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Nel mondo del marketing online e dell’imprenditoria, due frasi che vengono citate di continuo sono “libertà finanziaria” e “indipendenza finanziaria”. Sono classificate come il Santo Graal e il livello finale di successo. Mi sembrava che alcune persone usassero i termini in modo intercambiabile, mentre io non credevo che lo fossero, così ho deciso di fare qualche ricerca. Volevo scoprire esattamente quale fosse la definizione di libertà finanziaria e di indipendenza finanziaria, e allo stesso tempo capire la differenza tra i due. Durante questa ricerca, mi sono imbattuto nel movimento FIRE. FIRE sta per Financially Independent & Retire Early e tutto questo movimento è stato ispirato dal libro Your Money or Your Life, quindi, naturalmente, ho dovuto leggere il libro.
Il tuo denaro o la tua vita è diviso in 9 capitoli:
Capitolo 1 – La trappola del denaro: La vecchia carta stradale per il denaro
Capitolo 2 – Il denaro non è più quello di una volta – e non lo è mai stato
Capitolo 3 – Dove sta andando tutto?
Capitolo 4 – Quanto è abbastanza? La ricerca della felicità?
Capitolo 5 – Uscire allo scoperto
Capitolo 6 – Il sogno americano – con pochi soldi
Capitolo 7 – Per amore o per soldi: Valorizzare l’energia della tua vita – lavoro e reddito
Capitolo 8 – Prendere fuoco: Il punto di crossover
Capitolo 9 – Dove nascondere il tuo denaro per una libertà finanziaria a lungo termine
CAPITOLO 1 – LA TRAPPOLA DEL SOLDO: LA VECCHIA MAPPA PER I SOLDI
Questo capitolo esamina il modo tradizionale di lavorare. Parla di come il lavoro occupa la maggior parte del nostro tempo e poi spendiamo i soldi che lavoriamo così duramente per momenti di divertimento nel fine settimana, in vacanza e alla fine in pensione. Vicki e Joe affermano che “Stiamo sacrificando le nostre vite per i soldi, ma sta succedendo così lentamente che ce ne accorgiamo a malapena”.
Questo libro è progettato per aiutarvi a notarlo. Vi aiuterà ad esaminare la vostra vita attuale, il vostro lavoro e la vostra relazione con il denaro. Verrai introdotto alla Curva di Appagamento e incoraggiato a definire la tua versione di ENOUGH.
CAPITOLO 2 – IL SOLDO NON E’ QUELLO CHE E’ STATO – E NON E’ MAI STATO
L’obiettivo del Capitolo 2 è capire veramente cosa sia il denaro. Esplorano cos’è il denaro da una prospettiva materiale, psicologica, culturale e di energia vitale. Condividono anche la loro definizione di indipendenza finanziaria e affermano che “la vecchia nozione di indipendenza finanziaria come essere ricchi per sempre non è realizzabile”.
CAPITOLO 3 – DOVE VA TUTTO?
Ora che hai veramente capito cos’è il denaro è il momento di dare un’occhiata alle tue spese e creare un budget. Entrambi sono consapevoli che molte persone troveranno questo passo difficile e incoraggiano i lettori ad abbracciare il motto “Nessuna vergogna, nessuna colpa”. In questa fase, la cosa più importante che puoi fare è essere onesto. Se vuoi trasformare il tuo rapporto con il denaro, devi essere onesto sulla tua situazione attuale, in modo da poter cambiare andando avanti.
CAPITOLO 4 – QUANTO BASTA? LA RICERCA DELLA FELICITÀ
Il capitolo 4 si basa sul concetto di abbastanza, che è stato introdotto nel capitolo 1 attraverso La curva di realizzazione. Tra tutti i capitoli, questo richiede di fare un po’ di ricerca interiore. Ti viene data una serie di domande da fare a te stesso per aiutarti ad identificare ciò che è importante per te e come vuoi veramente passare la tua vita.
CAPITOLO 5 – ESCI ALL’APERTURA
Questo capitolo si concentra sul trasformare i numeri in qualcosa di visivo. Ci sono tre numeri chiave su cui dovete concentrarvi: entrate, uscite e risparmi. Piuttosto che tenerli come numeri, vi viene mostrato come iniziare a fare dei grafici. Con i grafici, puoi vedere mese per mese le variazioni nelle tue entrate, spese e risparmi.
