Quando si chiede alle persone cosa devono fare per risolvere la loro situazione finanziaria, la risposta più comune è che hanno bisogno di fare più soldi. Anche se fare più soldi può essere utile, la capacità di gestire il denaro è in realtà molto più importante.
Se non riesci a gestire il denaro che hai attualmente, cosa ti fa pensare che farne di più ti aiuterà?
La maggior parte delle persone di successo finanziario che conosco non guadagnano stipendi a sei cifre. Non sono persone ricche; sono persone che fanno scelte finanziarie intelligenti.
Sarebbe sorpreso di sapere che queste persone guadagnano redditi medio-bassi. Se guadagnate solo 30.000 dollari all’anno, come potete avere più successo finanziario di qualcuno che guadagna 50.000 dollari all’anno o più?
Ecco come!
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Hack Your Housing
Gli esperti di finanza personale si riferiscono alle più grandi porzioni del tuo budget mensile come “le quattro mura” – alloggio, trasporto, cibo e abbigliamento. Se vuoi tagliare drasticamente le tue spese, inizia con queste. Se vivete in una zona piuttosto costosa e il vostro reddito è relativamente basso, dovrete trovare modi creativi per risparmiare sull’alloggio.
Anche un appartamento economico e scadente costa almeno 1.000 dollari al mese nella zona in cui vivo (Twin Cities, MN). Eppure, conosco numerose persone che pagano meno di questo al mese.
Ecco alcuni esempi di cose che la gente fa per risparmiare sull’alloggio. Mentre alcune di queste possono sembrare folli o irrealistiche, tenete a mente che conosco personalmente persone che stanno usando ognuna di queste strategie.
- Affitta una stanza in più della tua casa per 400 dollari al mese.
- Acquista una casa in una posizione meno desiderabile con un mutuo di 800 dollari al mese.
- Acquista una casa insolitamente piccola con un mutuo di 750 dollari al mese.
- Affitta il livello superiore di una casa per 600 dollari al mese.
- Acquista un condominio economico con un mutuo di 950 dollari al mese. Affitta la stanza degli ospiti per 650 dollari al mese.
- Affitta una casa per gli ospiti per 500 dollari al mese.
- Affitta una stanza di una casa per 700 dollari al mese.
Invece di spendere più di 1.000 dollari per un appartamento di merda, queste persone hanno trovato modi creativi per spendere da 300 a 800 dollari al mese per il loro alloggio. Quanto è incredibile?
Alcune altre opzioni per ridurre i costi di alloggio includono: vivere in una piccola casa; spostare l’intera famiglia nel seminterrato incompiuto dei tuoi suoceri; e vivere in una macchina, un autobus o un furgone. Non conosco personalmente nessuno che fa queste cose, ma ho letto molti blog su queste strategie.
Alcuni di questi metodi possono sembrare un po’ folli, ma sicuramente farebbero risparmiare tonnellate di soldi!
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Riduci i tuoi costi di trasporto
La seconda delle “quattro mura” è il trasporto. Quanto spendi per la tua auto? Tra rate dell’auto, riparazioni, manutenzione, gas e altri costi, le auto sono semplicemente costose.
La gente spesso cerca di giustificare l’acquisto di auto nuove dicendo che “hanno bisogno di qualcosa di affidabile” per andare al lavoro, ma si può facilmente trovare qualcosa di affidabile per 10.000 dollari o meno. Ecco alcuni consigli per tagliare i tuoi costi di trasporto:
- Smetti di aggiornare ogni pochi anni. Non c’è bisogno di passare a un’auto più nuova ogni pochi anni. Se la tua auto è in buona forma, tienila il più a lungo possibile.
- Passa a un veicolo meno costoso. Possiedi un veicolo da 20.000 dollari? Vendilo e comprane uno da 10.000 dollari (o meno).
- Guida un catorcio. La mia auto ha 19 anni. È arrugginita e ha più di 120.000 miglia, ma continua ad andare avanti!
- Prendi una Smart. Hanno un aspetto stupido, ma sono economici!
- Fai carpooling. Se ne hai la possibilità, fai carpooling con il tuo coniuge o un collega.
