Betterment vs. Vanguard: A legjobb megoldás attól függ, hogy az automatizált kereskedést vagy a DIY befektetést részesíted-e előnyben

A Personal Finance Insider olyan termékekről, stratégiákról és tippekről ír, amelyek segítenek okos döntéseket hozni a pénzeddel kapcsolatban. Lehet, hogy kapunk egy kis jutalékot partnereinktől, például az American Express-től, de beszámolóink és ajánlásaink mindig függetlenek és objektívek.

• A Betterment egy robot-tanácsadó, amely automatizált befektetési és nyugdíjügyintézést, folyószámlákat, készpénztartalékszámlákat és emberi tanácsadói hozzáférést kínál.
• A Vanguard egy online brókercég, amely befektetési és nyugdíjszolgáltatásokra specializálódott. A platform automatizált befektetéseket, tanácsadó által kezelt számlákat és egyetemi megtakarítási terveket is kínál.
• A Betterment a legjobb a szigorúan automatizált tanácsadást kereső befektetők számára.
• A Vanguard jó választás lehet, ha szeret egyedül kereskedni, vagy kevesebbet szeretne fizetni a tanácsadó által kezelt portfóliókért.
• Nézze meg a Business Insider útmutatóját a legjobb online brókercégekről minden befektetőtípus számára.

Betterment vs. Vanguard

A Betterment és a Vanguard a legjobb befektetési platformok, amelyek a vagyonépítési termékek széles körét kínálják alacsony költségek mellett. A két platformnak hasonló jellemzői vannak: automatizált befektetési ajánlatok, emberi tanácsadói hozzáférés, IRA-számlák és társadalmilag felelős befektetési lehetőségek.

A Betterment és a Vanguard azonban figyelemre méltó különbségekkel is rendelkezik.

A robot-tanácsadói iparág úttörőjeként elismert Betterment számítógépes algoritmusokat és technológiát használ az automatizált és személyre szabott befektetéskezeléshez. A vállalat némileg eltér a hagyományos brókercégektől, például a Vanguardtól, amelyek önvezető számlákat és aktív kereskedési lehetőségeket kínálnak.

A legtöbb népszerű brókercéghez hasonlóan a Vanguard is kínál jutalékmentes kereskedést, nyugdíjszámlákat és befektetési kutatásokat. De a Bettermenthez hasonlóan a Vanguard is hozzáférést biztosít automatizált tanácsadáshoz. Olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan hasonlítja össze a kettőt.

A Betterment megfelelő Önnek?

A Betterment egy automatizált tanácsadó, amely automatizált befektetési és nyugdíjkezelési szolgáltatásokat kínál, így jó választás azok számára, akik szeretnék, ha a kereskedésükkel nem kell sokat foglalkozniuk. A több mint 18 milliárd dollárnyi kezelt vagyonnal rendelkező vállalat jelenleg egyéni és közös adóköteles számlákat, nyugdíjszámlákat, bizalmi számlákat, valamint folyószámlákat és készpénztartalékszámlákat kínál.

A Betterment két előfizetési csomagot kínál a befektetők számára: digitális és prémium. A digitális tervnek nincs minimális számlaméretre vonatkozó követelménye, és 0,25%-os éves díjat tartogat. A Betterment prémium tervéhez legalább 100 000 dollárra van szükség (és 0,40%-os éves díjat kell fizetnie).

Mindkét terv kínál adóveszteség-gyűjtést, célorientált befektetési stratégiákat, töredékrészvény-befektetést, osztalék újrabefektetést és társadalmilag felelős befektetési portfólióopciókat (a társadalmilag felelős befektetések olyan vállalatokat képviselnek, amelyek környezetvédelmi, szociális és etikai eszközökkel igyekeznek javítani a társadalmat). A prémiummal azonban korlátlan hozzáférést kaphat hitelesített pénzügyi tervezőkhöz, és ingyenesen hozzáadhatja a Betterment csekket és készpénztartalékot.

A digitális számla nem tartalmaz korlátlan pénzügyi tanácsadói hozzáférést, de a Betterment egyszeri konzultációkat kínál 199 dollárért. És a vállalat kínál Betterment for Advisors, egy olyan platformot, amely segít a pénzügyi tanácsadóknak abban, hogy több befektetési eszközt kínáljanak ügyfeleiknek.

A Vanguard megfelelő Önnek?

A Vanguard egy 1975-ben alapított online brókercég, amely befektetési és nyugdíj-megtakarítási számlák hatalmas gyűjteményét kínálja magánszemélyeknek és vállalkozásoknak. A vállalat jelenleg a következő számlákat kínálja: egyéni és közös számlák, nyugdíjszámlák, kisvállalati számlák, oktatási megtakarítási számlák és letéti (UGMA/UTMA) számlák.

A befektetések terén a Vanguard jutalékmentes részvények, ETF-ek és opciók széles választékával rendelkezik. Ezekkel a befektetésekkel aktívan is kereskedhet, anélkül, hogy minimális számlaméretnek kellene megfelelnie, de a Vanguard befektetési alapjainak minimumösszege 1000 dollárnál kezdődik és 10 000 dollárig terjed.

