Un guide des meilleures banques du Canada en 2021

Le Canada possède l’un des systèmes bancaires les plus sûrs au monde.

En 2020, la Banque Royale du Canada, la Banque TD, la Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia), la Banque de Montréal et la Banque Canadienne Impériale de Commerce se sont toutes classées parmi les 35 banques les plus stables au monde.

On me demande souvent quelle est la meilleure banque au Canada pour les nouveaux arrivants, les étudiants, les aînés ou pour les services bancaires en ligne ?

La réponse courte est que le choix d’une banque dépend de vos besoins financiers et de vos préférences. Et, dans de nombreux cas, vous pouvez également être bien servi par une coopérative de crédit.

Ce post couvre les plus grandes banques du Canada, une liste des meilleures banques en ligne, ce qu’elles offrent et comment choisir la meilleure banque pour vous.

Les plus grandes banques du Canada

Les cinq plus grandes banques du Canada remontent toutes au 19e siècle et possèdent des succursales et des guichets automatiques partout au pays.

Elles offrent une gamme complète de services financiers, dont le compte-chèques, l’épargne, les placements, les services de courtage, les fonds communs de placement, les assurances, les services bancaires aux entreprises, les prêts hypothécaires et plus encore.

Voici une liste des cinq grandes banques :

• RBC
• Banque TD
• Scotiabank
• BMO
• CIBC

Les autres banques de l’annexe I au Canada dont la taille des actifs et la capitalisation boursière sont importantes comprennent la Banque nationale du Canada, la Banque Laurentienne du Canada, la Banque Équitable et la Banque canadienne de l’Ouest.

	RBC	Scotiabank	TD	BMO	CIBC	Banque Nationale
Année de fondation	1864	1832	1855	1817	1867	1859
Capacité boursière^	137,285M	66,847M	113,311M	51,932M	45,703M	23,747M
Symbole boursier	RY	BNS	TD	BMO	CM	NA
Siège social Office	Toronto	Toronto	Toronto	Montréal	Toronto	Montréal
Institution Numéro de l’établissement	003	002	004	001	010	006
Code SWIFT	ROYCCAT2	NOSCCATT	TDOMCATTTOR	BOFMCAM2	CIBCCATT	BNDCCAMMXXX
Branches	1,210	953	1,091	900	1,024	422
ATMs	4,200	3,600	2,800	2,200	3,075	939

^ Capitalisation boursière au 17 septembre 2020.

1. Banque Scotia

Sous le nom légal de Banque de Nouvelle-Écosse, la Banque Scotia est la troisième banque en importance au Canada selon la taille de l’actif et la capitalisation boursière.

Son canal de services bancaires personnels offre diverses options de chèques, d’épargne et de cartes de crédit.

Comptes-chèques de la Banque Scotia

La Banque Scotia offre 5 comptes-chèques qui sont conçus pour répondre à différents besoins.

Son compte-chèques le plus basique offre 12 transactions gratuites chaque mois. À l’autre bout du spectre, vous pouvez opter pour le compte-chèques Ultimate Package de la Banque Scotia et profiter d’avantages premiums, notamment :

• Transactions illimitées (débits et virements électroniques Interac)
• Suppression de frais jusqu’à 139 $ sur une carte de crédit
• Retraits globaux gratuits illimités (guichets automatiques autres que ceux de la Banque Scotia)
• Extra 0.10 % sur un compte d’épargne MomentumPLUS
• Chèques et traites personnalisés gratuits
• Transactions boursières gratuites sur Scotia ITRADE, et plusieurs autres

Tous les comptes-chèques Scotia offrent des points de récompense sur les achats quotidiens sous forme de SCENE ou de Récompenses Scotia. Vous pouvez échanger vos points contre des films gratuits, de la nourriture, des voyages et des cartes-cadeaux.

Les comptes Forfait ultime et Forfait privilégié de Scotia offrent jusqu’à 300 $ de prime en espèces à l’ouverture d’un compte.

