Money Crashers

Nous sommes tous déjà passés par là : Vous vous réveillez au milieu de la nuit, et alors que vous essayez de vous rendormir, votre esprit dévie vers le sujet de l’argent. En un rien de temps, vous êtes pris d’une véritable panique à deux heures du matin, ce qui vous fait perdre le sommeil et vous fait faire peu de choses. Ce qui commence comme une pensée passagère de se rappeler de payer les factures peut soudainement vous laisser inquiet sur la façon dont vous payeriez ces factures si vous perdiez votre emploi, comment sortir de la dette, ou comment faire en sorte que votre budget s’étire pour le mois.

Si le sujet de l’argent vous donne des sueurs froides, il peut y avoir une raison plus profonde derrière le stress. Cependant, la bonne nouvelle est que vous pouvez absolument vous mettre au contrôle de vos pensées et actions financières. En prenant du recul par rapport à vos pires craintes et en vous assurant que vous contrôlez votre argent – et non l’inverse – il est possible d’écarter ces pensées négatives et de réellement dormir la nuit.

Comment gérer votre anxiété financière & Stress

Focus sur le positif

Il y a beaucoup à dire pour se concentrer sur les bons aspects de vos finances plutôt que sur les problèmes négatifs. Bien sûr, penser positivement ne va pas magiquement payer vos factures ou étirer votre budget, mais cela peut aider à calmer vos craintes. Cela peut également vous aider à reconnaître et à apprécier vos forces financières, ce qui pourrait conduire à des solutions à certains de vos problèmes.

Prenez une feuille de papier et commencez à énumérer les aspects positifs de vos compétences en matière de gestion financière. Peut-être avez-vous un excellent emploi, mettez régulièrement de l’argent de côté dans un 401k ou un IRA, et avez un bon fonds d’urgence épargné. Même lorsque les choses sont serrées ou que l’argent vous cause de l’anxiété, prendre une seconde pour se concentrer sur ce que vous faites de bien peut vous aider à rester calme et à vous vider la tête.

Rétablissez votre budget

Lorsque je suis le plus stressé à propos de mes finances, cela signifie souvent que mon budget personnel est déréglé. Cela peut aller de dépenses excessives dans certaines catégories à une mauvaise planification de mes achats. Des vérifications budgétaires régulières sont essentielles puisque la vie, et toutes ses dépenses, sont rarement constantes.

Cochez ces éléments sur votre liste de choses à faire lorsque votre budget commence à vous causer du stress :

1. Révision. Passez en revue vos factures et vos dépenses, et assurez-vous que tous vos chiffres sont exacts en vérifiant que les reçus et les factures correspondent à votre budget. Bien sûr, les choses peuvent fluctuer d’un mois à l’autre en raison des réparations de la voiture, des urgences de santé, des voyages et d’autres événements imprévisibles. C’est peut-être le moment idéal pour allouer un certain montant à un fonds d’urgence pour avoir un peu plus de tranquillité d’esprit.
2. Réduisez. Vérifiez que vous êtes dans le noir chaque mois, car s’endetter est généralement la plus grande cause de stress. Si vous vous retrouvez dans le rouge plus souvent qu’à votre tour, il est temps de repenser votre stratégie en matière d’argent ou de dépenses. Essayez de prendre un deuxième emploi pour gagner plus d’argent, ou réduisez votre facture de téléphone, votre forfait TV ou vos projets de voyage pour rétablir l’équilibre de votre budget. Si vous avez besoin d’aide pour réduire certaines de vos dépenses, consultez le site Truebill.
3. Pay Off. Créez un plan de remboursement des dettes et respectez-le afin d’avoir une idée de la date à laquelle vos soldes de cartes de crédit, vos prêts étudiants ou vos paiements de voiture seront remboursés – cette seule connaissance peut vous aider à pousser un grand soupir de soulagement.
4. Répétez. Répétez au besoin pour vous sentir plus en contrôle de vos finances.

Bannissez la honte financière

La mauvaise gestion financière passée peut conduire à une aura de honte, qu’il s’agisse d’un manque d’argent, d’un budget incorrect ou simplement d’une ignorance des pratiques financières appropriées. Malheureusement, cette honte peut perpétuer un cycle d’anxiété et de mauvaise gestion future. Si cela vous ressemble, vous n’êtes pas seul. Avec un taux de chômage qui oscille autour de 7 % et une dette de carte de crédit du ménage moyen de plus de 7 000 $, il est clair que tous les Américains ne sont pas au même niveau que Warren Buffet.