A Vanguard mintegy 160 saját befektetési alapot kínál, de más cégek több mint 3000 tranzakciós díjmentes befektetési alapját is igénybe veheti. Ha pedig ETF-ekbe szeretne befektetni, akkor mintegy 75 jutalékmentes Vanguard ETF, valamint 1800 más cégek ETF-jei közül választhat.

A brókercég több lehetőséget is kínál azon befektetők számára, akik a kezek nélküli és a tanácsadó által segített befektetést keresik. Két robot-tanácsadója – a Vanguard Digital Advisor és a Vanguard Personal Advisor Services – mindkettő lehetővé teszi, hogy hátradőljön és figyelje a pénze növekedését, de az előbbihez 3000 dolláros, az utóbbihoz pedig 50 000 dolláros minimumra van szükség.

Ha nyugdíjba vonulásról van szó, a Vanguard számos lehetőséget kínál. Jelenleg hagyományos IRA-kat, Roth IRA-kat és 403(b) konstrukciókat használhat. A vállalkozások SEP IRA-t, egyéni 401(k)-t és SIMPLE IRA-t nyithatnak.

Az előnyök és hátrányok

Az előnyök

• Nincs minimális számlaméretre vonatkozó követelmény a digitális tervhez
• Az adóveszteség betakarítása, célorientált befektetési stratégiák, jótékonykodás, és társadalmilag felelős befektetés elérhető
• Mobilalkalmazás külső bankszámlák összekapcsolásának lehetőségével
• Hitelesített pénzügyi tervezők állnak rendelkezésre

Hátrányok

• Csak részvény ETF-ek és kötvény ETF-ek állnak rendelkezésre
• A pénzügyi tanácsadóval való konzultáció többe kerül, hacsak nem rendelkezik a prémium csomaggal

Vanguard előnyök és hátrányok

Előnyök

• Egyéni irányítású, tanácsadó által segített és automatizált befektetési számlák állnak rendelkezésre
• Közvetítői jutalékmentes részvények, ETF-ek, és opciók
• Nagyszerű ügyfélszolgálat

Hátrányok

• Az opciós szerződések díja magasabb, mint a legtöbb brókercégnél
• Nincs más kereskedési platform a Vanguard webes és mobilalkalmazásain kívül

A Bettermentnél történő befektetés módja

Automatizált befektetési számlák

A fent említettek szerint, A Bettermentnél két különböző befektetési számla közül választhatsz: Digitális és prémium. Akár a digitális, akár a prémium változatot választod, az új számla megnyitásakor megkérnek, hogy válassz konkrét befektetési célokat.

A Betterment jelenleg öt különböző célt kínál: nyugdíj-megtakarítás, nyugdíjjövedelem, biztonsági háló, nagyobb vásárlás és általános befektetés. A célok kiválasztása után a Betterment kiválasztja a céloknak és a megcélzott megtakarítási összegnek megfelelő portfóliót.

A portfóliók jellemzően részvény ETF-ek és kötvény ETF-ek keverékéből állnak, és bármikor módosíthatja befektetési céljait (és célösszegét).

Ne feledje, hogy – mindössze 0,25%-os éves díjjal – a digitális terv lehetővé teszi, hogy minimális számlaméret-követelmény nélkül kezdjen el befektetni. Ha pedig további hozzáférést szeretne pénzügyi tanácsadókhoz és befektetési kutatásokhoz, 100 000 $-os számlaegyenleggel prémiumra frissíthet.

nyugdíjszámlák

Ha új nyugdíj-megtakarítási lehetőségeket keres, a Betterment hagyományos IRA-kat, Roth IRA-kat, 401(k) rollovereket és IRA rollovereket kínál magánszemélyeknek. A nyugdíjbiztosítások évi 0,25%-os költséggel járnak.

Ezekkel a számlákkal automatizálhatja megtakarításait, ami azt jelenti, hogy a Betterment automatikusan befizeti és újra kiegyensúlyozza a számlák bevételeit az Ön számára. A Betterment cégek számára is kínál 401(k)-számlákat.

A Vanguarddal való befektetés módjai

Standard brókerszámlák

A legtöbb esetben minimális összeg vagy díj nélkül nyithat egyéni vagy közös brókerszámlát a Vanguardnál. A vállalat jutalékmentes kereskedést kínál részvények, ETF-ek és opciók esetében, de bizonyos befektetési alapok és indexalapok esetében minimumdíjakkal kell számolnia. Az opciós kontraktusok pedig kontraktusonként 1 dollárba kerülnek.

A Vanguard egyéb befektetési lehetőségei közé tartoznak a betéti jegyek (CD-k), kötvények, Admiral Share (alacsony költségű) indexalapok és pénzpiaci alapok. És befektethet társadalmilag felelős befektetési alapokba és ETF-ekbe is.