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	Paquet ultime	Paquet préféré	Basique Plus	Compte de base	Banque pour étudiants
Frais mensuels	30 $.95	$15.95	$10.95	$3.95	0$ (doit être inscrit FT à un établissement d’enseignement postsecondaire
Solde minimum pour renoncer aux frais mensuels	5 000$	4 000$	3,000	N/A	N/A
# de transactions de débit	Inlimité	Inlimité	25/mois	12/mois	Inlimité
# of eTransfers	Unlimited	Unlimited	10/mois	2/mois	Unlimited
Réduction sénior	-.$4.00	-$4.00	-$4.00	-$3.95	N/A
Caractéristiques spéciales	Gagnez des points Récompenses Scotia ou SCENE ; prime de bienvenue de 300 $; Jusqu’à 139 $ de frais de carte de crédit annuellement annulés ; 0.10 % sur l’épargne ; Nombre illimité de retraits gratuits à des guichets automatiques autres que ceux de la Banque Scotia dans le monde entier ; Aucuns frais mensuels de protection contre les découverts ; Jusqu’à 10 opérations sur actions gratuites sur Scotia iTrade ; Chèques et traites personnalisés gratuits	Acquérir des points Scotia Rewards ou SCENE ; Prime en argent de 300 $ ; Jusqu’à 139 $ d’exonération des frais de carte de crédit (1re année seulement) ; Hausse du taux d’intérêt sur l’épargne de 0,05 % ; 1 retrait gratuit à un guichet automatique autre que celui de la Banque Scotia par mois ; Transfert d’argent international à 1.99	Gagnez des points Scotia Rewards ou SCENE ; Transfert d’argent international à 1.99	Points de récompense Scotia ou SCENE	Points de récompense Scotia ou SCENE ; Jusqu’à 5,000 points bonus
En savoir plus	Lire la critique	Lire la critique	Lire la critique	–	–
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Compte d’épargne de la Banque Scotia

La Banque Scotia offre 5 comptes d’épargne parmi lesquels vous pouvez choisir, dont le :

• Compte d’épargne MomentumPLUS
• Compte accélérateur d’épargne
• Compte d’épargne Master Money
• Scotia U.S. Dollar Daily Interest Account
• Scotia Euro Daily Interest Account

Le compte d’épargne MomentumPLUS est le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Scotia et offre un taux de base de 0,05 %.

Selon la durée pendant laquelle vous gardez les fonds intacts et si vous le couplez avec un compte-chèques à taux bonifié, vous pouvez obtenir jusqu’à 0,75 % sur votre épargne.

Obtenez plus de détails sur les comptes d’épargne de la Banque Scotia ici.

Carte de crédit de la Banque Scotia

La Banque Scotia possède une longue liste de cartes de crédit Visa, Mastercard et American Express, dont certaines des meilleures cartes de crédit au Canada.

L’une de leurs cartes de crédit qui mérite d’être mentionnée ici est la Scotia Passport Visa Infinite.

Cette carte premium vague la majoration FX sur les achats en devises étrangères, offre une adhésion gratuite à Priority Pass (comprend 6 visites gratuites) et une assurance voyage gratuite.

En savoir plus sur la carte ici.

2. Banque Royale du Canada

La Banque Royale du Canada (RBC) est la plus grande banque du Canada.

RBC commandite de nombreux événements culturels et sportifs, dont l’Omnium canadien, l’un des plus anciens tournois de golf au monde.

Comptes-chèques RBC

RBC offre 4 comptes-chèques principaux :

• RBC Banque courante
• RBC Banque sans limite
• RBC Signature Banque sans limite
• RBC Banque VIP

Son compte-chèques le plus basique offre 12 opérations gratuites par mois. Son option VIP Premium est assortie de débits illimités, du virement Interac, de traites gratuites, de rabais sur la location de coffres-forts et d’une remise de frais pouvant atteindre 120 $ sur certaines cartes de crédit.

Tous les comptes-chèques RBC offrent une économie de 3 cents par litre d’essence acheté à Petro-Canada. Vous pouvez également obtenir 20 % de plus de Petro-Points lorsque vous associez votre carte de débit RBC.