Lorsque vous vous sentez embarrassé par l’argent, rappelez-vous que prendre le temps de vous éduquer et d’organiser vos finances – même si les chiffres vous font frémir – peut vous mettre sur une voie plus saine pour l’avenir. Il n’y a pas de honte à vouloir mieux gérer son argent, alors ne vous sentez pas gêné si vous devez aborder le sujet avec votre partenaire, consulter un conseiller ou demander de l’aide.

Voir un conseiller

Prendre rendez-vous avec un conseiller financier peut vous aider à calmer vos craintes et à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour vos objectifs financiers. Que vous souhaitiez épargner davantage pour la retraite, commencer à investir ou que vous ayez simplement besoin d’aide pour définir vos aspirations, un conseiller peut vous être d’un grand secours. Si vous n’avez pas actuellement de conseiller financier, SmartAsset dispose d’un outil qui vous permet de localiser des conseillers approuvés dans votre région.

De nombreux conseillers financiers proposent un premier rendez-vous sans obligation et sans pression, afin de faire connaissance et d’examiner les bases de vos finances. Le processus ressemble beaucoup à la consultation d’un thérapeute – mais pour votre argent. Apportez simplement une liste d’objectifs et de questions lors du premier rendez-vous. Si vous vous sentez à l’aise, faites-en une relation à long terme.

Contribuez à un fonds d’urgence

L’idée que les plans les mieux conçus peuvent être déraillés par des événements inconnus, comme la perte d’un emploi, la maladie ou le décès, ou même des catastrophes naturelles, peut être paralysante. Cependant, si la peur de l’inconnu vous fait remettre en question vos plans financiers, c’est le bon moment pour évaluer votre fonds d’urgence – un pécule d’argent qui reste intact, sauf en cas d’urgence.

Si vous n’avez pas encore commencé un fonds d’urgence, commencez par vous fixer comme objectif d’épargner seulement 1 000 $ sur un compte à haut rendement de CIT Bank. Puis, au fur et à mesure que vous continuez à cotiser, passez à au moins six mois de frais de subsistance. Savoir que vous avez de l’argent mis de côté pour les urgences peut vous aider à vous reposer beaucoup plus facilement la nuit.

Arrêtez de vous comparer – surtout en ligne

Mes comptes Facebook, Instagram et Twitter sont généralement inondés de photos de voyages, de voitures et d’autres indicateurs clairs de richesse de mes amis. Peu importe à quel point ma perception de leur richesse est réellement exacte, le fait de me comparer et de comparer mes finances à celles des autres me cause définitivement du stress.

Il semble que nous, en tant qu’humains, aimons savoir où nous nous situons sur le bâton de mesure de la richesse, de l’apparence et du succès, alors nous utilisons les autres pour évaluer notre position. Cependant, se comparer constamment aux autres n’est pas une façon saine de vivre.

Voici quelques éléments à retenir la prochaine fois que vous ressentirez l’envie de vous comparer aux autres sur le plan financier :

• Vous ne savez pas ce qu’il y a dans leur compte bancaire. Alors qu’un ami peut sembler jouir de beaucoup de succès, cela pourrait être une courtoisie de cartes de crédit et de dettes.
• Vous ne voyez pas le travail acharné et les sacrifices qui accompagnent le succès financier.
• Les voyages de vos amis ne sont pas les vôtres – vos expériences sont uniques.
• Beaucoup de gens affichent la meilleure version de leur vie sur les médias sociaux, donc la perception peut être faussée.
• Gardez certains facteurs de votre vie privés, de sorte que vous ne ressentez pas le besoin de promouvoir un sentiment de richesse perçu à vos amis. Bien qu’il soit acceptable de partager des photos de vos dernières vacances, se vanter en ligne est malsain et peut vous faire dépenser plus pour maintenir la façade.
• La seule personne que vous pouvez changer est vous-même. Au lieu d’évaluer votre réussite en fonction de celle des autres, créez un instrument de mesure grâce auquel vous vous sentirez plus maître de votre argent, comme un compte d’épargne sain et un budget mensuel précis. Ceux-ci peuvent être des indicateurs plus efficaces de votre richesse et de votre succès – et non l’album photo Facebook de quelqu’un.

Et, si tout le reste échoue et que vous ne pouvez toujours pas vous empêcher de vous sentir stressé et déprimé parce que votre ami vient de partir à Hawaï, il est peut-être temps de mettre vos comptes de médias sociaux en attente jusqu’à ce que vous puissiez contrôler vos sentiments.

Envisager le pire

Il peut sembler contre-intuitif que l’une des meilleures techniques d’adaptation à l’anxiété financière consiste à envisager le pire. Après tout,  » le pire  » est probablement un élément déclencheur d’une grande partie de votre stress financier. Quoi qu’il en soit pour vous, prenez quelques minutes pour réfléchir réellement à ce qui se passerait si cela se réalisait.

