En raison de la forte augmentation des défauts de paiement des prêts hypothécaires pendant la crise des saisies, de nombreuses communautés ont institué des programmes axés sur le maintien des propriétaires existants dans leur maison. Les programmes de prévention des saisies aident les propriétaires qui sont en retard dans leurs paiements hypothécaires et qui risquent d’être saisis ou de faire l’objet d’une vente forcée qui les privera de leur maison et de tout capital accumulé. En offrant à ces familles des conseils et un accès à des options de refinancement à prix abordable, la prévention des saisies permet de maintenir les familles dans leur maison tout en préservant la valeur des maisons et la stabilité de la communauté environnante. En aidant les familles à comprendre leurs droits et à rester dans la propriété ou à trouver une nouvelle unité abordable lorsque le déplacement est inévitable, l’État et les communautés locales peuvent aider les familles à reprendre pied et à stabiliser les quartiers touchés également.
Politiques et stratégies
Les politiques de prévention des saisies peuvent cibler l’aide directement aux familles dans le besoin ou elles peuvent se concentrer au niveau communautaire en réutilisant les propriétés saisies et en modifiant l’environnement réglementaire pour réduire les saisies supplémentaires et leur impact sur les quartiers. Les politiques qui peuvent aider à prévenir et à répondre aux saisies varient en fonction de l’ampleur des difficultés financières des familles et de l’impact des saisies sur les quartiers.
En réponse à la crise des saisies de 2008, les États et les localités ont adopté une série de politiques éducatives, financières, juridiques et réglementaires à court et à long terme pour prévenir les saisies et protéger les familles et les communautés touchées. Les stratégies de prévention des saisies comprennent souvent une assistance immédiate telle que des lignes d’assistance téléphonique ouvertes 24 heures sur 24, des prêts à court terme, des programmes de refinancement souples et une assistance juridique. Certaines communautés ont également mis en place des programmes de médiation pour encourager les emprunteurs et les prêteurs à évaluer les alternatives à la saisie, tandis que d’autres ont prolongé le délai de saisie pour donner aux emprunteurs plus de temps pour évaluer leurs options ou trouver un nouveau logement si la saisie est inévitable. D’autres politiques, telles que les restrictions sur les prêts prédateurs, vont un peu plus loin que l’aide immédiate et visent à réduire le risque de saisies à l’avenir.
Au niveau fédéral, le département du Trésor américain a lancé le Hardest Hit Fund (HHF). Le HHF a été autorisé dans le cadre du Troubled Asset Relief Program que le Congrès a adopté et que le président George W. Bush a promulgué en 2008. Les programmes HHF ont été conçus et administrés par des agences de financement du logement dans les 18 États les plus touchés et le district de Columbia, en fonction d’un taux de chômage égal ou supérieur à la moyenne nationale ou d’une baisse du prix des logements supérieure à 20 %. De nombreux programmes offerts par HHF ont travaillé pour soutenir des initiatives réussies qui étaient déjà en cours.
Ressources clés
Sites Web
Le Center for Responsible Lending est une organisation non partisane à but non lucratif qui travaille à protéger l’accession à la propriété et la richesse familiale en luttant contre les pratiques de prêt prédatrices. Elle se concentre sur les prêts à la consommation : principalement les prêts hypothécaires, les prêts sur salaire, les cartes de crédit, les découverts bancaires et les prêts automobiles. La LCR mène des recherches sur l’étendue et l’impact des prêts prédateurs afin de fournir des informations utiles aux consommateurs, aux défenseurs de la communauté et aux décideurs politiques. Elle partage également ses connaissances du marché et ses connaissances juridiques avec les défenseurs et les décideurs politiques à travers la nation.
Le Consumer Financial Protection Bureau partage des ressources pour les propriétaires qui cherchent une aide hypothécaire, ainsi que des informations sur les endroits où signaler les escroqueries de modification de l’hypothèque, si les propriétaires soupçonnent qu’ils ont été escroqués par un individu ou une organisation.
Au moyen de sa ligne d’assistance Homeowner’s HOPE™, 888-995-HOPE, la Homeownership Preservation Foundation (HPF) fournit une éducation financière complète et des conseils confidentiels sur la prévention des saisies, gratuitement, 24 heures sur 24, dans plus de 170 langues. Depuis 2007, la HPF a servi plus de 9 millions de propriétaires en difficulté qui comptent sur la HPF pour être une source d’information et d’assistance neutre et fiable. Le HPF fournit également une formation aux acheteurs de maison.
Le HUD parraine des agences de conseil en logement dans tout le pays qui fournissent gratuitement des conseils sur l’achat d’une maison, la location, les défauts de paiement des hypothèques et les questions de forclusion.
Le National Consumer Law Center est un organisme à but non lucratif qui travaille pour la justice des consommateurs et la sécurité économique des personnes à faible revenu et d’autres personnes défavorisées, y compris les questions liées aux forclusions et aux hypothèques. Son site Web comprend des informations sur les programmes de médiation de forclusion par État.
Le programme National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) a été lancé en décembre 2007 avec un financement du Congrès pour faire face à la crise de forclusion en augmentant la disponibilité des conseils en matière de logement pour les familles à risque de forclusion. NeighborWorks America a distribué les fonds par le biais d’un processus de subvention concurrentiel à des bénéficiaires dans tout le pays. Plus de 1 700 agences de conseil ont participé au programme, et plus de 2,1 millions de clients ont été conseillés.
Rapports
Les plus grands succès du Fonds pour les plus démunis. 2016. Kaitlyn Snyder. Conférence nationale sur le logement.
Médiation de forclusion : Recherche émergente et pratiques d’évaluation. 2011. Melanca Clark et Daniel Olmos. Ministère américain de la Justice Initiative d’accès à la justice.
Il est temps que nous parlions : Médiation obligatoire dans le processus de forclusion. 2009. Andrew Jakabovics et Alon Cohen. Centre pour le progrès américain.