Comptes d’épargne RBC

RBC offre 4 comptes d’épargne parmi lesquels vous pouvez choisir, notamment :

• Épargne électronique à intérêt élevé RBC
• Épargne enrichie RBC
• Épargne au jour le jour RBC
• RBC US. High Interest eSavings

Les deux comptes d’épargne à intérêt élevé de RBC en CAD et en USD offrent actuellement un taux d’intérêt de 0,05 %.

Vous pouvez activer la fonction NOMI Find & Save pour automatiser les transferts et augmenter votre taux d’épargne.

Cartes de crédit RBC

RBC offre des cartes de crédit dans diverses catégories, notamment des remises en argent, des cartes de voyage, des cartes à faible taux d’intérêt et des cartes sans frais annuels.

Voici une revue des meilleures cartes de crédit RBC pour étudiants.

Si vous recherchez un service de robo-advisor d’une grande banque, consultez cette revue de RBC Investease.

3. Banque de Montréal

La Banque de Montréal est la quatrième plus grande banque au Canada et la plus ancienne, ayant été fondée en 1817.

Comptes-chèques BMO

BMO a 5 comptes-chèques allant d’un compte d’entrée de gamme « Pratique » à un compte-chèques « Premium ».

Les cinq comptes sont :

• Compte-chèques Premium
• Compte-chèques Performance
• Compte-chèques Plus
• Compte-chèques AIR MILES
• Compte-chèques Pratique

Le compte-chèques Premium de l’OMM offre des transactions illimitées, des retraits gratuits aux guichets automatiques autres que ceux de BMO, un rabais de 150 $ sur les frais annuels de la carte Mastercard BMO World Elite et une protection gratuite contre le vol d’identité.

Comme les autres grandes banques, les nouveaux arrivants au Canada peuvent économiser sur les frais pendant une période lorsqu’ils ouvrent un compte grâce au programme Nouveau départ de BMO.

Comptes d’épargne BMO

Pour vos besoins en matière d’épargne, BMO offre 4 comptes d’épargne, notamment :

• BMO Smart Saver
• BMO Savings Builder
• BMO Premium Rate Savings
• BMO U.S. Dollar Premium Rate

Le Savings Builder est leur compte d’épargne à intérêt élevé et offre un taux bancaire de 0,05 % plus 0.45 % d’intérêt bonifié lorsque vous augmentez votre solde d’au moins 200 $ chaque mois.

Cartes de crédit BMO

BMO a une carte de crédit adaptée à la plupart des catégories auxquelles vous pouvez penser, y compris les récompenses de remise en argent, les AIR Miles, les voyages, les cartes à faible taux d’intérêt et sans frais.

Voici les meilleures cartes de crédit BMO pour 2021.

La carte Mastercard BMO Remise en argent est l’une des meilleures cartes de crédit pour les étudiants et les nouveaux arrivants au Canada.

BMO a été la première des cinq grandes banques à offrir un service d’investissement numérique. Vous pouvez en apprendre davantage sur le portefeuille intelligent BMO ici.

4. Banque Toronto-Dominion

TD est la deuxième plus grande banque au Canada en termes de capitalisation boursière.

La Banque TD a également une présence importante aux États-Unis, ce qui en fait l’une des plus grandes banques en Amérique du Nord.

Comptes-chèques TD

TD a 6 comptes-chèques, dont deux qui sont spécifiques aux étudiants et aux jeunes. Ces comptes sont :

• TD Plan de services bancaires tout compris
• TD Compte-chèques tous les jours
• TD Compte-chèques illimité
• TD Compte-chèques minimum
• TD Compte-chèques étudiant
• TD Compte jeunesse

Ses services bancaires tout compris sont les plus chers et offrent des transactions illimitées, des retraits gratuits aux guichets automatiques autres que ceux de TD, des chèques certifiés, des mandats, des chèques personnalisés et jusqu’à 120 $ de rabais sur les frais des cartes de crédit TD admissibles.

Comptes d’épargne TD

La banque propose 3 formules de comptes d’épargne dont :

• TD épargne ePremium
• TD épargne tous les jours
• TD compte d’épargne à intérêt élevé

Les taux d’intérêt de ces comptes varient de 0,01% à 0,10%. Le compte bancaire jeunesse de la TD verse également un taux d’intérêt de 0,01 % sur votre solde.

