Il retail banking, noto anche come consumer banking, si riferisce ai servizi che le banche forniscono ai clienti individuali. I comuni servizi bancari al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, mutui, carte di credito e prestiti auto. Le banche al dettaglio si concentrano sugli individui, mentre le banche di investimento si concentrano sulle società e sui governi, e le banche commerciali si concentrano sulle piccole e medie imprese.
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Cos’è il retail banking?
Il retail banking, noto anche come “consumer banking”, è ciò a cui la maggior parte dei consumatori americani pensa quando sente la parola “banca”. Essenzialmente, il retail banking è costituito dai servizi che le banche forniscono ai singoli clienti, come i conti correnti e di risparmio.
I servizi di retail banking sono generalmente offerti dalle istituzioni finanziarie nelle filiali locali, dove i clienti possono prelevare e depositare denaro e parlare direttamente con un banchiere dei prodotti di prestito o di altre esigenze. Inoltre, i servizi bancari al dettaglio sono forniti presso i bancomat, così come attraverso piattaforme bancarie mobili e online, che sono aumentate in popolarità negli ultimi anni.
Prodotti offerti dalle banche al dettaglio
L’esatto mix di prodotti offerti dalle banche al dettaglio può variare, ma può includere:
- Conti di controllo – molte banche al dettaglio hanno diversi tipi di conti correnti, che vanno dal controllo di base ai conti correnti fruttiferi progettati per clienti con saldi elevati
- Conti di risparmio – come i conti correnti, i conti di risparmio sono disponibili in diverse varietà
- Carte di debito/ATM
- Carte di credito
- Vaglia postali/assegni certificati
- Trasferimenti via cavo
- Mutui (acquisto e rifinanziamento) e prestiti per la casa
- Prestiti auto
- Prestiti personali
- Certificato di deposito (CD) e conti del mercato monetario
- Casseforti
- Prodotti bancari progettati specificamente per studenti universitari
In aggiunta a questi, molte banche al dettaglio offrono servizi come conti pensionistici come IRA, conti di intermediazione, piani di risparmio per il college, prodotti assicurativi e altro. Per esempio, Bank of America offre servizi di brokeraggio e pensionamento ai suoi clienti bancari al dettaglio attraverso la sua filiale Merrill Lynch.
Le banche possono offrire altri servizi ai loro clienti oltre a quelli menzionati qui. Come esempio, molte banche al dettaglio offrono servizi notarili ai loro clienti senza alcun costo.
Altri tipi di banche
Oltre al retail banking, gli altri principali tipi di banche includono:
- Investment banking: Le banche d’investimento forniscono servizi a società, governi e individui. Questi servizi includono la raccolta di capitale finanziario sottoscrivendo il debito o le emissioni azionarie, e l’assistenza in fusioni e acquisizioni.
- Commercial banking: Commercial banking si riferisce ai servizi finanziari forniti al mondo aziendale o istituzionale. Molti dei prodotti offerti dalle banche commerciali sono simili a quelli offerti dalle banche al dettaglio, come risparmi e conti correnti, ma le banche commerciali possono anche offrire cose come servizi di commercio estero, servizi di gestione della tesoreria, servizi commerciali come l’elaborazione di carte di credito e carte regalo, e altro ancora.
- Private banking: Simile al retail banking, il private banking si riferisce ai servizi bancari e finanziari forniti agli individui con un alto patrimonio. I banchieri privati forniscono servizi di gestione finanziaria e patrimoniale a un livello molto più personale rispetto alle tradizionali banche al dettaglio, motivo per cui può essere considerato un tipo separato di banca.
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