Questions courantes
Cliquez ici Quelle est la différence entre un rollover et un transfert d’actifs ?
Un rollover consiste à transférer des fonds d’un plan de retraite éligible à un autre, par exemple d’un 401(k) à un Rollover IRA. Les distributions de rollover sont déclarées à l’IRS et peuvent être soumises à une retenue d’impôt fédéral sur le revenu. Voir la question ci-dessous autour des rollovers directs et indirects pour comprendre les deux options et leurs conséquences fiscales.
Un transfert d’actifs se produit lorsque vous demandez à votre fournisseur de compte de retraite de déplacer des fonds directement entre deux comptes du même type, par exemple d’un IRA traditionnel à un autre IRA traditionnel. Les transferts peuvent avoir lieu aussi souvent que vous le souhaitez. Ils ne sont pas déclarés à l’IRS car vous ne prenez jamais possession de votre argent.
Cliquez ici Y a-t-il des frais associés à un Schwab Rollover IRA ?
Il n’y a pas de frais pour ouvrir ou maintenir un Rollover IRA chez Schwab. Vous ne payez des frais que pour les transactions que vous effectuez sur le compte, comme la négociation d’actions, ou pour les investissements que vous détenez sur le compte, comme les frais de fonctionnement des fonds communs de placement. Consultez le guide de tarification Charles Schwab pour les investisseurs individuels et ses modifications pour des détails complets sur les frais.
Cliquez ici Quels types de plans de retraite puis-je faire rouler ?
Les régimes de retraite admissibles offerts par l’employeur sont ceux dont vous recevez des distributions admissibles, et comprennent les régimes 401(k), 403(b), les régimes de participation aux bénéfices, les régimes à cotisations déterminées et les régimes Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRP).
Les régimes qui peuvent ne pas être admissibles comprennent les régimes d’actionnariat des employés (ESOP) et les régimes à prestations définies.
Vous pouvez être autorisé à rouler des dollars après impôt et des distributions gouvernementales admissibles 457(b). Contactez votre ou vos administrateurs de régime pour savoir si votre régime particulier est admissible au roulement.
Cliquez ici Quelle est la différence entre un roulement direct et un roulement indirect ?
Avec un roulement direct d’un plan parrainé par l’employeur vers un IRA, l’administrateur de votre plan livre votre distribution directement au fournisseur financier où votre Rollover IRA est détenu. Comme vous ne prenez jamais réellement possession de vos actifs, il n’y a pas de retenue d’impôt fédéral obligatoire de 20 %.
Avec un Rollover indirect, vous recevez effectivement les actifs de votre régime d’employeur, et vous transférez tout ou partie des actifs dans un autre régime admissible dans les 60 jours suivant la réception de la distribution. Votre employeur peut être tenu de retenir 20 % au titre de l’impôt fédéral sur le revenu. Toutefois, vous pouvez récupérer la déduction si vous transférez le montant que vous avez reçu de votre employeur précédent plus les 20 % qui ont été déduits. Vous recevrez le remboursement sous la forme d’un crédit d’impôt lorsque vous remplirez votre déclaration de revenus.
Cliquez ici Que se passe-t-il si mon employeur a établi mon chèque de distribution de roulement à mon nom, plutôt qu’à celui de Schwab ?
Si votre employeur vous envoie un chèque de distribution de rollover libellé à votre nom, vous pouvez le déposer directement dans votre Rollover IRA. Assurez-vous d’écrire votre numéro de compte Schwab Rollover IRA sur le chèque et de le déposer dans les 60 jours pour éviter les impôts et les pénalités.
Votre administrateur de régime peut avoir retenu 20 % pour l’impôt fédéral sur le revenu. Vous pouvez récupérer la déduction si vous roulez le montant que vous avez reçu de votre employeur précédent plus les 20% qui ont été déduits.
Veuillez consulter la publication 590 de l’IRS ou parler à votre conseiller fiscal pour plus de détails.
Cliquez ici Je ne sais pas comment demander un roulement à mon employeur précédent. Que dois-je faire ?
Appellez un conseiller en roulement Schwab au 866-855-9095 et nous travaillerons avec l’administrateur de votre ancien régime pour nous assurer que votre épargne-retraite est transférée correctement. Veuillez parler avec votre conseiller fiscal pour obtenir des détails sur votre situation spécifique.
Cliquez ici Suis-je responsable du suivi des montants de mes cotisations de roulement avant et après impôt ?
Oui, vous êtes responsable du suivi de votre base fiscale. Tous les rollovers sont des événements à déclaration fiscale sur le formulaire 1099-R de l’IRS pour le montant distribué et le formulaire 5498 pour le montant cotisé (rollover).
Cliquez ici Puis-je faire des contributions à mon Rollover IRA une fois qu’il est ouvert ?
Oui, mais si vous le faites, vous pourriez ne pas être en mesure de rouler l’IRA dans un nouveau plan de retraite parrainé par l’employeur. Différents plans déterminent quels actifs, le cas échéant, seront acceptés. Si vous pensez que vous pourriez commencer un nouvel emploi à l’avenir, vous devriez vérifier auprès de votre nouvel employeur les règles de son plan.