Cartes de crédit TD

La TD a des cartes de crédit offrant des remises en argent, des milles Aéroplan, des taux bas, sans frais annuels et des récompenses de voyage TD.

Certaines de celles que nous avons examinées sont :

• TD Cash Back Visa Infinite
• TD Aeroplan Visa Infinite

5. Banque Canadienne Impériale de Commerce

La CIBC est l’une des plus grandes banques au Canada. Elle exerce également des activités aux États-Unis, en Europe et en Asie.

Comptes-chèques CIBC

La CIBC offre trois principaux comptes-chèques : Le compte-chèques intelligent CIBC, le compte-chèques intelligent Plus et le compte-chèques quotidien.

Le compte-chèques quotidien est son compte d’entrée de gamme et offre 12 opérations gratuites par mois.

Le compte intelligent CIBC est flexible et coûte de 4,95 $ à 14,95 $ selon le nombre d’opérations que vous effectuez au cours du mois.

Enfin, le compte intelligent Plus CIBC offre un nombre illimité d’opérations, des retraits gratuits aux guichets automatiques autres que ceux de la CIBC, des rabais sur les frais de certaines cartes de crédit, et plus encore.

Voici plus de détails sur le compte-chèques CIBC.

Comptes d’épargne CIBC

La CIBC offre 4 comptes d’épargne dont :

• Compte d’épargne bonifié CIBC
• Compte d’épargne eAdvantage CIBC
• Compte de croissance Premium CIBC
• Compte personnel US CIBC

Le compte d’épargne eAdvantage offre le taux d’intérêt le plus élevé de la CIBC, soit 0.05 %.

Relié : Les meilleurs comptes d’épargne d’entreprise en dollars américains

Cartes de crédit CIBC

La CIBC a 21 cartes de crédit Visa parmi lesquelles vous pouvez choisir, y compris la populaire CIBC Aventura Visa Infinite.

Vous pouvez également vérifier la Visa prépayée AC Conversion si vous cherchez à économiser sur les frais de change.

6. Banque Nationale du Canada

La Banque Nationale est la sixième plus grande banque au Canada (Big Six) et a son siège social à Montréal.

Comptes chèques de la Banque Nationale

La Banque Nationale a 4 comptes chèques dont :

• Le Minimaliste
• Le Modeste
• Le Connecté, et
• Les forfaits de comptes totaux

Le compte-chèques total offre des transactions illimitées, des chèques gratuits (100/an), une protection contre les découverts, un rabais de frais pouvant atteindre 150 $ pour une carte de crédit Mastercard de la Banque Nationale, et une marge de crédit intégrée.

Le forfait d’entrée de gamme Minimaliste n’offre que 12 transactions gratuites par mois.

Compte d’épargne de la Banque Nationale

Elle offre un compte d’épargne à intérêt élevé de 0,05%.

Pour les comptes enregistrés, elle offre également un compte Solution avantageuse en espèces offrant 0,05 %. Ce compte est disponible sous forme de CELI, de REER ou de FERR.

Avantages des services bancaires avec les grandes banques

Les grandes banques au Canada ont leurs avantages et leurs inconvénients. Voici quelques-uns des avantages d’effectuer des opérations bancaires avec elles :

Couverture des succursales : Avec des milliers de succursales, vous bénéficiez d’un accès facile à un soutien en personne dans toutes les régions du pays.

Couverture des guichets automatiques : Les grandes banques disposent de milliers de guichets automatiques gratuits dans tout le Canada, ce qui signifie que vous pouvez éviter de payer les frais qui s’accumulent lorsque vous utilisez des guichets automatiques hors réseau appartenant à d’autres banques.

Banque à guichet unique : Vous pouvez facilement ouvrir des comptes pour répondre à vos différents besoins financiers auprès d’une seule banque au lieu de les éparpiller. Par exemple, vous pouvez ouvrir vos comptes de chèques, d’épargne, d’hypothèque, d’investissement, de prêt personnel et d’assurance dans la même banque.

Technologie et innovation : Les grandes banques ont un budget important consacré à l’amélioration de l’expérience des utilisateurs et des conceptions d’interface, et elles sont pionnières en matière de technologie qui leur donnent un avantage sur leurs concurrents.