Ha egy kicsit több kutatással szeretné bővíteni befektetési képességeit, számos forrás és eszköz közül választhat. A Vanguard több eszközt és kalkulátort kínál a befektetési tervezéshez, a nyugdíjazás és az oktatási megtakarítások tervezéséhez.

A brókercég emellett rengeteg letölthető dokumentumot kínál a legújabb befektetési kutatásokról és szakértői elemzésekről.

Vezetett befektetési számlák

A Vanguard két professzionálisan kezelt portfóliót kínál: Vanguard Digital Advisor és Vanguard Personal Advisor Services. A Vanguard Digital Advisor szigorúan robot-tanácsadást kínál, ami azt jelenti, hogy Ön nem kap további támogatást emberi pénzügyi tanácsadóktól.

Ehelyett a Vanguard Digital Advisor egy számítógépes algoritmus segítségével kezeli és fekteti be pénzét Ön helyett. A számla 0,15%-os éves díjat számít fel, és 3000 dolláros számlaminimumot igényel.

A regisztráció után a következő ETF-ek személyre szabott keverékét kapja: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF és Vanguard Total International Bond ETF.

A Vanguard Personal Advisor Services viszont egyesíti az emberi tanácsadói támogatást a robot-tanácsadással. Tehát Ön egy pénzügyi tanácsadóval együttműködve személyre szabott befektetési stratégiákat hoz létre, majd a Vanguard e stratégiáknak megfelelően kereskedik az értékpapírokkal.

Az induláshoz legalább 50 000 dollárra van szüksége egy Vanguard számlán, és 0,30%-os éves díjat kell fizetnie. A minimumkövetelménybe beleszámítanak a Vanguard számlák: egyéni adóköteles számlák, IRA-k, vagyonkezelői számlák és a munkáltató által támogatott, támogatható tervszámlák.

A Vanguard azt mondja, hogy a Personal Advisor Services számlákhoz általában alacsony költségű Vanguard ETF-eket és befektetési alapokat használ.

nyugdíjszámlák

A Vanguard hagyományos IRA-kat, Roth IRA-kat és 403(b) terveket kínál magánszemélyek számára. A vállalkozások számára a brókercég SIMPLE IRA-kat, SEP IRA-kat és egyéni 401(k)s-eket kínál.

A Vanguard IRA-kínálatának nincsenek minimumkövetelményei, de legalább 1000 dollárra van szüksége, ha úgy dönt, hogy a Vanguard Target Retirement Fund vagy a Vanguard STAR Fund alapba fektet. A többi Vanguard-alaphoz legalább 3000 dollárra van szüksége.

College savings plans

A Vanguard 529-es terv lehetővé teszi a minősített oktatási kiadásokra való megtakarítást, és hozzáférést biztosít az olyan előnyökhöz, mint az adólevonás, az adóhalasztott növekedés és az adómentes kifizetések.

A Vanguard Target Enrollment Portfólióival a gyermeke vagy eltartottja iskolába lépéséhez legközelebbi év alapján is választhat portfóliót.

Kifejezetten ezek a portfóliók részvények, kötvények és készpénzes befektetések diverzifikált keverékét kínálják. És minden 1 és 19 év közötti személy számára van portfólióválaszték.

Betterment vs. Vanguard:

A Betterment lehet a megfelelő az Ön számára, ha egy alacsony költségű robot-tanácsadót keres, amely számos célspecifikus befektetési stratégiával és automatizált számlafunkciókkal rendelkezik. És – ha időnként szeretne egy kis emberi tanácsadói támogatást – vagy egyszeri konzultációért fizethet, vagy a prémium számlával korlátlan hozzáférést kaphat hitelesített pénzügyi tervezőkhöz.

A Vanguard a legjobb azok számára, akik átfogó befektetési élményt keresnek. A gyakorlatias vagy barkácsoló befektetők számára a brókercég több ezer befektetési alapot kínál, és jutalékmentes kereskedést kínál részvények, ETF-ek és opciók esetében. Ha pedig inkább a passzív, vagyis a kezek nélküli befektetők közé tartozik, a Vanguard két lehetőséget kínál: Vanguard Digital Advisor vagy Vanguard Personal Advisor Services. A Vanguard nyugdíj- és befektetési kutatási anyagok és források hosszú listáját is biztosítja.

A Vanguard lehet a jobb választás, ha Ön aktív befektető, aki az alacsony költségű befektetések nagyobb választékához szeretne hozzáférni. De ez a brókercég tanácsadó által támogatott és automatizált befektetési számlái a kezes befektetők számára is megfelelővé tehetik. A Bettermentet azonban akkor érdemes megfontolni, ha olcsó, célorientált robot-tanácsadást keres. A Bettermenthez 0 dolláros számlaminimummal is regisztrálhatsz, de a Vanguard robot-tanácsadójához legalább 3000 dollárra lesz szükséged.

Rickie Houston a Personal Finance Insider vagyonépítési riportere, aki a befektetéssel, brókerrel és vagyonépítő termékekkel foglalkozik.