuncio, che promette che l’oggetto svolgerà la sua funzione per un periodo specificato. Che l’oggetto acquistato sia nuovo o usato, una garanzia esplicita è una garanzia che l’oggetto funzionerà. Tuttavia, non tutti gli articoli sono dotati di una garanzia esplicita.
La legge fornisce automaticamente il secondo tipo di garanzia, la garanzia implicita. Le garanzie implicite sono una parte di tutte le vendite al dettaglio di beni di consumo nuovi e usati. Il rivenditore di un articolo implica che l’articolo funzionerà correttamente e sarà di qualità media, purché venga usato per lo scopo per cui è stato venduto. Per esempio, un frigorifero manterrà le cose al fresco finché non cercherete di raffreddare l’intera stanza, e un frullatore frullerà finché non frullerete rocce.
Ogni volta che comprate qualcosa, è importante avere le specifiche della garanzia per iscritto. Scoprite cosa copre la garanzia. Include le spese di assistenza se l’articolo deve essere riparato? Quanto dura la garanzia? Secondo la Federal Trade Commission (FTC), una garanzia implicita può durare fino a quattro anni, ma il periodo di tempo effettivo può variare a seconda dello stato.
Affrontare la violazione della garanzia
Se una garanzia viene violata, fate sostituire o riparare l’articolo dal venditore. Se questo non funziona, prova a risolvere la controversia attraverso la mediazione. Se questo fallisce, avete il diritto di fare causa al produttore o al venditore.
I contratti di servizio non possono essere annullati dopo che li avete firmati, ma secondo la FTC, c’è un periodo di riflessione in cui, in certe circostanze, potreste essere in grado di annullare un contratto. Contattate la Federal Trade Commission all’indirizzo FTC.gov per informazioni sul modo giusto di affrontare la vostra particolare situazione.
Per presentare un reclamo contro un venditore o un produttore, potete contattare la Federal Trade Commission, la Consumer Product Safety Commission, o chiamare il vostro procuratore locale e chiedere della divisione frodi al consumatore. Se siete stati defraudati da un adescatore telefonico o siete caduti nella trappola degli inserzionisti televisivi, la Commissione Federale per le Comunicazioni è il posto a cui rivolgersi per chiedere aiuto.
Evitare le truffe
Secondo il libro “The Truth About Avoiding Scams”, di Steve Weisman, gli artisti della truffa approfittano sempre di quello che sta succedendo in un particolare momento. Sulla scia del crollo immobiliare del 2008, per esempio, ci sono stati un sacco di falsi salvataggi di pignoramenti che hanno fatto perdere alle persone l’equità della loro casa ai cosiddetti salvatori. Ci sono anche numerose truffe che coinvolgono popolari siti web sociali come Facebook.
Aiuta anche ad usare carte di credito, non carte di debito, per lo shopping online. Le carte di debito offrono meno protezioni. Una carta di debito potrebbe anche dare accesso al tuo intero conto corrente o di risparmio.
Tenere d’occhio le truffe
Esaminare attentamente ogni voce sulle tue fatture mensili. Se c’è una transazione che non riconosci, interroga il creditore per iscritto. Se pensate che un addebito sia fraudolento, informate anche la vostra società di carte di credito per iscritto non più tardi di 60 giorni dopo la comparsa dell’addebito. I clienti dovrebbero usare un account e-mail separato per i loro acquisti online. Questo metodo aiuta ad evitare lo spam. Inoltre, non rispondete mai alle e-mail che vi chiedono di “confermare” le transazioni recenti dopo aver fatto acquisti, perché possono essere truffe di phishing.
Ottenere i vostri fatti
In base al Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA), avete diritto a una copia gratuita del vostro rapporto di credito, su vostra richiesta, una volta ogni 12 mesi. Le istituzioni finanziarie usano le informazioni contenute in questo rapporto per determinare il rischio nel concedervi prestiti. I consumatori di solito scoprono questo rapporto solo dopo che sono state riportate informazioni negative (conti gestiti male, dati errati, e così via).
Un rapporto può essere ottenuto gratuitamente ogni anno dalle agenzie di credito. Contiene conti aperti e assegni ordinati a vostro nome. Tuttavia, non è lo stesso del rapporto di credito al consumo completo e gratuito. Questo rapporto è un rapporto completamente separato che la maggior parte dei consumatori scopre solo dopo essere stata rifiutata da un’istituzione finanziaria per aprire un conto corrente o di risparmio. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito usano le informazioni contenute nel rapporto per approvare, rifiutare o determinare quale tipo di conto, se esiste, può essere aperto presso la loro istituzione finanziaria. I consumatori che hanno un rapporto negativo possono non essere in grado di aprire un conto corrente o di risparmio per cinque anni.
La linea di fondo
Il fatto di informarsi sulle garanzie dei prodotti che si acquistano, leggere i contratti di servizio, evitare le truffe, e ottenere un rapporto di consumo fa parte della manutenzione generale della vostra salute finanziaria. Stare in cima a questi dettagli vi aiuta a prendere decisioni più informate e ad ottenere di più dal vostro denaro duramente guadagnato. Ci sono molti altri atti che vale la pena conoscere e che si applicano in certe situazioni, tra cui l’Home Owner Protection Act, l’Home Affordable Modification Program, il Fair Credit Reporting Act (FCRA), l’Electronic Funds Transfer Act, il Fair Debt Collection Act e il Fair Credit Billing Act.