Portée internationale : Si vous voyagez fréquemment à l’étranger, une grande banque ayant des opérations à l’échelle internationale peut vous faire économiser de l’argent grâce à des guichets automatiques gratuits ou à l’implantation de succursales dans vos destinations.

Stabilité : Une banque qui existe depuis 150 ans a peu de chances de disparaître du jour au lendemain. En fait, certaines des plus grandes banques sont classées comme des institutions financières d’importance systémique (SIFI) ou  » trop grosses pour faire faillite « .

Ces banques font l’objet d’un examen supplémentaire de la part des régulateurs, ce qui offre une couche supplémentaire de sécurité pour leurs clients.

Relié : Les meilleures banques pour les aînés au Canada

Les inconvénients de faire affaire avec une grande banque

En échange de la commodité et de la stabilité perçue, voici certains des inconvénients d’une grande banque :

Frais plus élevés : Les grandes banques vous facturent des frais pour tout. Si les frais ne sont pas évidents, vérifiez les petits caractères.

Pauvres taux : Des taux d’intérêt d’épargne extrêmement bas aux taux élevés des prêts hypothécaires et personnels, une grande banque n’est guère l’endroit où trouver le taux le plus compétitif possible. La marge de manœuvre pour négocier de meilleurs taux est également limitée.

Un service moins personnalisé : À moins que vous n’ayez un énorme solde bancaire, vous ne devez pas vous attendre à un service client de haut niveau. Les institutions financières et communautaires telles que les coopératives de crédit sont meilleures à cet égard.

Faites attention aux pratiques douteuses : Ce n’est un secret pour personne que de nombreuses grandes banques ont été embourbées dans des controverses ces derniers temps, qu’il s’agisse de tactiques trompeuses dans la vente d’assurance de carte de crédit, ou de pousser des ajouts coûteux dont les gens n’ont pas besoin. Vos opérations bancaires pourraient devenir beaucoup plus coûteuses que vous ne l’aviez prévu.

Relié : Les meilleures cartes de crédit pour entreprises au Canada

Les meilleures banques en ligne au Canada

Bien que les cinq grandes banques retiennent généralement l’attention, plusieurs banques numériques continuent de gagner du terrain à mesure que de plus en plus de gens se sentent à l’aise avec les services bancaires en ligne.

Ces banques virtuelles sans succursale sont surtout connues pour offrir des comptes de chèques gratuits et certains des meilleurs taux d’épargne disponibles.

Les quatre mentionnées ci-dessous sont également détenues en propriété exclusive par des banques de l’annexe I :

• EQ Bank
• Tangerine Bank
• Simplii Financial
• Motive Financial

1. EQ Bank

EQ Bank est une filiale de Equitable Bank, une banque de l’annexe I avec plus de 35 milliards de dollars d’actifs sous gestion.

Elle offre de l’épargne à taux d’intérêt élevé et des placements sous forme de certificats de placement garanti par l’entremise de son site Web et de son application mobile innovatrice.

Compte d’épargne EQ Bank

Le compte EQ Bank-Epargne Plus offre l’un des meilleurs taux non promotionnels au Canada.

Il fonctionne également comme un compte hybride (chèques + épargne) avec des caractéristiques telles que :

• Paiements de factures et transferts de fonds électroniques gratuits et illimités
• Transfert électronique Interac® illimité
• Aucuns frais bancaires mensuels
• Dépôts de chèques mobiles gratuits
• Aucun solde de compte minimum
• Assurance CDIC jusqu’à 100,000 $ par catégorie assurée
• Comptes conjoints

Ce compte verse actuellement un intérêt de 1.50%* d’intérêt sur chaque dollar dans votre compte, ce qui est l’un des meilleurs taux d’intérêt d’épargne au Canada en ce moment. Vous pouvez y souscrire ici.

En plus du compte hybride Savings Plus, vous pouvez ouvrir un compte CELI ou RER EQ Bank et obtenir des taux d’intérêt élevés allant jusqu’à 2,30 %* en utilisant des produits d’épargne ou des CPG.

