Domande comuni
Clicca qui Qual è la differenza tra un rollover e un trasferimento di attività?
Un rollover è quando si spostano fondi da un piano pensionistico idoneo ad un altro, come ad esempio da un 401(k) ad un Rollover IRA. Le distribuzioni di rollover sono segnalate all’IRS e possono essere soggette alla ritenuta dell’imposta federale sul reddito. Vedi la domanda qui sotto sui rollover diretti e indiretti per capire entrambe le opzioni e le loro conseguenze fiscali.
Un trasferimento di attività è quando date istruzioni al vostro fornitore di conti pensionistici di spostare fondi direttamente tra due conti dello stesso tipo, ad esempio da un Traditional IRA a un altro Traditional IRA. I trasferimenti possono avvenire tutte le volte che si vuole. Non sono segnalati all’IRS perché non si entra mai in possesso dei propri soldi.
Clicca qui Ci sono commissioni associate a un Rollover IRA di Schwab?
Non ci sono commissioni per aprire o mantenere un Rollover IRA alla Schwab. Paghi solo le commissioni per le transazioni che fai sul conto, come il trading di azioni, o per gli investimenti che tieni sul conto, come le spese operative sui fondi comuni. Vedi la Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors e le sue modifiche per dettagli completi sulle commissioni.
Clicca qui Quali tipi di piani pensionistici posso trasferire?
I piani pensionistici ammissibili sponsorizzati dal datore di lavoro sono quelli da cui si ricevono distribuzioni qualificanti e comprendono piani 401(k), piani 403(b), piani di partecipazione agli utili, piani di acquisto di denaro e Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRPs).
Piani che non possono essere ammissibili includono piani di azionariato dei dipendenti (ESOP) e piani a benefici definiti.
Ti potrebbe essere permesso di rollare dollari al netto delle tasse e distribuzioni governative 457(b) qualificanti. Contatta il tuo amministratore del piano per sapere se il tuo piano particolare è idoneo al rollover.
Clicca qui Qual è la differenza tra un rollover diretto e un rollover indiretto?
Con un rollover diretto da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro a un IRA, l’amministratore del tuo piano consegna la tua distribuzione direttamente al fornitore finanziario dove è tenuto il tuo Rollover IRA. Dal momento che non prendi mai possesso dei tuoi beni, non c’è nessuna trattenuta fiscale federale obbligatoria del 20%.
Con un rollover indiretto, si ricevono le attività dal piano sponsorizzato dal datore di lavoro, e si trasferiscono tutte o una parte delle attività in un altro piano idoneo entro 60 giorni dal ricevimento della distribuzione. Il vostro datore di lavoro potrebbe essere tenuto a trattenere il 20% per l’imposta federale sul reddito. Tuttavia, puoi recuperare la detrazione se trasferisci l’importo che hai ricevuto dal tuo precedente datore di lavoro più il 20% che è stato detratto. Riceverai il rimborso sotto forma di credito d’imposta quando presenterai la tua dichiarazione dei redditi.
Clicca qui Cosa succede se il mio datore di lavoro ha intestato il mio assegno di distribuzione del rollover a me, invece che a Schwab?
Se il tuo datore di lavoro ti manda un assegno di distribuzione del rollover intestato a te, puoi depositarlo direttamente nel tuo Rollover IRA. Assicurati di scrivere il tuo numero di conto Schwab Rollover IRA sull’assegno e di depositarlo entro 60 giorni per evitare tasse e penali.
Il tuo amministratore del piano potrebbe aver trattenuto il 20% per l’imposta federale sul reddito. Puoi recuperare la detrazione se fai il roll over dell’importo che hai ricevuto dal tuo precedente datore di lavoro più il 20% che è stato detratto.
Si prega di consultare la Pubblicazione 590 dell’IRS o di parlare con il tuo consulente fiscale per maggiori dettagli.
Clicca qui Non sono sicuro di come richiedere un rollover dal mio precedente datore di lavoro. Cosa dovrei fare?
Chiamate un consulente Schwab Rollover al numero 866-855-9095 e lavoreremo con il vostro precedente amministratore del piano per assicurarci che i vostri risparmi siano trasferiti correttamente. Parla con il tuo consulente fiscale per i dettagli sulla tua situazione specifica.
Clicca qui Sono responsabile del monitoraggio degli importi dei miei contributi di rollover pre- e post-tax?
Sì, sei responsabile del monitoraggio della tua base fiscale. Tutti i rollover sono eventi dichiarabili fiscalmente sul modulo 1099-R dell’IRS per l’importo distribuito e sul modulo 5498 per l’importo del contributo (rollover).
Clicca qui Posso fare contributi al mio Rollover IRA una volta aperto?
Sì, ma se lo fai, potresti non essere in grado di trasferire l’IRA in un nuovo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Piani diversi determinano quali attività, se ce ne sono, saranno accettate. Se pensate che potreste iniziare un nuovo lavoro in futuro, dovreste controllare con il vostro nuovo datore di lavoro per quanto riguarda le regole del loro piano.