- Vai in bicicletta o a piedi. Puoi risparmiare sulla benzina camminando o andando in bicicletta ogni volta che puoi.
- Prendi l’autobus o il treno. Se fai il pendolare in una grande città, prendere l’autobus o il treno potrebbe essere un’opzione molto più conveniente che spendere una tonnellata di soldi in benzina (e parcheggio) ogni mese.
Se riesci a trovare il modo di ridurre i costi di alloggio e trasporto, sei già partito alla grande!
Conquistare gli altri due muri: Cibo e Abbigliamento
Il prossimo passo è conquistare le ultime due categorie delle “quattro mura”: cibo e abbigliamento. Il cibo è un elemento comune che distrugge il budget delle persone. Per tagliare le tue spese per il cibo, prova a:
- Mangiare fuori meno spesso o renderlo più economico uscendo per antipasti, dessert, o pranzo invece che per cena.
- Passare a un negozio di alimentari più economico. Di tutte le strategie che io e mio marito abbiamo provato a tagliare le nostre spese alimentari, passare a Walmart ha avuto l’impatto maggiore.
- Ridurre gli articoli preconfezionati. I pasti congelati, i prodotti preaffettati e altri articoli preconfezionati sono molto costosi.
- Usare il tuo congelatore. Smettila di sprecare quegli avanzi e mettili nel congelatore. Saresti sorpreso di cosa puoi congelare!
- Usare un’applicazione di cash back come Ibotta. Puoi guadagnare cash back solo per l’acquisto di generi alimentari (che comprerai comunque) con l’app Ibotta! Scarica Ibotta con il mio link e riceverai un bonus gratuito di benvenuto di 10 dollari una volta che inizierai a riscattare le offerte.
L’abbigliamento è tipicamente la più piccola delle “quattro pareti”, ma ci può essere ancora spazio per tagliare la spesa anche in questo settore.
Potresti provare a usare un sito di cash back come Ebates per guadagnare cash back sui vestiti, fare shopping in un negozio dell’usato, guadagnare carte regalo per comprare vestiti, o comprare solo vestiti che sono in liquidazione.
Related: Recensione di Ebates: Come guadagnare Cash Back per lo shopping online
Una volta che hai ridotto le tue spese di abbigliamento e cibo, hai affrontato tutte e quattro le pareti! Questo dovrebbe avere un enorme impatto sul tuo budget mensile.
Evitare il debito
Potresti supporre che qualcuno che guadagna uno stipendio a sei cifre sia ricco, ma cosa succede se ha 250.000 dollari di debiti per prestiti studenteschi dalla scuola di legge? M
invece, qualcuno che guadagna 30.000 dollari all’anno potrebbe stare meglio… supponendo che non abbia debiti e tenga basse le spese mensili.
È abbastanza possibile vivere bene con 30.000 dollari all’anno se non hai debiti, ma se hai debiti?
Vorrei raccomandare di cercare di pagarlo il più velocemente possibile con l’approccio della palla di neve del debito. Tagliate le vostre spese il più possibile e mettete l’importo che risparmiate nel debito ogni mese.
Evitate anche di contrarre altri debiti. Quando ti trovi in un buco, il primo passo per uscirne è smettere di scavare.
Budget, Budget, Budget
Una volta che hai conquistato “le quattro mura” e capito un piano per qualsiasi debito tu possa avere, l’ultimo passo è stabilire un budget. Dato che hai ridotto le tue quattro spese più grandi, dovresti scoprire che ora c’è più margine di manovra nel tuo budget.
Se ancora non è abbastanza, ora puoi iniziare a tagliare anche le piccole spese. Paghi un abbonamento in palestra che non usi mai? Una TV via cavo che non guardi mai? Un telefono di casa che non usi? Inizia a tagliare tutte le piccole voci che puoi.
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Nel frattempo, assicurati di evitare i debiti il più possibile. Se hai già dei debiti, pagali il più velocemente possibile.
Credici o no, è possibile vivere bene con uno stipendio annuale di 30.000 dollari. Conosco molte persone che lo fanno mantenendo le loro spese basse!