CPG EQ Bank

Elle offre des CPG dont la durée varie de 3 mois à 5 ans. Le montant minimum que vous pouvez investir dans un CPG EQ Bank est de 100 $.

EQ Bank offre également des comptes conjoints et vous pouvez envoyer des transferts d’argent internationaux bon marché directement à partir de votre compte en utilisant TransferWise.

2. Banque Tangerine

La Banque Tangerine est la branche de banque directe de la Banque Scotia. Elle était auparavant connue sous le nom d’ING Direct Canada. En dehors de quelques kiosques et cafés à Toronto, Montréal, Vancouver et Calgary, Tangerine est une banque en ligne à part entière.

Compte-chèques Tangerine

Le compte-chèques sans frais Tangerine offre toutes les nécessités de base, notamment :

• Frais de compte mensuels de 0 $
• Débits gratuits illimités, transactions Interac, e-Transfer et transferts d’argent par courriel Tangerine
• Accès gratuit à 3 500 guichets automatiques de la Banque Scotia au Canada et à 44 000 dans le monde
• Intérêt jusqu’à 0.10% sur votre solde
• Dépôts de chèques par téléphone mobile

Votre première commande de chéquier (comprend 50 chèques) est gratuite.

Compte d’épargne Tangerine

Le compte d’épargne Tangerine est offert selon 6 plans différents : épargne à intérêt élevé (général), REER, CELI, épargne en dollars US, FERR et compte pour enfants.

Cartes de crédit Tangerine

Deux des meilleures cartes de crédit à remise en argent au Canada sont offertes par Tangerine.

Carte à remise en argent Tangerine : Obtenez jusqu’à 2 % de remise en argent sur vos achats tout en payant 0 $ de frais annuels. Les détenteurs de la carte obtiennent une remise illimitée de 2 % jusqu’à 3 catégories de dépenses et 0,50 % sur tout le reste.

Ayez plus de détails sur la carte ou faites une demande ici.

Tangerine World Mastercard : Cette carte a une offre de cash back similaire plus quelques avantages premium, notamment :

• Assurance voiture de location
• Assurance appareil mobile
• Adhésion gratuite à Mastercard Airport Experiences
• Wi-fi gratuit dans plus de 1 million de hotspots dans le monde

En mieux, la Tangerine World Mastercard n’a pas de frais annuels. Lisez notre critique sur cette carte.

3. Simplii Financial

Simplii Financial est la branche de services bancaires directs de la CIBC.

Elle était connue sous le nom de Services financiers le Choix du Président lorsqu’elle était sous la bannière de Loblaws et de la CIBC, jusqu’en 2017.

Compte-chèques Simplii

Le compte-chèques sans frais de la Financière Simplii ne comporte pas de frais de compte mensuels et offre :

• Débits et paiements de factures illimités
• Accès gratuit à plus de 3 400 guichets automatiques CIBC
• Intérêt sur votre solde jusqu’à 0.10 %

Il dispose également d’un service mondial de transfert d’argent qui vous offre un bonus de 50 $ lorsque vous envoyez votre premier transfert admissible.

Compte d’épargne Simplii

Ce compte d’épargne verse un intérêt de 0,10 % et ne comporte pas de frais mensuels.

En plus des comptes d’épargne et de chèques, la Financière Simplii a des fonds de placement et des SCG que vous pouvez placer à l’intérieur de comptes non enregistrés et enregistrés.

Carte de crédit Simplii

Simplii a une carte de crédit – la Visa Remise en argent de la Financière Simplii. Cette carte de crédit est idéale pour les achats d’essence, d’épicerie et de restaurant.

Ses caractéristiques comprennent une remise en argent de 4 % sur les restaurants et les bars, de 1,5 % sur les achats d’essence, d’épicerie et de pharmacie, et de 0,50 % sur tous les autres achats.

4. Motive Financial

Motive Financial est une division de la Canadian Western Bank, une banque de l’annexe I basée à Edmonton. Elle offre des comptes-chèques d’épargne à intérêt élevé et des CPG.