Après avoir réalisé et reconnu vos peurs, mettez en place un plan d’urgence et vous pourrez diminuer le pouvoir qu’elles exercent sur vous. La vérité est que les mauvaises choses arrivent parfois, mais en les prévoyant et en sachant comment vous réagiriez, vous pouvez vous retrouver fermement en contrôle de presque n’importe quelle situation.

Éduquez-vous

Si la peur de l’inconnu vous fait stresser à propos de l’argent, transformez ces inconnus en « connus ». Par exemple, si vous voulez épargner pour la retraite mais que vous ne savez pas par où commencer, vous êtes peut-être inquiet pour l’avenir. Ou si vous pensez avoir besoin d’une assurance-vie, mais ne comprenez pas la différence entre les différents types, vous vous sentez probablement extrêmement confus.

Dans le cas des finances, l’ignorance n’est définitivement pas le bonheur. Calmez vos craintes en vous informant et en effectuant les tâches suivantes :

• Recherchez des options d’épargne-retraite en ligne.
• Prenez un cours par le biais de votre département local de formation continue sur la gestion financière et la budgétisation.
• S’inscrire à un cours collégial en comptabilité.
• Prenez un cours ouvert en ligne massif (MOOC) pour commencer les investissements.
• Parlez à un conseiller financier de vos options.
• Demandez conseil à quelqu’un qui comprend votre question financière particulière.

En prenant les choses en main et en vous éduquant, l’argent cesse d’être une énigme stressante et devient quelque chose que vous pouvez comprendre et contrôler.

Parlez à votre partenaire

Si vous gérez l’argent avec quelqu’un d’autre, comme un partenaire ou un conjoint, assumer vous-même une trop grande partie du fardeau – ou ne pas en assumer suffisamment – peut causer un stress certain. Une division claire de la responsabilité financière peut vous aider à vous sentir moins anxieux quant à la destination de votre argent lorsque quelqu’un d’autre est impliqué.

Définissez un moment pour parler à votre partenaire de vos soucis financiers. Lorsque vous examinez les chiffres ensemble, plusieurs choses peuvent se produire. Premièrement, vos craintes peuvent s’apaiser lorsque vous réalisez que vous n’êtes pas seul dans vos luttes et vos aspirations. Deuxièmement, vous pouvez demander à votre partenaire d’assumer une partie du fardeau de la responsabilité financière afin que vous ne soyez pas seul à établir votre budget et à payer vos factures. Et troisièmement, vous pouvez élaborer un nouveau plan de dépenses et d’épargne sur lequel vous pouvez vous entendre, ce qui vous permet à tous les deux de vous sentir en paix avec votre situation financière.

Retenez une certaine préoccupation

Bien que le fait de s’inquiéter constamment de l’argent soit préjudiciable à votre bien-être, conserver une certaine préoccupation à l’égard de vos finances pourrait en fait vous protéger contre les mauvaises décisions en matière de dépenses et d’épargne. Par exemple, le fait de vous préoccuper de l’avenir pourrait vous inciter à commencer à épargner plus sérieusement. Ou encore, une prudence accrue quant au respect de votre budget pourrait vous protéger contre les dépenses excessives chaque mois.

La peur peut également être utile en matière d’investissements. Si votre instinct vous dit qu’une opportunité est risquée, vous pouvez demander à votre conseiller financier de placer votre argent dans un véhicule moins risqué. Si votre conjoint vous pousse à changer d’emploi et de lieu de travail et que l’idée vous met mal à l’aise, une discussion pourrait être nécessaire pour éviter de prendre une décision irréfléchie.

Peut-être qu’un meilleur mot pour « peur » est en fait « respect ». Alors qu’être anxieux à propos de l’avenir est une façon passive de gérer les finances, respecter activement l’argent et le traiter avec les soins appropriés peut vous aider à planifier l’avenir – et à contrôler votre argent.

Mot final

L’essentiel est ceci : Rester éveillé la nuit et s’inquiéter de l’argent ne fera pas apparaître comme par magie de l’argent liquide sur un compte bancaire épuisé, ni ne vous aidera à décider comment épargner pour votre retraite. Apprendre à calmer vos craintes et à avoir confiance en vos choix financiers est plutôt une question d’éducation, d’action et de respect. Au fur et à mesure que vous trouverez des moyens proactifs de rester maître de vos finances, vous pourriez bien constater que le sentiment d’anxiété qui se manifeste en vérifiant le solde de votre banque se dissipe au profit du contrôle et de la confiance.

Vous arrive-t-il d’être anxieux à propos de vos finances ? Comment y faites-vous face ?