Selon le National Check Fraud Center, le lavage de chèques se chiffre à 815 millions de dollars chaque année aux États-Unis et augmente à un rythme alarmant.
Utilisant un processus connu sous le nom de lavage de chèques, les voleurs de courrier effacent l’encre d’un chèque avec des produits chimiques que l’on trouve dans les produits de nettoyage ménagers courants, puis » réutilisent » les chèques en les réécrivant à leur nom. Ensuite, lorsque vous consultez votre relevé bancaire, vous constatez que votre chèque a bien été envoyé et que le montant correspond. Pensez-y : 300 $ pour le paiement de votre voiture, 1000 $ pour votre hypothèque, 200 $ pour les services publics. Ça s’additionne vite ! Ce n’est que lorsque vous commencez à recevoir des avis de débiteurs que vous découvrez que les chèques que vous avez émis ont été volés. À ce moment-là, des semaines ou des mois se sont écoulés. Vous avez peut-être perdu des milliers de dollars. Et imaginez qu’un criminel réécrive le chèque pour un montant encore plus élevé que celui pour lequel vous l’avez écrit !
Le problème s’est tellement aggravé que de nombreuses autorités locales et fédérales ont formé des groupes de travail dans tout le pays, avec des agents du service d’inspection postale, du bureau du procureur des États-Unis, des unités de police locale chargées de la falsification, du FBI et des services secrets. Ils donnent les conseils suivants:
- Ne mettez pas de factures dans une boîte aux lettres résidentielle. Le drapeau rouge dressé est comme une invitation pour un voleur. Si vous devez laisser du courrier sortant dans votre boîte, faites-le immédiatement avant le passage du facteur, et ne levez pas le drapeau de la boîte aux lettres. Mieux encore, apportez votre courrier au travail, déposez-le dans une boîte de collecte, remettez-le à un facteur ou apportez-le directement au bureau de poste.
- Prenez de nouveaux carnets de chèques à votre succursale locale de la Banque nationale de fer plutôt que de les faire livrer directement à votre résidence.
- Déchiquetez ou brûlez les chèques annulés. Si vous devez les conserver, assurez-vous que les chèques annulés se trouvent dans un endroit sécurisé, comme un coffre-fort bancaire ou un coffre-fort mural. Ne les jetez pas à la poubelle.
- Vérifiez les relevés bancaires immédiatement après les avoir reçus. Si vous ne signalez pas la fraude par chèque dans les 30 jours suivant la réception de votre relevé mensuel, la banque n’a pas à rembourser votre perte.
- Imprimez une adresse de retour sur une enveloppe. Une signature peut être tracée, dupliquée ou falsifiée.
- Ne jetez pas les relevés de cartes de crédit ou les factures avec les ordures ménagères.
Note importante : le principal problème de l’arnaque au lavage de chèque est la création d’un chèque vraiment vierge. L’encre contenue dans un stylo à bille bleu standard s’enlève facilement avec de l’acétone, mais l’encre noire peut poser problème. Les experts affirment que les stylos gel à encre noire offrent la meilleure protection contre le lavage de chèques, car l’encre gel résiste au décapage chimique et contient des pigments qui pénètrent dans les fibres du chèque lui-même. Le lavage de chèques n’est pas rentable pour l’escroc si les chèques semblent altérés ou blanchis. Une façon de se protéger contre la menace du lavage de chèques est de passer de l’encre bleue à l’encre noire lorsque vous écrivez des chèques, et d’utiliser un stylo gel chaque fois que possible.