Vous achetez un nouveau vélo pour votre fille comme cadeau d’anniversaire. Lorsqu’elle l’essaie dans le parc trois semaines plus tard, vous remarquez tous deux que le pneu avant est tordu. Que faites-vous ? Devriez-vous le réparer vous-même et éviter de retourner au magasin ? Le délai de retour est-il écoulé ? Le vélo est-il toujours couvert par la garantie ? Que faire si vous n’avez pas souscrit d’assurance supplémentaire ? Un chèque de pluie s’applique-t-il si le prix change soudainement si vous devez acheter un nouvel article?
Le pull bleu que vous avez acheté vous a donné des rougeurs. En regardant l’étiquette, vous remarquez qu’il n’est pas 100% coton comme annoncé. Au lieu de cela, il est fabriqué à partir d’un mélange de matières imprononçables. Avez-vous un litige légitime avec le vendeur ?
Ce sont quelques-uns des scénarios que les clients vivent quotidiennement. La législation sur la protection des consommateurs vise à nous protéger contre ce type de problèmes. C’est pourquoi il est important de se familiariser avec les lois de protection des consommateurs les plus courantes.
Garanties des consommateurs et contrats de service
Chaque fois que vous achetez une marchandise, elle est accompagnée d’une garantie. Il s’agit d’une garantie qu’elle servira aux fins pour lesquelles elle a été achetée – en d’autres termes, elle fonctionnera.
Les deux types fondamentaux de garantie sont la garantie expresse et la garantie implicite. Une garantie expresse est une promesse du vendeur, écrite, orale ou exprimée dans une annonce, promettant que l’article remplira sa fonction pendant une période déterminée. Que l’article acheté soit neuf ou usagé, une garantie expresse est une garantie que l’article fonctionnera. Cependant, tous les articles ne sont pas accompagnés d’une garantie expresse.
La loi fournit automatiquement le deuxième type de garantie, la garantie implicite. Les garanties implicites font partie de toutes les ventes au détail de biens de consommation neufs et usagés. Le détaillant d’un article implique que l’article fonctionnera correctement et sera d’un niveau et d’une qualité moyens, tant qu’il est utilisé aux fins pour lesquelles il a été vendu. Par exemple, un réfrigérateur gardera les choses au frais tant que vous n’essayez pas de refroidir toute la pièce, et un mixeur mixera tant que vous ne mixez pas des pierres.
Lorsque vous achetez quelque chose, il est important d’obtenir les spécificités de la garantie par écrit. Découvrez ce que la garantie couvre. Comprend-elle les frais de service si l’article doit être réparé ? Quelle est la durée de la garantie ? Selon la Commission fédérale du commerce (FTC), une garantie implicite peut durer jusqu’à quatre ans, mais la durée réelle peut varier en fonction de l’État.
Gérer la violation de la garantie
Si une garantie est violée, faites remplacer ou réparer l’article par le vendeur. Si cela ne fonctionne pas, essayez de résoudre le litige par la médiation. Si cela échoue, vous avez le droit de poursuivre le fabricant ou le vendeur.
Les contrats de service ne peuvent pas être annulés après leur signature, mais selon la FTC, il existe une période de réflexion pendant laquelle, dans certaines circonstances, vous pourriez être en mesure d’annuler un contrat. Contactez la Commission fédérale du commerce à l’adresse FTC.gov pour obtenir des informations sur la bonne façon d’aborder votre situation particulière.
Pour déposer une plainte contre un vendeur ou un fabricant, vous pouvez contacter la Commission fédérale du commerce, la Commission de sécurité des produits de consommation, ou appeler votre procureur local et demander la division de la fraude à la consommation. Si vous avez été escroqué par un solliciteur téléphonique ou si vous êtes tombé dans le piège d’un publicitaire à la télévision, c’est vers la Commission fédérale des communications qu’il faut se tourner pour obtenir de l’aide.
Éviter les escroqueries
Selon le livre « The Truth About Avoiding Scams », de Steve Weisman, les escrocs profitent toujours de ce qui se passe à un moment donné. À la suite de l’effondrement du marché immobilier en 2008, par exemple, il y a eu beaucoup de faux sauvetages de saisies qui ont fait perdre aux gens la valeur de leur maison au profit de soi-disant sauveteurs. Il existe également de nombreuses escroqueries impliquant des sites sociaux populaires comme Facebook.
Il est également utile d’utiliser des cartes de crédit, et non des cartes de débit, pour les achats en ligne. Les cartes de débit offrent moins de protections. Une carte de débit pourrait également donner accès à l’ensemble de votre compte chèque ou d’épargne.
Maintenir un œil sur les escroqueries
Examinez attentivement chaque élément de vos factures mensuelles. S’il y a une transaction que vous ne reconnaissez pas, interrogez le créancier par écrit. Si vous pensez qu’une charge est frauduleuse, informez également votre société de carte par écrit au plus tard 60 jours après l’apparition de la charge. Les clients devraient utiliser un compte de courrier électronique distinct pour leurs achats en ligne. Cette méthode permet d’éviter les spams. De plus, ne répondez jamais à des courriels vous demandant de « confirmer » des transactions récentes après avoir fait des achats, car il peut s’agir d’escroqueries par hameçonnage.
S’informer
En vertu de la Fair and Accurate Credit Transaction Act (FACTA), vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit, à votre demande, une fois tous les 12 mois. Les institutions financières utilisent les informations contenues dans ce rapport pour déterminer le risque qu’elles courent en vous accordant un prêt. Les consommateurs ne découvrent généralement ce rapport qu’après que des informations négatives ont été signalées (comptes mal gérés, données erronées, etc.).
Un rapport peut être obtenu annuellement et gratuitement auprès des agences d’évaluation du crédit. Il contient les comptes ouverts et les chèques commandés à votre nom. Toutefois, il ne s’agit pas du même rapport que le rapport complet gratuit sur le crédit à la consommation. Il s’agit d’un rapport complètement distinct que la grande majorité des consommateurs ne découvrent qu’après qu’une institution financière leur a refusé l’ouverture d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne. La majorité des banques et des coopératives de crédit utilisent les informations contenues dans le rapport pour approuver, refuser ou déterminer quel type de compte, le cas échéant, peut être ouvert dans leur institution financière. Les consommateurs qui ont un rapport négatif peuvent ne pas être en mesure d’ouvrir un compte chèque ou un compte d’épargne pendant cinq ans.
The Bottom Line
S’informer sur les garanties des produits que vous achetez, lire les contrats de service, éviter les arnaques et obtenir un rapport sur les consommateurs fait partie du maintien global de votre santé financière. Rester au fait de ces détails vous aide à prendre des décisions plus éclairées et à tirer un meilleur parti de votre argent durement gagné. Il existe de nombreuses autres lois qui méritent d’être connues et qui s’appliquent dans certaines situations, notamment la Home Owner Protection Act, le Home Affordable Modification Program, la Fair Credit Reporting Act (FCRA), la Electronic Funds Transfer Act, la Fair Debt Collection Act et la Fair Credit Billing Act.