La banque de détail, également connue sous le nom de banque de consommation, fait référence aux services que les banques fournissent aux clients individuels. Les services bancaires de détail courants comprennent les comptes de chèques et d’épargne, les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles. Les banques de détail se concentrent sur les particuliers, tandis que les banques d’investissement se concentrent sur les sociétés et les gouvernements, et les banques commerciales sur les petites et moyennes entreprises.
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Qu’est-ce que la banque de détail ?
La banque de détail, également connue sous le nom de « banque des consommateurs », est ce à quoi la plupart des consommateurs américains pensent lorsqu’ils entendent le mot « banque ». Essentiellement, les services bancaires de détail sont les services que les banques fournissent aux clients individuels, comme les comptes chèques et les comptes d’épargne.
Les services bancaires de détail sont généralement offerts par les institutions financières dans les succursales locales, où les clients peuvent retirer et déposer de l’argent et parler directement avec un banquier au sujet des produits de prêt ou d’autres besoins. En outre, les services bancaires de détail sont fournis aux guichets automatiques, ainsi que par le biais de plateformes bancaires mobiles et en ligne, dont la popularité a grimpé en flèche ces dernières années.
Produits offerts par les banques de détail
La combinaison exacte de produits offerts par les banques de détail peut varier, mais peut inclure :
- Comptes chèques — de nombreuses banques de détail ont plusieurs types de comptes chèques, allant des comptes chèques de base aux comptes chèques rémunérés conçus pour les clients ayant des soldes élevés
- Comptes d’épargne — comme les comptes chèques, les comptes d’épargne sont de plusieurs types
- Cartes de débit/ATM
- Cartes de crédit
- Mandats/chèques certifiés
- Virements électroniques
- Prêts hypothécaires (achat et refinancement) et prêts hypothécaires
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- Prêts automobiles
- Prêts personnels
- Certificat de dépôt (CD) et comptes du marché monétaire
- Cases de dépôt sécurisé
- Produits bancaires conçus spécifiquement pour les étudiants universitaires
En plus de ceux-ci, de nombreuses banques de détail offrent des services tels que des comptes de retraite comme les IRA, des comptes de courtage, des plans d’épargne pour les collèges, des produits d’assurance, etc. Par exemple, Bank of America offre des services de courtage et de retraite à ses clients de la banque de détail par le biais de sa filiale Merrill Lynch.
Les banques peuvent offrir d’autres services à leurs clients en plus de ceux mentionnés ici. À titre d’exemple, de nombreuses banques de détail offrent gratuitement des services de notaire à leurs clients.
Autres types de services bancaires
En plus de la banque de détail, les autres principaux types de services bancaires comprennent :
- La banque d’investissement : Les banques d’investissement fournissent des services aux entreprises, aux gouvernements et aux particuliers. Ces services comprennent la mobilisation de capitaux financiers par la souscription de dettes ou d’émissions d’actions, et l’aide aux fusions et acquisitions.
- Banque commerciale : La banque commerciale fait référence aux services financiers fournis au monde des entreprises ou des institutions. De nombreux produits offerts par les banques commerciales sont similaires à ceux offerts par les banques de détail, comme les comptes d’épargne et les comptes chèques, mais les banques commerciales peuvent également offrir des choses comme des services de commerce extérieur, des services de gestion de trésorerie, des services aux commerçants comme le traitement des cartes de crédit et les cartes-cadeaux, et plus encore.
- Banque privée : Semblable à la banque de détail, la banque privée fait référence aux services bancaires et financiers fournis aux personnes à valeur nette élevée. Les banquiers privés fournissent des services financiers et de gestion de patrimoine à un niveau beaucoup plus personnel que les banques de détail traditionnelles, ce qui explique pourquoi il peut être considéré comme un type de banque distinct.
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