CAPITOLO 6 – IL SOGNO AMERICANO – SU UNA SCIAMANA
Joe e Vicki vivono entrambi negli Stati Uniti d’America (USA). Per molte persone raggiungere il sogno americano significa spendere – grandi macchine, grandi case e molti lussi. Tuttavia, il libro suggerisce di concentrarsi invece sulla frugalità. La frugalità vi aiuterà ad aumentare i vostri risparmi e alla fine a raggiungere prima l’indipendenza finanziaria. Questo capitolo termina dandoti 10 modi per risparmiare denaro.
CAPITOLO 7 – PER AMORE O PER SOLDI: VALORIZZARE LA TUA ENERGIA VITA – LAVORO E REDDITO
La maggior parte delle persone fanno i loro soldi lavorando. Tuttavia, anche se possiamo dire che lavoriamo per soldi, in realtà è più complicato di così per la maggior parte delle persone. Il lavoro può servire a diversi scopi, tra cui:
- Guadagnare soldi
- Un senso di sicurezza
- Tradizione
- Servizio
- Imparare
- Potere
- Socializzare
- Strutturare il tempo
Il capitolo esplora quindi la ridefinizione del lavoro e la rottura del legame tra lavoro e salario.
CAPITOLO 8 – CATCHING FIRE: IL CROSSOVER POINT
Il Crossover Point è il punto in cui il tuo reddito mensile da investimento è uguale alle tue spese. Questo significa che tecnicamente potresti smettere di lavorare. Per gli scopi del libro, il punto d’incrocio segna l’indipendenza finanziaria.
CAPITOLO 9 – DOVE NASCONDERE I TUOI CONTANTI PER LA LIBERTÀ FINANZIARIA A LUNGO TERMINE
Avere contanti non è il modo per raggiungere la libertà finanziaria. Devi investire. Quando Your Money or Your Life fu pubblicato originariamente, lo stato economico era diverso, con tassi d’interesse considerevolmente migliori. Le recensioni negative del libro spesso menzionavano che era stato scritto per un tempo diverso e irraggiungibile nel 21° secolo. Tuttavia, in questa versione riveduta Vicki esamina attivamente attraverso il piano dei Buoni del Tesoro di Joe e fornisce strategie che potrebbero funzionare nel mondo di oggi.
PENSIERI FINALI DI CHARELLE
Ho assolutamente amato Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence di Vicki Robin e Joe Dominguez. Quando ho letto il libro per la prima volta nel 2018 mi sono assolutamente innamorato. Ho letto molti libri sulle finanze personali, ma il motivo per cui questo libro si distingue è che non è come molti altri libri che ho letto. Non si concentra sulla mentalità del denaro e non è puramente incentrato sulle tattiche per costruire la vostra ricchezza. Vuole davvero aiutarvi a guardare il vostro rapporto con il denaro. Ho pensato che i compiti nel libro fossero davvero penetranti, specialmente il “Per quanto stai scambiando la tua energia vitale? Dopo aver letto questo libro valuto il denaro in un modo diverso e mi ha davvero fatto pensare alla relazione tra il mio denaro e la mia vita.
È sicuramente uno dei miei libri preferiti sul denaro. Posso chiaramente capire perché è stato un classico della finanza personale per molti anni ed è fantastico che sia stata pubblicata un’edizione rivista nel 2018.
Chi consiglierei di leggere I TUOI SOLDI O LA TUA VITA
Come si può capire dal titolo Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence è stato creato per aiutare coloro che vogliono raggiungere l’indipendenza finanziaria. Tuttavia, anche se non vuoi raggiungere l’indipendenza finanziaria, penso ancora che questo sia un grande libro sui soldi (che è il motivo per cui l’ho scelto per essere il libro del mese per il Book Club di PropelHer a novembre 2019). Il libro è ottimo per chiunque sia attualmente insoddisfatto della propria situazione finanziaria e voglia passare un po’ di tempo a concentrarsi sul proprio rapporto con il denaro e capire cosa è importante per loro. Questo libro è ottimo per chiunque:
- si sente come se non avesse più soldi alla fine del mese
- sta guadagnando bene e non sta costruendo il suo patrimonio netto
- ha aumentato costantemente i suoi guadagni ma non si sente mai come se ne avesse abbastanza
- ha un reddito disponibile ma si sente come se non avesse mai abbastanza tempo per goderselo
- vuole iniziare a vivere una vita più frugale