Comptes-chèques Motive Financial

Motive a deux comptes-chèques. Le compte-chèques Motive Cha-Ching offre :

• Pas de frais de compte mensuels
• Transactions gratuites illimitées et virement électronique Interac
• Intérêt sur votre solde (0.25%)
• Accès à des milliers de guichets automatiques sans dingues

Le Motive Chequing offre également des transactions gratuites illimitées, cependant, il ne semble pas être disponible pour les nouveaux clients.

Comptes d’épargne Motive

Motive a deux comptes d’épargne : Motive Savings et Motive Savvy Savings. Le compte Motive Savvy Savings offre un taux d’intérêt de 1,55%.

Ses caractéristiques comprennent :

• Pas de solde minimum
• 2 transactions gratuites par mois

Pour Motive Savings, vous gagnez 1,25% sur les soldes jusqu’à 5millions de dollars et 0,50% sur les montants supérieurs à cette limite.

Les clients de Motive peuvent également accéder aux CPG pour les CELI, les REER et d’autres comptes d’investissement.

Types de banques au Canada

Il existe trois grandes catégories pour les banques opérant au Canada selon la Loi sur les banques.

Échelle I : Ce sont des banques nationales qui ne sont pas des filiales d’une banque étrangère. Elles sont autorisées à accepter des dépôts et peuvent être admissibles à une assurance-dépôts par l’entremise de la SADC.

Les exemples incluent la RBC, la TD, la CIBC, la BMO, la Banque Scotia, la Tangerine, la Banque Nationale du Canada, la Banque Équitable, etc.

Schedule II : Ces banques sont des filiales de banques étrangères admissibles et sont également autorisées à accepter des dépôts. Par exemple, la Banque HSBC Canada, la Banque ICICI Canada, Citibank Canada et la Banque de Chine (Canada).

Échelle III : Cette catégorie comprend les succursales de banques étrangères qui exercent des activités au Canada et sont autorisées par la Loi sur les banques à exercer des activités bancaires au Canada. Il s’agit par exemple de Bank of America, Capital One Bank, Deutsche Bank AG, Citibank N.A. et BNP Paribas.

Les banques de l’annexe III exercent leurs activités sous certaines restrictions. Par exemple, elles ne peuvent généralement pas accepter des dépôts de moins de 150 000 $.

Comment choisir la meilleure banque pour vous

Bien que nous ayons couvert certaines des meilleures options bancaires au Canada, la meilleure banque pour vous se résume à vos besoins spécifiques.

Voici certains des facteurs que vous devriez considérer :

1. Les frais : Combien êtes-vous prêt à payer pour que votre argent reste sur un compte bancaire ? Pour la commodité ? Est-ce que vous maximisez les caractéristiques du compte ?

Si vous effectuez la plupart de vos opérations bancaires en ligne, un compte-chèques sans frais peut être tout ce dont vous avez besoin. Si vous devez vous rendre en agence de temps en temps ou si vous souhaitez bénéficier d’avantages premium, il peut être judicieux de conserver le solde minimum afin d’être dispensé des frais de compte auprès de votre banque.

2. Réseau de guichets automatiques et d’agences : Vérifiez si le compte offre un accès à des guichets automatiques gratuits dans des endroits pratiques. Vous ne voulez pas lésiner sur les frais mensuels pour ensuite les rembourser en frais de transaction.

3. Sécurité : Toutes les banques énumérées ici sont membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Cela signifie que vos comptes de dépôt sont protégés jusqu’à 100 000 $ par catégorie.

4. Taux d’intérêt : Combien la banque vous paie-t-elle pour épargner de l’argent ? Par rapport à un compte d’épargne d’une grande banque, vous pouvez potentiellement gagner 10 à 30 x plus d’intérêts sur votre épargne lorsque vous choisissez une banque en ligne.

5. Avantages : En fonction de vos besoins, un forfait offrant des chèques gratuits, des traites, la location d’un coffre-fort, des remises sur les frais de carte de crédit, des récompenses de fidélité, etc. peut influencer votre choix.

6. Promotion : Les banques annoncent souvent des offres juteuses afin d’attirer de nouveaux clients. Bien que ces primes à l’inscription soient de courte durée, elles peuvent valoir le coup.

Voici les promotions bancaires disponibles au Canada.

Comparer les meilleures banques au Canada

FAQ sur les meilleures banques

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